¿Cómo evitar la comisión de mantenimiento de las cuentas?
La comisión de mantenimiento es una de las comisiones bancarias más frecuentes y una de las más caras porque puede llegar a ser de hasta 240 euros al año. Esta comisión te la pueden cobrar mensual, trimestral, semestral o anualmente. Pero ¿es legal? ¿Cómo la puedes evitar? Y, lo más importante, ¿cuáles son las mejores cuentas bancarias sin comisión de mantenimiento? Te lo contamos en esta página.
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¿Qué es la comisión de mantenimiento de cuenta? ¿Es legal?
La comisión por el mantenimiento de una cuenta es el dinero que puede cobrarte el banco simplemente por tener una cuenta corriente abierta, incluso si no la usas. Podríamos decir que es el precio de una cuenta.
El banco puede cobrarla por el mantenimiento y la gestión de cualquier cuenta (cuenta corriente, cuenta nómina, cuenta de ahorro...)
Su coste puede variar mucho de una entidad a otra y puede llegar a alcanzar los 240 euros anuales en el peor de los casos.
¿Es legal la comisión por mantenimiento de cuenta?
Sí, es totalmente legal, siempre y cuando aparezca reflejada en el contrato de tu cuenta.
Ten en cuenta que:
- Los bancos pueden cobrar lo que quieran por el mantenimiento de una cuenta.
- Ni siquiera el Banco de España puede fijar un límite.
- El banco tiene la libertad de subirte la comisión cuando lo considere oportuno. Eso sí, tiene que avisarte con dos meses de antelación.
Así como hay bancos que pueden cobrarte por el mantenimiento de tu cuenta, hay otros que no te cobrarán nada y te ofrecerán los mismos servicios. Gracias a la aparición de las cuentas bancarias online, en las que se gestiona todo a través de Internet, puedes evitar fácilmente la comisión de mantenimiento.
Según el Banco de España, la comisión de mantenimiento obedece a cinco servicios básicos ofrecidos por los bancos:
- Custodia de los fondos que ingreses en la entidad
- Mantenimiento de los registros utilizados para tener actualizada la cuenta
- Derecho a ordenar cargos y abonos en la cuenta bancaria
- Emisión de la documentación asociada a la cuenta bancaria
- Servicio de caja: disposición e ingreso de efectivo, utilización de cheques...
¿Cuánto cuesta en cada banco esta comisión?
Cuenta Sabadell: hasta 240 euros anuales (60 euros cada trimestre los días 24 de marzo, junio, septiembre y diciembre).
Cuenta Online Sabadell: 0 euros.
Cuenta Santander: hasta 240 euros anuales (20 euros cada mes). El día varía en función de la fecha en la que se abrió la cuenta.
Cuenta Online Santander: 0 euros.
Cuenta Nómina Va Contigo: 160 euros anuales (40 euros trimestrales los días 15 de marzo, junio, septiembre y diciembre). Esta cuenta ya no se comercializa para nuevos clientes.
Cuenta Nómina: 36 euros anuales (3 euros mensuales).
Cuenta NoCuenta: 0 euros.
Durante los últimos años, muchos bancos han subido su comisión de mantenimiento o bien han incrementado los requisitos para no pagarla. A día de hoy, puedes tener una cuenta sin comisiones en casi cualquier banco, la diferencia es que en algunos te van a exigir muchos requisitos para no pagar y en otros no te van a pedir nada.
Si tu banco te avisa que subirán las comisiones de tu cuenta, tienes dos meses para cambiar de banco si no estás de acuerdo.
¿Cómo dejar de pagar la comisión de mantenimiento?
Es muy sencillo. Puedes seguir estos tres pasos para dejar de pagar la comisión por el mantenimiento de cuenta.
Revisa las condiciones de tu cuenta. Podrías evitar pagar comisiones si domicilias tu nómina, un recibo o pagas con tarjeta de crédito. Algunos bancos pueden pedirte que contrates un seguro o plan de pensiones.
