Realizar operaciones bancarias a través de Internet es cada vez más común y, en concreto, cambiar la tramitación de una hipoteca en la oficina por una hipoteca online puede ser muy conveniente. Aquí te explicamos con detalle cómo son estas hipotecas, por lo general más baratas, y cómo puedes contratarlas.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
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Empezar| TIN | E + 1,59 % |
|---|---|
| TAE | 2,75 % |
| Cuota | 386 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
Una hipoteca online es, simplemente, un préstamo hipotecario que se puede pedir a través de Internet, sin necesidad de desplazarse hasta una oficina bancaria para hacer trámites como solicitar información o entregar documentación.
Actualmente, podemos solicitar una hipoteca así tanto a un banco virtual como a muchas entidades financieras tradicionales, que recientemente han digitalizado sus procesos para dar esta opción a sus clientes. En las páginas web de estas entidades, además, podemos encontrar toda la información sobre sus hipotecas online.
Ahora más que nunca, pedir una hipoteca sin salir de casa está de moda. Descubre a continuación qué bancos virtuales conceden préstamos hipotecarios online, así como cuáles son las condiciones que ofrecen:
Hipotecas.com
ING
COINC
Openbank
EVO Banco
Pibank
MyInvestor
ActivoBank
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,29 % | 1,49 % |
| TAE | 1,60 % | 1,75 % |
| Cuota | 473 € | 482 € |
| TIN | 1,59 % |
|---|---|
| TAE | 1,78 % |
| Cuota | 487 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,55 % | 2,55 % |
| TAE | 2,47 % | 3,13 % |
| Cuota | 485 € | 532 € |
| TIN | E + 1,59 % |
|---|---|
| TAE | 2,75 % |
| Cuota | 386 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,88 % | E + 1,08 % |
| TAE | 0,70 % | 0,93 % |
| Cuota | 351 € | 360 € |
| TIN | E + 0,89 % |
|---|---|
| TAE | 0,69 % |
| Cuota | 352 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,25 % |
| TAE | 2,34 % | 2,16 % |
| Cuota | 355 € | 368 € |
Como comentábamos, una de las particularidades de contratar una hipoteca online es que todo el proceso se puede completar a distancia, pero ¿qué pasos hay que seguir exactamente? Veamos cuáles son en la mayoría de los casos:
Entrar en la página web del banco y consultar el apartado dedicado a los préstamos hipotecarios. Ahí encontraremos las condiciones básicas de sus productos: tipo de interés, comisiones, productos combinados, etc.
Rellenar el formulario de solicitud con los datos que nos pida la entidad (información personal, laboral y financiera). Previamente, algunos bancos nos pueden pedir que hagamos una simulación para comprobar que, efectivamente, podríamos hacer frente al pago de la hipoteca.
Mandar la documentación requerida o adjuntarla del modo que nos pida el banco. Para ello, podemos simplemente escanear los documentos pertinentes (nóminas, declaraciones de la renta, etc.).
Estudiar la oferta personalizada que nos hará la entidad si su departamento de riesgos ha aprobado nuestra petición. Como ocurre con los bancos tradicionales, también tendremos que recibir la FEIN, la FiAE y el resto de documentación precontractual establecida por ley.
Concertar una fecha para firmar ante notario si nos parecen bien las condiciones de la hipoteca virtual. Recordemos que tendremos que visitar la notaría antes de ese día para recibir asesoramiento gratuito.
Este proceso puede alargarse desde las tres semanas hasta los dos meses o más, dependiendo de la prisa que se dé el banco online en tramitar nuestra solicitud. Mientras tanto, la entidad nos asignará un gestor personal o un call center con el que podremos contactar para resolver dudas o mantenernos al día.
Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una buena alternativa para muchas personas:
Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.
Menos vinculación. Uno de los grandes puntos fuertes de estos préstamos es que no hay que contratar tantos productos combinados para conseguir el interés mínimo. De hecho, en algunos casos ni siquiera hay que firmar servicios accesorios del banco como seguros o tarjetas.
