Realizar operaciones bancarias online es cada vez más común. Sin embargo, cuando se trata de una transacción más importante, como solicitar una hipoteca al banco, seguimos prefiriendo el cara a cara. En esta página explicaremos cómo podemos solicitar una hipoteca online y, además, mostramos una lista con algunas de las mejores hipotecas que se pueden solicitar por Internet.
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La característica que define a una hipoteca online es que se puede solicitar sin necesidad de desplazarse hasta la oficina de una entidad bancaria. De hecho, con estos productos podemos hacer prácticamente todos los trámites a través de Internet: rellenar el formulario previo, enviar los documentos, etc. En ciertos casos, sin embargo, es posible que tengamos que mandar la documentación por correo postal.
Las hipotecas online las suelen comercializar los bancos que no disponen de oficinas, aunque se puede encontrar información sobre todas las hipotecas en la página web de los banco. No obstante, para estas hipotecas lo más probable es que nos hagan ir a la sucursal a negociar las condiciones del contrato.
El precio de las hipotecas online suele ser el mismo que para el resto de hipotecas, así que la diferencia principal es la forma de contratarlas.
A pesar de que mucha gente aun no se fía de contratar una hipoteca online, este tipo de préstamos hipotecarios tienen algunas ventajas que no deberíamos ignorar:
Más cómodas. Contratar una hipoteca online nos ahorrará tiempo, ya que para encontrarlas, no hará falta visitar la oficina del banco. Así, solo será necesario ver la oferta de los bancos a través de su página web.
Menos comisiones. Una de las principales ventajas es que no suelen aplicar comisiones, ya que los bancos ahorran gastos en el personal que realiza las gestiones cara a cara.
A veces, tienen plazos amortización más largos. Se puede dar que para una hipoteca online nos den más tiempo para devolver el dinero. En general, para una hipoteca de primera vivienda el plazo de amortización suele ser de 30 años, mientras que para la oferta online podemos encontrar plazos de 35 a 40 años. Sin embargo, debemos advertir que cada vez son menos estas ofertas, y los plazos de amortización se están igualando en los dos casos.
Información más clara y detallada en la página web. Algo de lo que nos podremos asegurar con una hipoteca online es que la información sobre el producto explicada de forma más transparente en su web. En cambio, para conocer los detalles de las ofertas offline generalmente debemos acudir a la oficina para que nos lo expliquen.
Algunas entidades sí tienen oficinas. Aunque ya hemos dicho que las hipotecas de los bancos online se conceden sin tener que pisar la oficina, hay algunas entidades, como ING Direct o Activobank que sí cuentan con oficinas. De esta forma, en caso de tener alguna duda sobre el préstamo, podemos acudir allí y resolverla personalmente.
También hay que destacar que muchas entidades virtuales disponen de una plantilla de gestores personalizados que se encargan de tramitar las solicitudes y guiar al cliente durante el proceso de negociación. Por lo tanto, aunque no estaremos cara a cara con el banquero, sí habrá una persona a la que preguntar todas las dudas que se tengan.
A pesar de todas las ventajas que hemos explicado de las hipotecas online, también tienen algunos inconvenientes que deberíamos conocer:
No se pueden negociar. Mientras que con una hipoteca de un banco tradicional nos pueden hacer alguna oferta adaptada a nuestro perfil financiero, para una hipoteca online las condiciones no serán flexibles. Así, se elimina la posibilidad de negociar un contrato mejor.
Raras veces te atiende la misma persona. Si nos comunicamos con la entidad por teléfono, será complicado que nos atienda la misma personas dos veces, de forma que no habrá nadie que conozca bien nuestra situación financiera en concreto.
Más requisitos. Otra de las desventajas de las hipotecas online es que los bancos necesitarán más garantías de pago, con lo que los requisitos de las hipotecas serán más exigentes.
Como ya hemos mencionado, los requisitos de las hipoteca online suelen ser más exigentes. En general, la mayoría de bancos requerirán que contemos con:
Ingresos. Como mínimo, deberemos ingresar unos 2.000 euros al mes para poder solicitar una hipoteca online. Si no cumplimos con este punto, lo más probable es que nos denieguen la hipoteca.
Empleo. A parte de los ingresos mensuales, el banco también querrá comprobar cuál es nuestro empleo, si tenemos un contrato indefinido y si nuestro trabajo está en un sector en auge.
Ahorros. Para pedir una hipoteca al banco, será necesario disponer de ahorros de, como mínimo, el 35% del valor del la vivienda. Un 20% servirá para hacer frente a la parte que el banco no financia (ya que suelen conceder hasta el 80% del valor de tasación). Entre el 10% y 15% restante servirá para pagar los gastos de compra de vivienda y de gestión que conlleva abrir una hipoteca.
