Leasing de coches: cómo funciona la compra flexible
Si te has decidido a financiar tu coche en un concesionario, seguro que te han ofrecido la tan de moda compra flexible o leasing de coches. En esta página te explicamos qué es esta modalidad de compra, cómo funciona y en qué se diferencia del renting y del resto de alternativas de financiación.
¿Qué es el leasing de coches?
El leasing, también conocido como compra o financiación flexible, es un contrato de alquiler financiero con opción a compra que ofrecen muchos concesionarios de coches. Aunque se llama alquiler, en realidad es una forma de financiación.
Y es que, básicamente, se financia una parte del precio del vehículo (por ejemplo, un 20%) durante un período de entre dos y cinco años. Durante ese tiempo, puedes usar el coche como si fuera tuyo. Cuando se acabe el contrato, puedes optar por tres opciones:
Pagarás una cuota final para saldar el precio total del vehículo (el "valor residual") indicado en el contrato, que podrás refinanciar en caso de que lo necesites.
Puedes sustituir tu vehículo por otro de la misma marca, renovando el contrato de leasing con el concesionario y pagando una cuantía adicional si corresponde.
Se te cobrará una penalización si el coche tiene desperfectos o demasiado kilometraje y no podrás recuperar el dinero pagado durante la vigencia del contrato.
El leasing de coches es una modalidad de financiación que se ofrece en los concesionarios (suele ser la más publicitada, de hecho) y en algunas empresas de renting, pero no puedes pedirla al banco ni a una financiera independiente.
Condiciones de la compra de un coche con leasing
Aunque el leasing es un método de financiación muy flexible, debes tener cuidado, porque los concesionarios suelen insistir mucho en sus ventajas y muy poco en sus limitaciones e inconvenientes. Desde HelpMyCash te recomendamos leer detenidamente la oferta y prestar una atención especial a las siguientes cláusulas:
La cuota de entrada. En algunas concesionarias te pedirán que entregues una suma inicial de entre 1.000 y 5.000 euros, que contará como parte del precio de compra si decides quedarte con el coche. Con algunos concesionarios puedes negociar para que no te cobren esta entrada.
El tipo de interés aplicado. Aunque vayas a pagar unas cuotas bajas, porque solo te financiarán una parte del coche y no su totalidad, el interés aplicado en un leasing es bastante alto: de en torno al 11% TAE de media, frente a un 8% TAE de los créditos para coche.
El importe de la cuota final. Si te quedas con el coche, tendrás que pagar el "Valor Futuro Mínimo Garantizado" (VFMG) indicado en el contrato. Para calcular su coste, el concesionario tiene en cuenta el valor del vehículo y los kilómetros que espera que hagas mientras lo uses. De media, esta cuota final suele ser de entre 10.000 y 20.000 euros. En el contrato debe indicarse también si tendrás la opción de refinanciarla.
Los servicios y productos asociados Los concesionarios suelen ofrecer paquetes de servicios junto al contrato de leasing: garantías, seguros, mantenimiento y revisiones... Pero ojo, porque su precio no se incluye en las cuotas y debe pagarse aparte. Haz números y valora si te merece la pena contratarlos.
Las comisiones de apertura o estudio. Es bastante habitual que los concesionarios incluyan una comisión de apertura o estudio en el contrato de la financiación. Suele costar entre un 1% y un 2% sobre el importe financiado, aunque puedes negociar para que no te la cobren.
El límite de kilometraje. En el contrato de leasing suele establecerse un límite máximo de kilómetros que puedes hacer al año o durante toda la vigencia del contrato. Si lo superas, te tocará pagar una penalización. Algunos concesionarios incluso limitan la circulación dentro de un espacio geográfico (no te dejarán ir a otros países, por ejemplo).
¿Cuál es nuestro consejo? Que no firmes lo primero que te ofrezcan. Visita siempre varios concesionarios para comparar ofertas y hacer cálculos. Una vez tengas una buena propuesta sobre la mesa, utilízala para conseguir contraofertas de otros concesionarios y quédate con la que más te convenga.
¿Cuál es la diferencia entre el leasing y el renting?
Seguro que crees que algunas características del leasing son muy parecidas a las del renting, como el uso del vehículo durante unos años, la posibilidad de devolverlo o cambiarlo por otro... De hecho, algunos concesionarios te dirán que esta modalidad es como un renting, pero más flexible.
Sin embargo, debes saber que el leasing y el renting no son lo mismo. El leasing sirve para financiar la compra de un coche, por lo cual algún día podrás ser su propietario (si quieres). En cambio, el renting es solo para alquilarlo sin opción a compra. Por lo tanto, sus condiciones son distintas, aunque guarden cierto parecido:
LEASING | RENTING | |
|---|---|---|
Finalidad | Financiar la compra de un coche | Alquilar temporalmente un vehículo |
Cuota | Incluye capital e intereses | Incluye alquiler, seguros, mantenimiento y revisión |
Propietario | Tú, si te quedas el coche al final | El concesionario o empresa que alquila el coche |
Opciones al terminar | Quedarte el coche, devolverlo o cambiarlo | Devolver el coche o cambiarlo por otro |
¿Cuándo conviene comprar un coche con un leasing?
Desde HelpMyCash consideramos que te puede venir bien comprar tu coche con leasing si cumples cualquiera de estos requisitos:
Si quieres pagar unas cuotas más bajas: con un leasing se te cobrarán unas mensualidades más asequibles que si financias la compra del vehículo con un préstamo. Ahora bien, si quieres quedarte el coche, te tocará pagar una cuota final muy alta, aunque podrás refinanciarla.
Si quieres tener la opción de devolver o cambiar el coche: una compra flexible puede ser conveniente si crees que el vehículo puede no ajustarse a tus necesidades o piensas que saldrán modelos mejores dentro de pocos años (como con los eléctricos o híbridos).
Si eres autónomo o empresario: el leasing tiene ventajas fiscales para los autónomos y empresarios, que pueden deducirse sus intereses en la declaración de la renta (en el caso de los trabajadores por cuenta propia) o en el impuesto de sociedades (los empresarios).
Leasing o préstamo coche: ¿qué es mejor?
Hasta ahora hemos repasado las características del leasing de coches, pero existe otra manera más convencional de financiar la compra de un vehículo: pedir un préstamo al propio concesionario o a otra entidad financiera.
Como decíamos, el leasing te puede venir mejor si quieres pagar cuotas bajas o si no tienes claro si te quedarás el vehículo. En cambio, un préstamo es más conveniente si tienes claro qué coche necesitas, porque su interés suele ser más bajo y pagarás menos a la larga por la financiación.
Si quieres comparar las condiciones del leasing con las de los préstamos para coches, en la siguiente tabla te mostramos las características de varios créditos que puedes contratar desde HelpMyCash:
- Desde el 5,59% TAE
- Hasta 60.000€
- Sin productos bonificados
- Sin cambiar de banco
- Acepta ASNEF: NO
- Desde el 5,59% TAE
- Hasta 60.000€
- Sin productos bonificados
- Sin cambiar de banco
- Acepta ASNEF: NO
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