¿Qué bancos dan hipotecas online?

Ahora más que nunca, pedir una hipoteca sin salir de casa está de moda. Descubre a continuación los mejores préstamos hipotecarios online a tipo variable y a tipo fijo del mercado español, compara todas las condiciones y solicita información sin compromiso:

Hipotecas online a tipo fijo
#1
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#2
TIN 1,30 %
TAE 1,56 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,60 % 2,40 %
TAE 2,27 % 2,43 %
Cuota 487 € 525 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,29 % 1,49 %
TAE 1,60 % 1,75 %
Cuota 473 € 482 €
*2 productos bonificadores
#6
TIN 1,59 %
TAE 1,79 %
Cuota 487 €
0 vinculaciones

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Hipotecas variables 100% online
#1
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#2
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,88 % E + 1,08 %
TAE 0,62 % 0,85 %
Cuota 350 € 358 €
*2 productos bonificadores
#6
TIN E + 0,89 %
TAE 0,67 %
Cuota 352 €
0 vinculaciones
#7
TIN E + 0,95 %
TAE 2,07 %
Cuota 355 €
0 vinculaciones

como firmar una hipoteca online

¿Qué es una hipoteca online?

Una hipoteca online es, simplemente, un préstamo hipotecario que se puede pedir a través de Internet, sin necesidad de desplazarse hasta una oficina bancaria para hacer trámites como solicitar información o entregar documentación. 

Actualmente, podemos solicitar una hipoteca así tanto a un banco virtual como a muchas entidades financieras tradicionales, que recientemente han digitalizado sus procesos para dar esta opción a sus clientes. En las páginas web de estas entidades, además, podemos encontrar toda la información sobre sus hipotecas online.

¿Cómo puedo pedir una hipoteca por Internet?

Como comentábamos, una de las particularidades de contratar una hipoteca online es que todo el proceso se puede completar a distancia, pero ¿qué pasos hay que seguir exactamente? Veamos cuáles son en la mayoría de los casos: 

  1. Entrar en la página web del banco y consultar el apartado dedicado a los préstamos hipotecarios. Ahí encontraremos las condiciones básicas de sus productos: tipo de interés, comisiones, productos combinados, etc.

  2. Rellenar el formulario de solicitud con los datos que nos pida la entidad (información personal, laboral y financiera). Previamente, algunos bancos nos pueden pedir que hagamos una simulación para comprobar que, efectivamente, podríamos hacer frente al pago de la hipoteca. 

  3. Mandar la documentación requerida o adjuntarla del modo que nos pida el banco. Para ello, podemos simplemente escanear los documentos pertinentes (nóminas, declaraciones de la renta, etc.). 

  4. Estudiar la oferta personalizada que nos hará la entidad si su departamento de riesgos ha aprobado nuestra petición. Como ocurre con los bancos tradicionales, también tendremos que recibir la FEIN, la FiAE y el resto de documentación precontractual establecida por ley. 

  5. Concertar una fecha para firmar ante notario si nos parecen bien las condiciones de la hipoteca virtual. Recordemos que tendremos que visitar la notaría antes de ese día para recibir asesoramiento gratuito.

Este proceso puede alargarse desde las tres semanas hasta los dos meses o más, dependiendo de la prisa que se dé el banco online en tramitar nuestra solicitud. Mientras tanto, la entidad nos asignará un gestor personal o un call center con el que podremos contactar para resolver dudas o mantenernos al día. 

¡RECUERDA! Aunque hagas toda la tramitación de manera online, por el momento la firma de la escritura ante notario sí se tiene que hacer presencialmente.

¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas online?

Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una buena alternativa para muchas personas:

Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.

Menos vinculación. Uno de los grandes puntos fuertes de estos préstamos es que no hay que contratar tantos productos combinados para conseguir el interés mínimo. De hecho, en algunos casos ni siquiera hay que firmar servicios accesorios del banco como seguros o tarjetas. 

