Hipotecas variables 100% online
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

368,21 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

397,27 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 1,11 %

Cuota

375,02 €

Vinculación

3 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

369,83 €

Vinculación

1 producto

Hipotecas online a tipo fijo
#1 Recomendado

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

2,10 %

Cuota

510,63 €

Vinculación

1 producto

como firmar una hipoteca online

¿En qué se caracteriza una hipoteca online?

Si estamos interesados, podemos solicitar una hipoteca sin necesidad de desplazarse hasta la oficina de una entidad bancaria. De hecho, con estos productos podemos hacer prácticamente todos los trámites a través de Internet: rellenar el formulario previo, enviar los documentos… En ciertos casos, sin embargo, es posible que tengamos que mandar la documentación por correo postal.

Las hipotecas online las suelen comercializar los bancos que no disponen de oficinas propias, aunque se puede encontrar información sobre todas las hipotecas en la página web de los banco.

Por otra parte, cabe señalar que su precio no es necesariamente más alto ni más barato que el de las hipotecas tradicionales, sino que lo que cambia es el proceso de contratación.

¿Qué ventajas tienen las hipotecas online?

Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una opción para muchas personas:

  • Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas, no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.

  • Menos comisiones. Una de las principales ventajas es que la mayoría de bancos virtuales tienen hipotecas sin comisiones. Estas entidades ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara así como en las oficinas donde atender a los clientes.

  • Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

  • Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.

  • Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como Coinc (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones o la vinculación.

Las hipotecas online son totalmente seguras

A pesar de todas las ventajas que tienen estos productos, mucha gente sigue sin decantarse por firmar uno de estos préstamos hipotecarios online porque no les dan la misma confianza. Sin embargo, cabe señalar que las hipotecas online son totalmente seguras, del mismo modo que lo son las hipotecas comercializadas por el resto de bancos.

De hecho, estos productos suelen tener de manera más clara explicadas sus condiciones en su propia página web, por lo que es más difícil encontrarse con sorpresas desagradables en el momento de la firma. Eso sí, como siempre, es recomendable leer todo detenidamente y asegurarnos de que entendemos cada punto.

¿Realmente son menos negociables?

Otra de las ideas más extendidas sobre los préstamos hipotecarios online es que se trata de productos menos negociables. En este caso cabe señalar que sí es cierto que, en general, los bancos que comercializan hipotecas online suelen ser más exigentes a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta.

Sin embargo, no siempre es así, y hay entidades que trabajan con hipotecas online que están dispuestas a estudiar casos concretos a los que ofrecer unas condiciones un tanto diferentes. Así pues, la recomendación es que preguntemos qué pueden ofrecernos, al igual que haríamos con la banca tradicional.

Por otra parte, hay que destacar que aunque otra de las quejas contra las hipotecas online es que al comunicarnos con el banco pasaremos por una centralita y cada vez nos atenderá un agente que no conoce nuestro caso, hay entidades online que ya asignan gestores personales a cada cliente para resolver sus dudas y guiarle, por lo que esto también está cambiando.

¿Cómo puedo encontrar las mejores ofertas?

Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.

Por otro lado, podemos utilizar un simulador de hipoteca online y gratuito que nos permita calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.

Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).

Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.

Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:

 

 

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 1 Voto
  • 42 Visitas
Tengo que cancelar deuda Hipoteca de un prestamos de mis padres., ya pagados sobre un Local que queremos vender.
 
Hablado con BBVA, me dicen que ellos no se hacen cargo de la cancelación salvo que les pague 1000 Euros con su gestoria etc. 
Lo he tramitado estoy en ellos con Notaria /Registro y el coste son 400 Euros que pienso reclamar al citado banco.
 
Pregunta por que debo pagar yo esta gestión, si es una prestamos de hace 19 años ya pagados al Banco Bilbao Vizcaya ahora BBVA.
 
Entiendo que lo deben asumir ellos.
 
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Andrés Luque. 

Según el Tribunal Supremo, el principal interesado en que el inmueble quede liberado de cargas, que es la razón por la que se lleva a cabo la cancelación registral de la hipoteca, es el prestatario, es decir, el cliente. Por este motivo, se considera que es el cliente el que tiene que pagar los gastos de notaría y registro asociados a esta operación (más la gestoría, si la contrata). 

En principio, por lo tanto, no puedes reclamar esa cantidad al banco, pues te corresponde a ti pagarla. Solo podrías reclamar si la entidad te obligara a contratar su agencia para cancelar la hipoteca. 

