Si al contratar nuestro préstamo hipotecario nos decidimos por una hipoteca de tipo variable, no está de más recordar que nuestra cuota mensual irá cambiando, ya que está referenciada a un índice que varía cada cierto tiempo, como es el euríbor. Esto además implicará una revisión de nuestra hipoteca que repercutirá en el importe mensual de nuestra hipoteca.
En el comparador hipotecario de Helpmycash.com encontraremos hipotecas con diferentes tipos de revisión.
¿Cómo afecta la revisión de la hipoteca en su coste?
El tipo de revisión en nuestra hipoteca es uno de los aspectos que influirá en el importe de las cuotas, todo dependerá de la subida o bajada del euríbor. Veamos en un ejemplo cómo variaría nuestra cuota en función al tipo de revisión que hayamos firmado en nuestro préstamo hipotecario.
Para ello, tomaremos como ejemplo la Hipoteca Naranja de ING, para un préstamo hipotecario con un capital inicial de 100.000 €, a 30 años y con un interés a euríbor + 0,99 %.
En este primer ejemplo calcularemos la cuota mensual en base a una revisión semestral. Si hubiésemos firmado en Enero de 2015 con el valor del euríbor a 0,30 %, nuestra cuota mensual sería de 335,13 € al mes.
Si realizamos la revisión de nuestro préstamo hipotecario después de seis meses, con euríbor a 0,17% la cuota disminuirá a 329.04, es decir, tras la revisión habríamos ahorrado 36,54 €.
Sin embargo, si la revisión de la hipoteca fuera anual, nuestra cuota mensual durante un año sería de 335,13 €. Después de doce meses se aplicaría la cotización del euríbor de Enero de 2016, con el índice a 0,04 % y nuestra cuota pasaría a 323.02 €.
En este caso, en el que el euríbor cotiza a la baja, nos interesaría tener una revisión semestral, para así reducir nuestra cuota y evitar pagar de más durante más tiempo.
¿Cómo negociar la revisión con nuestro banco?
El mejor momento para negociar la revisión de nuestra hipoteca sería antes de firmar el contrato, ahí es donde se establecen las condiciones de nuestro préstamo hipotecario y cuándo tendremos la oportunidad de pactar la revisión de hipoteca que más nos convenga.
Sin embargo, si cambia el ciclo del euríbor con los años y nos conviene otro tipo de revisión, siempre tendremos la posibilidad de acudir a nuestro banco para pactar nuevas condiciones.
La entidad bancaria no está obligada a nada, sin embargo podría aceptar la propuesta de estudiar nuestra revisión a cambio de vendernos algún producto, como por ejemplo, un seguro de hogar o de vida.
Para ello, nos ofrecerá realizar un contrato privado o novación, donde podremos acordar un nuevo plazo para la revisión de la hipoteca y calcular el nuevo importe mensual de nuestro préstamo.
No obstante, hay que considerar que si firmamos un contrato privado no nos supondrá ningún coste, sin embargo si nos decantamos por una novación, sí conllevaría unos gastos adicionales e incluso una comisión. Por lo tanto, a no ser que la subida del euríbor sea muy alta no nos va a salir a cuentas pagar por una novación.
El comparador financiero HelpMyCash.com recomienda descargar la guía gratuita sobre “la letra pequeña de la hipoteca”, que nos permitirá conocer todas las condiciones a tener en cuenta a la hora de firmar un préstamo hipotecario.
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Autor: Maria Berbegal
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