Buenos días, Lydia.

Para escoger la hipoteca más barata no deberías fijarte únicamente en el interés. De hecho, la vinculación que te exija el banco y las comisiones asociadas al préstamo podrían encarecer el coste total de la hipoteca. Te lo contamos mejor en este vídeo elaborado por nuestro expertos. Y además de saber es qué aspectos poner más atención, también podría interesarte saber cómo calcular el coste total de cada hipoteca.

Respondiendo a tu segunda pregunta, el límite que nos comentas se conoce como "techo de la hipoteca" y es un tipo de interés máximo que podrías negociar con el banco. De todas formas, antes de contratar una hipoteca variable sería aconsejable que calcularas la mensualidad que pagarías en varios escenarios, es decir, con diferentes valores del euríbor. Para ello, puedes utilizar nuestra calculadora de hipoteca. 

Por último, no te podemos asegurar al cien por cien si sería mejor esperar unos meses y iniciar el proceso pronto. Sin embargo, te podemos advertir de que las empresas tasadoras y las notarías están trabajando a medio gas y hasta hace unos días estaban posponiendo las citas que no fuera urgentes, por lo que la firma de la hipoteca se podría atrasar. Eso sí, podría ser que, tras la crisis originada por el covid-19, los banco endurecieran los requisitos de financiación y te resultara más complicado conseguir una hipoteca si no tienes un buen perfil.

Esperamos haberte ayudado. Si te surgieran más dudas, seguiremos aquí para resolverlas.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Hipoteca Bankoa

Buenas tardes. Conocéis las hipotecas de BANKOA? Las condiciones que he visto en su Web parecen bastante aceptables. Euribor+1% 12 primeros meses 2% Seguro de hogar y vida Tarjeta Dom. nómina Sabéis si estas hipotecas solo se hacen en el País Vasco, La Rioja, Madrid y Navarra? El simulador que tienen no da otras opciones. Conocéis que tal funcionan? Es un Banco fiable? Saludos y muchas gracias.

Hola, Helper.

Creemos que sí, que solo se comercializa en esas zonas. A nosotros las condiciones nos parecen muy buenas, pero creemos que quizá su anuncio no cuenta toda la vinculación. Solo 2 seguros para conseguir Euríbor + 1 % nos parece raro. De hecho, las otras dos hipotecas del mercado que ofrecen un diferencial del 1% tienen 6 y 7 productos vinculados. Si finalmente te acercas al banco, pregunta por esta cuestión y por las comisiones en la cuenta asociada.

Saludos!

Pregunta similar: Qué pensáis de la hipoteca Naranja de ING Direct

Está a Euribor + 1,49% y sólo requiere que compre un seguro de vida, uno de hogar y domicilie la nómina. Qué pensáis? Es una buena hipoteca? La verdad que ING Direct me gusta mucho como banco

Gracias

Hola Helper:

Sin duda esta es una buena hipoteca porque requiere poca vinculación. Hay otras hipotecas que ofrecen diferenciales más bajos pero a cambio exigen vincularse con más productos que encarecen el coste final de la hipoteca. Además, la Hipoteca Naranja de ING Direct no cobra ningún tipo de comisiones.

Puedes solicitar información directamente a ING Direct o utilizar nuestro comparador gratuito de hipotecas por si tienes más dudas.

Un saludo,

Pregunta similar: Bankia o Ing par la hipoteca

Buenos días Estoy busca do una hipoteca y tengo una duda. Veo que la hipoteca variable de Ing ofrece unas condiciones muy buenas: TIN 0'99+euribor y pocas vinculaciones. La hipoteca variable de Bankia exige aún menos vinculaciones pero su TIN es del 1.2+eur. Al informarme sobre que factores son importantes para pedir una hipoteca he visto que el TAE podria mas importante que el TIN porque se ajusta mas al coste real del prestamo. El TAE de la hipoteca naranja es superior al de la hipoteca BANKIA (1,7 vs 1,35). Si quiero que me salga mas barata me tendría que fijar mas en el TAE y elegir la hipoteca de BANKIA? Gracias

Hola Naiges, buenas tardes.

