Las comisiones bancarias son las tasas que los clientes pagan por emplear los servicios del banco. Entre las tasas más frecuentes se encuentran las comisiones de cajeros, las cuales se abonan por retirar efectivo. En esta página explicamos cuánto pueden costar y cómo es posible librarse de estos pagos. ¿La mejor opción? Hacerse con una cuenta sin comisiones, en la lista inferior aparecen las más interesantes del momento.

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Los bancos españoles con más cajeros gratuitos

Los cambios constantes debidos al cierre de oficinas y cajeros hacen difícil establecer el número exacto que tienen las entidades. No obstante, podemos mostrar cuáles son los bancos con un mayor número de puntos en los que retirar efectivo.

Banco Nº cajeros gratis en España Condiciones
EVO Banco Todos
  • Gratis en todo el territorio nacional a partir de 120 €
  • Si no, la cifra se reduce a 12.000 cajeros: EVO, Red EURO6000 (excepto CaixaBank), Banco opular, Pastor y Targo Bank.
  • Todos losm cajeros del mundo sin comisiones, pero con cambio de divisa propio.
ING

44.000 (fuera de Madrid)

  • Dentro de Madrid, el número se reduce a los cajeros de ING Direct y Banco Popular
  • Fuera de Madrid, gratis en la mayoría de cajeros con el requisito de sacar mínimo 90 € o 120 €
  • Además, tiene el sistema Twyp Cash que permite sacar dinero en 3.500 comercios, gasolineras y supermercados. Se espera que próximamente se adhieran más comercios.
Abanca

17.808 (fuera de Galicia)

  • Dentro de Galicia, la cifra se reduce a cerca de 1.000 cajeros de Abanca
  • Todos los cajeros del mundo gratis con la tarjeta Mastercard NX para menores de 35 años. Sacando un máximo de 5 veces al mes
CaixaBank e imaginBank 9.500
  • Repartidos en todo el territorio español. 
  • En el caso de imaginBank, además, permite sacar dinero en bancos europeos de forma gratuita
Bankia 6.200
  • Repartidos. Abundan en la Comunidad Valenciana y Madrid.
  • Ahora también es posible sacar gratis de los cajeros de BMN.
BBVA 6.000
  • Repartidos equitativamente por toda España
Santander y Openbank 4.500
  • Repartidos en todo el territorio español. 
  • Los clientes de Santander también pueden sacar de los cajeros del Popular.

Comisiones cajeros, ¿siempre hay que pagarlas?

Cuando hablamos de comisiones de cajeros, hacemos referencia a la tasa que se aplica sobre el efectivo que retiramos en un cajero ajeno a nuestra entidad. Ya que ningún banco español actualmente cobra a sus clientes por sacar dinero en su propia red de cajeros.

Retirar dinero de un banco ajeno al nuestro implica que esa entidad está haciendo un “préstamo” a nuestro banco. Por eso, hasta hace un par de años, los clientes debían pagar una doble comisión por retirar efectivo: la tasa que aplicaba su propio banco y la tarifa que exigía la entidad en la que estaba retirando el dinero por hacer el servicio.

Para evitar este doble coste, catalogado como una de las comisiones bancarias abusivas más odiadas, se aplicó en octubre de 2015 el RD 11/2015, que modifica la Ley 16/2009, reguladora de la comisión de cajeros hasta el momento.

Este nuevo decreto-ley establece que:

“la entidad propietaria del cajero no podrá exigir comisión alguna al usuario del servicio ni repercutirle gastos, pero sí podrá exigirla a la entidad emisora de la tarjeta”

De este modo, actualmente las entidades han trazado sus propios acuerdos y convenios, de forma que el banco propietario del cajero puede exigirle hasta 2 euros a la entidad a la que pertenece el cliente por permitirle acceder a su efectivo. Nuestra entidad es, al final, la que establecerá la tasa que tendremos que pagar en cada retirada, aunque muchas entidades y cuentas ya ofrecen este servicio totalmente gratuito, solo hay que saber buscarlas.

Precio de la comisión de cajero en cada banco

Las modificaciones que se aplicaron a finales de 2015 y principios de 2016 han dejado un mapa de comisiones cajeros un tanto complejo.

Actualmente encontramos entidades de varia naturaleza, en función de la posición que han tomado respecto al cobro de esta comisión de cajeros:

  • Bancos que solamente permiten retirar efectivo sus propios cajeros. Si su red de cajeros es muy amplia esto no debe suponer un problema grave, ya que será fácil encontrar un terminal. 
  • Bancos que tienen convenios con otras entidades españolas y que amplían su red. En muchos casos, la retirada de efectivo solamente es gratuita si la cantidad de dinero que sacamos del cajero supera una cifra concreta (90 euros, por ejemplo).

