Comisiones de los cajeros, ¿siempre hay que pagarlas?

Cuando hablamos de comisiones de cajeros, hacemos referencia a la tasa que se aplica sobre el efectivo que retiramos en un cajero ajeno a nuestra entidad. Ya que ningún banco español actualmente cobra a sus clientes por sacar dinero en su propia red de cajeros.

Retirar dinero de un banco ajeno al nuestro implica que esa entidad está haciendo un “préstamo” a nuestro banco. Por eso, hasta hace un par de años, los clientes debían pagar una doble comisión por retirar efectivo: la tasa que aplicaba su propio banco y la tarifa que exigía la entidad en la que estaba retirando el dinero por hacer el servicio.

Para evitar este doble coste, catalogado como una de las comisiones bancarias abusivas más odiadas, se aplicó en octubre de 2015 el RD 11/2015, que modifica la Ley 16/2009, reguladora de la comisión de cajeros hasta el momento.

Este nuevo decreto-ley establece que:

“la entidad propietaria del cajero no podrá exigir comisión alguna al usuario del servicio ni repercutirle gastos, pero sí podrá exigirla a la entidad emisora de la tarjeta”

De este modo, actualmente las entidades han trazado sus propios acuerdos y convenios, de forma que el banco propietario del cajero puede exigirle hasta 2 euros a la entidad a la que pertenece el cliente por permitirle acceder a su efectivo. Nuestra entidad es, al final, la que establecerá la tasa que tendremos que pagar en cada retirada, aunque muchas entidades y cuentas ya ofrecen este servicio totalmente gratuito, solo hay que saber buscarlas.

Precio de la comisión de cajero en cada banco en España

¿Cuánto vale retirar efectivo en las distintas entidades propietarias de cajeros en España? A continuación, descubrirás qué te hará pagar cada banco por retirar efectivo en sus cajeros.

  • La comisión por retirada en CaixaBank: el banco catalán cobra 2 euros por retirar efectivo en sus cajeros
  • La comisión por retirada en Banco Santander: el banco cántabro cobra 2 euros por retirar efectivo en sus terminales
  • La comisión por retirada en BBVA: el banco azul cobra 2 euros por retirar efectivo en sus cajeros automáticos
  • La comisión por retirada en Deutsche Bank: la entidad cobra 2 euros por retirar efectivo en sus cajeros
  • La comisión por retirada en Liberbank: el banco cobra 2,50 euros por retirar efectivo en sus cajeros automáticos
  • La comisión por retirada en Banco Sabadell: el banco cobra 3 euros por retirar efectivo en sus terminales

En todos los casos anteriores, indicamos la comisión cobrada por la entidad propietaria del cajero, teniendo en cuenta que retiras efectivo con una tarjeta emitida por otra entidad. Como máximo, tu entidad te aplicará la comisión que verás en la pantalla del cajero antes de aceptar la operación. En algunas ocasiones, estos gastos pueden asumirlos los bancos propios si contamos con condiciones especiales, aunque lo habitual es que la entidad los repercuta al cliente.

Los bancos españoles con más cajeros gratuitos

Los cambios constantes debidos al cierre de oficinas y cajeros hacen difícil establecer el número exacto que tienen las entidades. No obstante, podemos mostrar cuáles son los bancos con un mayor número de puntos en los que retirar efectivo.

Banco

Cajeros gratis en España

Condiciones

cajeros evo Todos

Evo Banco permite retirar efectivo:

  • Gratis en todo el territorio nacional a partir de 120€
  • Si no, la cifra se reduce a 16.000 cajeros: EVO, Red EURO6000 (excepto CaixaBank), Banco Popular, Pastor y TargoBank.
  • Todos los cajeros del mundo sin comisiones, pero con cambio de divisa propio.
cajeros ing

Todos

Cajeros desde los que se puede retirar dinero con ING:

  • Cajeros Gratuitos: ING, Banco Popular, Banco Pastor, Banca March, Targobank, Euronet, Cashzone, ATM.
  • Antiguos cajeros de Bankia en cantidades superiores a los 50€
  • Cajeros de otras entidades gratuitos si se retira 200€ o más
  • Además, tiene el sistema Twyp Cash que permite sacar dinero en 8.000 comercios, gasolineras y supermercados. Se espera que próximamente se adhieran más comercios.
cajeros abanca

18.000 

Si eres cliente de Abanca podrás sacar dinero:

  • Dentro de Galicia, la cifra se reduce a cerca de 1.000 cajeros de Abanca
  • Todos los cajeros del mundo gratis con la tarjeta Mastercard NX para menores de 35 años. Sacando un máximo de 5 veces al mes.

cajeros caixabank

cajeros imaginbank

13.000

Los clientes de CaixaBank o imaginBank tienen acceso a miles de cajeros gratuitos:

  • Repartidos en todo el territorio español. Abundan en Cataluña
  • En el caso de imaginBank, además, permite sacar dinero en bancos europeos de forma gratuita
cajeros bbva 6.000
  • Repartidos equitativamente por toda España

cajeros santander

cajeros openbank

7.500
  • Repartidos en todo el territorio español. 
  • Los clientes de Santander también pueden sacar de los cajeros del Popular.
  • Los clientes de la Cuenta Smart disponen de los 30.000 cajeros de Santander repartidos por todo el mundo
cajeros n26 Todos
  • 3 retiradas de efectivo gratuitas en cualquier cajero dentro de la Zona SEPA

¿Cómo evitar las comisiones de los cajeros?

Aunque negociar con el banco puede hacer que mejoren las condiciones de algunos de nuestros productos bancarios, difícilmente servirá para que nuestro banco nos elimine las comisiones en cajeros.