Un saludo. 

Syp
Piso de banco @Syp - hace 2 días
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 61 Visitas
Buenas tardes, tengo un montón de dudas y agradecería muchísimo que me pudieras orientar. Te pongo en situación:
El piso es de banco, más concretamente de Cajamar, hemos lanzado una oferta de 80.000€ que estarían dispuestos a aceptar.
Nosotros (mi pareja y yo) tenemos suficiente dinero ahorrado como para hacer frente a todos los gastos.
Contamos con la posibilidad de que nos pudieran dar el 100% del precio de la vivienda.
En cuánto a trabajo, yo llevo casi 3 años en la empresa donde estoy, cobrando alrededor de 1200€, no soy indefinida, pero no me dejan parada nunca, me van cambiando de sociedad cada cierto tiempo, pero sin dejarme en el paro. En cuanto a mi pareja, él hará 1 año el mes que viene en la empresa en la que trabaja actualmente y ya le han comunicado que lo van a hacer indefinido, él por otro lado, desde que empezó en esta empresa lleva de excedencia en el otro trabajo que tenía en el cual sí que era fijo. Actualmente cobra alrededor de 1500-1600€.
 No tenemos préstamos ni deudas de ningún tipo. Y desde hace unos meses tenemos un alto nivel de ahorro apartando unos 1000€ al mes, habiendo conseguido así el dinero de los gastos que conlleva la compra de una vivienda.
¿Ves con los datos expuestos que tengamos posibilidad de que nos pudieran dar el 100% sin avales?
El banco una vez que acepta la oferta tenemos de plazo una semana para poder reservarlo dando una señal de 1500€, en el caso de que no me concedieran el 100% tendrían la obligación de devolvérmelo? Si me lo conceden pero como requisito indispensable me piden un aval y yo me niego, me lo devolverían?
Me comentó también el banco que aunque la vivienda fuera de ellos podía pedir la hipoteca a otros bancos, en ese caso tendría también la posibilidad del 100%?
Me preguntaron si estábamos casados e hicieron referencia a que de ser así tendría algún tipo de bonificación, es así? Cuál sería?
Me comentaron que ellos no ofrecían en ningún caso un interés de tipo fijo, es posible que no me den opción aunque al final acabara pagando más?
Por otro lado también me comentaron algo de pagar el iva a hacienda, cómo es esto? El iva no está incluido en el precio?
Mil gracias de antemano. Son muchas dudas las que tengo y seguramente me vayan surgiendo más.
Un saludo.
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Syp. 

Gracias por aportar una información tan concreta. Trataremos de resolver tus dudas una a una: 

1. Es difícil saber de antemano si os darían una hipoteca al 100% sin pediros avales. A vuestro favor tenéis vuestra capacidad de ahorro, que el valor de tasación de la vivienda es mucho más alto que el de compra y que el inmueble es el piso de un banco. En vuestra contra, que vuestra situación laboral no es todo lo estable que podría ser, aunque si a tu pareja le van a hacer indefinido pronto, quizás el banco lo tenga en cuenta en su análisis de riesgos. 

2. Sobre las condiciones de devolución de la señal, las podéis acordar vosotros junto al banco. Es decir, en el contrato de reserva podéis negociar con la entidad para que se incluya que, en caso de no recibir el 100% del valor de compra o de exigencia de aval, podéis pedir la devolución de la reserva. Es difícil que el banco lo acepte, pero no se pierde nada por intentarlo. Si no lo acepta y firmáis el contrato sin añadir esa cláusula, no podréis recuperar la señal en los casos que nos expones. 

3. La hipoteca la podéis pedir en cualquier banco, efectivamente. Sin embargo, es poco probable que otra entidad esté dispuesta a ofreceros hasta el 100% de la compra. 

4. No sabemos a qué bonificación se refieren. Podéis preguntarle a la persona que gestiona vuestra solicitud que os especifique de qué bonificación se trata y qué requisitos hay que cumplir para acceder a ella. 

5. El banco es libre de ofrecerte un interés fijo o variable. Si no le interesa vender hipotecas fijas, no está obligado a ofrecértelas (incluso si le perjudica). De hecho, hay una minoría de entidades que, actualmente, no comercializan este tipo de productos. 

6. El IVA y el IAJD, si se trata de una vivienda de primera transmisión (si es de segunda mano se paga el ITP), no se suele incluir en el precio del inmueble. De hecho, estos impuestos forman parte de los llamados gastos de compra de vivienda que debe pagar el comprador (el famoso 10-12% ahorrado que hay que tener para pagar las costas). 