  • Bancos que ponen a disposición de sus clientes los cajeros de todos los bancos. Ya sea nivel nacional, europeo o incluso mundial.

Si quieres saber el precio de sacar dinero en una entidad determinada ahora es muy sencillo. Desde HelpMyCash hemos creado un manual gratuito en el que se especifica en qué cajeros pueden sacar efectivo sin coste los clientes de cada uno de los bancos que operan en el país. Descárgala gratis y ¡no pagues más por tu dinero!


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¿Cómo sacar efectivo sin pagar comisiones?

Aunque negociar con el banco puede hacer que mejoren las condiciones de algunos de nuestros productos bancarios, difícilmente servirá para que nuestro banco nos elimine las comisiones en cajeros.

No obstante, existen métodos para eliminar o reducir el precio a pagar por acceder a nuestro dinero en metálico.

  • Usando solo cajeros de la entidad o de bancos con convenio, que siempre serán gratuitos.

  • Sacando efectivo en otro banco que tenga convenio con el nuestro. Muchas entidades con una cifra de cajeros más limitada han creado acuerdos entre ellas para ofrecer una red más amplia a sus clientes. Esto puede implicar que nos permita sacar dinero gratis o, al menos, con un coste mucho más reducido que en el resto de bancos.

  • Pagando directamente con tarjeta o el móvil. Hoy en día el efectivo no es imprescindible. El uso de las tarjetas crece cada año, de igual modo que lo hacen los comercios y servicios que pueden abonarse con la tarjeta de crédito sin cantidades mínimas.

  • Abonando las compras con el móvil. Actualmente ya no es necesario ni siquiera disponer de una tarjeta para pagar en los comercios. Es posible pagar directamente con el teléfono.

  • Abriendo cuenta o contratando una tarjeta con retiradas de efectivo gratuitas en muchos cajeros.

Sacar dinero gratis en el extranjero ¿qué comisiones pagamos?

Evitar las comisiones cajeros en territorio español es relativamente fácil si conocemos los bancos de los que podemos/debemos sacar dinero y cuáles conviene evitar. Sin embargo, cuando viajamos al extranjero el asunto se complica.

Además, si el país en el que nos encontramos funciona con una divisa diferente a la nuestra las comisiones aumentan:

  • Por cambio de divisa. Coste que el banco aplica por tener que realizar el cambio. Esta es evitable si a la pregunta que nos realiza el cajero  de "¿En qué moneda quieres retirar el dinero?" Respondemos siempre la autóctona del país.

  • El tipo de cambio de divisa que aplica. El valor de las monedas varía contantemente, así que la equivalencia entre estas también. Para que este sea estándar las entidades suelen tomar como referencia algunos valores que, de más real a menos, pueden ser: el tipo de cambio interbancario, tipos de cambio de Mastercard o de Visa o el tipo de cambio que calcula el opropio banco (y que siempre es más elevado, así que tiene una comisión encubierta)

  • Por sacar dinero de un cajero ajeno a la red del banco.

Bancos para sacar dinero al extranjero sin coste

Hoy en día existen bancos que permiten retirar efectivo de cajeros de todo el mundo sin comisiones, como es el caso de Abanca, Mediolanum o nuevos bancos fintech como Revolut.

También otros, como imaginBank, EVO Banco o imaginBank ofrecen este servicio gratuito en todos los países europeos. Así que, una buena solución para los viajeros o que piensan irse a vivir fuera puede ser contratar una de estas cuentas bancarias.

¡¡¡Advertencia!!! Sea con la cuenta que sea, si nos encontramos en un cajero exranjero y la máquina nos pregunta si queremos “aplicar conversión por el cambio de moneda” la respuesta más recomendable es no hacerlo, pues esto incrementaría los gastos al estar solicitando que el banco nos aplique el cambio de valor de la moneda.

¡¡¡Advertencia 2!!! Es posible que nuestro banco no nos aplique comisiones en el cajero ajeno (si es alguno de los mencionados) pero que el cajero sí que aplique las suyas propias. ¿Solución? Como siempre nos avisarán del coste de la operación antes de darle a aceptar, podemos cancelar la retirada de efectivo y buscar otro cajero cercano que sea gratuito.

¿Qué banco cobra menos comisiones?

Escoger una cuenta sin comisiones o con buenas condiciones suele ser la forma más inteligente de ahorrar dinero y no pagar de más por los productos bancarios que tenemos contratados.

Si estás cansado de pagar por todo, en esta tabla mostramos cuales son las cuentas sin comisiones más beneficiosas del momento.