No obstante, existen métodos para eliminar o reducir el precio a pagar por acceder a nuestro dinero en metálico:

Usa los cajeros de tu banco

Usando solo cajeros de la entidad evitarás pagar comisiones por las retirada de efectivo. Puedes buscar en Internet cuál es el cajero más cercano de tu entidad cerca de ti.

Conoce con qué entidades tiene convenio tu banco

Muchas entidades con una cifra de cajeros más limitada han creado acuerdos entre ellas para ofrecer una red más amplia a sus clientes. Esto puede implicar que nos permita sacar dinero gratis o, al menos, con un coste mucho más reducido que en el resto de bancos.

Paga directamente con tarjeta

Hoy en día el efectivo no es imprescindible. El uso de las tarjetas crece cada año, de igual modo que lo hacen los comercios y servicios que pueden abonarse con la tarjeta de crédito sin cantidades mínimas.

Busca otro banco con más cajeros

Si nunca encuentras cajeros gratuitos cercanos a ti, será mejor que cambies de entidad bancaria. Abre una cuenta en un banco que te ofrezca un gran volumen de cajeros, como BBVA, CaixaBank, ING o imagin

Sacar dinero en el extranjero ¿qué comisiones pagamos?

Evitar las comisiones cajeros en territorio español es relativamente fácil si conocemos los bancos de los que podemos/debemos sacar dinero y cuáles conviene evitar. Sin embargo, cuando viajamos al extranjero el asunto se complica.

Además, si el país en el que nos encontramos funciona con una divisa diferente a la nuestra las comisiones aumentan:

  • Por cambio de divisa. Coste que el banco aplica por tener que realizar el cambio. Esta es evitable si a la pregunta que nos realiza el cajero  de "¿En qué moneda quieres retirar el dinero?" Respondemos siempre la autóctona del país

  • El tipo de cambio de divisa que aplica. El valor de las monedas varía constantemente, así que la equivalencia entre estas también. Para que este sea estándar las entidades suelen tomar como referencia algunos valores que, de más real a menos, pueden ser: el tipo de cambio interbancario, tipos de cambio de Mastercard o de Visa o el tipo de cambio que calcula el propio banco (y que siempre es más elevado, así que tiene una comisión encubierta)

  • Por sacar dinero de un cajero ajeno a la red del banco. En España tu entidad no te aplicará comisión, solo repercutirá la comisión del banco propietario del cajero, pero no ocurre lo mismo en el extranjero. Tu entidad podría cobrarte un importe extra por usar un cajero internacional

¿Cómo sacar dinero en el extranjero sin coste?

Hoy en día existen bancos que permiten retirar efectivo de cajeros de todo el mundo sin comisiones, como es el caso de Abanca, Mediolanum o nuevos bancos fintech como Revolut.

También otros, como imagin, EVO Banco o imagin ofrecen este servicio gratuito en todos los países europeos. Así que, una buena solución para los viajeros o que piensan irse a vivir fuera puede ser contratar una de estas cuentas bancarias.

¡Advertencia! Sea con la cuenta que sea, si nos encontramos en un cajero extranjero y la máquina nos pregunta si queremos “aplicar conversión por el cambio de moneda” la respuesta más recomendable es no hacerlo, pues esto incrementaría los gastos al estar solicitando que el banco nos aplique el cambio de valor de la moneda.

Es posible que nuestro banco no nos aplique comisiones en el cajero ajeno (si es alguno de los mencionados) pero que el cajero sí que aplique las suyas propias. ¿Solución? Como siempre nos avisarán del coste de la operación antes de darle a aceptar, podemos cancelar la retirada de efectivo y buscar otro cajero cercano que sea gratuito.

¿Qué banco cobra menos comisiones?

Escoger una cuenta sin comisiones o con buenas condiciones suele ser la forma más inteligente de ahorrar dinero y no pagar de más por los productos bancarios que tenemos contratados.

Si estás cansado de pagar por todo, en esta tabla mostramos cuales son las cuentas sin comisiones más beneficiosas del momento. Ninguna de ellas te exigirá la nómina a cambio:

Cuentas sin comisiones ni nómina
#1
  • 100% online y sin papeleo
  • Cuenta sin comisiones solo para nuevos clientes
  • Tarjeta Aqua Débito gratis para hasta dos titulares
  • 4.500 cajeros de BBVA sin comisiones
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#2
  • Cuenta sin comisiones ni requisitos 
  • Tarjeta de débito gratis para el primer titular
  • Transferencias gratis y Bizum
  • Descuentos Open (Iberia, Vips, Booking...)
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#3
  • Cuenta sin comisiones y sin papeleo
  • 100% gratuita aunque no tengas nómina
  • Tarjetas de crédito y débito gratuitas
  • "Cuenta SIN nómina" y "Cuenta Nómina" son el mismo producto
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#4
  • Cuenta 100% online y sin comisiones
  • 150€ de regalo al traer tu nómina
  • Tarjeta de débito gratis
  • Transferencias que llegan el mismo día
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#5
  • Sin papeleos y sin comisiones
  • Tarjeta de débito gratis
  • Más de 16.000 cajeros en España gratis
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#6
  • Cuenta sin comisiones ni requisitos
  • Tarjeta de débito virtual gratuita con descuentos en compras
  • Hasta 3 retiradas gratis al mes en la zona euro
  • Seguridad alemana, IBAN español
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#7
  • Cuenta gratis y sin requisitos, 100% digital
  • Tarjeta de débito sin comisiones
  • Bizum, Apple Pay y Samsung Pay disponible 
  • Controla tus ingresos y gastos desde la 'app'
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#8
  • Hasta un 5% TAE1 el primer año para 5.000€
  • Tarjeta de crédito sin gastos de emisión y mantenimiento
  • 17.000 cajeros a débito sin coste2
  • Sin nómina y sin permanencia
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