Menos comisiones. Otra de sus principales ventajas es que la mayoría de bancos virtuales tienen hipotecas sin comisiones. Estas entidades ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara, así como en las oficinas donde atender a los clientes.
Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.
Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.
Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como Coinc (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones y a la vinculación.
En general, los bancos que comercializan hipotecas online suelen ser más rígidos a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta.
Hay que decir, sin embargo, que no siempre es así, pues hay entidades que trabajan con hipotecas online que sí están dispuestas a estudiar casos concretos en los que pueden ofrecer unas condiciones algo personalizadas. Así pues, la recomendación es que preguntemos qué pueden ofrecernos, al igual que haríamos con la banca tradicional.
Por otra parte, hay que destacar que aunque otra de las quejas contra las hipotecas online es que al comunicarnos con el banco pasaremos por una centralita y cada vez nos atenderá un agente que no conoce nuestro caso, hay entidades online que ya asignan gestores personales a cada cliente para resolver sus dudas y guiarle. En 2021, de hecho, la mitad de los bancos virtuales ya asignan un asesor personalizado a cada solicitante.
Aunque estos productos tienen un buen número de ventajas, aún hay mucha gente que prefiere no firmar préstamos hipotecarios online porque no les generan la misma confianza que los tradicionales. Aun así, hay que decir que las hipotecas online son totalmente seguras; tanto o más que las hipotecas que comercializan los bancos de toda la vida.
De hecho, las condiciones de estos préstamos suelen estar mejor explicadas (en su página web, claro está). Por lo tanto, es más difícil que nos topemos con gastos escondidos en el momento de pasar por la notaría. De todos modos, como siempre, es recomendable leer todo detenidamente para asegurarnos de que entendemos cada punto y conocemos todas las cláusulas que firmaremos.
Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.
Por otro lado, podemos utilizar el siguiente simulador de hipoteca online y gratuito, que nos permitirá calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.
Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).
Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.
Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.
Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.
Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:
Hola de nuevo.
Por lo que nos has contado, la FEIN del banco X caduca el día 2 de junio de 2021. Por lo tanto, una vez cumplido ese plazo, el banco X te podría cambiar las condiciones "con arreglo a las condiciones del mercado", lo que te podría perjudicar si te las empeora. Dado que no podrías firmar hasta el 15, te aconsejamos negociar con el banco X para que alargue la validez de la FEIN hasta el día 15 de junio o una fecha posterior (y que quede por escrito).
Un saludo.
Buenos días, gracias por la respuesta.
¿Porque el consejo es que firme la escritura lo más cercano al día 2 de junio?
Estoy en el extranjero trabajando y el banco ya sabe que no podré firmar escritura hasta que yo vuelva, por lo que es imposible que sea antes del 15 de junio. ¿Algún problema me acarrea esto?
Gracias y un saludo.
Hola, Helper_912692853.
La FEIN es vinculante para el banco, pero no para el cliente. Por lo tanto, puedes firmar la que te ofrece el banco X y echarte para atrás en cualquier momento antes de la firma (ya sea por aceptar la oferta del banco H o por cualquier otra circunstancia). Nuestro consejo, eso sí, es que la fecha de la firma la fijes cerca del día 2 de junio de 2021 y que le digas al notario que no prepare la escritura hasta pocos días antes de la firma, pues así no tendrá que trabajar en vano si finalmente te decides por la otra oferta.
Aunque no quede mucho tiempo, también puedes consultar otras ofertas para ver si encuentras algo mejor que lo que te proponen desde el banco X y H. En nuestro ranking de las mejores hipotecas puedes consultar las más atractivas del mercado.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Jose.
