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como firmar una hipoteca online

¿En qué se caracteriza una hipoteca online?

La característica que define a una hipoteca online es que se puede solicitar sin necesidad de desplazarse hasta la oficina de una entidad bancaria. De hecho, con estos productos podemos hacer prácticamente todos los trámites a través de Internet: rellenar el formulario previo, enviar los documentos… En ciertos casos, sin embargo, es posible que tengamos que mandar la documentación por correo postal.

Las hipotecas online las suelen comercializar los bancos que no disponen de oficinas propias, aunque se puede encontrar información sobre todas las hipotecas en la página web de los banco.

Por otra parte, cabe señalar que su precio no es necesariamente más alto ni más barato que el de las hipotecas tradicionales, sino que lo que cambia es el proceso de contratación.

¿Qué ventajas tienen las hipotecas online?

Las hipotecas online son préstamos hipotecarios que ofrecen importantes ventajas, por lo que, cada vez más, son una opción para muchas personas:

  • Más comodidad y menos tiempo. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas, no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.

  • Menos comisiones. Una de las principales ventajas es que no suelen aplicar comisiones, ya que los bancos ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara así como en las oficinas donde atender a los clientes.

  • Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto está explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.

  • Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING o Hipotecas.com que sí cuentan con algunas oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.

  • Las filiales online suelen ofrecer mejores condiciones. A menudo, las filiales online de grandes grupos como Coinc (de Bankinter) u Openbank (del Santander) ofrecen mejores condiciones en sus hipotecas que el grupo del que dependen. Esta mejora no es tanto en el interés aplicado, sino más bien en relación a las comisiones o la vinculación.

Las hipotecas online son totalmente seguras

A pesar de todas las ventajas que tienen estos productos, mucha gente sigue sin decantarse por firmar uno de estos préstamos hipotecarios online porque no les dan la misma confianza. Sin embargo, cabe señalar que las hipotecas online son totalmente seguras, del mismo modo que lo son las hipotecas comercializadas por el resto de bancos.

De hecho, estos productos suelen tener de manera más clara explicadas sus condiciones en su propia página web, por lo que es más difícil encontrarse con sorpresas desagradables en el momento de la firma. Eso sí, como siempre, es recomendable leer todo detenidamente y asegurarnos de que entendemos cada punto.

¿Realmente son menos negociables?

Otra de las ideas más extendidas sobre los préstamos hipotecarios online es que se trata de productos menos negociables. En este caso cabe señalar que sí es cierto que, en general, los bancos que comercializan hipotecas online suelen ser más exigentes a la hora de pedir a sus potenciales clientes que cumplan con unos requisitos de hipoteca mínimos. En el mismo sentido, suelen estar menos dispuestos a modificar las condiciones de su oferta.

Sin embargo, no siempre es así, y hay entidades que trabajan con hipotecas online que están dispuestas a estudiar casos concretos a los que ofrecer unas condiciones un tanto diferentes. Así pues, la recomendación es que preguntemos qué pueden ofrecernos, al igual que haríamos con la banca tradicional.

Por otra parte, hay que destacar que aunque otra de las quejas contra las hipotecas online es que al comunicarnos con el banco pasaremos por una centralita y cada vez nos atenderá un agente que no conoce nuestro caso, hay entidades online que ya asignan gestores personales a cada cliente para resolver sus dudas y guiarle, por lo que esto también está cambiando.

¿Cómo puedo encontrar las mejores ofertas?

Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.

Por otro lado, podemos utilizar un simulador de hipoteca online y gratuito que nos permita calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.

Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).

Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.

Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:

 

 

Temas recientes del foro

Dhul
Sobre condiciones hipotecas @Dhul - hace 1 día
  • 3 Respuestas
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Hola,tengo dos "ofertas" de hipoteca a tipo fijo, me sería de gran ayuda vuestras opiniones sobre ambas:Oferta_1:Importe 140000€TIN: 2,25%Domiciliar dos nóminasTarjeta de crédito con compras de 1500€/añoSeguro de hogarSeguro de vida anual renovableOferta_2:Oferta_1:Importe 140000€TIN: 2,05%Domiciliar una nómina.Tarjeta de crédito con más de 7 movimientos al cuatrimestre.Seguro de hogar.Seguro de vida prima única financiada.En ambos casos no hay comisiones ni por apertura ni por amortizaciones parciales.A ver si alguien puede ayudarme un poco....Gracias.
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 9 horas

HelpMyCash

citando a Dhul Hola Elena, ante todo muchas gracias por tus consejos.Efectivamente olvidé mencionar el plazo, en cambos casos es de 25 años.
Hola, Dhul.

Como te comentábamos, deberás calcular qué te compensa más. Si tener un interés más bajo y pagar en tu cuota el seguro de prima única financiada o tener una cuota más alta y un seguro anual. Además de cuáles sean tus preferencias respecto a la domiciliación de nóminas y el uso de las tarjetas.

Un saludo.

Dhul
Dhul
hace 10 horas

Hola Elena, ante todo muchas gracias por tus consejos.Efectivamente olvidé mencionar el plazo, en cambos casos es de 25 años.En cuanto a los seguros de vida, acabo de recibir información al respecto, y quedarían así:Oferta_1:Prima neta anual = 653,50€Oferta_2:Importe seguro = 5496€La cuota mensual quedaría = 621€Alguna recomendación al respecto?Gracias.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Dhul.

