Anónimo
Iniciado por @Anónimo hace 7 meses

El banco como beneficiario del seguro de hogar

Buenas. Quería saber qué base legal tiene que el banco sea el beneficiario del seguro a contratar. En la ley hipotecaria creo que no dice nada la respecto.

¿se puede uno legalmente negar a esta condición sin que ello conlleve ningún tipo de sanción, cancelación o denegación de la hipoteca?

Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 meses

HelpMyCash

Hola, Anónimo. 

Se trata de un vacío legal. Como la ley hipotecaria no dice nada al respecto, tú tienes libertad para negarte a aceptar esa condición, pero el banco también es libre de denegarte la concesión si no la aceptas. Tendrás que valorar, por lo tanto, si te conviene aceptarla o no. Como alternativa, puedes intentar negociarlo con la entidad, aunque te avanzamos que lo más habitual es que los bancos exijan ser beneficiarios de los seguros de hogar. 

Un saludo.

 

 

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Anónimo
Anónimo
hace 7 meses

Buenas tardes. Creía que un tema tan importante estaría más regulado. Parece increíble.

Si se diera el caso de que debido a un inciendio, etc. indemnizaran al banco como beneficiario, entiendo que la compañía aseguradora lo indemnizaría con la cantidad restante que me quedase a mí por pagar de la hipoteca,verdad?

A mí se me indemnizaría también de alguna forma o simplemente perdería la casa y ya?

Gracias como siempre y un saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Es algo que depende del contenido del contrato de seguro. Para curarte en salud, lo ideal es que te asegures de que se incluya una cláusula en la que especifique que el banco será el beneficiario de la parte de la indemnización que corresponda al capital no amortizado del préstamo hipotecario. De esta manera, tú podrás quedarte con lo sobrante (si sobra dinero). 

Sobre otras formas alternativas de indemnizarte, hay seguros con los que se cubre el coste de reconstrucción de la vivienda y otros con los que simplemente de entrega una indemnización económica al titular (y al beneficiario, si es distinto). Todo dependerá de las coberturas que contrates y de lo que te ofrezca la compañía aseguradora. 

Un saludo.

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Anónimo
Anónimo
hace 7 meses

Buenas de nuevo Miquel. Yo, en mi caso, voy a contratar un seguro básico de incendios, que en cuanto a continente cubre sólamente lo mínimo que marca la ley (valor de tasación), con contenido 0€.

En mi caso, qué ocurriría en caso de indemnización, siendo el beneficiario el banco?

Otra última cosa que me pregunto es que ocurriría en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca?

Muchas gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

En caso de indemnización, y si el contrato incluye la cláusula que te comentábamos (debería ser así), el banco recibiría el dinero para saldar la deuda pendiente, mientras que tú recibirías el valor cubierto menos esa cantidad.

Sobre la segunda cuestión, como no contratas un seguro de vida accesorio, la hipoteca pasaría a tus herederos directos, que podrían aceptarla o rechazarla junto a tus otros bienes y obligaciones. Si la aceptaran, se convertirían en los nuevos titulares de la hipoteca, mientras que si la rechazaran, iría a parar a los distintos familiares con derecho a herencia. Si nadie la aceptara, la titularidad de la propiedad y de la deuda acabaría recayendo en la administración pública. 

Un saludo. 

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Anónimo
Anónimo
hace 7 meses

Hola Miquel. ¿esa claúsula que mencionas se puede incluir en el seguro sin perjuicio de incumplir las condiciones fijadas en la hipoteca en la cual dice que el beneficiario es el banco y que goza así de todos los derechos que la Ley de Contrato de Seguro reconoce al acreedor hipoterio?

Lo digo por si al yo incluir de forma unilateral esa claúsula en el seguro, incumplo de alguna forma lo estipulado en las condiciones de la hipoteca.

En un apartado de la póliza llamado "Claúsulas especiales" dice: la compañía aseguradora no pagará, en caso de siniestro total al tomador del seguro cantidad alguna sin el previo consentimiento de la entidad acreedora, la cual quedará sobrogada en los derechos del tomador por un importe igual al saldo deudor del préstamo en la fecha del siniestro. No hay ninguna otra mención al respecto.

Gracias como siempre por tus aclaraciones

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 meses

HelpMyCash

Gracias a ti por confiar en nosotros de nuevo.

Sí, esa cláusula se puede incluir sin perjuicio de incumplir las condiciones que comentas, pues simplemente te daría derecho a recibir un dinero que, en realidad, te corresponde (al banco solo le corresponde recibir como indemnización una suma equivalente al importe pendiente). 

De hecho, la "cláusula especial" que nos indicas parece ser ya la cláusula que te comentábamos. Esta obliga a la aseguradora a pagar al banco un importe igual al saldo deudor del préstamo en la fecha del siniestro y, si procede, a pedirle consentimiento para pagarle al tomador el resto de la indemnización. Ese consentimiento previo debe darse para garantizar que el banco ha recibido el dinero que le correspondía. 

En principio, por lo tanto, ese seguro ya incluye esa cláusula que te aconsejábamos incorporar. De todos modos, si quieres estar seguro, puedes preguntárselo al notario en la visita previa a la firma que debes hacer por ley. 

Un saludo.

 

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Anónimo
Anónimo
hace 7 meses

Muchas gracias Miquel. Todo claro.

Un saludo

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