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comisión cajero

Los bancos españoles con más cajeros gratuitos

Los cambios constantes debidos al cierre de oficinas y cajeros hacen difícil establecer el número exacto que tienen las entidades. No obstante, podemos mostrar cuáles son los bancos con un mayor número de puntos en los que retirar efectivo.

Banco Nº cajeros gratis en España Condiciones
EVO Banco Todos
  • Gratis en todo el territorio nacional a partir de 120 €
  • Si no, la cifra se reduce a 12.000 cajeros: EVO, Red EURO6000 (excepto CaixaBank), Banco opular, Pastor y Targo Bank.
  • Todos losm cajeros del mundo sin comisiones, pero con cambio de divisa propio.
ING

44.000 (fuera de Madrid)

  • Dentro de Madrid, el número se reduce a los cajeros de ING Direct y Banco Popular
  • Fuera de Madrid, gratis en la mayoría de cajeros con el requisito de sacar mínimo 90 € o 120 €
  • Además, tiene el sistema Twyp Cash que permite sacar dinero en 3.500 comercios, gasolineras y supermercados. Se espera que próximamente se adhieran más comercios.
Abanca

17.808 (fuera de Galicia)

  • Dentro de Galicia, la cifra se reduce a cerca de 1.000 cajeros de Abanca
  • Todos los cajeros del mundo gratis con la tarjeta Mastercard NX para menores de 35 años. Sacando un máximo de 5 veces al mes
CaixaBank e imaginBank 9.500
  • Repartidos en todo el territorio español. 
  • En el caso de imaginBank, además, permite sacar dinero en bancos europeos de forma gratuita
Bankia 6.200
  • Repartidos. Abundan en la Comunidad Valenciana y Madrid.
  • Ahora también es posible sacar gratis de los cajeros de BMN.
BBVA 6.000
  • Repartidos equitativamente por toda España
Santander y Openbank 4.500
  • Repartidos en todo el territorio español. 
  • Los clientes de Santander también pueden sacar de los cajeros del Popular.

 

Comisiones cajeros, ¿siempre hay que pagarlas?

Cuando hablamos de comisiones de cajeros, hacemos referencia a la tasa que se aplica sobre el efectivo que retiramos en un cajero ajeno a nuestra entidad. Ya que ningún banco español actualmente cobra a sus clientes por sacar dinero en su propia red de cajeros.

Retirar dinero de un banco ajeno al nuestro implica que esa entidad está haciendo un “préstamo” a nuestro banco. Por eso, hasta hace un par de años, los clientes debían pagar una doble comisión por retirar efectivo: la tasa que aplicaba su propio banco y la tarifa que exigía la entidad en la que estaba retirando el dinero por hacer el servicio.

Para evitar este doble coste, catalogado como una de las comisiones bancarias abusivas más odiadas, se aplicó en octubre de 2015 el RD 11/2015, que modifica la Ley 16/2009, reguladora de la comisión de cajeros hasta el momento.

Este nuevo decreto-ley establece que:

“la entidad propietaria del cajero no podrá exigir comisión alguna al usuario del servicio ni repercutirle gastos, pero sí podrá exigirla a la entidad emisora de la tarjeta”

De este modo, actualmente las entidades han trazado sus propios acuerdos y convenios, de forma que el banco propietario del cajero puede exigirle hasta 2 euros a la entidad a la que pertenece el cliente por permitirle acceder a su efectivo. Nuestra entidad es, al final, la que establecerá la tasa que tendremos que pagar en cada retirada, aunque muchas entidades y cuentas ya ofrecen este servicio totalmente gratuito, solo hay que saber buscarlas.

Precio de la comisión de cajero en cada banco

Las modificaciones que se aplicaron a finales de 2015 y principios de 2016 han dejado un mapa de comisiones cajeros un tanto complejo.

