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cuenta bancaria

¿Qué es una cuenta bancaria? ¿Cuáles son sus características?

Una cuenta bancaria o una cuenta a la vista es el producto financiero más básico de la banca, el cual permite depositar dinero y realizar las operaciones bancarias habituales del día a día. Estas son algunas de las características de una cuenta corriente:

  • Consultar el saldo y los movimientos
  • Realizar transferencias o traspasos
  • Domiciliar ingresos (nómina, pensión, prestación por desempleo...)
  • Pagar recibos
  • Pagar en comercios con la tarjeta asociada
  • Retirar efectivo en cajeros automáticos

Tipos de cuentas bancarias

Como decíamos, una cuenta bancaria es el producto más básico dentro de la gestión de las finanzas personales. En la actualidad, podemos dividir las cuentas bancarias para particulares en tres grupos: las cuentas corrientes nómina, las cuentas corrientes sin nómina y las cuentas de ahorro.

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Características de las cuentas corrientes sin nómina

Una cuenta corriente sin nómina es aquella en la que no es necesario domiciliar una nómina u otros ingresos regulares, como una pensión o la prestación por desempleo, para poder disfrutar de todas sus ventajas. Como cualquier cuenta corriente, el titular puede realizar ingresos y reintegros, así como efectuar pagos.

Características de las cuentas nómina

Se llama cuenta nómina a aquellas en las es obligatorio domiciliar ingresos regulares como, por ejemplo, una nómina para no pagar comisiones y aprovechar todas las ventajas de la cuenta. Además de permitir llevar a cabo las operaciones básicas (depósitos y reintegros, pagos, etc.), suelen ofrecer ventajas extra como la posibilidad de sacar dinero en miles de cajeros gratis, rentabilidad, regalos...

Características de las cuentas de ahorro

Estas cuentas están pensadas para ahorrar. El cliente guarda su dinero en ellas y el banco, a cambio, le paga intereses. Su operativa suele estar limitada (no suelen permitir asociar tarjetas, domiciliar recibos o ingresos regulares, etc.).

Las comisiones más habituales de las cuentas

A día de hoy, es bastante sencillo deshacernos de las comisiones bancarias, ya que son muchos los bancos que han lanzado cuentas sin comisiones con la intención de atraer el mayor número posible de nuevos clientes. Sin embargo, aún existen clientes que pagan por sus cuentas. Estos son los gastos más típicos:

¿Tu banco te ha cobrado comisiones en 2021?

La mayoría de los bancos de España han subido las comisiones de sus cuentas durante los últimos meses y han endurecido las condiciones para no pagarlas. En junio de 2021, casi todas las entidades cobraron a sus clientes menos vinculados, según un estudio realizado por el comparador HelpMyCash, en el que se analizaron en qué meses aplican comisiones los principales bancos españoles. En la siguiente infografía podemos comprobar qué comisiones cobraron los bancos en junio:

comisiones bancarias junio

No todos los clientes tuvieron que pagar comisiones a lo largo del mes de junio, únicamente aquellos que no estuviesen suficientemente vinculados. Como puedes observar, en este listado no aparece Bankinter o CaixaBank. Y no es precisamente porque no cobren gastos a sus clientes, sino porque no lo hacen en junio o, al menos, no en todos los casos. CaixaBank cobra su comisión trimestral los meses de enero, abril, julio y octubre y Bankinter, por su lado, no cuenta con una fecha fijada en el calendario a la hora de aplicar costes, sino que cobra gastos seis meses después de que el cliente haya abierto la cuenta bancaria.

¡Atención! Si pagaste comisiones en junio, probablemente las vuelvas a pagar en los próximos meses, a menos que hayas cambiado de banco o te hayas asegurado de cumplir todos los requisitos que te exige tu banco para no pagar.

¿Cómo esquivar las comisiones de las cuentas?

Nuestra recomendación varía en función del tipo de cliente:

Clientes digitales

  1. Primero de todo, revisa cuáles son los requisitos de tu cuenta. Es posible que cumpliendo alguna condición puedas esquivar gastos, que pueden llegar a ser de hasta 240 euros al año por el mantenimiento de la cuenta y los servicios básicos asociados

  2. Si no te interesa aceptar las condiciones de vinculación que te exigen, lo más efectivo es cambiar de banco. Existen múltiples bancos que no te piden requisitos y que te permiten disfrutar de una cuenta y de los servicios asociados (las tarjetas o las transferencias) de forma gratuita. Eso sí, ten en cuenta que en general estas cuentas gratuitas sin vinculación suelen ser digitales por lo que lo más probable es que tengas que operar online. Además, muchas de estas cuentas las comercializan bancos online sin apenas oficinas.