No te recomendamos que contrates ningún producto con coste para dejar de pagar comisiones, a menos que te interese.
Si te es imposible cumplir las exigencias de tu banco o, simplemente, no te interesa hacerlo, infórmate para saber si ofrece alguna cuenta online sin comisiones que puedas abrir. Si tienes suerte, puedes cambiar de cuenta y dejar de pagar comisiones. También puedes intentar negociar con la entidad.
Si tu banco no te ofrece ninguna opción sin comisiones, cambia de entidad. Te adelantamos que existen muchas cuentas sin comisiones que no te cobrarán, incluso si no tienes nómina. Además, muchos bancos reservan sus mejores ofertas para los nuevos clientes, por lo que no tendrás problemas para encontrar una cuenta gratis si cambias de banco.
¿Y si no puedes cambiar de banco?
Si, por ejemplo, tienes una hipoteca o un préstamo con tu banco y no te planteas cambiar de entidad o, simplemente, no puedes hacerlo, intenta cumplir los requisitos de vinculación para no pagar gastos de mantenimiento.
Si contrataste tu hipoteca antes de abril de 2012 y usas la cuenta solo para pagar las cuotas de tu préstamo, el banco no te puede cobrar comisiones de mantenimiento. Si la contrataste después, entonces sí puede hacerlo, siempre y cuando te avisase del coste de la cuenta y la comisión apareciese en los documentos precontractuales de la hipoteca (FIPRE, FIPER, FEIN y FIAE) y en el contrato. Además, el banco no puede subirte la comisión de mantenimiento de la cuenta de la hipoteca mientras esté vigente el préstamo si solo la usas para pagar las mensualidades.
¿Te pueden cobrar comisiones en una cuenta a 0?
Sí, te pueden cobrar la comisión de mantenimiento por tener una cuenta que esté a cero. Eso sí, lo que no puede hacer el banco es cobrarte gastos por un descubierto generado por el cobro de otras comisiones.
Así que ya sabes, aunque pueda dar pereza acudir a una oficina para cerrar una cuenta bancaria, no dejes de hacerlo. Te evitarás disgustos y tener que desembolsar dinero.
Algunas entidades no te cobrarán la comisión de mantenimiento si no tienes saldo suficiente en la cuenta, pero no se olvidarán de ella. En el momento en el que la cuenta vuelva a tener saldo o cuando quieras cerrarla, tendrás que pagar todas las comisiones atrasadas.
¿Qué bancos no cobran la comisión por mantenimiento de cuenta?
A continuación, te mostramos un listado con las mejores cuentas sin comisiones. Ten en cuenta que sus requisitos son: ser nuevo cliente y gestionar la cuenta 100% online.
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Preguntas frecuentes sobre la comisión de mantenimiento
Depende de la entidad bancaria. Existen bancos que cobran sus comisiones de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Para conocer si pagas comisiones y, si las pagas, enterarte de cuándo es la liquidación, puedes revisar el contrato de tu cuenta o preguntárselo directamente a tu gestor personal.
Sí puede, pero tiene que avisarte dos meses antes.
Depende. Existen entidades como ING o BBVA que sí permiten domiciliar el paro a cambio de la eliminación de comisiones, pero no es el caso de todas las entidades. Así que si dejas de cumplir las condiciones de tu cuenta, aunque te hayas quedado en paro, puede que tengas que pagar comisiones.
Cerrar una cuenta bancaria es gratis, pero el banco sí puede cobrarte la comisión de mantenimiento proporcional al tiempo que hayas tenido la cuenta abierta. ¿Qué significa esto? Pues que si cada año pagas una comisión de mantenimiento de 100 euros y cierras la cuenta a mitad de año, el banco tiene derecho a cobrarte el mantenimiento de los seis meses que hayas tenido la cuenta operativa. En este caso, 50 euros.
¿Y si pagas las comisiones por adelantado? Entonces puedes exigirle al banco que te devuelva la parte proporcional al tiempo que no vas a tener la cuenta.
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