Buenas tardes, Kuchuinvest.

Si tienes una hipoteca variable y el euríbor sube, también incrementarán tus cuotas a pagar independientemente de los años que hayan pasado. En la práctica, el sistema de amortización francés reparte el importe de la cuota de manera diferente a lo largo del tiempo: una mayor proporción del dinero es para cubrir los intereses al principio y para el capital al final.

Por ejemplo, si la cotización del euríbor se mantuviera estable durante los 25 años que durara tu hipoteca, digamos que para un capital de 150.000 euros con un interés de euríbor más 1% la cuota sería de unos 550 euros desde el primer pago hasta el último. La diferencia sería que durante los primeros años, de esos 550 euros, unos 100 serían para pagar los intereses y el resto para ir devolviendo el capital, mientras que durante los últimos años lo que pagarías en intereses se podría reducir a céntimos y el resto sería para devolver el capital.

En cuanto a la segunda pregunta, al hacer una amortización parcial podrías decidir si acortar el plazo o reducir la cuota. En el caso de acortar el plazo, notarías más la subida del euríbor, mientras que al reducir la cuota, quizás el incremento sería más discreto.

Por último, sobre la indecisión entre una hipoteca fija o variable, de las opciones que nos comentas, la referenciada al euríbor sería objetivamente la más barata (de momento). Sin embargo, no podemos prever cómo evolucionará el euríbor en los próximos años, así que tu elección final dependerá de tu tolerancia al riesgo. 

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Muchas gracias. Queda claro entonces que si sube el Euribor, tienes que pagar más sí o sí, independientemente del año en el que te encuentres. 

Otra cosa es si cuentas con recursos propios para hacer amortizaciones. 

A seguir pensando!

Gracias. 

Hola de nuevo @Yaiza. 

He releído tu respuesta y me queda claro que si el Euríbor se mantuviera fijo durante la vida del préstamo, la cuota no cambiaría. 

Sin embargo, Si sube el Euríbor en el año 2, la cuota subiría X mientras si sube el mismo porcentaje pero en el año 10, la subida en cuota sería menor que en año 2. El motivo es que al quedar menos capital a pagar, el efecto que la subida del Euríbor tiene sobre los intereses es cada vez menor. 

¿Me podrías confirmar si me estoy equivocando o estoy en lo cierto?

Hola de nuevo, Kuchuinvest.

Estás en lo cierto y la explicación la encontramos en el sistema de amortización francés.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!