A. Portolés

ING Direct, Bankinter, Sabadell, La Caixa, Banco Popular, Deutsche Bank, Unicaja... Todos estos bancos dicen en su web que están dispuestos a que el cliente les traiga su hipoteca de otro banco.

Saludos!

Hola, Usurio_8682.

Los bancos prefieren conceder hipotecas a 2 titulares y no a 1 solo, porque la posibilidad de que los dos se queden en paro a la vez es más baja que la de que se quede en paro 1 solo. Así que no esperes que se pongan muy contentos cuando les digais que ahora todo el peso recaerá sobre uno solo. Es decir, pueden no aceptar el trato, o pueden aceptarlo cambiando condiciones: subida de interés, más seguros... Siempre podéis preguntar qué pasaría, como si se tratase de un supuesto, para ver qué os dicen.

Si os lleváis bien y tenéis confianza, lo mejor es seguir como hasta ahora y pasar cuentas entre vosotros. O también cabe la posibilidad de que miréis en otros bancos interesados en subrogar vuestra hipoteca. Aún así, cabe esperar que las condiciones con 1 solo sueldo sean peores que con 2.

Por último, el tema del IRPH. Enhorabuena porque habéis tenido mucha suerte. Si en vuestro contrato -en el apartado de tipos de interés- pone que el sustituto al IRPH de cajas es Euríbor + 1 %, eso es lo que el banco está obligado a cumplir. Su única escapatoria es lo que está haciendo con varios clientes: ofrecerles una hipoteca fija al 3,75 % o similar, cosa que es muy buena oferta, aunque para empezar pagaréis más de lo que ahora pagaríais a Euríbor + 1 %. Quizá en el futuro os salga a cuenta, pero nadie puede saberlo.

En cualquier caso, si no aceptais ninguna contraoferta, a partir de julio tienen que pasaros a Euríbor + 1%. No tienen escapatoria. En esta calculadora gratis podéis ver cuánto pagaréis y la diferencia con lo que pagáis ahora. (Recordad que si vuestro contrato no especifica un índice sustituto, pasaréis a IRPH de entidades y vuestra cuota se quedará más o menos igual que ahora. En este caso podéis calcularlo aquí.)

Saludos!

Hola, Decrolya.

Sentimos mucho vuestra situación. Pero lo cierto es que no hay una receta mágica para quitar a tu madre de avalista. Ella firmó un documento que le decía al banco que si el familiar no pagaba, pagaría ella. Y ahora el banco, como es lógico, quiere recuperar el dinero que prestó, y no permitirá que se vaya si no tiene otro aval que le garantice que recuperará lo suyo (como una casa, por ejemplo).

De todas formas, los avalistas sí tienen algunos derechos que te recomendamos que leas en este artículo.

Un saludo y ojalá salgais pronto de esta situación.

Hola, Daniel. No lo tenéis fácil.

Por un lado, la subrogación permite ampliar el plazo, pero no cambiar la hipoteca de titular. Para eso tendríais que cancelar la hipoteca y abrir una nueva, pagando los gastos de estas 2 operaciones, incluidos los impuestos.
Por otro lado, como sabrás, el precio de la vivienda está bajando, por lo que vuestra propiedad, cuando la taséis de nuevo, valdrá un poco menos. Calcula si la hipoteca que necesitáis pedir no supera el 80% del valor de la nueva tasación, porque si es más del 80, será muy difícil que algún banco esté dipuesto a financiaros.

Por su parte, la oferta que os hace Banesto es totalmente legal. Ellos saben que no vais a tener más opciones, porque los bancos ya no conceden hipotecas y mucho menos subrogaciones. Aún así, intentad regatear ese 3,75% todo lo que podáis. Alegad vuestro buen historial de pagos hasta la fecha, ingresos regulares, vinculación con el banco, el hecho de que sois 4 personas quizá con 4 sueldos… Todo os puede servir.

Y en cuanto a tu solicitud de liquidez adicional, te recomendamos que uses nuestra calculadora de Reunificar Deudas, señalando la casilla de “liquidez adicional” y quitando la de “agrupar deudas”. Si te sale como opción Primus o UCI contacta con ellos. Son las únicas entidades que creemos te pueden conseguir un trato mejor que el de Banesto.

Un saludo y mucha suerte!