TOP 5 de Mejores cuentas sin comisiones
  • 5 % TAE el primer año
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
  • Devolución de un 2 % de las compras a plazo
  • Sin comisiones
  • Regalo de 40 €, 100 € o TV Samsung
  • Sin comisiones
  • Cajeros de CaixaBank y toda Europa gratis 
3
Cuenta Online
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BBVA
  • Sin nómina y sin comisiones
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Transferencias y tarjetas gratis
  • Con la solvencia de BBVA
  • 30 € de regalo en Amazon (código AMA30)
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Descuentos en muchos comercios
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa 100 % online
5
Cuenta Inteligente Evo
 - Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
  • 0,20 % TAE en la cuenta de ahorro
  • Cajeros sin comisiones en todo el mundo
  • 2 % de descuento en gasolineras
  • Sin comisiones

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la intención de esta página es informar sobre las comisiones cajeros. Desde los últimos cambios, qué bancos son más caros y qué posibilidades hay para evitar pagarlas.

Fuente: la información relativa a las comisiones cajeros procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.

Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mistery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:


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Preguntas recientes

Avatar  de andreslopesino

donde puedo mirar un listado de una cuenta de Banesto del 2012 ?

debo de comprobar un apunte del 30/11/2012 de SOLUCIONES LOGISTICAS A MEDIDA, S.L. EN bANESTO

andreslopesino 19/06/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de Jorge A.G.

Evitar todo tipo de comisiones en traspaso entre mis cuentas: ¿en qué bancos estar?

Hola. Intentaré resumir cómo tengo distribuídas mis cuentas para no pagar intereses, y en lo posible tener algún descuento (recibos, gasolina, etc.). Sin embargo una entidad en la que estoy, concretamente ING, creo que prepara algunos cambios que pueden trastocar los ingresos entre cuentas, y pagar comosiones, si no he entendido mal. Me pasan la nómina por Openbank (ya cumplí con ellos para que me dieran 100€ en su día. En los recibos principales me ingresan un 1%; y puedo llegar a tener un 4% de descuento en gasolina. Pensé en cambiar, pero creo que estoy bien ahí). Tengo una cuenta en ING, donde tengo otros recibos secundarios. Traspaso de Openbank a ING 600€ todos los meses, devolviendo gran parte de ese dinero de nuevo a Openbank. Con ese traspaso de 600€ ING no me cobra comisión, y también tengo algún descuento en gasolina con la tarjeta. Luego está la Cuenta Naranja de ING, que es la que tengo entendido que va a hacer cambios serios. Lo que gano por el dinero ahorrado en ella no me preocupa, porque hago transpasos a la Cuenta Coinc desde la Naranja, ya que me da más. Y cuando hay algún depósito interesante (por meses, un año o dos), el grueso de mi economía lo paso ahí (actualmente Credit Agricol). Una vez vence el depósito, el dinero lo transpaso a la Cuenta Naranja, esperando a otro depósito interesante. Pero la Cuenta Naranja es la que siempre utilizo para que las cantidades mayores de dinero vayan y vuelvan. ING esEs lo que me preocupa, pues creo que el mes que viene empieza a cobrar comisiones por esos traspasos. Creo que sólo la Naranja, que para mí no es poco. Pero no sé si la otra cuenta también. La pregunta sería: ¿por qué otro banco podría sustituir ING para poder seguir haciendo lo mismo y que no me cobren comisiones (a mayores, si es posible, alguna mínima remuneración)? O alguna otra opción. Estoy abierto a escuchar y aprender. Espero haberme explicado. Gracias. Saludos.

Jorge A.G. 18/06/2018 | 6 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Jorge A.G:

Por un lado, los cambios de la Cuenta Naranja afectarán a los adeudos, que hasta ahora permitía realizar y que dejarán de ser una opción en un mes (en este artículo encontrarás la información detallada). Además, recientemente ING ha informado de una nueva bajada de interés de la cuenta, que pasará a ofrecer un 0,01 % TAE.

Por lo que hemos entendido, la Cuenta Naranja de ING no te ofrecía ningún valor añadido que no fuera hacer de "cuenta puenta" con COINC. Así que, si la cierras, entre la multitud de opciones que tienes destacaríamos:

1. Pasar el dinero directamente de la Cuenta Sin Nómina ING a la Cuenta COINC. De este modo no sería necesario sustituirla.

2. Abrir otra cuenta sin comisiones y sin nómina como estas que sirva de puente y al mismo tiempo te aporte ventajas. Por ejemplo la Cuenta Corriente N26 te aporta cajeros gratis en Europa 5 veces al mes y posibilidad de pagar con la tarjeta sin coste en todo el mundo y en cualquier divisa. Es perfecta para viajar.