Entendemos que esa plaza de garaje está a nombre de los dos y que quieres pasar a tener el 100% de su titularidad tras pagar su hipoteca. Para conseguirlo, tendrás que llegar a un acuerdo con tu ex para que te ceda su parte (mediante una extinción de condominio) o te la done. Si llegáis a ese acuerdo, nuestro consejo es que habléis con un notario y le preguntéis qué opción sería menos costosa. En caso de que os decantéis por la extinción de condominio, tu ex debería firmar conforme has realizado tú todos los pagos para que conste que no ha existido ganancia patrimonial por tu parte.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola muy buenas... Tengo una hipoteca de una plaza de garaje y en su momento se puso yo de titular principal y mi ex pareja de titular.. Creo que el 50 por ciento cada uno y este mes término de pagarla.... Como podría quitar a mi ex pareja de hay para poder escriturarla solo a mi nombre ya que yo e sido el que la a pagado
Hola muy buenas... Tengo una hipoteca de una plaza de garaje y en su momento se puso yo de titular principal y mi ex pareja de titular.. Creo que el 50 por ciento cada uno y este mes término de pagarla.... Como podría quitar a mi ex pareja de hay para poder escriturarla solo a mi nombre ya que yo e sido el que la a pagado
Hola, Helper_907645555.
Lamentablemente, dado que contrajiste una obligación con el banco, no puedes salir de esa hipoteca si no llegas a un acuerdo con todas las partes: con tu expareja y con el propio banco. Si el banco no estuviera de acuerdo, la alternativa sería que tu expareja contrate una hipoteca solo a su nombre para cancelar la que tenéis en común.
Ahora bien, llegar a un acuerdo con tu expareja no parece una opción viable, por lo que nos comentas. En ese caso, no está de más saber que, técnicamente, le estás donando dinero cuando pagas la hipoteca, pues estás pagando por un bien (la vivienda) que no es tuyo. En consecuencia, tu pareja debería o bien devolverte ese dinero (para que no se considere una donación), o bien pagar el impuesto de donaciones que se cobre en vuestra comunidad autónoma. Por ello, quizás podrías plantearte la opción de contratar a un abogado que te ayude a llegar a un acuerdo con tu expareja en base a esta circunstancia.
Un saludo.
Pregunta similar: Hipoteca a nombre de los 2 y propietario 1
En 2021 mi pareja se separó y el marido le dijo de que le pagase la casa y se la quedara o sea la mitad que ya estaba pagada hicimos un crédito hipotecario sobre la casa y le dimos su parte pero la casa se quedo a nombre de ella y hace seis años que no estamos juntos y yo sigo pagando hay alguien que me pueda informar que puedo hacer para salir de la hipoteca pues con mi pareja es imposible hablar y yo no puedo ni alquilar un piso y tengo que estar con un familiar que me deja una habitación gracias
Hola, Alberto.
No es una ciencia exacta, pero quizás lo más adecuado sería pedirlo una semana antes de la firma (aproximadamente). De este modo, la contratación del préstamo no interferirá en el proceso de firma de la hipoteca y te lo podrán conceder antes de que la deuda hipotecaria conste en la CIRBE.
Un saludo.
Hola buenas tardes,
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo?
Mil gracias
Hola buenas tardes,
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo?
Mil gracias
Hola, Natalia.
Como comentábamos en la anterior respuesta, la CIRBE tarda unos 21 días en procesar la información que le mandan las entidades. Por lo tanto, dado que tu hipoteca se firmaría unos 20 días después de contratar el préstamo personal, ese préstamo aún no debería aparecer en la CIRBE, aunque no es algo que podamos asegurar al 100%.
Ahora bien, por lo que nos cuentas, entendemos que tu hipoteca ya ha sido aprobada y que solo falta firmar la escritura. Dado que el banco ya ha llevado a cabo el análisis de riesgos correspondiente, no tendría por qué volver a pedir tu informe crediticio a la CIRBE, así que es improbable que lo haga.
Un saludo.
Hola Miquel, firmo escrituras en una semana. Solicité un prestamo personal para provision de fondos a finales de abril.
¿Saldrá en cirbe el préstamo solicitado habiendo pasado 13 días desde que lo solicité hasta que firme en 7 días?
Muchas gracias.
Publicado el 07/05/2021
Publicado el 06/05/2021
Publicado el 05/05/2021