Al tratarse de hipotecas fijas, nos faltaría información sobre el plazo al que las has pedido para valorar mejor las condiciones que te ofrecen, especialmente el tipo de interés.

Partiendo de la idea de que el plazo sea el mismo, lo cierto es que el resto de condiciones son bastante similares. Ahora bien, ten en cuenta los siguientes aspectos:

  • En la oferta 1 te exigen domiciliar dos nóminas, por lo que os obliga a que durante todo el tiempo que dure la hipoteca ambos titulares mantengáis siempre vuestro empleo, ya que si no os penalizará en el interés.
  • En la oferta 2 el seguro de vida es de prima única financiada. Esto implica que se meterá su importe en la cuota de la hipoteca. Si bien por una parte esto os permite irlo pagando poco a poco, lo cierto es que sobre dicho importe se generarán intereses, por lo que el seguro acabará siendo más caro.

Sobre el resto de condiciones, el interés de la segunda es más bajo (suponiendo que sean al mismo plazo) y respecto al gasto de tarjetas, la segunda opción también puede ser más barata en cuanto a que te exige un mínimo de movimientos pero no un importe mínimo en los mismos, aunque ninguna de las dos posibilidades requiere un gasto excesivo si estáis acostumbrados a pagar con tarjeta.

Te recomendamos que preguntes en ambos casos a cuánto saldría la cuota (incluyendo el coste de los seguros) para que puedas valorar cuál te conviene más.

Un saludo.

tempm1e1nlx8rfLu
Aclaracion gastos cancelación hipoteca @tempm1e1nlx8rfLu - hace 3 días
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Hola,Me dirijo al foro, con el propósito de que me ayuden a aclarar unas dudas que me han surgido después de leer el articulo de la web, concretamente el tema que me suscita dicha duda es el siguiente :Comisión de cancelación de hipoteca: si procedemos a cancelar la hipoteca antes de tiempo puede que tengamos que hacer frente a esta penalización que, como cualquier otra comisión, solo la pagaremos si se incluye en nuestra escritura del préstamo hipotecario.Mi dudas :1. A quien se debe abonar la comisión, al notario o entidad.2. Como se realiza dicho calculo ?Yo en mi caso, realice amortizaciones anticipadas todos los años, y lo cancele antes de finalizar el plazo en escrituras. Si fuesen tan amables podrían explicarme y ampliarme dicha información.Sin otro particular, un saludo.
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 10 horas

HelpMyCash

citando a tempm1e1nlx8rfLu Hola, efectivamente la fecha de constitución fué en 2003, y la fecha de finalizacion 2014...sobre la comisión creo recordar que habia algo, aunque...
Por la cancelación registral de la hipoteca, es decir, por eliminar la carga ya pagada del Registro de la Propiedad, no hay que pagar ninguna comisión. Cuando hablamos de comisión en el proceso de cancelación nos referimos a la que puede cobrar el banco por amortizar el dinero anticipadamente, es decir, por saldar la deuda de la hipoteca antes de lo previsto en el contrato inicial.

Un saludo.

tempm1e1nlx8rfLu
tempm1e1nlx8rfLu
hace 15 horas

Hola, efectivamente la fecha de constitución fué en 2003, y la fecha de finalizacion 2014...sobre la comisión creo recordar que habia algo, aunque en mis amortizaciones parciales no tenia comisión alguna. Pero mi duda está relacionada mas bien con posibles comisiones en el proceso de cancelacion final (enterramiento), me refiero una vez finiquitada con la entidad bancaria.salu2

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, tempm1e1nlx8rfLu.

La comisión por cancelación o por amortización anticipada total es una comisión que, de tenerla, debe constar en tu escritura original y que se paga si cancelas la hipoteca antes de tiempo. Es decir, se incluiría en tu contrato en el momento en el que firmaste tu hipoteca y, ahí mismo, debe poner de cuanto es ya que actualmente está limitada (de existir) al 0,5% del capital durante los 5 primeros años de la hipoteca y al 0,25% después, pero si la firmaste hace unos años puede que sea distinta.

Esta comisión se paga al banco pero, insistimos, solo si consta en tu contrato original.

Un saludo.

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La hice en el 2003 Me afecta a mi o ya prescribir para reclamar??
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Andres Moure Anton.

Por el momento no se ha filtrado el contenido de la sentencia del Tribunal Supremo, pero en cualquier caso este fallo solo hace referencia al impuesto de la hipoteca, así que en principio habría que guiarse por la jurisprudencia anterior.

En este sentido debemos decirte que tampoco está claro el tema de los plazos, ya que el Supremo, en su sentencia de diciembre de 2015, no estableció ninguno en concreto. Así pues, mientras algunos jueces han considerado que al tratarse de una cláusula abusiva es nula por defecto y se puede recuperar siempre, otros solo admiten reclamaciones de hipotecas firmadas cuatro años antes o después de la sentencia de diciembre de 2015.

Te recomendamos que consultes a una asociación de consumidores o un abogado especializado para que te digan qué criterio prevalece en tu zona y valores si te interesa o no interponer la demanda. Y en cualquier caso, te recordamos que puedes solicitar la devolución de gastos de tu hipoteca a través de un escrito en el Servicio de Atención al Cliente de tu banco.

Un saludo.

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