Es posible que, al pedir un préstamo a una entidad financiera (especialmente si se nos ha preconcedido la financiación), nos hayamos topado con la opción de firmar voluntariamente un seguro de vida o de protección de pagos. Estas pólizas nos cubrirán las espaldas en caso de fallecimiento o desempleo, pero ¿hasta qué punto vale la pena contratarlas? En este artículo veremos cómo son estos productos, cuánto pueden costar y si es beneficioso suscribirlos o no.

¿Qué seguros se suelen ligar a los créditos?

Antes de resolver la cuestión principal conviene conocer las características de estos seguros que ciertas entidades nos ofrecen junto a sus préstamos. Por norma general, las pólizas pueden ser de dos tipos:

  • De vida: con estos productos, la aseguradora se encargará de liquidar el crédito si nos morimos o, en algunos casos, también si quedamos incapacitados permanentemente para trabajar.
  • De protección de pagos: si suscribimos esta póliza, la aseguradora pagará las cuotas de nuestro préstamo durante un máximo de 12 meses si nos quedamos en el paro o sufrimos de una situación de incapacidad temporal. Por lo general, es un seguro más caro que el de vida.

El precio de ambos productos puede variar mucho en función de la aseguradora, de la edad que tengamos, del importe y del plazo del crédito que pidamos, de sus propias coberturas… En cuanto al pago, suele ser en cuotas (denominadas primas) mensuales o anuales, aunque también hay bancos que nos harán pagar todo el seguro de golpe (prima única) o que se ofrecerán a financiar ese coste (prima única financiada o PUF).

Un préstamo sale más barato sin un seguro

Vistas las coberturas y modalidades de pago de estos productos, es evidente que contratar un crédito sin un seguro vinculado sale más barato, pues en caso contrario habría que añadir el precio de la póliza al de la financiación. Lo podemos ver fácilmente con un ejemplo: imaginemos que queremos firmar el Préstamo Click&Go para conseguir 10.000 euros a 36 meses con un interés del 19,84% TIN. En la siguiente tabla vemos cuánto nos costaría con y sin seguro de vida.

Coste en intereses Coste del seguro Coste total Total a reembolsar
Con seguro 3.414,79€ 138,21€ 3.553€ 13.553€
Sin seguro 3.414,79€ 0€ 3.414,79€ 13.414,79€

En este caso concreto, como el seguro es de prima única, firmarlo equivaldría a pagar aproximadamente el 1,38% del capital del crédito al inicio de la operación, un importe parecido al de una comisión de apertura o de estudio.

Pero el precio no es lo único que hay que tener presente en estos casos, pues es posible que nos interesen las coberturas que nos ofrece la póliza. En nuestro ejemplo, al tener un plazo de reembolso corto, las posibilidades de que nos muramos (sobre todo si somos jóvenes) son bajas, así que puede que no sea conveniente firmar el seguro.

De todos modos, es una decisión que cada solicitante debe tomar en función de sus necesidades. Eso sí, si finalmente queremos contratar uno de estos productos, es aconsejable comparar varias ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta.

3 préstamos que no tienen productos vinculados

En cambio, si preferimos no tener “mochilas” de este tipo, lo más conveniente es buscar créditos que no nos obliguen a contratar seguros u otros productos vinculados. Actualmente, hay varias entidades que cuentan con esta clase de ofertas y que, además, aplican unas condiciones de financiación muy interesantes. En la tabla siguiente mostramos algunos ejemplos:

Producto Importe y plazo Tipo de interés Comisiones Más info
Préstamo personal Cetelem Hasta 60.000€ a 8 años Desde el 5,95% TIN (6,12% TAE) Ninguna
Préstamo P2P Younited Credit Hasta 40.000€ a 6 años Desde el 5,75% TIN (6,95% TAE) Ninguna*
Préstamo Personal Online Liberbank Hasta 6.000€ a 5 años Desde el 6,50% TIN (6,68% TAE) Ninguna
*La comisión de apertura puede ser de entre el 0% y el 12%

Si queremos encontrar productos parecidos, podemos echar un vistazo al comparador de HelpMyCash.com. En esta herramienta se muestran las condiciones de todas las ofertas del mercado:


Autor: Miquel Riera


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