Hipotecas que puedes pedir por Internet
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hipoteca online

¿En qué se caracteriza una hipoteca online?

La característica que define a una hipoteca online es que se puede solicitar sin necesidad de desplazarse hasta la oficina de una entidad bancaria. De hecho, con estos productos podemos hacer prácticamente todos los trámites a través de Internet: rellenar el formulario previo, enviar los documentos, etc. En ciertos casos, sin embargo, es posible que tengamos que mandar la documentación por correo postal.

Las hipotecas online las suelen comercializar los bancos que no disponen de oficinas, aunque se puede encontrar información sobre todas las hipotecas en la página web de los banco. No obstante, para estas hipotecas lo más probable es que nos hagan ir a la sucursal a negociar las condiciones del contrato.

El precio de las hipotecas online suele ser el mismo que para el resto de hipotecas, así que la diferencia principal es la forma de contratarlas.

Ventajas de las hipotecas online

A pesar de que mucha gente aun no se fía de contratar una hipoteca online, este tipo de préstamos hipotecarios tienen algunas ventajas que no deberíamos ignorar:

  • Más cómodas. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas, no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.

  • Menos comisiones. Una de las principales ventajas es que no suelen aplicar comisiones, ya que los bancos ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara.

  • A veces, tienen plazos amortización más largos. Se puede dar que para una hipoteca online nos den más tiempo para devolver el dinero. En general, para una hipoteca de primera vivienda el plazo de amortización suele ser de 30 años, mientras que para la oferta online podemos encontrar plazos de 35 a 40 años. Sin embargo, debemos advertir que cada vez son menos estas ofertas, y los plazos de amortización se están igualando en los dos casos.

  • Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

  • Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING Direct o Activobank que sí cuentan con oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.

También hay que destacar que muchas entidades virtuales disponen de una plantilla de gestores personalizados que se encargan de tramitar las solicitudes y guiar al cliente durante el proceso de negociación. Por lo tanto, aunque no estaremos cara a cara con el banquero, sí habrá una persona a la que preguntar todas las dudas que se tengan. 

¿Qué inconvenientes tienen?

A pesar de todas las ventajas que hemos explicado de las hipotecas online, también tienen algunos inconvenientes que deberíamos conocer:

  • No se pueden negociar. Mientras que con una hipoteca de un banco tradicional nos pueden hacer alguna oferta adaptada a nuestro perfil financiero, para una hipoteca online las condiciones no serán flexibles. Así, se elimina la posibilidad de negociar un contrato mejor.

  • Raras veces te atiende la misma persona. Si nos comunicamos con la entidad por teléfono, será complicado que nos atienda la misma personas dos veces, de forma que no habrá nadie que conozca bien nuestra situación financiera en concreto.

  • Más requisitos. Otra de las desventajas de las hipotecas online es que los bancos necesitarán más garantías de pago, con lo que los requisitos de las hipotecas serán más exigentes.

¿Qué requisitos me exigirán para una hipoteca online?

Como ya hemos mencionado, los requisitos de las hipoteca online suelen ser más exigentes. En general, la mayoría de bancos requerirán que contemos con:

  • Ingresos. Como mínimo, deberemos ingresar unos 2.000 euros al mes para poder solicitar una hipoteca online. Si no cumplimos con este punto, lo más probable es que nos denieguen la hipoteca.

  • Empleo. A parte de los ingresos mensuales, el banco también querrá comprobar cuál es nuestro empleo, si tenemos un contrato indefinido y si nuestro trabajo está en un sector en auge.

  • Ahorros. Para pedir una hipoteca al banco, será necesario disponer de ahorros de, como mínimo, el 35 % del valor del la vivienda. Un 20 % servirá para hacer frente a la parte que el banco no financia (ya que suelen conceder hasta el 80 % del valor de tasación). Entre el 10 % y 15 % restante servirá para pagar los gastos de compra de vivienda y de gestión que conlleva abrir una hipoteca.

  • Avales. Es probable que el banco quiera que una persona respalde nuestra deuda, por lo que será importante tener un avalista.

  • Historial crediticio limpio. El banco investigará sobre nuestro historial de créditos, si hemos solicitado otros préstamos con anterioridad y se hemos estado al corriente de pago de éstos. Si hemos fallado en alguna de las cuotas antiguas, es probable que nos vean como un perfil de riesgo y nos denieguen la hipoteca online.

