Por ahora, el arranque de este año parece relativamente positivo para los solicitantes de créditos al consumo. Y es que el precio de estos productos fue del 8,56% TAE en marzo de 2019 según el Banco de España, su registro más bajo en ese mes desde 2016. Además, hay que destacar que los bancos cobraron menos por esta clase de préstamos por segundo mes consecutivo, algo que no ocurría desde junio de 2018. Veamos por qué se han dado esas rebajas y cuáles son las mejores ofertas del momento.

Préstamos personales con mayor interés, pero con menos comisiones

Uno de los datos curiosos que revela el Boletín Estadístico del Banco de España (BdE) es que, aunque el precio de los créditos personales haya bajado respecto a febrero, el interés efectivo (TEDR) ha subido del 7,22% al 7,44%. La explicación, sin embargo, es sencilla: aunque aplicaran un tipo mayor en marzo, los bancos cobraron menos comisiones y otros gastos en ese mes; de ahí que la TAE sea inferior.

Recordemos que la tasa anual equivalente o TAE refleja tanto el interés de los créditos como el precio de sus comisiones y de otras partidas (productos vinculados como seguros, por ejemplo). Precisamente, en febrero ocurrió exactamente lo contrario que en marzo: el interés efectivo fue más bajo en 2019 (un 7,22% frente a un 7,27%), pero la TAE subió del 8,48% al 8,62% por esos gastos adicionales.

Los mejores créditos los da la banca online

Pero marzo ya nos queda un poco lejos, pues ya nos encontramos en los primeros días del mes de mayo. Así, si queremos contratar hoy mismo un crédito al consumo, ¿cuál sería el producto ideal? En la tabla siguiente mostramos las tres mejores ofertas del momento:

Producto Importe Interés Comisiones Me interesa
Crédito Proyecto Cofidis Hasta 15.000€ Desde el 4,95% TIN (5,04% TAE) Ninguna
Préstamo personal Cetelem Hasta 60.000€ Desde el 5,95% TIN (6,12% TAE) Ninguna
Préstamo Naranja ING Hasta 60.000€ Desde el 5,95% TIN (6,11% TAE) Ninguna

Todos estos créditos personales los podemos contratar cómodamente a través de Internet, sin tener que desplazarnos hasta una oficina ni que entregar un montón de papeles. Además, estas tres entidades no nos exigirán que domiciliemos los ingresos ni que firmemos otros productos (seguros, tarjetas, etc.).

¿Te da miedo pedir un crédito online? En la siguiente guía gratuita te explicamos en qué debes fijarte para que no te cobren de más.

La banca presta más y a un mayor plazo

Volviendo a los datos publicados por el BdE, llama la atención el mayor volumen de préstamos personales concedidos. Según el supervisor, en marzo de 2019 se prestaron un total de 2.960 millones de euros a través de estos productos, lo que supone un incremento de casi el 8,5% respecto al mismo mes del año pasado.

Asimismo, el volumen de créditos con un plazo de más de cinco años respecto al total subió del 40,29% al 43,61%. Dicho de otro modo, los bancos establecen, de media, un período de reembolso más largo ahora que hace un año. Los motivos que lo explican pueden ser varios: un importe más elevado por operación, una situación económica más delicada de los clientes que les obliga a devolver el dinero en más tiempo, una mayor flexibilidad por parte de las entidades, etc.

Hay que recordar, no obstante, que cuanto más prolongado es el plazo de un crédito, más pagaremos en intereses a la larga, ya que se generarán durante más tiempo. Por ello, es aconsejable buscar un equilibrio que nos permita abonar unas cuotas asequibles en un período no demasiado extenso. Con la siguiente calculadora gratuita podemos hacer varias simulaciones para ver qué cuota nos podríamos permitir:


Autor: Miquel Riera


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