Ambas hipotecas son actualmente dos de las mejores opciones del mercado hipotecario. La TAE de Bankia es menor puesto que no incluye vinculaciones. Debes tener en cuenta que la TAE es un indicador difícilmente comparable puesto que cada entidad aplica criterios distintos para su confección. En la TAE también se incluye el precio de los seguros (estos cambian de una entidad a otra), el coste de notaría, tasación, gestoría (cuyas tarifas son distintas no solo entre diferentes bancos, sino entre diferentes oficinas de la misma entidad), además de otros aspectos más tangibles como el interés.

En nuestra opinión las dos opciones son interesantes, aunque la gran ventaja de la HIpoteca Variable Sin Comisiones Bankia es que no tiene vinculación y el diferencial tan solo dos décimas superior. Por lo que si los seguros de ING te supusieran más de un 0,2 % del importe anual de la hipoteca, te saldría más rentable la opción de Bankia.

Pregunta similar: Elección de hipoteca variable

Hola estoy estudiando varios prestamos hipotecarios de distintas entidades y no se por cual decidirme, a ver si me podeís echar una mano. El valor de la vivienda es de 207.000€ y me interesaría la máxima cantidad para no tener que tocar el dinero invertido, que actualmente me renta más de lo que voy a pagar por los intereses de la hipoteca.

ING me ofrece el 80% de la tasación, 199.000€ con un diferencial del 1,08%, pero con la vinculación de la nómina, seguro de vida y hogar, que no son precisamente baratos.

Pibank me ofrece el 95% de la compraventa, 196.000€ con un diferencial del 0,95% y ninguna vinculación, ni seguros.

COINC y Openbank me ofrecen el 80% de la compraventa, 165.000€ con un diferencial del 0,99%, COINC sin vinculaciones y Openbank la nómina. 

En princpio, la que me parece más interesante es la de Pibank, aunque quiero consultar en COINC si me darían la misma cantidad.

Que os parece?.

Saludos.

Hola, Helper_20156529. 

Por lo que nos cuentas, sí parece que Pibank es la mejor opción, aunque con dos matices.

El primero es que, aunque te ofrezcan hasta el 95% de la compraventa, probablemente lo condicionarán a que el valor de tasación sea bastante más alto. Por lo tanto, si vas a pedirles financiación, asegúrate de que la vivienda te la venden por debajo de su precio de mercado. 

El segundo es que la Hipoteca Pibank tiene un interés inicial fijo del 1,95%, que se aplica durante el primer año. Coinc, en cambio, aplica un tipo fijo inicial del 0,99%, también el primer año. Eso hace que, a la larga, su hipoteca sea más barata pese a su diferencial algo más elevado. Por ello, nos parece buena idea que consultes si te darían la misma cantidad, pues aunque es difícil que lo haga, no pierdes nada por preguntar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Viendo que hay bancos ofreciendo fijas a 1,60 y así... me parece un abuso firmar una variable a E+1%....

Buenos días, realizada la consulta a COINC y Openbank, me comentan que del 80% no pasan, así que dascartadas. 

La tasación ya la hice, y salió muy por encima del precio de compra, creo que por ese motivo ING y Pibank me dan esa cantidad.

Así que me queda decidirme entre Pibank e ING, que seguramente sera Pibank por el tema de las ataduras que exige ING y la mayor TAE, 1,77% por 1,07% de Pibank.

En cuanto a las hipotecas fijas, he realizado simulaciones y para la cantidad que necesito (195.000€) y los años de préstamo(30-35), la TAE oscila sobre el 2,5%. 

Buenas tardes, hace unas horas me han llamado de Pibank y me comentan que no me conceden el 95%, si no el 90%.

Por lo que la situación actual es:

ING: 80% de la tasación (199.000€) a un tipo de interes del euribor+1,08%, sujeto a la contratación de seguros de vida y hogar y domiciliar nómina.

Pibank: 90% del valor de compra (186.000€) a un tipo de interes del euribor+0,95%, sin seguros ni nómina.

