Contrata tu hipoteca online con la ayuda de un experto

Un experto hipotecario analizará gratis tu caso y buscará la mejor hipoteca online para ti. Pincha sobre el botón y rellena el formulario sin compromiso.

como firmar una hipoteca online

Ventajas y desventajas de una hipoteca ‘online’

La digitalización de la banca, acelerada por la pandemia, te permite tramitar muchas gestiones a través de Internet: abrir una cuenta, anular una tarjeta… y hasta contratar hipotecas online. Sin embargo, a diferencia de lo que ocurre con las dos primeras operaciones, aún hay mucha gente que no se atreve a pedir su hipoteca por Internet, ya sea por miedo a las nuevas tecnologías o por preferir un trato más cercano.

Aunque te dé cierto reparo, la verdad es que solicitar una hipoteca online puede merecerte mucho la pena. Para demostrártelo, te contamos todas las ventajas de tramitar tu petición por Internet. Como tampoco queremos esconderte nada, más abajo encontrarás los inconvenientes que asocian estos préstamos digitales. Así podrás valorar si son un producto que te interesa o, en cambio, sigues prefiriendo el modelo tradicional. 

Ventajas

La contratación es más cómoda. Podrás hacer casi todos los trámites desde tu casa: pedir información sobre el crédito, mandar la documentación al banco, recibir su oferta final… Eso te ahorrará tiempo en desplazamientos y papeleo.

Pagarás menos por la hipoteca. Las hipotecas que conceden los bancos digitales (y algunas entidades tradicionales que operan también por Internet) suelen tener un interés más bajo, menos productos asociados y menos comisiones. Esto es así porque las entidades virtuales necesitan ofrecer unas mejores condiciones para competir con la gran banca.

Mayor transparencia. Las condiciones de una hipoteca online aparecen siempre detalladas en la página web del banco. En cambio, si pides financiación en una oficina, siempre existe el riesgo de que el agente de la entidad se “olvide” de explicarte algún punto importante de tu futuro préstamo.

Desventajas

Requisitos más estrictos. Para acceder a muchas hipotecas digitales tendrás que cobrar un salario mínimo determinado, comprar una casa con un precio concreto o ser funcionario o asalariado con un contrato indefinido, por ejemplo. Si no cumples a rajatabla los requisitos que te pidan, tu solicitud será denegada automáticamente.

Las condiciones no suelen ser negociables. Una hipoteca online suele tener unas condiciones “cerradas”. Con esto queremos decir que no podrás negociar para que te rebajen el interés o te quiten comisiones o productos asociados, por ejemplo. Aun así, hay unas pocas entidades como Hipotecas.com o NG con las que sí puedes llegar a un acuerdo más beneficioso, siempre que tu perfil sea bueno. También podrás negociar con los bancos tradicionales que operan online, como Liberbank.

La gestión es menos personalizada. Como tramitarás la solicitud desde casa, no tendrás un cara a cara con el gestor del banco. Hay bancos como Openbank o Hipotecas.com que sí te asignarán un asesor personal con el que podrás hablar siempre que quieras (por teléfono o correo electrónico), pero otras entidades como COINC o MyInvestor solo responderán tus dudas a través de un call center

¿Con qué bancos puedo pedir una hipoteca ‘online’?

¿Te han convencido las ventajas de los préstamos hipotecarios virtuales? Seguramente te preguntarás qué entidades permiten solicitar sus hipotecas a través de Internet. Puedes pedir una hipoteca online tanto a bancos que operan 100% virtuales como a entidades bancarias más tradicionales que cuentan con una plataforma digital:

Bancos ‘online’ que conceden hipotecas en España

Bancos tradicionales que ofrecen hipotecas digitales

Mejores hipotecas ‘online’ disponibles en HelpMyCash

Como visitar la web de cada banco puede hacerse pesado, en HelpMyCash te damos la opción de solicitar tu hipoteca online desde esta misma página. Estas son las mejores ofertas disponibles en nuestro portal, tanto a tipo fijo como a tipo variable. Puedes consultar sus condiciones y, si te interesan, contactar con la entidad haciendo clic sobre el botón “Solicitar información”. Si no podemos ponerte en contacto con el banco, te daremos la opción de contactar con un experto hipotecario que buscará las mejores hipotecas posibles.

Hipotecas online destacadas a tipo fijo
#1
TIN 2,99 %
TAE 3,12 %
Cuota 554 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,05 % 3,05 %
TAE 3,12 % 3,81 %
Cuota 508 € 556 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,07 % 2,47 %
TAE 2,37 % 2,49 %
Cuota 509 € 528 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,70 % 2,40 %
TAE 2,70 % 2,91 %
Cuota 492 € 523 €
*3 productos bonificadores
#5
TIN 2,30 %
TAE 2,57 %
Cuota 520 €
0 vinculaciones

Hipotecas variables atractivas 100% online
#1
TIN E + 1,49 %
TAE 3,00 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,81 % E + 1,51 %
TAE 1,82 % 2,09 %
Cuota 347 € 378 €
*3 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,29 %
TAE 1,98 % 2,10 %
Cuota 352 € 370 €
*2 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,76 % 2,13 %
Cuota 351 € 394 €
*3 productos bonificadores
#5
TIN E + 0,80 %
TAE 1,75 %
Cuota 348 €
0 vinculaciones

Pasos para solicitar una hipoteca online

Contactar con el banco es el primer paso que debes dar para pedir una hipoteca por Internet, pero no es el único. Aquí te explicamos el proceso que tienes que seguir de principio a fin:

1. Accede al comparador de HelpMyCash

Nuestro consejo es que consultes nuestro comparador de hipotecas online para ver cuál es la oferta disponible en estos momentos. Si te interesa algún préstamo en particular, podrás acceder a la web del banco haciendo clic sobre el botón “Solicitar información”. Como explicábamos antes, en caso de que no podamos ponerte en contacto con esa entidad, podrás solicitar la ayuda de un experto hipotecario para que busque las mejores hipotecas adaptadas a tu perfil (sin compromiso).

