Hipotecas variables 100% online
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Hipotecas online a tipo fijo
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como firmar una hipoteca online

¿En qué se caracteriza una hipoteca online?

Si estamos interesados, podemos solicitar una hipoteca sin necesidad de desplazarnos hasta la oficina de una entidad bancaria. De hecho, con estos productos podemos hacer prácticamente todos los trámites a través de Internet: rellenar el formulario previo, enviar los documentos… En ciertos casos, sin embargo, es posible que tengamos que mandar la documentación por correo postal.

Las hipotecas online las suelen comercializar los bancos que no disponen de oficinas propias, aunque se puede encontrar información sobre todas las hipotecas en la página web de los banco.

Por otra parte, cabe señalar que su precio es más bajo, de media, que el de las hipotecas tradicionales, aunque no siempre es así. Asimismo, su proceso de contratación es mucho más ágil y, en ocasiones, también algo más rápido.

Cómo solicitar una hipoteca por Internet

Como comentábamos, una de las particularidades de contratar una hipoteca online es que todo el proceso se puede completar a distancia, pero ¿qué pasos hay que seguir exactamente? Veamos cuáles son en la mayoría de los casos: 

  1. Entrar en la página web del banco y consultar el apartado dedicado a los préstamos hipotecarios. Ahí encontraremos las condiciones básicas de sus productos: tipo de interés, comisiones, productos combinados, etc.

  2. Rellenar el formulario de solicitud con los datos que nos pida la entidad (información personal, laboral y financiera). Previamente, algunos bancos nos pueden pedir que hagamos una simulación para comprobar que, efectivamente, podríamos hacer frente al pago de la hipoteca. 

  3. Mandar la documentación requerida o adjuntarla del modo que nos pida el banco. Para ello, podemos simplemente escanear los documentos pertinentes (nóminas, declaraciones de la renta, etc.). 

  4. Estudiar la oferta personalizada que nos hará la entidad si su departamento de riesgos ha aprobado nuestra petición. Como ocurre con los bancos tradicionales, también tendremos que recibir la FEIN, la FiAE y el resto de documentación precontractual establecida por ley. 

  5. Concertar una fecha para firmar ante notario si nos parecen bien las condiciones de la hipoteca virtual. Recordemos que tendremos que visitar la notaría antes de ese día para recibir asesoramiento gratuito.

Este proceso puede alargarse desde las tres semanas hasta los dos meses o más, dependiendo de la prisa que se dé el banco online en tramitar nuestra solicitud. Mientras tanto, la entidad nos asignará un gestor personal o un call center con el que podremos contactar para resolver dudas o mantenernos al día. 

¿Qué ventajas tienen las hipotecas online?

Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una buena alternativa para muchas personas:

  • Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.

  • Menos vinculación. Uno de los grandes puntos fuertes de estos préstamos es que no hay que contratar tantos productos combinados para conseguir el interés mínimo. De hecho, en algunos casos ni siquiera hay que firmar servicios accesorios del banco como seguros o tarjetas. 
  • Menos comisiones. Otra de sus principales ventajas es que la mayoría de bancos virtuales tienen hipotecas sin comisiones. Estas entidades ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara, así como en las oficinas donde atender a los clientes.

  • Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

  • Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.

  • Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como Coinc (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones y a la vinculación.

Las hipotecas online son totalmente seguras

Aunque estos productos tienen un buen número de ventajas, aún hay mucha gente que prefiere no firmar préstamos hipotecarios online porque no les generan la misma confianza que los tradicionales. Aun así, hay que decir que las hipotecas online son totalmente seguras; tanto o más que las hipotecas que comercializan los bancos de toda la vida. 

De hecho, las condiciones de estos préstamos suelen estar mejor explicadas (en su página web, claro está). Por lo tanto, es más difícil que nos topemos con gastos escondidos en el momento de pasar por la notaría. De todos modos, como siempre, es recomendable leer todo detenidamente para asegurarnos de que entendemos cada punto y conocemos todas las cláusulas que firmaremos.

¿Realmente son menos negociables?

Otra de las ideas más extendidas sobre los préstamos hipotecarios online es que son productos menos negociables. En este caso, cabe señalar que sí es cierto que, en general, los bancos que comercializan hipotecas online suelen ser más rígidos a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta.

Sin embargo, no siempre es así, pues hay entidades que trabajan con hipotecas online que sí están dispuestas a estudiar casos concretos en los que pueden ofrecer unas condiciones algo personalizadas. Así pues, la recomendación es que preguntemos qué pueden ofrecernos, al igual que haríamos con la banca tradicional.

Por otra parte, hay que destacar que aunque otra de las quejas contra las hipotecas online es que al comunicarnos con el banco pasaremos por una centralita y cada vez nos atenderá un agente que no conoce nuestro caso, hay entidades online que ya asignan gestores personales a cada cliente para resolver sus dudas y guiarle. En 2020, de hecho, la mitad de los bancos virtuales ya asignan un asesor personalizado a cada solicitante.

¿Cómo puedo encontrar las mejores ofertas virtuales?

Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.

Por otro lado, podemos utilizar el siguiente simulador de hipoteca online y gratuito, que nos permitirá calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.

Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).

Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.

Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

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Buenos dias
Estoy en conversaciones con distintos bancos, y en varios ya me han realizado el estudio y tendria concedida la Hipoteca, la unica duda que tengo es la siguiente.
- ¿Es posible cambiar la garntia ilimitada con la respondes tanto en presento como en futuro, por una garantia personal limitada?
Las formulas que habia pensado ofrecer al banco serian:
- Pignoracion de una cantidad determinada de dinero, hasta haber amortizado el 30 % de la hipoteca.
- Fondo de Pensiones que no podria recuperar durante toda la duracion de la Hipoteca.
- Seguro de hogat y Vida hasta el final de la Hipoteca, etc...
Un saludo, y gracias de antemano
Oscar
Pedir préstamo. @Oscar - hace 12 horas
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Hola, quiero pedir una hipoteca y tengo el 10%, mi duda es si el banco me puede prestar el otro 10%, me han comentado y he escuchado por la calle q me lo pueden dar como prestamo para arreglos de la vivienda o algo así... gracias!!!
Helper_20156529
Deducción de hipoteca concedida en 2007 @Helper_20156529 - hace 15 horas
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Buenas tardes, en el año 2007 pedí una hipoteca avalada con la casa de mis padres para la construcción de una vivienda de renta libre, me conceden la hipoteca y construyo la casa en un terreno que está a nombre de mi madre. Una vez construida, en Hacienda me dicen que como el terreno no está a mi nombre, no puedo poner la casa a mi nombre y la tengo que poner a nombre de mi madre, y me dicen que no puedo deducirme en la renta la vivienda, cosa que había hecho hasta el 2014. En 2015 voy a Hacienda,  pago el impuestos de donaciones y pongo la casa y el terreno a mi nombre.    La duda que tengo es si puedo deducirme la hipoteca en la renta si la tengo concedida en 2007.Gracias.Saludos. 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_20156529.

Entendemos que no, pues técnicamente esa vivienda no fue de tu propiedad hasta el año 2015 (la deducción no se puede aplicar para adquisiciones posteriores a 2013). De todos modos, para asegurarte, puedes preguntarlo directamente a la Agencia Tributaria. 

Un saludo. 

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