Hola, Mari Carmen TB. 

Es muy difícil que os aprueben la hipoteca si no tenéis ahorros para cubrir el 20% no financiado más los otros gastos asociados a las obras. La cosa se complicará, además, si suscribís un préstamo aparte para comprar el terreno. Ahora bien, si ese préstamo es familiar, el banco no lo tendrá en cuenta por no aparecer en la CIRBE. 

Eso no significa, sin embargo, que sea una misión imposible. Como eres funcionaria, tienes una mayor capacidad de negociar con el banco. Además, si tu pareja va a heredar pronto el terreno, podríais incluirlo como garantía de la hipoteca, lo que os permitiría conseguir algo más de dinero. Nuestro consejo sería que esperarais a tener algo más de dinero ahorrado, pero si no podéis hacerlo, podéis visitar varios bancos y exponer vuestro caso. 

Un saludo. 

Muchas gracias por tu ayuda. Entonces ¿ese solar serviría para algo independientemente de su valor? Ni me lo había planteado…

Y entonces el solar que compremos también serviría para la hipoteca? O al ser donde queremos construir ya no contaría?

Entonces, si nosotros ahora compráramos el solar, y esperáramos un tiempo para ahorrar más. ¿Qué sería más ventajoso de cara a pedir una hipoteca? Que usáramos esos ahorros para pagar los préstamos y así no tener deudas o que los presentáramos como ahorros. Es decir, que si los bancos valoran más que no tengas de deudas o que tengas ahorros. Muchas gracias por tu ayuda

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Como son varias preguntas, iremos por partes: 

1. Su valor es importante. Si lo incluís como garantía adicional de la hipoteca, el banco tendrá en cuenta su valor para decidir cuánto dinero os presta. Cuánto más alto sea su valor, más dinero os ofrecerá.

2. No, el solar en el que se edifique la vivienda no se puede incluir como garantía de la hipoteca. 

3. Dependerá de la cantidad de ahorros que tengáis y de lo endeudados que estéis. Por ejemplo, si la cuota de la futura hipoteca más las cuotas de los préstamos las podéis pagar con menos del 35% de vuestros ingresos netos mensuales, puede ser mejor presentar los ahorros al banco. En cambio, si superáis ese umbral, lo más conveniente será cancelar los préstamos (o una parte) para que el banco no rechace vuestra solicitud de primeras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

Vale, ahora entiendo. Muchas gracias 

Hola, perdona que te moleste otra vez. He estado pensando lo último que me dijiste ayer y tengo una duda. Si los pagos que tengamos no pueden superar el 35% y también quieren que tengamos ahorros. ¿Es más conveniente que si tenemos préstamos, su cuota mensual sea más pequeña? Aunque en realidad debamos más en total, pero si se van a fijar en ese 35% quizás es mejor que los préstamos los pongamos a más años pero con la cuota menor, que pagar más aunque vayamos a deber menos en el momento de pedir la hipoteca. ¿Es así? Gracias!

Hola de nuevo. 

¡Para eso estamos! Sí, alargar el plazo de los préstamos os permitirá pagar unas cuotas más bajas, así que puede ser una solución. Ahora bien, eso os hará pagar más a la larga, porque se generarán intereses durante más tiempo. Tendréis que valorar si ese sobreprecio os compensa. 

Un saludo. 

Hola, buenos días, me llamo José Manuel y estaríamos muy agradecidos si nos orientaras sobre un problema que nos ha surgido. Tenemos una hipoteca autopromotor que formalizamos a principios de 2020, justo antes del estado de alarma, el próximo lunes nos cumplen los hitos que marcó el banco para la finalización, de las obras incluido cédula de habitabilidad y escritura, pero las obras van aún al 80%. La solución que nos da el banco es hacer una novación de la hipoteca, que entendemos, según nos explican que es cargar una hipoteca nueva a distinto interés. Nuestra pregunta es si el banco no debería aumentar los plazos de los hitos por la declaración del estado de alarma, ya que ha sido, en realidad lo que ha retrasado todo. 

Muchas gracias 

Hola, Jose Gonzalez.

La novación consiste en modificar las cláusulas de una hipoteca de común acuerdo entre el banco y el cliente. En vuestro caso, parece que vuestro banco aceptaría alargar el plazo de carencia a cambio de cambiaros el tipo de interés, que podría ser más alto o más bajo dependiendo de sus tarifas actuales. 

En cuanto a si el banco debería haber alargado ese plazo de carencia, la verdad es que no tiene la obligación legal de hacerlo. Ahora bien, la justificación es más que válida, así que podéis tratar de negociar para que os alarguen ese plazo sin que os toquen el tipo de interés. 

Os deseamos mucha suerte. 

Un saludo. 

