Es común que nos sintamos pequeños en el proceso de negociar con el banco. Es comprensible, especialmente si se trata de negociar hipoteca, ya que éste es un trámite por el que la mayoría de personas pasan sólo una vez en la vida. Sin embargo, no debemos resignarnos: si vamos a lidiar con el banco debemos informarnos bien y tomar las riendas de la negociación. Podemos sorprendernos con los resultados.
Consejos para negociar con el banco
Debemos mentalizarnos bien antes de negociar con el banco. Si tenemos en cuenta los siguientes consejos, probablemente conseguiremos un acuerdo mejor:
- Informarse. La mayor parte de la gente no es experta en finanzas y probablemente no necesita serlo. Sin embargo, no debemos resignarnos y dejar que el banco haga lo que quiera con nosotros. Podemos informarnos puntualmente, y hoy día lo tenemos más fácil que nunca. Internet está lleno de portales como HelpMyCash.com con herramientas como el foro o el comparador de hipotecas. Recuerda que cuanto más informado estés, mayor libertad y firmeza tendrás para negociar.
- Invertir tiempo. Negociar la hipoteca no es como ir al supermercado. Se trata, probablemente, de la operación financiera más importante que hagamos en nuestra vida, así que no hay que intentar finiquitarla en un día o un fin de semana. Debemos planificar bien todo el proceso, organizarnos y, sobre todo, no quedarnos con la primera oferta que recibamos.
- Tomar nuestras propias decisiones. Un error muy común es considerar al banco como nuestro asesor financiero personal. No lo es: es una empresa interesada en su propio beneficio. Nunca hay que olvidar eso. Por ello, escoger una opción u otra es nuestra propia responsabilidad.
- Negociar. No debemos tener miedo a regatear con el banco. Es una transacción como cualquier otra, así que el banco puede apretar más o ceder según la resistencia que opongamos. Si nos ve fáciles, no nos rebajará nada. Sin embargo, si sabemos que nuestro perfil financiero es el que buscan los bancos y lo ponemos sobre la mesa, seguramente lograremos que cedan y mejoren algunas condiciones. Si no lo probamos, nunca sabremos qué podríamos haber conseguido.
- Pedir la oferta vinculante cuanto antes. Los bancos hablan mucho, pero no puedes creerte nada hasta que no está escrito en un papel. Y ese papel es la oferta vinculante. Cuanto antes consigas esa oferta, más tiempo tendremos de estudiarla, reflexionar y plantearnos negociaciones. Antes de eso, podemos estar perdiendo el tiempo con palabras que, como dice el dicho, se lleva el viento.
- Revisar el contrato con tiempo. El día de la firma, ante el notario, el propietario, el representante del banco y el gestor, no es el mejor momento para revisar el contrato y echarse atrás. Esto es algo que debemos hacer con tiempo suficiente para reaccionar si lo escrito no coincide con lo acordado.
- Usar el sentido común. No debemos obcecarnos en puntos de la negociación si no estamos en condiciones de conseguirlos. Tampoco debemos obsesionarnos con conseguir una hipoteca a cualquier precio. Debemos conocer nuestras posibilidades. Si creemos que podemos tener problemas si abrimos una hipoteca que no nos interesa, pero no podemos aspirar a una mejor, tal vez debamos plantearnos esperar a que nuestra situación mejore e irnos de alquiler. Una retirada a tiempo puede ser una victoria futura.
Si seguimos estos pasos, tendremos más posibilidades de sacar fruto de la negociación. Recordemos que, frente al banco, una buena actitud hace mucho a nuestro favor.
El primer paso para conseguir una buena hipoteca es encontrar las mejores ofertas. Por ello te recomendamos usar nuestro calculador de hipotecas, que busca la opción que más se adecua a tu perfil financiero. Y si tienes cualquier duda, recuerda que tenemos un foro de hipotecas y finanzas personales a tu disposición. Tú preguntas, la comunidad HelpMyCash.com responde.
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Autor: A. Portolés
Sobre HelpMyCash:
HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.