2. Rellena el formulario de solicitud

Una vez estés en la web del banco, tendrás que rellenar su formulario de solicitud con todos los datos que te pida: personales, laborales, financieros, etc. Con esa información, el banco determinará si tu solicitud es viable. Previamente, es posible que la entidad te solicite simular tu futura hipoteca para comprobar si podrás pagarla. 

3. Manda la documentación que te pidan

Lo siguiente que te solicitará el banco es que le mandes varios documentos que certifiquen tu solvencia: copias de tus últimas nóminas, de la última declaración de la renta… Dependiendo de la entidad, podrás enviar la documentación por correo electrónico o subirla a una plataforma virtual. En ambos casos, deberás tener los documentos en un formato electrónico (PDF, JPG, etc.) o escanearlos. También tendrás que encargar una tasación de la vivienda que quieres comprar y mandar el informe de valoración al banco. 

4. Estudia la oferta personalizada

Tras analizar esos documentos, el banco aprobará tu solicitud (si cumples con los requisitos) y te hará una oferta en firme. Tendrás que analizar toda la documentación precontractual que te entregue (FEIN, FiAE, etc.) y valorar si te conviene. Nuestro consejo es que pidas la hipoteca online a varios bancos y que compares sus ofertas en firme. Así podrás quedarte con la entidad que te ofrezca unas mejores condiciones. También te recomendamos solicitar financiación a bancos tradicionales para tener más donde elegir.

5. Ve al notario

Si te gustan las condiciones de la hipoteca virtual que te ofrecen, solo quedará acudir a la notaría. Tendrás que visitar al notario dos veces: una al menos un día antes de la firma, para recibir asesoramiento gratuito, y otra para formalizar el contrato hipotecario. Como recuerdan desde el Consejo General del Notariado, las visitas a la notaría siempre deben ser presenciales.

Todo este proceso puede durar entre tres semanas y de dos o tres meses, dependiendo de la prisa que se dé el banco en tramitar tu solicitud online. Mientras tanto, podrás contactar con un gestor personal o un call center para mantenerte al día y resolver cualquier duda que tengas

Trucos para contratar hipotecas digitales baratas

Si quieres comprar una casa dentro de poco, debes saber que el mercado hipotecario está muy inestable. Como el euríbor cotiza al alza, los bancos están encareciendo sus hipotecas fijas para que se contraten más hipotecas variables, con las que prevén ganar más dinero. Dar con una buena oferta, por lo tanto, puede ser complicado.

Desde HelpMyCash queremos ayudarte a navegar en estas aguas revueltas. A continuación te compartimos tres trucos muy sencillos que puedes aplicar para conseguir la mejor hipoteca posible, ya sea por Internet o en una oficina.

Compara hipotecas ‘online’ y convencionales

El primer truco es que pidas financiación a bancos digitales para tener una idea del precio que podrías conseguir. Con esa información en tu mano, podrás negociar con entidades financieras tradicionales (o con bancos online que acepten negociar) y comparar las distintas ofertas y contraofertas. Cuantas más propuestas compares, más probabilidades tendrás de conseguir unas buenas condiciones. En nuestro ranking de las hipotecas más baratas puedes consultar qué bancos ofrecen los mejores préstamos hipotecarios.

Calcula cuánto pagarás en total por cada préstamo

Nuestro segundo consejo es que hagas números para saber qué entidad te ofrece unas mejores condiciones. Es importante que no te fijes solo en el interés: hay aspectos como las comisiones o los productos asociados que también pueden costarte dinero. En nuestra página sobre calcular la hipoteca te ofrecemos un simulador gratuito de cuotas y te explicamos qué debes tener en cuenta para saber cuánto pagarás en total por un préstamo hipotecario.

Plantéate contratar un bróker hipotecario

Finalmente, te aconsejamos valorar la opción de contratar a un bróker o intermediario hipotecario. Se trata de un profesional que estudiará tu caso y contactará con los bancos que pueden ofrecerte las mejores condiciones. Además, negociará para conseguir un interés más bajo o una financiación de más del 80%, si lo necesitas.

Hay brókers gratuitos y otros que sí cobran por sus servicios. Los primeros te convienen si tu perfil es bueno y solo quieres saber qué hipotecas puedes conseguir. Los segundos, en cambio, te pueden venir bien si tus necesidades son complejas (si tienes pocos ahorros, por ejemplo) o si quieres un acompañamiento y un asesoramiento más completo. Cabe destacar que los brókers de pago solo te cobrarán si aceptas alguna de sus ofertas.

Desde HelpMyCash puedes ponerte en contacto con un bróker hipotecario, sin ningún tipo de compromiso. Para usar este servicio solo tienes que pinchar sobre el siguiente botón y completar el formulario con los datos que te pedimos. En cuestión de horas o de pocos días, un intermediario contactará contigo y te explicará cómo trabaja y qué condiciones te puede conseguir.

Contacta con un bróker hipotecario

Te ponemos en contacto con un bróker que estudiará tu caso y encontrará los préstamos hipotecarios que mejor se ajusten a tu perfil. Solo tienes que pinchar sobre el botón y rellenar el formulario.