Clientes tradicionales que prefieren un banco con oficinas

  1. Revisa en tu contrato o pregunta en tu entidad qué debes hacer para no pagar comisiones por el mantenimiento de tu cuenta. El banco te dará varias opciones de vinculación para eliminarte la comisión. Elige la opción que pienses que es más económica para tu bolsillo o que se ajuste más a tus necesidades como cliente. En cualquier caso, aunque tengas una cuenta en un banco con oficinas y cumplas los requisitos para no pagar, puede que te cobren comisiones cada vez que hagas una operación básica en oficinas, pero no te cobrarán si acudes a una sucursal a solucionar dudas o incidencias. Algunos ejemplos de vinculación pueden ser:

    • Domiciliar una nómina, pensión o paro

    • Domiciliar recibos en la cuenta

    • Contratar tarjetas de crédito y hacer gastos mensuales 

    • Contratar seguros

    • Contratar fondos de inversión

    • Mantener cierto saldo en productos del banco

  2. Si no te convencen las exigencias de tu entidad y no quieres pasar por el aro, cambia de banco. Puedes consultar en otras entidades qué te ofrecen por ser nuevo cliente y si con tu perfil puedes abrir una cuenta sin tener que contratar productos adicionales. Te adelantamos qué bancos con oficinas podrían eliminar la comisión sin vincularte en exceso:

    • BBVA: si eres nuevo cliente, puedes acercarte a oficina y preguntar. En principio, si tienes ingresos no te deberían cobrar gastos

    • CaixaBank: solo necesitarás una nómina o pensión y algún recibo. También son válidos los pagos con tarjeta de crédito

    • ING: aunque se considera un banco digital, cuenta con varias oficinas en España. Acude a una sucursal cercana para informarte. Con cualquier ingreso domiciliado, esquivarás las comisiones

Bancos tradicionales y online sin comisiones

 

¿En qué fijarme al abrir una cuenta?

En este breve vídeo, te mostramos en qué debes fijarte al elegir una nueva cuenta bancaria:

¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta bancaria es una operación bastante sencilla que se puede llevar a cabo de diversos modos. Uno de los más frecuentes es acudiendo a una oficina de la entidad que hayamos escogido.

Hoy en día, es posible abrir una cuenta nómina mediante los siguientes canales:

dónde abrir una cuenta bancaria: 1-abrir cuenta en la oficina. Abrir cuenta bancaria online. Abrir cuenta bancaria en la app.

abrir cuenta bancaria en banco

Abrir la cuenta en la oficina. La apertura se suele formalizar al momento, aunque es un método más lento, pues depende de los horarios y de la disponibilidad de los empleados de la entidad.

abrir cuenta por Internet

Abrir la cuenta por Internet. Los formularios se podrán visualizar desde el ordenador, accediendo a la banca online de la entidad. Para la firma del contrato, necesitaremos nuestro móvil.

abrir cuenta app

Abrir la cuenta mediante la app del banco. Esta nos ofrecerá hacernos clientes de la entidad y podremos rellenar todos los formularios a través del móvil. El trámite puede formalizarse mediante una vídeollamada o incluso una selfie.

¿Qué requisitos tiene una cuenta bancaria?

Aunque pueden variar según la cuenta, estos son los requisitos principales que exigen los bancos para abrir una cuenta bancaria en España:

 Ser mayor de edad. Los menores no pueden abrir una cuenta sin la autorización de sus tutores legales.

 Residir en España. En caso de ser ciudadano no residente, se deberá abrir un tipo de cuenta especial enfocada a los no residentes.

 Datos personales. DNI, NIE, teléfono, dirección de correo electrónico, etc.

 Justificante de ingresos. Esencial para la apertura de una cuenta nómina o cuenta para un negocio.

Cuentas bancarias según el perfil

Es posible hallar cuentas bancarias que van dirigidas a un colectivo concreto teniendo en cuenta su edad. En algunos de estos grupos la operativa de la cuenta bancaria puede ser limitada o tener características especiales:

tipos de cuentas bancarias. 1- cuenta bancaria para niños. 2- cuenta bancaria para jóvenes. 3- cuenta bancaria para pensionistas

Son cuentas enfocadas a los menores de edad de hasta 14 o 18 años. Suelen ser cuentas de ahorro con operativa limitada que gestionan los tutores legales. Es posible que ofrezcan regalos para el niño.

Son cuentas dirigidas a jóvenes de entre 16 y 30 años. Permiten llevar a cabo toda la operativa y suelen ser cuentas sin comisiones ni requisitos y con muchos descuentos en compras, experiencias o viajes.