Hola qué tal mi pregunta es mi pareja y yo estamos pensando en comprar un solar y una casa prefabricada lista para entrar a vivir aunque la casa no la dejen 100 % acabada ...habíamos pensado en un presupuesto de unos 200 mil euros ya que el solar está por unos 800mil  y la casa por unos 100 mil...nos interesaría financiar el terreno y la casa el problema es que ahora mismo no disponemos de ahorros ninguno ya que este mismo año me quite un préstamo bastante grande que tenía y me quedé limpio los dos somos fijos discontinuos yo de 5 años y ella de 1 nuestro sueldo neto en total sería de 3500 euros .habría alguna posibilidad de que algún banco nos financiara el 100% del préstamo o el 80% sin ahorros . Tenemos la edad de 24 y 27 años . Estaría hablando claro de un autopromotor !

citando a Helper_1105832574 Hola qué tal mi pregunta es mi pareja y yo estamos pensando en comprar un solar y una casa prefabricada lista para entrar a vivir aunque la casa no...

Hola, Helper_1105832574.

Es muy difícil que os concedan esa hipoteca. En la mayoría de los casos, para conseguir una hipoteca autopromotor hay que ser propietario de un terreno, contar con ahorros suficientes para pagar al menos el 20% de la obra. Lamentablemente, incumplís estos dos requisitos, lo que os resta muchos puntos. 

Ahora bien, como todo es negociable, podéis contactar con varios bancos para ver si alguno estaría dispuesto a financiar la operación. Ya os avanzamos que será muy complicado, pero no perdéis nada por intentarlo (solo tiempo). 

Un saludo. 

Hola que tal. Les agradecería si me pudieran orientar. Mi pareja (arquitecto) y yo estamos pensando en invertir comprando un solar con una casa abandonada (aproximadamente valorada en 150.000 euros) para construir una propiedad. Estimamos que la rehabilitación completa / demolición y construcción saldría por unos 250.000 euros adicionales. Contamos con unos ahorros de unos 50.000 euros entre los dos y una propiedad de en torno a 110.000. Entre los dos juntamos un sueldo aproximado mensual de 5200 euros. Sin embargo él reside y trabaja en el extranjero y ya hemos tenido problemas previamente para que su nómina sea tenida en cuenta. En ese caso sólo podría contabilizarse la mía que es de 3000. Cree que sería factible? Que opciones tendríamos si aún no hemos comprado el terreno? Nos recomendaría alguna entidad bancaria? Muchas gracias

citando a L UM Hola que tal. Les agradecería si me pudieran orientar. Mi pareja (arquitecto) y yo estamos pensando en invertir comprando un solar con una casa aba...

Hola, L UM.

Nos consta que hay diversas entidades bancarias que sí pueden tener en cuenta la nómina de una persona no residente: Hipotecas.com, Banco Santander o CaixaBank, por citar tres ejemplos. Por eso, nuestro primer consejo es que empecéis por contactar con estos bancos para ver si alguno está interesado en la operación. Dado que tenéis unos ingresos altos y una propiedad adicional (entendemos que sin cargas), creemos que vuestras probabilidades de obtener la aprobación son altas. 

En caso de que solo acepten tu nómina y que tengas que pedir la hipoteca solo por tu cuenta, tus opciones bajarán. Ahora bien, como tus ingresos también son altos y dispones de esa propiedad, puede que encuentres a algún banco dispuesto a aprobar la operación. Por si acaso, eso sí, te aconsejamos hablar con varios bancos antes de firmar ningún compromiso o reserva, pues así no correrás el riesgo de perder cantidades adelantadas en caso de que no te concedan la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca para terreno más casa prefabricada

Buenas tardes. 

Me gustaria comprar un solar de unos 40 mil euros y a parte comprar una casa prefabricada de unos 40 mil euros también, que están muy bien de precio y he hablado muy bien este tipo de casas. 

La duda que tengo es, si de alguna forma, me pueden dar una hipoteca sobre esto, o prestamo personal o lo que sea.

En total me gustaría gastarme unos 120 mil entre gastos, notaría, terreno y demás. 

¿Hay alguna forma de hacer esto?

Solo tengo 10 mil euros de ahorros, con una nomina de 1500 mas horas extras, que me pongo en 1700 netos al mes, estoy fijo y de oficial de primera. 

Una cosa mas... No tengo tampoco ningún aval, se que es imposible con esto que pido, pero no se si ubiera alguna opción.

Muchísimas gracias de antemano 

Un saludo

Hola, Gatosanluka18.

Lo cierto es que parece una operación muy complicada. En tu caso, lo que necesitarías sería una hipoteca de autopromotor para comprar el solar y edificar ahí la vivienda. Sin embargo, ese tipo de préstamos suelen cubrir menos del 80% del valor de la operación, así que parece complicado que aprueben tu solicitud si dispones de unos ahorros de solo 10.000 euros y pretendes gastarte unos 120.000 euros en total (más aún al no poder aportar un aval). 

Aun así, puede que tengas más opciones si dispones de algún otro bien que poner como garantía, como un local, otro inmueble, un garaje... En caso contrario, quizás lo aconsejable sería dejar pasar unos años y pedir la hipoteca cuando tengas más ahorros. 

De todos modos, lo que te decimos es únicamente una valoración teniendo en cuenta lo que los bancos suelen exigir. Si quieres intentarlo, siempre puedes acudir a varias entidades financieras y pedirles que estudien tu caso. 

Un saludo.