Avales. Es probable que el banco quiera que una persona respalde nuestra deuda, por lo que será importante tener un avalista.
Historial crediticio limpio. El banco investigará sobre nuestro historial de créditos, si hemos solicitado otros préstamos con anterioridad y se hemos estado al corriente de pago de éstos. Si hemos fallado en alguna de las cuotas antiguas, es probable que nos vean como un perfil de riesgo y nos denieguen la hipoteca online.
Nivel de endeudamiento. La entidad también querrá conocer si tenemos deudas vivas en el momento de firmar una hipoteca, ya que puede ser que influya en nuestra capacidad de hacer frente al pago de la hipoteca. Aunque no existe un porcentaje máximo de endeudamiento, el Banco de España recomienda que las mensualidades para hacer frente a nuestras deudas financieras, incluyendo el pago de la hipoteca, no supere el 35% de nuestros ingresos.
Para buscar las mejores ofertas de hipotecas online, lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com. Gracias a esta herramienta, podremos ver la oferta de todos los bancos sin movernos de casa. Además, tendremos la oportunidad de ponernos en contacto directamente con la entidad para solicitar más información.
Por otro lado, podemos utilizar un simulador de hipoteca online y gratuito. De esta forma, podremos calcular el coste de la hipoteca antes de solicitarla al banco y comprobar si nos la podemos permitir o no.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos las características fundamentales de las hipotecas que pueden contratarse a través de Internet y mostramos una selección de los mejores préstamos hipotecarios que concede la banca virtual.
Fuente: para elaborar los contenidos de la presente página hemos consultado diversas webs especializadas en finanzas, entre las que destaca la de la Fundación de Cajas de Ahorro (FUNCAS).
Metodología: toda la información que mostramos en nuestras páginas la hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación presencial (en las oficinas bancarias), telefónica y online.
Sobre HelpMyCash.com: HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros y de economía del hogar. A través de nuestro portal, los usuarios pueden encontrar todas las ofertas disponibles dentro del mercado y consultar las condiciones para averiguar cuál de ellas les resulta más conveniente.
Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son totalmente gratuitos. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de los productos que aparecen destacados y de los contenidos publicitarios.
Te escuchamos: si tienes cualquier pregunta relacionada con las finanzas, te la responderemos a través de los siguientes canales:
Hola, sergio.
Es extraño que te den el número de la cuenta para cancelar la hipoteca a través de una llamada telefónica y se nieguen a darte el mismo dato por correo electrónico. Nuestro consejo es que llames y preguntes por qué es así. Si su explicación no te convence, siempre puedes interponer una queja ante su departamento de atención al cliente, aunque tardarán un tiempo en emitir una respuesta.
Un saludo.
Hola, Sandra Condoy.
Elegir entre una hipoteca fija o variable es una decisión que dependerá de cada uno aunque, como has podido ver, La Caixa, actualmente, solo comercializa hipotecas fijas. Si quieres la tranquilidad de pagar siempre lo mismo, te recomendamos que te decantes por este tipo de producto, pero si quieres pagar menos ahora (sabiendo que la cuota puede subir en un futuro) quizá te interesan más las hipotecas variables.
En cuanto a los precios de las hipotecas, decirte que, en principio, a 20 años puedes encontrar hipotecas fijas más baratas y con menos productos vinculados. Aunque que te la concedan o no dependerá de tu perfil. En cualquier caso te recomendamos que no te quedes con la primera oferta que te hagan, sino que consultes en varias entidades y compares para ver qué te interesa más.
Te dejamos nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento para que puedas ver qué condiciones se están ofreciendo ahora y puedas contactar desde ahí mismo con las distintas entidades para pedir una oferta ajustada a ti.
Un saludo.
Hola, lalore.
Actualmente los bancos no suelen dar hipotecas para viviendas ya pagadas, solo para comprar una casa nueva. Así pues, lo mejor es que te esperes a escoger una casa y pidas una hipoteca para comprarla o, si quieres ganar tiempo, que vayas preguntando en diferentes bancos para ver qué condiciones podrían ofrecerte.
De todos modos ten en cuenta que en una hipoteca para segunda vivienda la financiación concedida suele ser más baja (de entre el 60% y el 70%) y que, por lo tanto, deberás aportar el resto del valor de la casa y lo relativo a los gastos de tus ahorros. Eso sí, si tienes una casa en propiedad puedes intentar ponerla como aval para conseguir una financiación mayor, pero si lo haces tienes que entender bien los riesgos que esto implica y te recomendamos que pongas una cláusula en el contrato en el que se diga que una vez pagada la parte de la deuda que se liga a ese inmueble se libere el aval.
Un saludo.
Publicado el 20/09/2018
Publicado el 20/09/2018
Publicado el 19/09/2018
