Hola, Axl.

Existen diferentes formas de solicitar una reunificación de deudas:

Pedir una ampliación de tu hipoteca. Al tener tu vivienda como garantía, es más fácil que te permitan realizar una ampliación de capital para unificar todos tus préstamos aquí. Además, suele ser el crédito con intereses más bajos, por lo que ahorrarías en intereses. Eso sí, debes tener en cuenta que tendrás gastos por cambio del contrato. 

Otra opción es acudir al banco con quien tienes el préstamo de mayor cantidad. Con este banco puedes pedir una ampliación de crédito para unificar todos tus préstamos en este, sin contar con tu hipoteca vigente. Generalmente, como el resto de deudas son menores, será más fácil que sea este banco el que acceda a realizar la unificación.

Si esto falla, es aconsejable acudir a cada uno de los bancos o entidades con los que tienes un préstamo para solicitar una reunificación, aunque no es aconsejable acudir a las tarjetas de crédito para este fin por su interés mayor.

Si ninguna de las entidades con las que tienes un préstamo o una tarjeta de crédito accede a realizar la reunificación, tienes dos alternativas más:

Realizar un cambio de contrato en todos tus préstamos para alargar el plazo de reembolso y así tener unas mensualidades más pequeñas. Aunque esta opción hará que estés pagando durante más tiempo, te permitirá pagar cada mes una cantidad más baja y ordenar mejor tus finanzas.

Acudir a préstamos específicos de reunificación. Aunque esta alternativa debe ser la última a la que acudas, ya que se trata de préstamos que generalmente son más caros. Existen tanto prestamos personales para reunificar deudas como préstamo con garantía hipotecaria, estos últimos te pedirán una vivienda en propiedad (o casi pagada) para poder obtenerlos.

En cualquier caso, debes tener cuidado con las empresas online que no te suenan. Existen muchas estafas en Internet que se aprovechan de personas que buscan financiación y no la pueden obtener a través de las entidades bancarias, por lo que te aconsejamos que antes de solicitar financiación te asegures de que se trata de una empresa legítima.

¡Un saludo!

Muchas gracias por tu respuesta.

La opción de la ampliación de la hipoteca la veo inviable, ya que hace menos de dos años ya cambié mi hipoteca a otro banco, con condiciones excepcionales.

Pedir una ampliación en mi préstamo más alto es una buena opción. Sería la ideal en caso de poder hacerlo. Estoy pendiente de que me digan si es viable.

En caso de tener que acudir a la última opción, ¿tan malo sería? Más que una financiera, sería un gestor que se encarga de buscar el préstamo en algún banco. Los gastos de gestión no creo que superen los 3-4mil euros, ¿no? Y las condiciones del préstamo podrían ser buenas (¿un 6%?).

citando a Axl Muchas gracias por tu respuesta. La opción de la ampliación de la hipoteca la veo inviable, ya que hace menos de dos años ya cambié mi hipo...

No se trata para nada de una mala opción, de hecho son una buena alternativa para evitar tener varias cuotas de préstamos a la vez y evitar el sobreendeudamiento. Simplemente es una alternativa más cara que las anteriores, por lo que siempre es aconsejable intentar acudir a las que podrían ser más baratas. 

Generalmente los préstamos específicos para la reunificación de deudas tienen un interés que ronda el 12% TAE. 

¡Un saludo!

¿Un 12%? Eso es bastante más de lo que tenía en mente 😔

Otra pregunta, ¿a cuánto suelen ascender los gastos de gestión que cobran los asesores financieros por sacar adelante una operación de estas características?

citando a Axl Otra pregunta, ¿a cuánto suelen ascender los gastos de gestión que cobran los asesores financieros por sacar adelante...

No trabajamos con Asesores Financieros, por lo que no conocemos sus tarifas, aunque dependerá de cada asesor y cada situación. 

De todas maneras, si no has incurrido en un impago, entonces podrás realizar este trámite sin la ayuda de un Asesor Financiero, ya que estos profesionales son más necesarios cuando es más complicado obtener financiación por tener un impago o una situación financiera más complicada. 

¡Un saludo!

Pregunta similar: Reunificacion de deudas 2 prestamos

Buenas tardes, 

Les cuento mi caso. Tengo dos préstamos, uno con Bankia con cuota de 120 euros y capital pdte. de 7000. Otro con Cofidis con cuota de 90 euros y capital pdte. de 4000 y una disposición de efectivo en cuenta de 1400 euros.