Están orientadas a todos aquellos que perciben una pensión, permite gestionar las finanzas de forma completa y ofrece ventajas como asesoramiento fiscal, devolución de recibos, descuentos, entre otros, a cambio de domiciliar la pensión.

Cuentas con más de un titular

En todas las cuentas bancarias existe un titular. En el caso de las cuentas corrientes individuales es obvio que el poder recae sobre la única persona que tiene acceso. En cambio, en el caso de las cuentas bancarias con titularidad múltiple, podemos encontrarnos con diversos supuestos:

Titulares cuenta bancaria: 1- titularidad solidaria cuentas bancarias.2-  titularidad mancomunada. 3- titularidad subordinada o autorizada

Cada uno de los titulares puede operar sin el consentimiento del resto. Esto aplica a cualquier operación (incluso cerrarla) y se considera que a cada uno le pertenece la parte de los fondos que ha insertado.

todos los miembros de la cuenta bancaria tienen el mismo nivel de poder y no se necesita el permiso de otros para hacer movimientos básicos, aunque sí para los importantes. Se entiende que los fondos de la cuenta pertenecen en proporciones equitativas a todos los titulares.

La operativa de un autorizado es limitada y vendrá determinada por el titular. No será considerado el dueño del dinero y, por tanto, no responderá ante las obligaciones fiscales de la cuenta.

 

FAQ - Cuentas bancarias

Respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgirnos al contratar una cuenta bancaria:

Sí. El banco tiene la potestad de modificar los requisitos de vinculación y su política de comisiones de una cuenta bancaria así como la remuneración de la cuenta siempre que lo estime oportuno y que avise con un mínimo de dos meses de antelación. Durante ese período, podremos cancelar la cuenta si así lo deseemos. En caso contrario, estaremos aceptando los nuevos requisitos del banco.

Abrir una cuenta por Internet es muy sencillo y es algo que ya permiten la mayoría de bancos. Lo más común es que la entidad bancaria permita realizar el alta mediante la web del banco o la aplicación bancaria rellenando un formulario. Necesitaremos en cualquier caso, tener el DNI a mano y nuestro teléfono móvil para la firma del contrato.

Dependerá del banco. En los bancos tradicionales, aunque la cuenta se haya contratado de forma online, deberemos asistir en persona para clausurarla. Si la cuenta pertenece a un banco 100% online, entonces sí podremos cerrarla a distancia.

La mayoría de los bancos fijan la franja límite de edad de las cuentas joven entre los 26 y los 28 años. Son pocos los que alargan la juventud hasta los 30 y escasos los que la extienden más allá.

Muchas entidades ponen obstáculos para ello. En estos casos, es necesario disponer del NIE y solicitar el certificado de no residente en las oficinas de la Policía Nacional o a través de la administración online para, posteriormente, acudir a la entidad que nos interese poder contratar una cuenta bancaria para no residente. Suelen tener comisiones.

, sobre todo porque en muchos bancos la mayoría de sus clientes operan ya de forma online, como sucede con BBVA, Bankia o Santander, y por tanto los bancos destinan muchos recursos diarios al fortalecimiento de su sistema tecnológico. No obstante, para evitar los fraudes, debemos siempre fijarnos en las comunicaciones que recibamos de nuestro banco o si la aplicación está a nombre de la entidad.

, todos los afectados por el cambio de condiciones pueden reclamar a las autoridades de Consumo. El Ministerio de Consumo y las CCAA han establecido un criterio único para la resolución de las reclamaciones de los afectados por el cambio de condiciones. Si la oferta comercial de la cuenta contenía expresiones como "sin gastos", prevalecerá el derecho al consumidor. También, pueden reclamar al Servicio de Atención al Cliente de su entidad bancaria.

El titular de una cuenta es la persona que firma el contrato con el banco, el propietario de los fondos depositados en la misma. Este puede ser una persona física o una persona jurídica. Además, las cuentas bancarias pueden tener una titularidad múltiple, es decir, varias personas pueden compartir la titularidad de una cuenta bancaria.

Cuenta a la vista es sinónimo de cuenta bancaria. Se trata de depósitos en los que el cliente puede disponer de su dinero de forma inmediata, es decir, tiene total liquidez. Es el producto que ofrecen las entidades a los clientes para que estos puedan gestionar y administrar su dinero.

