Hipotecas para segunda vivienda: ¿cómo funcionan?
Una hipoteca para segunda vivienda te da la oportunidad de financiar la compra de una segunda residencia o incluso de invertir en propiedades. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las condiciones y requisitos de estos préstamos difieren de las hipotecas destinadas a vivienda principal. Te explicamos los detalles.
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¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?
Una hipoteca para segunda vivienda, como su nombre indica, es un préstamo hipotecario que se usa para comprar una casa o un piso que no será tu residencia habitual. Normalmente, estos productos se contratan para adquirir segundas residencias vacacionales (un apartamento en la playa o una casa en la montaña, por ejemplo) o para invertir en un inmueble que se pondrá en alquiler o se venderá posteriormente.
¿Características de las hipotecas para segunda vivienda?
Para el banco, las hipotecas para segunda vivienda representan un mayor riesgo, ya que es más probable que dejes de pagar las cuotas de una casa que no utilizas con regularidad que las de tu residencia habitual. Es por eso que las condiciones de estos productos suelen ser menos favorables. Veamos cuáles son sus características básicas:
Financiación más baja
Una hipoteca para segunda vivienda típicamente cubre entre el 60% y el 75% del valor de compra o tasación de la propiedad. En cambio, al solicitar financiación para una residencia habitual, ese porcentaje suele alcanzar hasta el 80%. Por lo tanto, necesitarás contar con más capital ahorrado para cubrir la diferencia no financiada por el banco, así como los gastos de la compraventa.
Conseguir una hipoteca al 100% de financiación para comprar una segunda residencia es prácticamente imposible, a no ser que tengas otra vivienda libre de cargas que puedas incluir como garantía adicional.
Plazo más corto
Las hipotecas para segundas residencias suelen tener un plazo máximo de devolución de 25 años, que es más corto que el período de devolución de las de primera residencia, que suele ser de hasta 30 años. Debido a esto, las cuotas serán más elevadas. Por lo tanto, antes de comprometerte con este tipo de préstamo, te recomendamos que hagas cálculos detallados para asegurarte de poder hacer frente a las mensualidades sin dificultad.
Interés más alto
Para terminar, el banco puede aplicarte un interés más alto si vas a financiar un inmueble para uso no habitual. De hecho, hay entidades que ofrecen hipotecas específicas para cada finalidad: una más barata para comprar una vivienda habitual, otra más cara para adquirir una segunda residencia y una aún más cara si el inmueble se compra para alquilarlo o venderlo más adelante.
Requisitos de una hipoteca de segunda vivienda
Como las condiciones de una hipoteca para segunda vivienda suelen ser peores, tu situación económica y financiera deberá ser mejor para poder obtener la aprobación del banco. Eso significa que te tocará cumplir los requisitos habituales para hipotecas de primera vivienda más algunos extra.
Veamos cuáles son todos esos requisitos:
Tener un gran volumen de ahorros. El banco te prestará entre el 60% o el 75% de lo que te cueste la casa y no te financiará los gastos de compraventa (un 10% extra). Por ello, deberás contar con unos ahorros equivalentes a entre el 35% y el 50% de la compra.
Tener ingresos altos. Como tendrás menos tiempo para devolver el dinero y te pueden aplicar un interés más alto, las cuotas serán más caras que si financias una residencia habitual. Asegúrate de poder pagarlas con un máximo del 30% de tus ingresos mensuales netos.
Tener una situación laboral estable. Tus probabilidades de conseguir el préstamo serán mucho más altas si eres asalariado, tienes un contrato indefinido y llevas al menos dos años trabajando en tu actual empresa.
Es posible que alguno de estos requisitos te baile un poco. En ese caso, no está todo perdido: el banco puede aprobar tu solicitud si otra persona te avala con su vivienda o con su patrimonio personal. Incluso podrías poner tu primera vivienda como garantía, siempre que esté libre de cargas. Eso sí, piénsatelo dos veces antes de aportar un aval, porque el avalista podría perder sus bienes si tú no pagas la hipoteca.
¿Buscas una hipoteca para segunda vivienda?
Si cumples los requisitos y quieres contratar uno de estos productos, debes saber que la gran mayoría de los bancos ofrecen hipotecas para segunda vivienda, desde entidades tradicionales como BBVA o Banco Santander hasta banca online como Openbank, ING o COINC, por ejemplo. El consejo que te damos es que presentes tu solicitud en varias entidades para tener la mayor cantidad de opciones disponibles y poder negociar hasta encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Mejores hipotecas para segunda vivienda disponibles en HelpMyCash
Desde HelpMyCash puedes pedir directamente tu préstamo a los bancos más populares de España. Solo tendrás que echar un vistazo a las ofertas que te mostramos a continuación y, si te interesa alguna, hacer clic sobre el botón “Solicitar información” para acceder a la página web de la entidad.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,30% | 3,00% |
| TAE | 2,55 % | 3,21 % |
| Cuota | 439 € | 474 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,45% | 3,55% |
| TAE | 3,07 % | 3,74 % |
| Cuota | 446 € | 503 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 1,40% | 2,40% |
| TIN después | E + 0,40% | E + 1,40% |
| TAE | 2,54 % | 3,26 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 2,30% | 2,80% |
| TIN después | E + 0,79% | E + 1,29% |
| TAE | 3,32 % | 3,21 % |
Cómo conseguir la mejor hipoteca para segunda vivienda
El objetivo de HelpMyCash es ayudarte a obtener las mejores condiciones de financiación disponibles para financiar la compra de tu futura segunda residencia. Para lograrlo, te ofrecemos las siguientes herramientas gratuitas:
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Más preguntas sobre las hipotecas para segunda vivienda
Ten en cuenta que al comprar una casa o un piso de uso no habitual, deberás hacer frente a sus gastos de mantenimiento: comunidad, IBI, tasas de basuras y alcantarillado, seguro de hogar, posible alarma de seguridad... Además, las segundas residencias hay que declararlas y pagar el IRPF correspondiente. En esta página de la Agencia Tributaria encontrarás toda la información.
Sí, si eres un no residente también puedes contratar una hipoteca para comprar tu segunda vivienda en España. Ahora bien, como vives fuera de nuestro país, es posible que tus condiciones sean ligeramente peores que las que hemos mencionado en el primer punto. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre hipotecas para no residentes.
Se puede, aunque es más complicado, ya que deberás tener un sueldo suficiente para pagar tu actual hipoteca más la que pidas para comprar una segunda vivienda.
Tienes tres opciones a tu disposición:
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Pedir una segunda hipoteca: puedes contratar un préstamo para comprar tu segunda residencia y pagar sus cuotas a la vez que abonas las mensualidades de la hipoteca de tu casa.
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Ampliar tu hipoteca actual: puedes pedir a tu banco que amplíe el capital de tu préstamo hipotecario y usar el dinero para adquirir la segunda vivienda, que se incluiría como garantía del crédito. De este modo, solo pagarás una cuota por las dos casas.
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Unificarlo todo en un nuevo préstamo hipotecario: la última opción consiste en contratar una hipoteca que te permita cancelar la que tienes y adquirir otra vivienda. Así, también tendrás una hipoteca sobre dos casas y pagarás una sola cuota.
Sí, puedes hipotecar tu vivienda libre de cargas y aportarla como garantía adicional (como un aval) de tu futura hipoteca para segunda vivienda. Eso aumentará exponencialmente tus opciones de conseguir la aprobación del banco y unas condiciones mejores. Pero ojo, porque si no pagas el préstamo, también podrías perder la casa en la que vives, así que no te recomendamos hipotecarla si no estás muy seguro de poder hacer frente a las mensualidades.