Menos comisiones. Otra de sus principales ventajas es que la mayoría de bancos virtuales tienen hipotecas sin comisiones. Estas entidades ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara, así como en las oficinas donde atender a los clientes.

Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.

Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como Coinc (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones y a la vinculación.

Las hipotecas online son totalmente seguras

Aunque estos productos tienen un buen número de ventajas, aún hay mucha gente que prefiere no firmar préstamos hipotecarios online porque no les generan la misma confianza que los tradicionales. Aun así, hay que decir que las hipotecas online son totalmente seguras; tanto o más que las hipotecas que comercializan los bancos de toda la vida. 

De hecho, las condiciones de estos préstamos suelen estar mejor explicadas (en su página web, claro está). Por lo tanto, es más difícil que nos topemos con gastos escondidos en el momento de pasar por la notaría. De todos modos, como siempre, es recomendable leer todo detenidamente para asegurarnos de que entendemos cada punto y conocemos todas las cláusulas que firmaremos.

¿Y cuáles son sus desventajas?

En general, los bancos que comercializan hipotecas online suelen ser más rígidos a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta.

Hay que decir, sin embargo, que no siempre es así, pues hay entidades que trabajan con hipotecas online que sí están dispuestas a estudiar casos concretos en los que pueden ofrecer unas condiciones algo personalizadas. Así pues, la recomendación es que preguntemos qué pueden ofrecernos, al igual que haríamos con la banca tradicional.

Por otra parte, hay que destacar que aunque otra de las quejas contra las hipotecas online es que al comunicarnos con el banco pasaremos por una centralita y cada vez nos atenderá un agente que no conoce nuestro caso, hay entidades online que ya asignan gestores personales a cada cliente para resolver sus dudas y guiarle. En 2021, de hecho, la mitad de los bancos virtuales ya asignan un asesor personalizado a cada solicitante.

¿Cómo puedo encontrar las mejores ofertas virtuales?

Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.

Por otro lado, podemos utilizar el siguiente simulador de hipoteca online y gratuito, que nos permitirá calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.

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años

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.

Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).

Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.

Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_1003713505
Comisión por Amortización Total de Hipoteca @Helper_1003713505 - hace 34 minutos
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Tengo una hipoteca sobre mi vivienda habitual constituida en el año 2003.
Voy a vender mi vivienda el mes que viene y con motivo de la venta he pedido la "certificación de cancelación de hipoteca" al banco, en la misma he visto que tengo unos gastos por "comisión por amortización anticipada" de un 1% del capital pendiente.
Mi pregunta es si esta comisión no entraría dentro de las llamadas "cláusulas abusivas" de los bancos y es posible exigir al banco que no la aplique ?
 
Gracias anticipadas por vuestra ayuda
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 34 minutos

HelpMyCash

Hola, Helper_1003713505.

La comisión por amortización anticipada es legal, siempre que no supere unos límites determinados. Como tu hipoteca se contrató en 2003, se te aplica la legalidad de entonces, que establecía que esa comisión no podía superar el 1% sobre el importe amortizado. Por lo tanto, consideramos que su aplicación sería correcta. 

Asimismo, por la liquidación de esa hipoteca tendrás que pagar más dinero para eliminarla del Registro de la Propiedad. En nuestra página sobre los gastos de cancelación de hipoteca puedes ver cuánto te costará el proceso. 

Un saludo.

 

Juan
Quita y dación @Juan - hace 41 minutos
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En mayo empiezo a pagar después de 5 años de carencia hipotecaria por estar en Código de Buenas Prácticas Bancarias. 
Quiero pedir una quita pero de momento no pago nada. 
Me quedé desempleada en febrero. 
Puedo pedirla ahora en marzo?  O he de pedirla en Abril? 
En la misma solicitud se puede pedir Quita y si no resulta viable Dación? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 41 minutos

HelpMyCash

Hola, Juan. 

