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¿Qué bancos dan hipotecas online?

Ahora más que nunca, pedir una hipoteca sin salir de casa está de moda. Descubre a continuación los mejores préstamos hipotecarios online a tipo variable y a tipo fijo del mercado español, compara todas las condiciones y solicita información sin compromiso:

Hipotecas variables 100% online
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,39 %
TAE 2,19 % 2,41 %
Cuota 357 € 375 €
*2 productos bonificadores
#2
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#3
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 357 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,79 % E + 1,79 %
TAE 1,08 % 1,80 %
Cuota 348 € 392 €
*6 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,88 % E + 1,08 %
TAE 0,64 % 0,88 %
Cuota 350 € 359 €
*2 productos bonificadores
#7
TIN E + 0,89 %
TAE 0,73 %
Cuota 353 €
0 vinculaciones
#8
TIN E + 0,95 %
TAE 2,07 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones

Hipotecas online a tipo fijo
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,60 % 2,00 %
TAE 1,80 % 2,01 %
Cuota 487 € 506 €
*2 productos bonificadores
#2
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#3
TIN 1,35 %
TAE 1,61 %
Cuota 476 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,79 % 2,59 %
TAE 2,45 % 2,62 %
Cuota 496 € 534 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,45 % 2,45 %
TAE 2,17 % 2,68 %
Cuota 398 € 444 €
*6 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,29 % 1,49 %
TAE 1,60 % 1,75 %
Cuota 473 € 482 €
*2 productos bonificadores
#7
TIN 1,59 %
TAE 1,79 %
Cuota 487 €
0 vinculaciones

como firmar una hipoteca online

¿Qué es una hipoteca online?

Una hipoteca online es, simplemente, un préstamo hipotecario que se puede pedir a través de Internet, sin necesidad de desplazarse hasta una oficina bancaria para hacer trámites como solicitar información o entregar documentación. 

Actualmente, podemos solicitar una hipoteca así tanto a un banco virtual como a muchas entidades financieras tradicionales, que recientemente han digitalizado sus procesos para dar esta opción a sus clientes. En las páginas web de estas entidades, además, podemos encontrar toda la información sobre sus hipotecas online.

¿Cómo puedo pedir una hipoteca por Internet?

Como comentábamos, una de las particularidades de contratar una hipoteca online es que todo el proceso se puede completar a distancia, pero ¿qué pasos hay que seguir exactamente? Veamos cuáles son en la mayoría de los casos: 

  1. Entrar en la página web del banco y consultar el apartado dedicado a los préstamos hipotecarios. Ahí encontraremos las condiciones básicas de sus productos: tipo de interés, comisiones, productos combinados, etc.

  2. Rellenar el formulario de solicitud con los datos que nos pida la entidad (información personal, laboral y financiera). Previamente, algunos bancos nos pueden pedir que hagamos una simulación para comprobar que, efectivamente, podríamos hacer frente al pago de la hipoteca. 

  3. Mandar la documentación requerida o adjuntarla del modo que nos pida el banco. Para ello, podemos simplemente escanear los documentos pertinentes (nóminas, declaraciones de la renta, etc.). 

  4. Estudiar la oferta personalizada que nos hará la entidad si su departamento de riesgos ha aprobado nuestra petición. Como ocurre con los bancos tradicionales, también tendremos que recibir la FEIN, la FiAE y el resto de documentación precontractual establecida por ley. 

  5. Concertar una fecha para firmar ante notario si nos parecen bien las condiciones de la hipoteca virtual. Recordemos que tendremos que visitar la notaría antes de ese día para recibir asesoramiento gratuito.

Este proceso puede alargarse desde las tres semanas hasta los dos meses o más, dependiendo de la prisa que se dé el banco online en tramitar nuestra solicitud. Mientras tanto, la entidad nos asignará un gestor personal o un call center con el que podremos contactar para resolver dudas o mantenernos al día. 

¡RECUERDA! Aunque hagamos toda la tramitación de manera online, por el momento la firma de la escritura ante notario sí se tiene que hacer presencialmente.

¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas online?

Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una buena alternativa para muchas personas:

Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.

Menos vinculación. Uno de los grandes puntos fuertes de estos préstamos es que no hay que contratar tantos productos combinados para conseguir el interés mínimo. De hecho, en algunos casos ni siquiera hay que firmar servicios accesorios del banco como seguros o tarjetas. 

Menos comisiones. Otra de sus principales ventajas es que la mayoría de bancos virtuales tienen hipotecas sin comisiones. Estas entidades ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara, así como en las oficinas donde atender a los clientes.

Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.

Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como Coinc (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones y a la vinculación.