Actualmente encontramos entidades de varia naturaleza, en función de la posición que han tomado respecto al cobro de esta comisión de cajeros:

  • Bancos que solamente permiten retirar efectivo sus propios cajeros. Si su red de cajeros es muy amplia esto no debe suponer un problema grave, ya que será fácil encontrar un terminal. 
  • Bancos que tienen convenios con otras entidades españolas y que amplían su red. En muchos casos, la retirada de efectivo solamente es gratuita si la cantidad de dinero que sacamos del cajero supera una cifra concreta (90 euros, por ejemplo).

  • Bancos que ponen a disposición de sus clientes los cajeros de todos los bancos. Ya sea nivel nacional, europeo o incluso mundial.

Si quieres saber el precio de sacar dinero en una entidad determinada ahora es muy sencillo. Desde HelpMyCash hemos creado un manual gratuito en el que se especifica en qué cajeros pueden sacar efectivo sin coste los clientes de cada uno de los bancos que operan en el país. Descárgala gratis y ¡no pagues más por tu dinero!

¡Guía GRATUITA!Guía cajeros: Y ahora...¿De dónde podemos sacar dinero gratis?

Guía cajeros: Y ahora...¿De dónde podemos sacar dinero gratis?

Para aclarar cómo es el nuevo mapa de los cajeros en España, desde HelpMyCash.com hemos lanzado esta guía totalmente gratuita en la que te explicamos:

  • De qué bancos podrás sacar dinero gratis según cuál sea tu entidad
  • Qué bancos permiten sacar dinero gratis de más cajeros
  • Qué dice la ley y cuáles han sido los cambios

Descárgate esta guía gratis, conoce la realidad de los cajeros españoles en 2018 de un solo vistazo y evita pagar de más.

Ver y descargar guía

¿Cómo sacar efectivo sin pagar comisiones?

Aunque negociar con el banco puede hacer que mejoren las condiciones de algunos de nuestros productos bancarios, difícilmente servirá para que nuestro banco nos elimine las comisiones en cajeros.

No obstante, existen métodos para eliminar o reducir el precio a pagar por acceder a nuestro dinero en metálico.

  • Usando solo cajeros de la entidad o de bancos con convenio, que siempre serán gratuitos.

  • Sacando efectivo en otro banco que tenga convenio con el nuestro. Muchas entidades con una cifra de cajeros más limitada han creado acuerdos entre ellas para ofrecer una red más amplia a sus clientes. Esto puede implicar que nos permita sacar dinero gratis o, al menos, con un coste mucho más reducido que en el resto de bancos.

  • Pagando directamente con tarjeta o el móvil. Hoy en día el efectivo no es imprescindible. El uso de las tarjetas crece cada año, de igual modo que lo hacen los comercios y servicios que pueden abonarse con la tarjeta de crédito sin cantidades mínimas.

  • Abonando las compras con el móvil. Actualmente ya no es necesario ni siquiera disponer de una tarjeta para pagar en los comercios. Es posible pagar directamente con el teléfono.

  • Abriendo cuenta o contratando una tarjeta con retiradas de efectivo gratuitas en muchos cajeros.

Sacar dinero gratis en el extranjero ¿qué comisiones pagamos?

Evitar las comisiones cajeros en territorio español es relativamente fácil si conocemos los bancos de los que podemos/debemos sacar dinero y cuáles conviene evitar. Sin embargo, cuando viajamos al extranjero el asunto se complica.

Además, si el país en el que nos encontramos funciona con una divisa diferente a la nuestra las comisiones aumentan:

  • Por cambio de divisa. Coste que el banco aplica por tener que realizar el cambio. Esta es evitable si a la pregunta que nos realiza el cajero  de "¿En qué moneda quieres retirar el dinero?" Respondemos siempre la autóctona del país.

  • El tipo de cambio de divisa que aplica. El valor de las monedas varía contantemente, así que la equivalencia entre estas también. Para que este sea estándar las entidades suelen tomar como referencia algunos valores que, de más real a menos, pueden ser: el tipo de cambio interbancario, tipos de cambio de Mastercard o de Visa o el tipo de cambio que calcula el opropio banco (y que siempre es más elevado, así que tiene una comisión encubierta)

  • Por sacar dinero de un cajero ajeno a la red del banco.