En principio, esa quita se puede solicitar si la cuota de la hipoteca, tras la reestructuración (la carencia), supera el 50% de los ingresos familiares. Por lo tanto, entendemos que aún no la puedes solicitar, pues todavía no se cumple ese requisito. 

Dentro de dos meses, como sigues cumpliendo los requisitos, puedes volverte a acoger al Código de Buenas Prácticas para que se te apliquen de nuevo las medidas que se te aplicaron hace cinco años. Si con esas medidas aún dedicas más del 50% de tus ingresos a pagar las cuotas, podrás solicitar la quita. Y si esta es insuficiente, podrás pedir la dación en pago. 

Otra opción, cuando se te termine la carencia, sería acogerte a la moratoria hipotecaria decretada por el Gobierno. En principio, esta vence el 30 de marzo, así que ya no te daría tiempo, pero si se prorroga dos meses más, te aconsejamos valorar la posibilidad de acogerte a esa medida. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Juan
Juan
hace 12 horas

Pregunta similar: Quita hipotecaria
El Banco me dice que para poder pedir una quita sobre mi vivienda debo primero ponerla a la venta y entonces ellos me la compran para hacerme la quita de la diferencia en la venta. 
No lo entiendo puesto que estoy en las Buenas Prácticas Bancarias y dentro de dos meses pagaré más de 500 € y cobro unos 1000 €. de desempleo. Somos 3 de familia y todos parados. 
Gracias
 

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Tengo una pregunta algo complicada. me estoy divorciando y mi mujer se va a quedar con la casa, pero yo voy a ser quien siga pagando la hipoteca por eso ahora necesito otra hipoteca para construirme una casa, pero tengo una deuda personal de 50.000 y estoy en ASNEF aunque solo por 946 euros con El Corte Inglés y estoy a punto de solucionarlo. qué banco me aconsejáis para abrir la nueva hipoteca??
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 44 minutos

HelpMyCash

Hola, Amparo.

Como se trata de una deuda pequeña, no debería suponerte un problema, siempre que estés al día de los pagos. Ahora bien, que tu pareja esté desempleada sí os resta puntos ante el banco. De hecho, teniendo en cuenta que tú eres autónoma y que tu pareja no tiene trabajo, es probable que el banco os exija aportar un aval (el de vuestros padres, por ejemplo). 

Un saludo.

Amparo
Amparo
hace 16 horas

Hola. Tengo una deuda de unos 4500 euros. Quiero pedir una hipoteca, soy autónoma, tengo unos ingresos de unos 2000 euros fijos al mes, también tengo bastante ingresos que no son fijos todos los meses, haciendo una medida este último año entre los ingresos fijos y los que no lo son tendría unos casi 3000 al mes, mi pareja está desempleada, tenemos 50000 euros que nos darían nuestros padres para pagar el 20% que no nos financia el banco y para los gastos de la hipoteca e impuestos. Por la deuda de 4500 euros podrían no concederme la hipoteca?

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Jazmin. 

Al tratarse de una deuda relativamente pequeña, no debería suponer un problema. Ahora bien, para que te aprueben la solicitud será imprescindible lo siguiente:

  • Que estés al día de los pagos. Si son deudas impagadas, ningún banco te dará una hipoteca.
  • Que las cuotas de esas deudas más la cuota de tu futura hipoteca no supere el 35% de tus ingresos netos mensuales. 
  • Que cumplas las otras condiciones para conseguir una hipoteca

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Jazmin
Jazmin
hace 2 semanas

Hola quería saber si puedo sacar una hipoteca teniendo una deuda de mil euros gracias. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Alex. 

En general, a los bancos no les gusta prestar dinero a personas que tengan deudas con la administración. Ahora bien, dado que las tienes al corriente de pago y que cobras un buen salario junto a tu pareja, quizás sí puedas encontrar a un banco dispuesto a daros esa hipoteca. Ten presente, eso sí, que es probable que para dar más seguridad a la operación os pida aportar un aval. 

Un saludo.

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Publicado el 26/02/2021