FEIN hipoteca: qué es, qué contiene y cómo leerla

La FEIN está estructurada por apartados. No hace falta leerla como una novela; lo útil es saber qué contiene cada parte y dónde se suele esconder la “letra pequeña”:

• Texto introductorio: hasta cuándo son válidas las condiciones recogidas en la FEIN.

• 1. Prestamista: información sobre la entidad que concede la hipoteca: nombre, teléfono, dirección, correo electrónico, etc.

• 2. Intermediario de crédito: información sobre el intermediario hipotecario si contratas la hipoteca a través de este profesional.

• 3. Características principales del préstamo: su divisa, importe máximo, plazo, tipo de crédito, interés, total a devolver, garantía, financiación máxima y precio mínimo de la vivienda.

• 4. Tipo de interés y otros gastos: tipo de interés de hipoteca y tasa anual equivalente (TAE).

• 5. Periodicidad y número de pagos: cada cuánto hay que pagar las cuotas para devolver el préstamo hipotecario y cuántas mensualidades hay que abonar.

• 6. Importe de cada cuota: el coste de las mensualidades de la hipoteca.

• 7. Tabla ilustrativa de reembolso: el cuadro de amortización de la hipoteca, con las cuotas que habrá que pagar, los intereses y capital abonados en cada mensualidad y el importe pendiente tras cada pago.

• 8. Otras obligaciones: los productos o servicios asociados a la hipoteca; tanto los obligatorios (vinculados) como los opcionales para rebajar el interés (combinados).

• 9. Reembolso anticipado: si se te cobrará comisión por amortización anticipada y su coste.

• 10. Elementos de flexibilidad: información sobre tu derecho a cambiar tu hipoteca a otro banco y sobre otras ventajas que te ofrezca tu banco, como ampliar el préstamo o aplicar una carencia.

• 11. Otros derechos del prestatario: información sobre tu derecho de reflexión entre la entrega de la FEIN y la firma de la hipoteca.

• 12. Reclamaciones: a quién debes dirigirte si quieres interponer una reclamación contra el banco por aspectos relacionados con el préstamo hipotecario.

• 13. Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo: las sanciones que el banco te puede aplicar si no pagas las cuotas o incumples cualquier otra obligación del contrato.

• 14. Información adicional: qué legislación se aplica sobre el contrato hipotecario, su lengua de redacción e información sobre tu derecho a recibir una copia del contrato.

• 15. Supervisor: mención al Banco de España como supervisor de la entidad bancaria e información sobre su dirección.

Además de la FEIN de la hipoteca, el banco tiene la obligación de entregarte otros documentos cuando apruebe tu solicitud. Son los siguientes:

• La Ficha de Advertencias Personalizadas o FiAE. En ella se informa aún con más detalle sobre las cláusulas más delicadas del préstamo que aparecen en la FEIN: si el interés es variable, si el dinero se te presta en una divisa distinta al euro, qué te pasará si no pagas las cuotas…

• La copia del contrato. Las condiciones que aparezcan en él tienen que ser las mismas que las indicadas en la FEIN.

• Información clara y desglosada sobre los gastos de hipoteca a cargo del cliente y las costas de formalización que asumirá la entidad.

• Documento con el precio de las cuotas en varios escenarios del índice de referencia ligado al préstamo. Solo te lo tienen que dar si la hipoteca que vas a contratar tiene un interés variable.

• Las condiciones de los seguros que contrates junto a la hipoteca. En la FEIN te sale su precio, pero no sus coberturas, las distintas cláusulas de las pólizas…

• El aviso de que estás obligado a visitar la notaría al menos un día antes de la firma. En esta visita, el notario te asesorará gratuitamente sobre el contrato y certificará que has recibido toda la información al respecto y que entiendes lo que vas a firmar.

• El coste de los cheques o transferencias para pagar al vendedor, expresado en euros (y adicionalmente en porcentaje, si procede).

¡Asegúrate de recibirlos todos! Si al banco se le ha "olvidado" entregar cualquiera de estos documentos, el notario no podrá autorizar la firma del préstamo hipotecario y exigirá a la entidad que te los dé, lo que alargará el trámite.