Bancos para sacar dinero al extranjero sin coste

Hoy en día existen bancos que permiten retirar efectivo de cajeros de todo el mundo sin comisiones, como es el caso de Abanca, Mediolanum o nuevos bancos fintech como Revolut.

También otros, como imaginBank, EVO Banco o imaginBank ofrecen este servicio gratuito en todos los países europeos. Así que, una buena solución para los viajeros o que piensan irse a vivir fuera puede ser contratar una de estas cuentas bancarias.

¡¡¡Advertencia!!! Sea con la cuenta que sea, si nos encontramos en un cajero exranjero y la máquina nos pregunta si queremos “aplicar conversión por el cambio de moneda” la respuesta más recomendable es no hacerlo, pues esto incrementaría los gastos al estar solicitando que el banco nos aplique el cambio de valor de la moneda.

¡¡¡Advertencia 2!!! Es posible que nuestro banco no nos aplique comisiones en el cajero ajeno (si es alguno de los mencionados) pero que el cajero sí que aplique las suyas propias. ¿Solución? Como siempre nos avisarán del coste de la operación antes de darle a aceptar, podemos cancelar la retirada de efectivo y buscar otro cajero cercano que sea gratuito.

¿Qué banco cobra menos comisiones?

Escoger una cuenta sin comisiones o con buenas condiciones suele ser la forma más inteligente de ahorrar dinero y no pagar de más por los productos bancarios que tenemos contratados.

Si estás cansado de pagar por todo, en esta tabla mostramos cuales son las cuentas sin comisiones más beneficiosas del momento. Ninguna de ellas te exigirá la nómina a cambio:

Cuentas sin comisiones ni nómina
#1 Recomendado
  • Sin nómina ni comisiones
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#7
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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la intención de esta página es informar sobre las comisiones cajeros. Desde los últimos cambios, qué bancos son más caros y qué posibilidades hay para evitar pagarlas.

Fuente: la información relativa a las comisiones cajeros procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.

Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mistery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

gonso1985
Necesario cuenta en Banco Santander? @gonso1985 - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 34 Visitas
Buenos días,Debido a los cambios en las condiciones en la cuenta 123 (máximo a remunerar hasta 1.000€), me veo obligado a cambiar de cuenta nómina si no queremos perder dinero todos los meses debido a los 3€ de mantenimiento que nos cobran al mes por las tarjetas.Mi idea es la de domiciliar la nómina en Bankinter con su promoción del 5%TAE al primer año y 2% en el segundo. Según he leído, no hay ningún tipo de coste de mantenimiento asociado siempre que la kómina sea >1000€ y hagas al menos un pago al mes con la tarjeta de débito asociada. Pero como además me gustaría seguir sacando dinero en cajeros del Bsantander sin comisión, había pensado abrirme una cuenta de ahorro en Openbank con la que ir “tirando” para el día a día. Tenía pensado abrirla con 25.000€ para aprovecharme de ese 1,75%TAE inicial, pero me surge una duda, ¿para poder activarla es necesario vincularla a otra cuenta del Banco Santander? ¿Hay algún otro coste “oculto” por mantemiento de cuenta o tarjeta?Gracias
Neus Garau
Neus Garau
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola gonso1985,

La cuenta ahorro bienvenida de Openbank con un 1,75% TIN durante los 3 primeros meses, es una buena opción ya que no tiene comisiones ni exige permanencia pero recuerda que se trata de una cuenta de ahorro por tanto, no ofrece una tarjeta con la que poder retirar dinero o realizar compras.

Para poder retirar dinero en cajeros tendrás que abrir una cuenta corriente. Puedes consultar las mejores cuentas con tarjetas gratuitas aquí.

