Hola, Paco.

En general, se considera que una hipoteca variable es más adecuada si se quieren hacer amortizaciones anticipadas, básicamente por estos motivos: 

• Porque, como dices, su interés es más bajo a corto plazo por la baja cotización del euríbor. Por lo tanto, si adelantas capital durante los primeros años y aprovechas la operación para acortar el plazo, se generarán menos intereses. 

• Porque la comisión por amortización anticipada que pueden incluir estas hipotecas es más baja que la que pueden tener los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Encontrarás esos precios en nuestra página sobre la ley hipotecaria nueva. 

Ten en cuenta, eso sí, que no sabemos hasta cuándo seguirá negativo el euríbor. Por lo tanto, si el plazo de tu futura hipoteca es largo (de 20 años o más) y el euríbor sube a medio plazo, tus cuotas se encarecerán y quizás pagues más que con una fija. Por ello, nuestro consejo es que calcules si podrías seguir pagando las cuotas en caso de que el euríbor subiera y valores si estás dispuesto a asumir ese riesgo.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

En mi caso quería hacerlo a 20-25 años e ir amortizando. ¿Ahorro más entonces si realizo amortizaciones parciales con una hipoteca de 25 años que con una de 20 años? 

Me ofertan en 20 años (con seguro de hogar incluido de 500 euros al año) un interés del 1,15 %. Creo que compite bastante bien con las variables. ¿Me recomienda con estos valores este fijo o la mejor oferta de las variables?

Hola de nuevo.

Sobre la primera pregunta, dependerá de la cantidad de amortizaciones que hagas y del capital que adelantes en cada una de ellas. En general, saldría más barato elegir un plazo de 20 años, pues en caso de hacer pocas amortizaciones, pagarías intereses durante menos tiempo. Ahora bien, si eliges un plazo de 25 años, las cuotas serán más bajas y te darán un mayor margen para ahorrar, así que quizás te salga más a cuenta si eres capaz de recortar mucho plazo cuando hagas las amortizaciones anticipadas. Nuestro consejo es que valores, según tus propias previsiones, qué opción te puede venir mejor. 

En cuanto a la segunda, ten en cuenta que el euríbor cotiza ahora al -0,466% y que la previsión es que siga negativo durante unos cinco años más. Por lo tanto, si te ofrecen una hipoteca variable a euríbor más 1%, su interés ya sería más bajo que el de la fija que te proponen. Y si consigues recortar plazo con las amortizaciones para acabar devolviendo el dinero en 15 años, a causa del sistema francés (con el que los intereses se pagan mayoritariamente al principio) pagarías menos con la variable. 

Esto no quiere decir, sin embargo, que hipotecarte a tipo fijo sea una mala opción. A corto plazo es cierto que pagarías más, pero disfrutarías de una cuota estable y asequible. En consecuencia, te recomendamos valorar qué opción te conviene más en función de tu tolerancia al riesgo. 

Un saludo.