  • Nivel de endeudamiento. La entidad también querrá conocer si tenemos deudas vivas en el momento de firmar una hipoteca, ya que puede ser que influya en nuestra capacidad de hacer frente al pago de la hipoteca. Aunque no existe un porcentaje máximo de endeudamiento, el Banco de España recomienda que las mensualidades para hacer frente a nuestras deudas financieras, incluyendo el pago de la hipoteca, no supere el 35 % de nuestros ingresos.

¿Cómo puedo encontrar las mejores ofertas?

Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.

Por otro lado, podemos utilizar un simulador de hipoteca online y gratuito. De esta forma, podremos calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.

Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).

Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.

Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:

 

Temas recientes del foro

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Mi pareja y yo queremos adquirir una vivienda. Yo soy interina y gano 2400 al mes. Mi pareja gana la misma cantidad, aunque actualmente no tiene trabajo fijo (encadena distintos contratos de suplencia por bajas, de varios meses). Además, actualmente ganamos unos 1000 euros extra de actividad por cuenta propia. Disponemos de pocos ahorros (unos 40.000 euros), no tenemos otros préstamos, ni hijos a nuestro cargo. Nos gustaría adquirir una vivienda en Madrid, cerca de donde vivimos actualmente (de alquiler) y hemos visto que el precio de lo que necesitamos es 300.000-400.000 eurosCreeis que nos concederian una hipoteca? Sería razonable esperar a que mi pareja encuentre trabajo fijo, y continuar ahorrando hasta entonces? ( eso implicaría seguir gastando mensualmente 1000 euros de alquiler, y que el precio de la vivienda sigue subiendo...)Gracias.
Agar
Hipoteca 100% + Gastos @Agar - hace 1 día
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Hola. Quería saber si actualmente existe algun banco que ofrezca hipoteca 100% + los gastos. Ya que el dinero ahorrado lo queremos guardar para hacer reformas.Saludos
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Agar.

Actualmente no hay bancos que concedan abiertamente hipotecas 100 y menos incluyendo los gastos. Son productos con un alto riesgo que solo se conceden en casos muy específicos. Si tenéis un buen perfil con altos ingresos y con ahorros podríais preguntar en varias entidades para ver qué os pueden ofrecer, pero como os comentamos es complicado y poco recomendable firmar uno de estos productos.

Un saludo.

Helper_707514293
Pedir una hipoteca fija a 20 o a 30 años @Helper_707514293 - hace 1 día
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Buenas tardes. Os cuento mi caso: quiero contratar una hipoteca fija y mi banco (Bankia) me da dos opciones: o a 20 años con un interés del 2,25 o a 30 años con un interés al 2,75, en los dos casos no me cobra comisiones y me bonifica por domiciliar nómina. La diferencia entre el interés a 20 y a 30 años es grande, pero la verdad es que a 20 se me va un poco la cuota (más o menos me quitaría el 30% de la nómina, que no es poco). Así que qué me recomendáis? Me la pido a 20 para pagar menos a largo plazo o mejor me la pido a 30 para pagar menos cada mes? Si hay hipotecas fijas mejores os agradecería que me dijerais cuáles, para comparar. Gracias.
Eva Andrés
Eva Andrés
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_707514293.

En este caso al ser una hipoteca fija en la que el interés no va a variar puedes escoger el plazo a 30 años e ir un poco más desahogado cada mes aunque debes tener claro que pagarás más intereses. Además, al ser una hipoteca que no te cobra comisión de ningún tipo, puedes ir ahorrando cada mes y más adelante hacer una amortización para acortar plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

De todas formas el Banco de España recomienda que las deudas financieras (incluyendo otros préstamos además de la hipoteca...) no superen el 35% de los ingresos y en tu caso estás al 30%, por lo que no sería una mala opción pedir una hipoteca a 20 años.

Si quieres conocer otras ofertas de hipotecas fijas puedes acceder a nuestro ranking de mejores hipotecas de julio de 2018 y comparar cual es la más recomendable para ti. Te recomendamos que antes de decidir pidas información personalizada en al menos tres entidades.

Un saludo.

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