Las hipotecas online son totalmente seguras

Aunque estos productos tienen un buen número de ventajas, aún hay mucha gente que prefiere no firmar préstamos hipotecarios online porque no les generan la misma confianza que los tradicionales. Aun así, hay que decir que las hipotecas online son totalmente seguras; tanto o más que las hipotecas que comercializan los bancos de toda la vida. 

De hecho, las condiciones de estos préstamos suelen estar mejor explicadas (en su página web, claro está). Por lo tanto, es más difícil que nos topemos con gastos escondidos en el momento de pasar por la notaría. De todos modos, como siempre, es recomendable leer todo detenidamente para asegurarnos de que entendemos cada punto y conocemos todas las cláusulas que firmaremos.

¿Y cuáles son sus desventajas?

En general, los bancos que comercializan hipotecas online suelen ser más rígidos a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta.

Hay que decir, sin embargo, que no siempre es así, pues hay entidades que trabajan con hipotecas online que sí están dispuestas a estudiar casos concretos en los que pueden ofrecer unas condiciones algo personalizadas. Así pues, la recomendación es que preguntemos qué pueden ofrecernos, al igual que haríamos con la banca tradicional.

Por otra parte, hay que destacar que aunque otra de las quejas contra las hipotecas online es que al comunicarnos con el banco pasaremos por una centralita y cada vez nos atenderá un agente que no conoce nuestro caso, hay entidades online que ya asignan gestores personales a cada cliente para resolver sus dudas y guiarle. En 2020, de hecho, la mitad de los bancos virtuales ya asignan un asesor personalizado a cada solicitante.

¿Cómo puedo encontrar las mejores ofertas virtuales?

Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.

Por otro lado, podemos utilizar el siguiente simulador de hipoteca online y gratuito, que nos permitirá calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.

Simula tu hipoteca
años

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.

Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).

Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.

Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 3 horas
  • 120 Respuestas
  • 16 Votos
  • 15094 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Muchacha89
Muchacha89
hace 3 horas


citando a Drf
Hola soy nueva en RTD, empecé ahora en diciembre 2020 quien me aconseja?

Pues en mi caso me llego una carta judicial no hicieron nada y ahora tengo el juicio y veremos haber si no me toca pagar a mi los gastos del juicio también yo estoy muy disgustada y le he puesto una demanda 

Bárbara
Bárbara
hace 3 horas


citando a Drf
[cita=72524]#8[/cita] cono puedo hablar con Barbara? 
Hola Dra, cuéntame... Te leo ...!!!

Drf
Drf
hace 15 horas


citando a Bárbara
Hola, yo llevo con ellos desde agosto, en teoría me iban a cancelar la primera deuda de varias que tengo en el mes siete y en el tercer mes ya la h...
cono puedo hablar con Barbara? 

Drf
Drf
hace 15 horas

Hola soy nueva en RTD, empecé ahora en diciembre 2020 quien me aconseja?

amj
amj
hace 5 días

Estimado cvm, si todavía te lo estás pensando es que tu deuda no debe ser tan grave y si es asi, yo te recomiendo que no te lies con RTD, mejor ahorra un poco quédate sin comer turrones por navidad y liquida de una vez y te olvidas y procura no volver a caer en esto.
Yo no tuve elección, y está claro que cada caso es distinto, yo debia mucho y como que no queria perder mi patrimonio pues mi única salida fue RTD
Llevo un año y pico en RTD, me va muy bien, me lo estan solucionando todo, pero he tenido millones de llamadas acosadoras, mensajes, han llamado a mi trabajo, a mi familia e incluso a mis vecinos de escalera, hasta incluso un dia se me presentó un tio al portal (que lo expulsé rápidamente claro). Ahora ya no son tantas, algún despistado de despachos de cobranza que todavia no se han enterado de nada, pero ya pocas llamadas.
Cuando todo acabe, RTD promete sacarte de los ficheros de solvencia (Asnef, Equifax, etc) y devolverte tu Buró crediticio, ya veremos..

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Hola. Com mi pareja estamos en proceso de comprar nuestra primera vivienda. Pedimos 127.000€ a 30 años. Después de mucho investigar y de hablar con varias entidades nos hemos quedado com dos propuestas a tipo fijo. Principalmente buscábamos una hipoteca com un buen interés fijo que no cobrara comisión por amortizar. Por lo que después de analizar varias variables estamos entre dos (muy dispares entre si, también hay que decirlo). Mi chico siempre ha sido cliente de BBVA sin ninguna queja y tiene ahí domiciliada la nómina. Esta entidad nos ofrece un 1.55% bonificado con Seguro del Hogar y de vida. Sin comisiones de apertura ni por amortitzación (hay que reclacar que se trata de un supuesto trato preferente por ser trabajadora de una institución académica con la que la entidad tiene convenio). Por otro lado, con EVO no hemos conseguido contactar porque es bastante difícil hablar con ellos, pero la simulación por la web es de 1.29% fijo si domiciliamos nómina y contratamos seguro del Hogar. La diferencia que nos queda en la cuota mensual respecto uno del otro no llega a los 20€. El caso es que por muy buenas que sean las condiciones de EVO, he estado leyendo mil comentarios negativos sobre ellos y no me acabo de fiar. Por otro lado, nunca he sido fan de los grandes y tradicionales bancos como BBVA y me da miedo que pese a las buenas palabras iniciales luego nos frian a comisiones, aunque el trato cercano de la gestora del pueblo facilita las cosas. ¿Alguina opinión al respecto que nos ayude a decidirnos? Muchas gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Sentimos que vuestra solicitud no haya sido aprobada (EVO Banco tiene fama de ser bastante estricto). De todos modos, si cumplís los requisitos habituales para conseguir una hipoteca, os animamos a seguir intentándolo con otras entidades. 

