Realizar operaciones bancarias a través de Internet es cada vez más común y, en concreto, cambiar la tramitación de una hipoteca en la oficina por una hipoteca online puede ser muy conveniente. Aquí te explicamos con detalle cómo son estas hipotecas, por lo general más baratas, y cómo puedes contratarlas.
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Una hipoteca online es, simplemente, un préstamo hipotecario que se puede pedir a través de Internet, sin necesidad de desplazarse hasta una oficina bancaria para hacer trámites como solicitar información o entregar documentación.
Actualmente, puedes solicitar una hipoteca así tanto a un banco virtual como a muchas entidades financieras tradicionales, que recientemente han digitalizado sus procesos para dar esta opción a sus clientes. En las páginas web de estas entidades, además, puedes encontrar toda la información sobre sus hipotecas online.
Ahora más que nunca, pedir una hipoteca sin salir de casa está de moda. Descubre a continuación qué bancos virtuales conceden préstamos hipotecarios online:
Además, hay entidades bancarias tradicionales que también permiten pedir sus hipotecas por Internet. Estas son las más destacadas:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,30 % |
| TAE | 1,94 % | 2,41 % |
| Cuota | 473 € | 518 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
| TIN | E + 1,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 377 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,69 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 352 € | 388 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
La principal particularidad de contratar una hipoteca online es que todo el proceso se puede completar a distancia, pero ¿qué pasos hay que seguir exactamente? Veamos cuáles son en la mayoría de los casos:
Entrar en la página web del banco y consultar el apartado dedicado a los préstamos hipotecarios. Ahí encontrarás las condiciones básicas de sus productos: tipo de interés, comisiones, productos combinados, etc.
Rellenar el formulario de solicitud con los datos que te pida la entidad (información personal, laboral y financiera). Previamente, algunos bancos te pueden pedir que hagas una simulación para comprobar que, efectivamente, podrías hacer frente al pago de la hipoteca.
Mandar la documentación requerida o adjuntarla del modo que te pida el banco. Para ello, puedes simplemente escanear los documentos pertinentes (nóminas, declaraciones de la renta, etc.).
Estudiar la oferta personalizada que te hará la entidad si su departamento de riesgos ha aprobado tu petición. Como ocurre con los bancos tradicionales, también tendrás que recibir la FEIN, la FiAE y el resto de documentación precontractual establecida por ley.
Concertar una fecha para firmar ante notario si te parecen bien las condiciones de la hipoteca virtual. Recuerda que tendrás que visitar la notaría antes de ese día para recibir asesoramiento gratuito.
Este proceso puede alargarse desde las tres semanas hasta los dos meses o más, dependiendo de la prisa que se dé el banco online en tramitar la solicitud. Mientras tanto, la entidad te asignará un gestor personal o un call center con el que podrás contactar para resolver dudas o mantenerte al día.
Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una buena alternativa para muchas personas:
Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online te ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.
Menos vinculación. Uno de los grandes puntos fuertes de estos préstamos es que no hay que contratar tantos productos combinados para conseguir el interés mínimo. De hecho, en algunos casos ni siquiera hay que firmar servicios accesorios del banco como seguros o tarjetas.
Menos comisiones. Otra de sus principales ventajas es que la mayoría de bancos virtuales tienen hipotecas sin comisiones. Estas entidades ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara, así como en las oficinas donde atender a los clientes.
Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que te podrás asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente deberás acudir a la oficina para que te lo expliquen.
Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podrás acudir allí y resolverla personalmente.
Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como COINC (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones y a la vinculación.
Las hipotecas online, sin embargo, también tienen sus inconvenientes. Veamos cuáles son:
Los bancos virtuales suelen ser más rígidos a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta. Aun así, hay entidades que sí están dispuestas a estudiar casos concretos.
La gestión de las hipotecas online puede ser menos personalizada. Sin embargo, cada vez hay más bancos virtuales que asignan gestores personales a cada cliente.
Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podrás ver la oferta de todos los bancos sin moverte de casa. Además, tendrás la oportunidad de ponerte en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.
Por otro lado, puedes utilizar el siguiente simulador de hipoteca online y gratuito, que te permitirá calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si te la puedes permitir o no.
Ely
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