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Contratar préstamos personales sin saber elegir el plazo adecuado puede darnos problemas, como cuotas o intereses demasiado altos. No sólo los intereses o las comisiones son un factor determinante en el coste de un crédito; la extensión de los plazos es otro elemento decisivo que influye sobre la cuota total. Los préstamos personales con plazos cortos suelen dejar una cuota mensual demasiado alta al tener que devolver el crédito en un plazo demasiado corto. Y elegir un plazo demasiado largo hará que la cuota mensual sea más baja, pero conllevan un mayor gasto total en intereses. Porque a lo largo del tiempo en que estamos reembolsando el crédito se generarán más intereses.  El confort de pagar menos durante más tiempo esconde una pérdida de dinero en intereses considerable, ya que pueden superar fácilmente los 1.000 € en préstamos de más de 10.000€.

Encontrar el equilibrio entre plazos en los préstamos personales

Elegir un crédito con un plazo muy corto conlleva altas cuotas mensuales, y elegir uno con un plazo demasiado largo mayores intereses. Pero a pesar de ello, no es necesario renunciar a la utilidad y a las posibilidades que ofrecen los préstamos personales. Además, estamos hablando de uno de los créditos más útiles para financiar grandes proyectos; coches, reformas, estudios… Simplemente, basta con encontrar la alternativa más equilibrada en la relación cuota-interés-plazo. A continuación, te mostramos una tabla de dos préstamos personales con condiciones similares, pero con plazos distintos. Se ejemplifica los costes de los préstamos personales a corto (1 año) y largo plazo (5 años) en un préstamo de 7.000 €:

Ejemplos Cantidad Coste Plazo Cuota mensual Intereses totales Total a pagar
Préstamo A  7.000 € 5,95 % 12 meses 602 € 227 €  7.227 €
Préstamo B 7.000 €  5,95 % 60 meses 135 € 1.110 €   8.110 €

El préstamo a corto plazo (A) conlleva casi 1.000 € menos de coste total. Por otro lado, la cuota mensual del crédito a largo plazo (B) es casi cinco veces menor que la del préstamo A. Ninguna de las dos opciones anteriores es la idónea; porque aunque con el Préstamo A paguemos menos, no suele ser normal poder permitirnos pagar una cuota tan alta. Por su parte, el coste del Préstamo B se acaba disparando aunque su cuota mensual sea más baja.

Resultados del medio plazo en préstamos personales

En el siguiente ejemplo se podrá apreciar el término medio que se consigue mediante una cuota más accesible, tanto en el coste total como en la cuota mensual. A partir de buscar el equilibrio entre largos y cortos plazos en préstamos personales de 7.000 € durante 2 años:

Ejemplo Cantidad Coste Plazo Cuota mensual Intereses totales Total a pagar
Préstamo C  7.000 € 5,95 % 24 meses 310 € 442 € 7.442 €

En este ejemplo la cuota mensual y el total a pagar consiguen equilibrio, haciendo que el coste total no se dispare sin que la mensualidad a pagar sea demasiado alta. Contratando un crédito personal con un plazo intermedio no existe riesgo de asumir una cuota mensual demasiado cara (La cuota mensual del Préstamo A es de casi el doble que la del Préstamo C).

Aún así, el gran punto a favor del Préstamo C (plazo intermedio) es el ahorro sobre el coste total en comparación con el Préstamo B (largo plazo). El ahorro total del Préstamo C en cuanto al Préstamo B es de 667 € en un préstamo de 7.000 €. Los préstamos personales a largo plazo salen caros a pesar de su comodidad.

A pesar de dominar los plazos en los préstamos personales, sigue siendo interesante saber lo máximo posible sobre la gestión de un proyecto de tal magnitud. Por eso, desde HelpMyCash te facilitamos la siguiente guía gratuita con todas las preguntas necesarias a la hora de contratar este préstamo.

Resulta fascinante cómo podemos ahorrar cientos de euros escogiendo la alternativa correcta en los préstamos personales. Hay que procurar que el plazo no se quede corto, ni se vaya largo.


Autor: Hector Morcillo


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