Si te quedan dudas sobre algún producto o quieres barajar otras posibilidades estaremos encantados de asesorarte.

¡Un saludo!


2 Jorge A.G. el 19/06/2018

Avatar  de Jorge A.G.

Gracias, Marta. Parece interesante la C.C. N26. En principio no viajo mucho al extranjero, por lo que no sería lo que me decantara por este banco, en caso de encontrar varias buenas opciones. Se me olvidó decir, aunque creo que sustancialmente no cambia nada, que además de la Cuenta Coinc, tengo la de ahorro de Wizin, donde paso más dinero si cabe. También me interesa que esa cuenta, caso de prescindir totalmente de ING, tenga un número importante de cajeros gratuitos (supongo que N26 está bien en ese aspecto). Podría, como me dice, quedarme con la cuenta sin nómina de ING y dar de baja la naranja. Estaba pensando en sustituir esta última por la cuenta sin nómina de ImaginaBank, Bankia, BBVA o Abanca. Ahora además me recomienda la N26. No sé cuál me coviene más. Pero lo que más me gustaría, por comodidad, si se puede, es prescindir del todo de ING, siempre y cuando pueda abrir dos cuentas en un mismo banco: una sin nómina donde pasar recibos secundarios y otra de ahorro, o que haga las veces de ahorro. ¿Alguna recomendación? Gracias de nuevo. Saludos.


3 Jorge A.G. el 19/06/2018

Avatar  de Jorge A.G.

Hola de nuevo. Perdõn por la molestia. Estaba viendo por internet, y me ha parecido (creo no equivocarme) que si abro una cuenta EVO sin nómina y otra de ahorro (creo que además se abren ambas cuentas), si, por ejemplo paso de mi cuenta nómina Openbank todos los meses 600€ (tal y como estoy haciendo con ING), no me cobran comisiones. Si con la de ahorro (y la sin nómina también) hago transferencias de ida y vuelta con Coinc, Wizink y algún depósito, ¿me coban algo? Creo que no... Sería sustituir ING por EVO simplemente. Ya me dicen si estoy equivocado. Gracias y saludos de nuevo.


4 HelpMyCash el 20/06/2018

avatar para HelpMyCash

Holam Jorge A.G.:

Tanto la Cuenta Inteligente de EVO Banco como la Cuenta Nómina de Abanca son dos cuentas en una. Por un lado funcionan como cuenta corriente al uso en la que puedes realizar cualquier operación cotidiana y, a partir de los 3.000 euros de saldo que tengas en ella, esta cantidad se "aparta" a una cuenta de ahorro que aporta remuneración (aunque bastante baja en ambos casos).

Teniendo esto en cuenta esto, me gustaría proponerte otra posibilidad para sacar más provecho a tus ahorros.

En concreto, la Cuenta Nómina de Abanca regala 150 euros si la contratas y domicilias un sueldo mensual mínimo de 600 euros.

Así que, si ya has cumplido la permanencia con Openbank podrías cambiar la domciliación de la Cuenta Nómina Open a la de Abanca (puedes seguir manteniendo la de Openbank si te interesan sus descuentos) y así aprovecharte también del 0,15 % TAE que te dará Abanca a partir de los 3.000 euros.

También puedes plantearte abrir otras cuentas nómina como la de Bankinter, con un 5 % TAE. Al fin y al cabo vincular el sueldo es lo que te puede aportar más beneficios extra.

Si te interesan las ofertas de los bancos, en esta página encontarás actualizadas todas las promociones vigentes.

Un saludo.


5 Jorge A.G. el 20/06/2018

Avatar  de Jorge A.G.

Gracias de nuevo, Marta. Pero una pregunta: ¿la cuenta nómina Abanca no da esos 150€ si tienes menos de determinada edad? No sé si 35... Yo tengo 47. También había visto una cuenta nómina ImaginaBank que ofrecía dinero o una tele, pero leí que había tener demasiada permanencia con ellos, y la descarté. Muy amable. Un saludo.


Avatar  de Richard Coll

Se puede abrir la cuenta con nie

Por favor necesito saber si las cuentas online se pueden abrir con el nie provisional que entregan en la oficina de extranjeria gracias

Richard Coll 18/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Richard Coll:

Si tienes el NIE podrás abrir cualquier cuenta bancaria online comercializada por bancos españoles (tanto en BBVA, como imaginBank y Openbank).

En esta lista encontrarás las mejores cuentas sin nómina ni comisiones.

Un saludo.


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