Hola, Marta G. 

La ley hipotecaria actual permite que el banco te obligue a contratar dos seguros: uno de daños y otro de vida. Ahora bien, si son obligatorios, la ley también dice que los puedes contratar con la aseguradora que tú quieras, no necesariamente con la del banco. Y si los contratas con una aseguradora independiente, el banco no te puede empeorar las condiciones de la hipoteca. 

Lo que también puede hacer el banco, según la legislación actual, es ofrecerte un seguro de vida opcional, de su aseguradora, a cambio de rebajarte el interés. En ese caso, tú puedes aceptarlo para conseguir un interés más bajo o declinar su ofrecimiento. 

Esta es la teoría, pero en la práctica nos consta que algunos bancos obligan a sus clientes a contratar su seguro de vida y, si no lo hacen, se niegan a darles la hipoteca; algo que no permite la ley. Ante esta situación, hay dos opciones: pedir financiación a otras entidades o contratar ese seguro de vida y cancelarlo al cabo de un año. En ese segundo caso, eso sí, recomendamos mirar si se aplicaría alguna penalización por no renovarlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Una duda ya que tengo el mismo caso:

Yo tengo un seguro de vida con la banco que me da la hipoteca y al tener el seguro de vida con ellos el interés se me beneficia en un 0,60%.

Lo que pasa es que este seguro de vida tiene una prima más alta que otras comparativas.

Ahora la pregunta del millón:

El banco debe ofrecerme unas condiciones similares al del mercado libre o incluso puedo contratar con un tercero un seguro de vida sin que el banco pueda empeorarme las condiciones (la bonificación del 0,60%) que tengo con ellos?

El banco me dice naturalmente que no puedo y que si cojo el seguro de vida con otra aseguradora que pierdo esa bonificación.

Hola, Helper_1001697319.

Las aseguradoras pueden poner el precio que estimen oportuno en función de las coberturas del seguro y del perfil del asegurado. Esa lógica se aplica también a la aseguradora que trabaje con el banco, así que esta no está obligada a poner unos precios parecidos a los de la competencia. 

En cuanto a tu pregunta, entendemos que el interés se te bonifica, precisamente, por mantener contratado un seguro de vida mediado por el banco. Por lo tanto, si no renuevas y contratas ese seguro con un tercero, se te dejará de aplicar la bonificación. Nuestro consejo es que hagas números y valores que te sale más a cuenta: mantener esa bonificación con un seguro más caro o contratar un seguro más barato con otra compañía y asumir un mayor interés. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias Miquel,

muy útiles tus respuestas! Cuando pregunté al banco que me pasaran por escrito las condiciones de ese seguro de vida "obligatorio", mágicamente se volvió "opcional". Es una vergüenza como intentan engañar y confundir, aprovechando que no hacemos hipotecas cada día.

Muchas gracias de nuevo por tu ayuda.

Saludos,

Marta

El seguro de vida no es obligatorio a la hora de que te concedan una hipoteca pero sí que puede ser un requisito que el banco pone como condición para aprobartela. Por ejemplo si le proteja hasta nombre de un solo titular eso al banco le sirve como garantía porque si el titular fallece no tienen a nadie a quién reclamar la deuda sin ese seguro que la cubra.  De todas formas si te obligan a hacerlo el primer año a partir del segundo lo podrías cancelar, siempre que sea un seguro de renovación anual.

Al hilo de lo ya comentado, tengo una duda nueva: me dicen en el banco que mi seguro de vida TIENE que permanecer activo, ya sea con ellos o con externos (y así perder la bonificación suya) durante TODO el tiempo de vigencia de la hipoteca. Es así? se tiene que mantener ese seguro todos estos años? Gracias.

citando a Miguel Chinea Al hilo de lo ya comentado, tengo una duda nueva: me dicen en el banco que mi seguro de vida TIENE que permanecer activo, ya sea con ellos o con ex...

Hola, Miguel Chinea.

No, no es así. Si te parece bien, vamos a repasar lo que dice la ley al respecto:

• Si el seguro de vida es obligatorio, puedes contratarlo con la compañía que tú elijas. El banco no te puede penalizar de ningún modo si no contratas el seguro a través de su mediación. 

• Si el seguro de vida es voluntario, puedes contratarlo para rebajar el interés. Ahora bien, siempre tienes la opción de no contratarlo o de no renovarlo, asumiendo un interés más alto. 

Por lo tanto, lo que te dice el banco es radicalmente falso. Nuestro consejo es que leas la FEIN de tu hipoteca, donde debe indicarse si ese seguro es obligatorio o voluntario (no puede ser ambas cosas). Si es obligatorio, sí tendrás que contratarlo, pero el banco no te podrá subir el interés si lo contratas con cualquier compañía. Y si es voluntario, podrás valorar si te interesa contratarlo a cambio de que te rebajen el interés. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por la respuesta Miquel. He leído una documentación que tenía al final de la escritura, denominada “oferta vinculante”, que creo que es el documento del que hablas FEIN, porque además indica que la duración de esta oferta es de 14 días. En el punto “vinculaciones y otros costes”, enumera los conceptos por los que me aplican un porcentaje de descuento, y los posibles incumplimientos. Saqué  una foto de esa página, pero creo que no puedo subir fotos aquí. El último punto a cumplir es la contratación del seguro de vida: Santander protección prestamos prima única 5 años. Y al pie pone (cito textualmente): la contratación de los seguros a los que se refiere este punto es voluntaria, y solo se exigirá si usted quiere beneficiarse de condiciones más ventajosas para su préstamo. creo que es lo que estabas comentando. Si no entiendo mal, este seguro vincula durante los primeros 5 años. Pero da miedo resbalar y dar un paso en falso. apeló nuevamente a tu experiencia. Disculpad por lo extenso del comentario.

citando a Miguel Chinea Gracias por la respuesta Miquel. He leído una documentación que tenía al final de la escritura, denominada “oferta vinculante”, que creo que es el...