Si lo que buscas es poder retirar dinero en cualquier cajero Santander de forma gratuita, tienes varias posibilidades:
- Abrir la Cuenta Corriente de N26, un banco fintech que te permite hasta cinco retiradas en euros gratuitas en cualquier cajero
- Abrir la Cuenta Corriente Open sin comisiones y sin requisitos y acceder a descuentos exclusivos en booking.com, Telepizza entre otros

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Buenas, la verdad que las condiciones para obtener el 3% de remuneración en la cuenta 360 me resultan algo confusas. Yo solo podría cumplir lo siguiente:- Tener activa la banca electrónica.- Saldo medio diario en cuenta superior a 3000€- Tener contratada alguna tarjeta- Tener domiciliada nomina superior a 646€/mes- Realizar compras con tarjeta de credito superiores a 2400€/año- Tener aportaciones al Capital social de Cajamar superiores a 1000€ de saldo medio trimestral.¿Cumpliendo con estos requisitos podría remunerar al 3%, sin comisiones, y tarjetas gratis?Muchas gracias de antemano
Neus Garau
Neus Garau
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola a.robles,

Cajamar es una cooperativa de crédito, lo que significa que necesita un capital social por parte de sus socios. Este capital, no está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, así que en caso de quiebra o insolvencia no recuperarías la inversión. Por lo que entiendo de tu mensaje, uno de los requisitos será aportar capital a Cajamar.

Por otro lado, la tarjeta de débito y crédito que incluye la Cuenta 360 de Cajamar no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento. Puedes consultar las mejores cuentas con tarjetas gratis aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

a.robles
a.robles
hace 9 horas

Tener aportaciones al Capital social de Cajamar superiores a 1000€ de saldo medio trimestral. ALGUIEN ME LO PUEDE ESPLICAR ???cuanto te cobran por las tarjetas que te piden tener ???????

Neus Garau
Neus Garau
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola Antares,

Los requisitos para conseguir la remuneración de la Cuenta 360 de Cajamar son los siguientes:

Se deben cumplir una de las dos opciones:
- Domiciliar una nómina de al menos 645,30€ o una pensión de al menos 300€
-Tener un saldo medio trimestral superior a 1.000€

Y además, es necesario que cumplas con todos estos requisitos:
- Contratar una tarjeta de crédito Cajamar Consumo, Visa Classic, Visa Business, Mastercad Estándar, Mastercard Profesional o Mastercard Business
- Contratar la banca electrónica
- Mantener un saldo superior a 1.000€ (si se baja de este saldo, no habrá remuneración)
- Para saldos diarios entre 3.000,01€ y 12.000€ la remuneración será del 3,00% TIN

Puedes consultar las mejores cuentas con rentabilidad del momento aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 30 Visitas
Despues de la enesima bajada de la cuenta 123 de Santander, y ya que no me es rentable, estoy buscando otra cuenta Nomina. Creo que la mejor seria la de Bankinter, pero me surge la duda sobre si a partir del tercer año sigue remunerando y a qué interes.PD: ¿Me podeis recomendar alguna otra alternativa a la cuenta 123, a parte de la cuenta Nomina de Bankinter?Muchas gracias de antemano
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Antares:

La Cuenta Nómina Bankinter al 5% es una buena opción, pero a partir del tercer año termina la remuneración de la cuenta. El primer año remunera un 5% TAE de hasta 5.000 euros y durante el segundo año, un 2% TAE. Por otro lado, si cumples sus requisitos (domiciliar una nómina de al menos 1.000 euros y realizar una compra con tarjeta al mes o tres al trimestre), la cuenta será gratuita y además, no hay permanencia obligatoria.

Puedes ver otras opciones en nuestro ranking de las mejores cuentas nómina del mes. Existen cuentas que ofrecen regalos y ventajas por domiciliar la nómina.

Si tienes cualquier otra pregunta, no dudes en consultarnos.

Un saludo.

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