Mi sueldo es unos 1300 euros y me gustaría saber si seria recomendable pedir una reunificacion de deudas para mi situación. Si es así como conseguirla, y que pasos seguir. El problema es que he sido afectado por mi mala gestión financiera por el efecto bola de nieve. He intentado pedir prestamos cada vez de mas tiempo e ir pagando cuotas mas bajas, pero no he sabido autogestionarme correctamente.

Estoy en una situacion bastante desesperante, ya que tambien estoy pendiente de conseguir una hipoteca junto a mi pareja (aunque ella es bastante solvente) no quiero que por mi culpa todo se vaya al traste.

Agradeceré todo tipo de ayudas y consejos.

Gracias.

Hola, rpg.

Será una buena alternativa si a ti te permite pagar una única cuota que te permita reembolsarla sin problemas y sin desequilibrar tu economía. Esta cuota debe ser lo suficientemente baja para que no interfiera en el resto de tus gastos, pero lo suficientemente alta para evitar que la devolución se alargue demasiado en el tiempo, ya que esto hará que se generen más intereses. 

Para reunificar tus préstamos, siempre que no hayas caído en un impago, tienes dos alternativas:

• Acudir al banco con quien tienes el préstamo de mayor cantidad. En este caso Bankia. Con este banco puedes pedir una ampliación de crédito para unificar todos tus préstamos en este. Generalmente, como el resto de deudas son menores, será más fácil que sea este banco el que acceda a realizar la unificación. 

• Acudir a préstamos específicos de reunificación. Aunque esta alternativa debe ser la última a la que acudas, ya que se trata de préstamos que generalmente son créditos más caros y suelen pedir un aval o una garantía. Para ello puedes preguntar en tu banco o en otras entidades (no son préstamos que publiciten y dependerá mucho de tu perfil y de la deuda). También puedes acudir a otros préstamos específicos para este fin. Aquí encontrarás algunas entidades que permiten la reunificación.

El proceso para solicitarlo es similar a pedir un préstamo para cualquier otra finalidad, con la salvedad de que tendrás que especificar los importes de los préstamos que tienes pendientes y generalmente será la entidad del nuevo préstamo quien transfiera el dinero en tu nombre para cancelar tus créditos.

Es importante comparar lo que terminarás pagando en total con tus dos préstamos actuales y lo que terminarías pagando en total con un préstamo para la reunificación para valorar si te conviene o no.

¡Un saludo!

Pregunta similar: REUNIFICACION DEUDAS

Hola a todos...y no sé ni como comenzar.

Con la **** de la covid mi marido y yo que somos autónomos nos vimos con la caída de ingresos de más del 75%, con lo que el BBVA nos dió un ico y luego un segundo ico, que en total fueron 20000€ y que se han ido íntegros en un año a pagar seguros y impuestos y a tapar alguna que otra cosa pendiente. 

Desde noviembre llevo pidiéndoles que reestructuren una deuda porque solo hacemos que acumular en las visas gastos y con apenas ingresos y desde noviembre que la del bbva se hace la loca diciendo que los de riesgos no responden.

Qué me aconsejáis que haga, porque yo ya no puedo más...para más inri, tenía que cobrar nómina y finiquito de haber estado haciendo de enfermera durante una suplencia (porque no os engañéis: no piden enfermeras y las que piden es a 3€/h) y no me pagan este mes alegando gastos imprevistos con lo que me han acabado de dejar con el culo al aire...

Absolutamente todos los otros bancos que hemos pisado tb se han hecho los locos y dicen que los que me lo tienen que arreglar es el mismo bbva y la última noticia que tengo de uno de riesgos es que "ya me lo mirará".

En total, sin contar las dos hipotecas, una de ellas es de 5000€ lo que queda, en préstamos ico y otro personal que también tuve que pedir antes, son unos 30.000€ y no quieren hacer ni novación ni nada parecido, ni en el bbva ni en ningún otro. 

Mil gracias por leerme y aconsejarme.

Hola, Esther:

Si necesitas llevar a cabo una reunificación de deudas, puedes llevar a cabo alguna de las siguientes opciones:

Acudir al banco con quien tienes el préstamo de mayor cantidad. Con este banco puedes pedir una ampliación de crédito para unificar todos tus préstamos en este. Generalmente, como el resto de deudas son menores, será más fácil que sea este banco el que acceda a realizar la unificación.

Si esto falla, es aconsejable acudir a cada uno de los bancos o entidades con los que tienes un préstamo para solicitar una reunificación.