Hola de nuevo. 

Por lo que nos comentas, queda claro que el seguro es totalmente voluntario. Por lo tanto, tienes libertad para decidir si lo contratas con el banco para esos cinco años (beneficiándote de una reducción del interés) o si no lo contratas (asumiendo un interés algo más alto). 

Si te quedan más dudas, estaremos encantados de ayudarte. Aprovechamos también para recordar que el notario te prestará asesoramiento gratuito en la visita que le hagas al menos un día antes de la firma de la hipoteca. Puedes aprovechar esa visita para plantearle cualquier duda que tengas.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Código buenas practicas y seguro de vida

Hola me gustaría consultar una duda, tengo aplicado el código de buenas prácticas desde hace dos años. 

Aún me quedan 3 más. 

Mi duda es, el seguro de vida me cumple el mes que viene (es un seguro que contrate cuando hice la hipoteca hace 15 años y pague al contado que no cubre ni el 30%de la hipoteca que tengo) 

Puedo contratar un seguro de vida asociado a la hipoteca fuera de mi banco si estoy con el código de buenas prácticas? 

Al estar con el código de buenas prácticas, en el caso de siniestro, si tengo seguro de vida que me cubra el total de la deuda pendiente me la cubriría? O al estar la hipoteca "parada" no sería así? 

Estoy obligada a tener seguro de vida si estoy con el código de buenas prácticas?? 

El banco es el bbva

Gracias

SILVIA 

Hola, Silvia. 

Si te parece bien, como son varias preguntas, iremos por partes: 

1. Dependerá de lo que ponga en tu escritura hipotecaria. Nuestro consejo es que la revises para saber si estás obligada a contratar ese seguro de vida o no, así como si tienes que contratarlo con el banco o si lo puedes contratar con otra aseguradora. Aunque se te aplique el Código de Buenas Prácticas, si en la escritura se establece que estás obligada a contratar ese seguro, tendrás que hacerlo.

2. Sí, el seguro de vida te cubriría la deuda pendiente establecida en la póliza. 

3. Como te hemos comentado en la primera respuesta, eso dependerá de lo que se indique en la escritura de tu hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: SEGURO DE VIDA VINCULADO A HIPOTECA

Buenas a todos! Hace unas semanas que leo este foro y por fin hoy me he decidido a registrarme y a contar un poco mi situacion a ver si me podéis ayudar o al menos aconsejarme.   Hace unos 2 años mi pareja y yo nos compramos una casa, pero a la hora de firmar nos obligaron a coger el seguro de vida con el banco que nos ofrecía la hipoteca, en este caso fue UCI.   Yo tengo 30 años y mi pareja 28 y a mí me sigue pareciendo muy alto el precio que nos pusieron de seguro, cada uno paga en torno a los 30€ al mes estando en perfecto estado de saludo (cosa que creo que influye)   La cosa es que quiero cambiarme el seguro de vida pero no se como hacerlo, no se si directamente puedo hablar con una aseguradora sin más y cambiar el seguro o tengo que hablar con UCI para que me lo cancelen (tampoco se si puedo hacer todo esto que os estoy comentando)  

He estado mirando corredurías de seguros que se dedican a esto, pero tampoco sé cual elegir ya que en internet hay cientos de ellas, (os dejo un ejemplo mismamente **** por si los concéis o me podeis aconsejar) si me podéis pasar alguna otra web donde pueda comparar o algún sitio donde me puedan aconsejar lo agradecería.

También me han hablado de contratar un Broker, pero soy novato en esto, no sé como contratar sus servicios, no sé cuanto cobran o si realmente me puede ayudar ya que tampoco tengo muchos seguros contratados.

  Espero no violar ninguna norma del foro creando este tema. Muchas Gracias a todos! Un saludo.

Hola, Manuel.

Antes de nada, te aconsejamos leer la escritura de tu hipoteca. Ahí se indica si estás obligado a tener ese seguro de vida contratado con UCI o si, por el contrario, tienes derecho a contratarlo con otras aseguradoras. 

En caso de que puedas contratarlo con la compañía que quieras, y entendiendo que el seguro que tienes ahora es de prima anual, tendrás que esperar a que quede un mes para que llegue la fecha de renovación. En ese punto, deberás mandar una notificación escrita a la aseguradora (no al banco) para comunicar que no deseas renovar el seguro. A partir de ese momento, podrás contactar con otra aseguradora para contratar la póliza que te interese más (puedes buscar compañías con varios comparadores que encontrarás en Internet). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

citando a Miquel Riera Hola, Manuel. Antes de nada, te aconsejamos leer la escritura de tu hipoteca. Ahí se indica si estás obligado a tener ese seguro de vida co...

Buenos días, gracias por tu respuesta. Me surge otra duda, la carta que tengo que enviar a la aseguradora es un formulario que tengo que descargar de algún lado y rellenarlo o directamente puedo yo mandar un escrito pidiendo la cancelación de mi seguro.

Muchas Gracias

Hola de nuevo. 

En principio, la ley solo establece que hay que mandarle una notificación escrita, así que entendemos que con un correo electrónico sería suficiente. De todos modos, te aconsejamos llamar a la aseguradora para preguntar cuál sería la mejor manera de notificar esa cancelación. 

Un saludo.