Os deseamos mucha suerte y quedamos a vuestra disposición para resolver cualquier duda que os surja en el futuro. 

Un saludo. 

Noe
Noe
hace 18 horas

Buenas tardes Miquel. 
Te actualizo la situación, ya que me veo en la obligación de hacerlo por la ayuda prestada. Hace poco nos han dicho a través del prescriptor que nos tramitaba la operación con EVO que esta ha sido denegada (pese a ser indefinidos los dos, solventes y sin otros préstamos). Así que cierro esa puerta y seguiré intentándolo. 
Gracias por todo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Sobre el poder de negociación, una buena manera de negociar es presentar al banco las ofertas que te hayan dado en otras entidades. De este modo, quizás os hagan una contraoferta mejor, con lo que saldréis ganando. 

En cuanto a la oferta de Kutxabank, presenta tanto ventajas como inconvenientes: tiene un buen interés, pero está bonificado por contratar otros productos y subirá cuando cumpláis 36 años. Nuestro consejo, por lo tanto, es que hagáis cuentas para saber si os merecería la pena o no.

Para hacer las cuentas, os recomendamos apuntar, por un lado, lo que pagaríais al año en cuotas de hipoteca y, por el otro, lo que pagaríais en productos adicionales (seguros, cuentas, tarjetas, etc.). De este modo, os podréis hacer una idea de cuánto os costaría cada hipoteca al año y podréis identificar cuál os saldría más barata. 

Si necesitáis más consejos, además, podéis descargar gratuitamente nuestra guía hipotecaria, en la que explicamos cómo se pide una hipoteca, en qué hay que fijarse al comparar ofertas y cuáles son vuestros derechos como consumidores. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Noe
Noe
hace 1 día

Hola Miquel. Muchas gracias por tu respuesta. La verdad es que es la primera vez que compramos y estamos muy perdidos y abrumados por todo. El poder de negociación tampoco es nuestro fuerte :(
Alhora mismo me acaba de entrar una Nueva propuesta de Kutxabank con un tipo de interés a partir del segundo año muy atractivo (1,20%), ahora bien, para rebajarlo hasta ahí nos piden mil vinculaciones y precisamente una de ellas la perderíamos al complir los 36 años. ¿Qué opinas de todo esto? Muchas gracias de antemano. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Noe. 

A priori, la oferta de EVO Banco es más atractiva: tiene un interés más bajo, lo que os permitirá pagar unas cuotas más baratas, y no tenéis que contratar un seguro de vida para conseguir ese interés, por lo que también os ahorraréis su coste. 

Ahora bien, es posible que podáis negociar con BBVA para conseguir un mejor precio. Nuestro consejo, por lo tanto, es que tramitéis la solicitud con ambos bancos. De este modo, podréis tratar de forzar un mejor acuerdo bajo la amenaza de iros a otra entidad y os podréis quedar con el banco que os ofrezca unas condiciones más atractivas al final. 

Asimismo, os recomendamos tener en cuenta otras opciones por si alguna de las dos que manejáis os fallan. Podéis encontrar muy buenas ofertas en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Helper_711566393
Tasa de endeudamiento @Helper_711566393 - hace 18 horas
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Hola. Tengo una pregunta sobre la tasa de endeudamiento de la hipoteca cambio de casa. los bancos suelen autorizar una máxima tasa de endeudaiento del 40%, pero en el caso de cambio de casa, entiendo que la calculan a base de la cuota de la hipoteca nueva, cierto?
 
Gracias y saludos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_711566393.

Efectivamente, esa tasa de endeudamiento del 35-40% se calcularía en base a las nuevas cuotas. Ahora bien, ten en cuenta que esa cantidad no solo sería la cuota de la hipoteca, sino también de las otras deudas que tengas. Además, como es lógico, tendrás que cumplir el resto de los requisitos habituales de solvencia: tener una situación laboral estable, pocas deudas, etc. 

Un saludo. 

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