Si usas la banca online para operar con tu cuenta, puedes reforzar la seguridad aplicando algunos consejos:

  • Descarga la app oficial de tu banco
  • Intenta que tu contraseña sea lo más segura posible
  • Controla de forma frecuente el estado de tus cuentas
  • Activa las notificaciones de gasto en tu aplicación
  • No te conectes en redes WiFi públicas

Por qué utilizar HelpMyCash para comparar cuentas 

El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar tus cuentas bancarias te permitirá:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

eduardo guaman
quiero saber si me an hecho una transferencia @eduardo guaman - hace 1 día
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quiero saber si me an hecho una transferencia
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

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citando a Pablo Buenos días, he hecho una transferencia de BBVA a una banca digital, ha habido un error al poner el nombre del beneficiario y el dinero no se ha tr...

Hola Pablo, 

¿Te han bloqueado la cuenta por la transacción? Si es así, quizás lo mejor es que acudas a un oficina y solicites una cita con el director para comentarle de tu situación y que se desbloquee la cuenta. 

En caso de que tengas otras preguntas, no dudes en volver a contactarnos.

¡Un saludo!

Pablo
Pablo
hace 1 día

Buenos días, he hecho una transferencia de BBVA a una banca digital, ha habido un error al poner el nombre del beneficiario y el dinero no se ha transferido. He hablado con BBVA y me dicen que estan estudiando la solicitud y que en 15 dias darán la resolución y yo mientras sin dinero ni para comer. Que puedo hacer

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

citando a Kons Me realizaron una transferencia el día 24 por la tarde y a día de hoy 30, no la he recibido aún, el emisor me envió justificante de la transferenci...

¿Lo hiciste desde un cajero o desde la ventanilla? Deberías poder solicitar en el banco que te entregaran el justificante de la transacción. Contacta con ellos y explícales tu situación para ver si te pueden ayudar.

Un saludo.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

citando a Kons Me realizaron una transferencia el día 24 por la tarde y a día de hoy 30, no la he recibido aún, el emisor me envió justificante de la transferenci...

Verifica en el justificante del emisor si tu número de cuenta aparece correctamente. Es extraño que no la hayas recibido si todo está en orden. Contacta con el banco emisor para preguntarle si ha tenido algún problema al emitir el dinero. Con tu extracto bancario puedes demostrar que no la has recibido.

Un saludo.

Monica Gonzalez Gonzalez
Monica Gonzalez Gonzalez
hace 3 semanas

Hola buenas tardes necesito saber si puedo conseguir un justificante de pago .He depositado el dinero del alquiler en una cuenta bancaria extranjera pero no tengo el justificante cómo lo puedo conseguir gracias .lo he hecho en efectivo en el banco. 

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Algún banco en Espeña permite abrir una cuenta con el pasaporte o permiso de trabajo si tengo el permiso de residencia de larga duración caducado? 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Leonardo, 

La inmensa mayoría de los bancos españoles solicitan DNI o NIE vigente para la apertura de la cuenta. De manera temporal, podría interesarte la cuenta y tarjeta Nickel que solo requiere de tu pasaporte y se puede abrir en los estancos asociados.

Si ya tienes una cuenta abierta y la tienes bloqueada, una solución podría ser reunirte con el director y presentarle los documentos conforme estás tramitando tu nuevo documento de residencia. 

En caso de que tengas otra consulta, no dudes en contactarnos nuevamente.

¡Un saludo!

 

Luis Bargueño
NO ENTIENDO EL MENSAJE DE OPENBAN CUENTA NOMINA @Luis Bargueño - hace 1 día
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He recibido este correo de OPEN BANK y no le he entendido.
¿Que quiere decir, que me van a cobrar comisiones si tengo recibos domiciliados? No entiendo exactamente que comisiones me quieren cobrar y por que.
 
En el entorno actual de subida generalizada de comisiones, es necesario realizar algunos cambios para poder seguir ofreciéndote la Cuenta Nómina Open sin comisiones¹. Por eso, a partir del 4 de octubre de 2021, la bonificación por los recibos domiciliados en tu Cuenta Nómina pasará del 1 % al 0,5 %. Como siempre, en Openbank tratamos de ofrecer productos simples y sin costes ocultos. Puedes seguir utilizando tu Cuenta Nómina Open como hasta ahora y disfrutar de todas sus ventajas. Recuerda que no existe coste de mantenimiento ni de cancelación. Si antes del próximo 4 de octubre no te pones en contacto con nosotros, entenderemos que aceptas las nuevas condiciones.
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Luis, 

Gracias por enviar tu consulta.

Afortunadamente esto no quiere decir que te empezarán a cobrar comisiones sino que la devolución de tus recibos domiciliados será de 0.5% en lugar del 1%. Tu cuenta y tarjeta seguirán operativas sin aplicar comisiones de emisión o mantenimiento, pero tendrás una remuneración más baja por los recibos.

En caso de que tenga cualquier otra pregunta, por favor no dudes en escribirnos.

¡Un saludo!

 

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