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pedro magunacelaya larranaga
autonomo desde hace 25 anos y pasando apuros economikos de 12000 euros dicen que mi negocio es viable pero cada dia me cierran mas puertas
pedro magunacelaya larranaga
donde pedir ayuda
David
Hola,
He solicitado a mi banco una ampliación de hipoteca, con el objeto de inversión de negocio. Soy un cliente con historial saneado y he presentado: proyecto de negocio, plan de viabilidad, facturas pagadas de mi aportación a la inversión total (35%), pre-tasación de dos inmuebles (con carga aún, supone del total un valor del 25% pendiente), tasación en firme, y garante con solvencia libre de cargas y con ingresos fijos (uno de ellos vitalicio). El sector donde voy a emprender mi negocio, es el de alimentación y el problema es, que estoy en el inicio es decir, actualmente estoy en el desempleo porque me voy a dedicar en exclusividad a mi proyecto. Mi trayectoria profesional en este sector es de 18 años, y ahora quiero emprender por cuenta propia. En conclusión, me dicen, que no se puede hacer la operación porque observan que no hay ingresos por mi parte en el negocio y que puede suponer un problema, ya que, necesito la financiación para ponerlo en marcha. Gracias.
HelpMyCash
Hola, David.
Los bancos cada vez quieren correr menos riesgo y ver a alguien que actualmente no tiene ingresos les da mucho miedo.
Tienes la posibilidad de acudir a una EFC (Entidad financiera de Crédito) tipo Cofidis, pero las condiciones del préstamo serían caras, y no creemos que sea bueno empezar el negocio con un crédito alrededor del 20%.
Intenta hablar con el mayor número de bancos posible. Y considera también hablar con intermediario financiero o solicitar un Préstamo P2P (persona a persona). Desde nuestra web, puedes elegir entre Préstamos P2P y Comunitae.
En Préstamos P2P te pedirán garantía hipotecaria que es justo lo que les puedes ofrecer. Saludos y mucha suerte en tu proyecto!
OSCAR
TENGO UN EMBARGO DE HACIENDA POR 37.000€ , UNA HIPOTECA DE 100.000€ CON 25 AÑOS POR PAGAR Y UNA CASA TASADA EL 2006 EN 420.000€ COMO PUEDO CONSEGUIR LEVANTAR EL EMBARGO, SOLICITANDO 2º HIPOTECA, AMPLIACION , SOLICITAR CARENCIA, CUAL SERIA LA MEJOR OPCION YA QUE NO PUEDO ASUMIR LA CUOTA DE LA HIPOTECA MAS LA CUOTA POR APLAZAMIENTO DE HACIENDA.
GRACIAS
HelpMyCash
Hola, Oscar.
Lo primero que debes mirar es cuál es el valor actual de tu casa en el mercado. Para ir bien debería ser al menos de 210.000 €. ¿Por qué? Porque el banco no te dará más del 65-70% del valor actual de tu casa (70% de 210.000 € = 147.000 €). Así, con esos 147.000 €, llegarías a poder incluir tu deuda con Hacienda.
Ahora bien, esta posibilidad existe siempre que tengas trabajo y tu situación sea estable. Y ten en cuenta que seguramente, al hacerte esta ampliación de capital (ningún banco da ya segunda hipoteca), el banco endurecería las condiciones de tu hipoteca (subiría intereses, etc.). Si estás en paro o no tienes estabilidad, vemos francamente difícil que consigas nada del banco.
Por otra parte, te íbamos a recomendar que, independientemente de si te lo conceden o no, pidieras un aplazamiente de pago a Hacienda. Pero por lo que dices al final, creemos que ya lo has hecho. En ese caso, quizá puedas renegociar con ellos para alargar el plazo de pago. Porque si no puedes pagar, el banco no te dará ningún crédito.
Saludos y mucha suerte.
GALO
acabamos de firmar una hipoteca pero no estamos muy contento con el tipo de interes a 3.75% el primer año luego el segundo año y los restantes seran el euribor mas el 2% .
mi pregunta es si puedo hablar con el banco y pedir que nos rebajen los intereses y el diferencial.
HelpMyCash
Buenos días, Galo.
Es verdad que la hipoteca que habéis firmado no es barata, pero es una hipoteca media en el mercado actual y difícilmente encontraréis algo mejor. Podríais negociar con el banco si tenéis algo que darles a cambio, como una entrada mayor, contratar algún seguro más o poner una cantidad de dinero en un plan de pensiones o depósito del mismo banco.
En la actualidad los bancos no están demasiado interesados en conceder préstamos (lo que quieren es coger dinero, no darlo!) por lo que no existe la competencia entre entidades que había antes y ellos saben que no tenéis mucha más opción. Aunque quizá sí podéis jugar la baza de «bájame un poco el interés para que pueda pagarte desahogadamente y no me convierta en un moroso a la mínima que suba el Euribor o uno de los 2 se quede sin trabajo». Ahora mismo, poca cosa más os podemos recomendar.
Saludos y mucha suerte!