Esperamos haberte ayudado y quedamos a tu disposición para resolver cualquier otra duda que os surja. 

Un saludo. 

Syp
Syp
hace 1 día

Por cierto se me olvidó añadir que el piso está tasado en 117.000€

Arora
Tasación propia vs tasación banco @Arora - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 24 Visitas
Hola,
contratamos por nuestra cuenta la tasación de la vivienda que queremos comprar ya que desde el banco nos cobraban el doble de lo que cuesta. Por supuesto, es una tasadora homologada por el Banco de España. 
La hemos aportado a los bancos con los que estamos intentando obtener la hipoteca. La han aceptado pero dicen que ahora tiene que darle el visto bueno haciendo una nueva tasación por su parte. Esa nueva tasación se cobra y en el caso de que se firme con ellos nos devuelven el importe.
Qué sentido tiene entonces que permitan aportar la nuestra si no le van a dar el ok y además arriesgarnos a que nos vuelvan a cobrar una tasación que nos puede perjudicar si sale inferior? Se hace en todos los bancos? Es legal? Teníamos entendido que están obligados a aceptar la valoración de cualquier sociedad homologada.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Arora. 

Te copiamos tal cual el artículo de la nueva ley hipotecaria que habla sobre la tasación: 

"Los inmuebles aportados en garantía habrán de ser objeto de una tasación adecuada antes de la celebración del contrato de préstamo. La tasación se realizará por una sociedad de tasación, servicio de tasación de una entidad de crédito regulados por la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, y/o profesional homologado conforme al Real Decreto 775/1997, de 30 de mayo y a la disposición adicional décima de esta Ley, independiente del prestamista o del intermediario de crédito inmobiliario, utilizando normas de tasación fiables y reconocidas internacionalmente, de conformidad con lo establecido por la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras."

Nosotros interpretamos que esto significa que el banco tiene que aceptar cualquier tasación realizada por una sociedad homologada. Y que si quiere hacer otra para "contrastarla", la debe pagar él y no tú, pues tú ya te has encargado de contratar y pagar los servicios de una tasadora válida para realizar la valoración de la vivienda que quieres comprar.

Te copiamos, además, un fragmento de lo que dice el Banco de España al respecto: 

"Desde diciembre de 2007, con la reforma de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, las entidades deben aceptar la tasación aportada por el cliente siempre que esté certificada por un tasador homologado y que no esté caducada. La entidad podrá realizar las comprobaciones que estime convenientes, pero no podrá cobrarte nada por ello."

Por todo ello, nuestro consejo es que vayas con esta información a los bancos que nos comentas y les exijas no pagar esa segunda tasación. Si no te hacen caso, puedes acudir a otras entidades que sí cumplan la normativa o puedes interponer una reclamación formal ante director de la oficina y ante el Servicio de Atención al Cliente del banco.

Un saludo. 

Noticias recientes

El Santander se toma en serio la guerra de precios: su Hipoteca Fija, desde el 1,79% a 30 años
El Santander se toma en serio la guerra de precios: su Hipoteca Fija, desde el 1,79% a 30 años
Una nueva entidad se une a la guerra de precios que libran los bancos en el sector de los préstamos hipotecarios a tipo fijo. El Banco Santander, uno de los más importantes del país, ha bajado hoy el interés de su Hipoteca Fija hasta situarlo muy por...

Publicado el 19/07/2019

Comparativa de hipotecas fijas online: Openbank vs. ActivoBank
Comparativa de hipotecas fijas online: Openbank vs. ActivoBank
La banca virtual es la que se está tomando más en serio la guerra de hipotecas fijas que se libra desde hace unos meses dentro del sector. Hoy, precisamente, compararemos las ofertas de dos de estas entidades para ver con qué armas intenta luchar cad...

Publicado el 18/07/2019

El IRPH baja en junio hasta el 2,041%: ¿se abaratarán las hipotecas ligadas a este índice?
El IRPH baja en junio hasta el 2,041%: ¿se abaratarán las hipotecas ligadas a este índice?
El comportamiento del IRPH durante este año se vuelve cada vez más imprevisible. Si el mes pasado registró un aumento tras dos bajadas consecutivas, en junio de 2019 ha cotizado nuevamente a la baja, con un valor del 2,041%. Pero más que sus vaivenes...

Publicado el 18/07/2019