Hipotecas al 100% de financiación: cómo conseguirlas

A los bancos, por norma general, no les gusta conceder hipotecas al 100%, porque consideran que existe un mayor riesgo de no recuperar el dinero prestado. Pero pueden estar dispuestos a financiar la compra completa de la vivienda si se dan ciertas circunstancias.

A continuación te presentamos cuatro opciones que aumentarán tus probabilidades de conseguir una hipoteca al 100% de financiación:

Contratar los servicios de un bróker hipotecario es la manera más rápida y fácil de conseguir una hipoteca sin entrada. Este profesional se encarga de todo: tramita la solicitud con varios bancos, negocia con ellos y se asegura de obtener las mejores condiciones posibles. Y gracias a su gran conocimiento del sector, sabe qué entidades pueden financiar hasta el 100% de la compra.

Diversas administraciones públicas ofrecen avales que cubren hasta el 20% del importe de la hipoteca, lo que permite que el banco financie el 100% de la adquisición. Las líneas a las que puedes acogerte son las siguientes:

• El aval hipotecario del ICO: lo concede el Gobierno de España y se ofrece a jóvenes de hasta 35 años y a familias con hijos.

• Las ayudas autonómicas para compra de vivienda: diversas regiones como Comunidad de Madrid, Cataluña, País Vasco, Andalucía o Comunidad Valenciana, entre otras, ofrecen avales y préstamos públicos que te permiten acceder a hipotecas de hasta el 100%.

 Pincha en los enlaces para descubrir los requisitos de cada una de estas medidas.

Hay bancos que comercializan hipotecas de hasta el 90% o incluso al 100% para ciertos colectivos de alta solvencia, como los jóvenes con buen salario o los funcionarios. Y también puedes negociar directamente con varias entidades si tu perfil es bueno o si puedes aportar garantías adicionales, como el aval de tus padres.

Hay entidades que ofrecen hipotecas al 100 por 100 para adquirir sus propias viviendas; principalmente porque se las quieren quitar de encima. Pero te recomendamos prudencia con esta clase de inmuebles: los pisos de los bancos pueden estar en mal estado (o hasta okupados) y hay muy poco stock disponible.

No existe una fórmula mágica que te permita acceder a una hipoteca al 100% de financiación. Pero si cumples estos requisitos, tus probabilidades aumentarán considerablemente:

• Ahorros para pagar los gastos de compra: cuestan alrededor de un 10% sobre el valor de la vivienda.

• Buena situación laboral: asalariado, si es posible, con contrato indefinido y varios años de antigüedad.

• Salario suficiente: las cuotas no pueden superar el 30% del sueldo mensual.

• Edad adecuada: cuanto más joven seas, más opciones habrá de que el banco apruebe tu solicitud.

• Tasación superior el precio de la vivienda: si es más baja, casi ningún banco querrá financiar más del 80% de la compra.

Conseguir una hipoteca al 100% de financiación no es una misión imposible, pero no siempre es prudente contratar esta clase de producto. Debes ser consciente de que cuanto más dinero te prestan, mayor es el riesgo que asumes. Y por eso, antes de iniciar la solicitud, te recomendamos tener esto en cuenta:

 Pagarás unas cuotas más caras, porque se calcularán sobre un importe mayor que si te financian el 80% de la compra.

 Puede que necesites alargar más el plazo para que la cuota sea más asequible. Y eso implica pagar más en intereses a la larga.

 Te costará vender la casa mientras esté hipotecada. En los primeros años, será difícil conseguir el dinero suficiente para saldar la deuda.

Si vas a financiar tu vivienda sin pagar entrada, puede ser más aconsejable hacerlo con una hipoteca fija al 100%. Así, tu cuota se mantendrá siempre estable y no correrás el riesgo de que se te dispare por culpa del euríbor.