Pedir una ampliación de tu hipoteca. Al tener tu vivienda como garantía, es más fácil que te permitan realizar una ampliación de capital para unificar todos tus préstamos aquí. Además, suele ser el crédito con intereses más bajos, por lo que ahorrarías en intereses.

Si ninguna de las entidades con las que tienes un préstamo o una tarjeta de crédito accede a realizar la reunificación, tienes dos alternativas más:

Realizar un cambio de contrato en todos tus préstamos para alargar el plazo de reembolso y así tener unas mensualidades más pequeñas. Aunque esta opción hará que estés pagando durante más tiempo, te permitirá pagar cada mes una cantidad más baja y ordenar mejor tus finanzas.

Acudir a préstamos específicos de reunificación. Aunque esta alternativa debe ser la última a la que acudas, ya que se trata de préstamos que generalmente son créditos más caros y suelen pedir un aval o una garantía.

Generalmente suelen pedir como garantía una vivienda en propiedad, pero como dices que tienes una hipoteca, será complicado que te concedan un préstamo con garantía hipotecaria. Además, este tipo de préstamos tienen el peligro de que, en caso de impago, te embargarán la vivienda. 

En cualquier caso, debes tener cuidado con las empresas online que no te suenan. Existen muchas estafas en Internet que se aprovechan de personas que buscan financiación y no la pueden obtener a través de las entidades bancarias, por lo que te aconsejamos que antes de solicitar financiación te asegures de que se trata de una empresa legítima.

Si nada de esto funcionase, podrías intentar acogerte a la Ley de segunda oportunidad para forzar una negociación.

Si tienes más preguntas, no dudes en contactarnos.

¡Un saludo!

Hola, Sergi.

Es exactamente lo que llevamos haciendo (o intentando hacer) desde noviembre y ni **** caso. Es el mismo banco en donde lo tenemos todo, el bbva. NO hay forma. Se hacen los locos...se puede elevar la queja a algún lado que no sea el mismo banco, teniendo de pruebas los emails, whatsapps, conforme estamos queriendo arreglar el tema y ellos se están negando sistemáticamente a darnos una solución, sabiendo que en este marronazo nos han metido ellos mismos, en concubernio con el gobierno, para que todos acabemos rehipotecados y refinanciados...??

Perdona si sueno taxativa, pero tengo muy claro que esta "pandemia" se ha hecho expresamente para que todos los que ya teníamos la vida encarrilada (los de 30 y pico muy largos hasta los 60 justillos) tengamos que caer en rehipotecas y refinanciaciones, porque los críos, ni tienen trabajo ni van a embarcarse y los muy mayores, ya lo tienen todo hecho, y porque muertos, hemos tenido y enterrado todos y no por éso hemos paralizado (ni hemos querido paralizar) el mundo (personalmente, yo en esta pandemia, he enterrado suicidios, embolias, infartos y cánceres de todo tipo, así que de lloreras, nos hemos pegado unas cuantas o más del que ha enterrado a alguno de covid).

Disculpa si me voy por los cerros de úbeda, pero nos han **** la vida y los únicos que siguen ganando, como siempre y desde que sabemos jugar al monopoly, son los bancos....

Es medio año, intentando ser previsores y que no lleguen a embargarnos, habiendo probado lo que tú ya comentas y mirando en todos los bancos, y la respuesta es o la negativa directamente o el pasar de nosotros como de la ****

Mil gracias, Sergi, y vuelvo a disculparme por el tono, que sé de sobras que no tienes la culpa, así que por favor, no te lo tomes como algo personal ni de ****. Es indignación y rabia, pura y dura, de ver como treinta años de estudio y curro se van por la borda.

citando a ESTHER Hola, Sergi. Es exactamente lo que llevamos haciendo (o intentando hacer) desde noviembre y ni **** caso. Es el mismo banco en donde lo ten...

Hola, Esther:

En esta situación, si todo ha fallado, lo más acertado es que acudas a la Ley de segunda oportunidad. Si eres autónoma, deberás acudir a tu registro mercantil más cercano y acogerte a ella. Mediante esta ley, un mediador negociará con tu banco un calendario de deudas que se ajuste a tu situación para que sea viable al 100% para ti. 

En este hilo del foro, algunos usuarios han comentado su situación y experiencia con esta ley y quizá te sirva para saber por dónde empezar o qué esperar.

Mucha suerte y saludos

siento mucho tu situación, no se de donde eras,. pero hay muchas comunidades autonomas que tienen leyes de "segunda oportunidad" lo suyo sería ir a un abogado y asesorarse sobre la posibilidad de acogerse a alguna ley que pueda permitirte renegociar via judicial las deudas