Ahora ya me surgen más dudas de cual elegir, Pibank me da 13.000€ menos, pero no me obliga a tener los seguros con ellos, es que con ING son carisimos. Esos 13.000€ me dan una rentabilidad de alrededor del 5-6%. 

¿De que forma podría calcular los intereses totales y el sobrecoste de los seguros de ING durante la vida de la hipoteca?

Hola de nuevo. 

Si quieres, podemos hacerte un cálculo aproximado de lo que pagarías en intereses y con los seguros. Para ello, sin embargo, necesitamos algunos datos más: 

• El interés inicial aplicado por ambos bancos durante el primer año
• El precio de los seguros de ING, si es que te los han dado (si no, podemos tomar como referencia el que aparece en su página web)

Con esta información podremos simular el coste estimado de ambas hipotecas. Miraremos también cuánto te costaría en varios escenarios de euríbor para que puedas valorar si te compensa aportar esos 13.000 euros o no.

Un saludo.

Hola Miquel, gracias por la ayuda, te agradecería que me calculeis los cálculos para asi terminar de decidirme por una de las 2 hipotecas. Te paso los datos que me pides:

ING: Interes fijo e inicial de 1 año 1,99%, luego 1,11%+euribor, 34 años de prestamo y la cantidad sería de 199.584€. En cuanto a los precios de los seguros, serían 404,25€ el seguro de hogar y los seguros de vida serían 349€/año mi mujer y 271€/mes para mí.

Pibank: Interés fijo inicial de 1 año 1,95%, luego 0,95%+euribor, 35 años de prestamo y la cantidad de 186.300€. Y en cuanto a seguros, puedo contratar el de hogar con quien quiera, he visto uno que me cuesta 240€/año.

El precio de los seguros me parece excesivo, es lo que más me hace dudar de que a largo plazo sea una trampa y me cueste más caro todo.

Gracias de nuevo Miquel, a ver que indican los resultados y que opción me recomendais.

Saludos.

Hola de nuevo. 

Gracias por los datos. Comentas que tu seguro de vida es de 271 euros al mes, que nos parece francamente excesivo. Como quizás se trata de una errata, consideraremos que son 271 euros al año y no al mes (si no, al final de la vida de la hipoteca habrías pagado más de 100.000 euros solo por ese seguro).

Vamos con los cálculos. En ambos casos, consideraremos que el euríbor se mantendría como en junio de 2019 (-0,19%) durante todo el plazo. 

Empezaremos con la hipoteca de ING:

• Cuotas: 673,58€/mes durante el primer año y 572,41€/mes durante los siguientes
• Total en intereses: 35.174€
• Total por el seguro de hogar: 13.744,50€
• Total por los seguros de vida: 21.080€
• Coste total: 69.998,50€

Y seguimos con la hipoteca de Pibank:

• Cuotas: 612,37€/mes durante el primer año y 507,86€/mes durante los siguientes
• Total en intereses: 28.257€
• Total por el seguro de hogar: 8.400€
• Coste total: 36.657€

Con la hipoteca de Pibank te ahorrarías 33.341,50 euros, que podrían ser más si encuentras algún seguro de hogar más barato y si ING te encarece los seguros anuales en algún momento. Nuestro consejo es que calcules cuánta rentabilidad podrías sacar a los 13.000 euros durante los próximos años y que valores qué te vale más la pena: pedir una hipoteca algo más cara pero sin ahorros o contratar una más barata aportando ahorros y sin ataduras con el banco. 

Un saludo. 

Muchas gracias Miquel, pues viendo los numeros, ya lo tengo más claro. Con la rentabilidad que le saco a esos 13.000€ tendría para pagar el sobrecoste de los seguros de ING, y teniendo en cuenta los 35 años de hipoteca, a la larga me sale mucho más caro con ING, además de las ataduras de la nómina y seguros. Y quien sabe lo que va a cobrar ING por los seguros, quizas se suben a la parra más aun.

Llamare a pibank para formalizar el asunto.

Saludos.