¿Qué es la consolidación de deudas?
Se trata de unir en un único préstamo hipotecario las diferentes deudas adquiridas con uno o varios bancos o empresas. Tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas… todo ello queda englobado en una única deuda. La clave está en que, al ser un préstamo hipotecario, posee un interés menor que la mayoría de deudas previas y un plazo de amortización mucho mayor. Esto ayudará a reducir drásticamente la cuota mensual.
¿Cuándo debemos plantearnos hacer una consolidación de deudas?
La reunificación nos puede ayudar si (1) poseemos un inmueble en propiedad y (2) tenemos numerosos pagos mensuales de tarjetas de crédito, préstamos, etc. Por separado, todas estas deudas suman una cuota mensual mucho mayor de la que tendríamos si estas deudas estuviesen unidas en una “gran hipoteca”, con la que pagaríamos un tipo de interés más bajo del que pagamos por algunos de estos gastos (como las tarjetas de crédito o los préstamos) en un plazo de amortización mucho más amplio.
Si esta es nuestra situación, es conveniente plantearse la posibilidad de reunificar deudas. Aunque hay que recordar que, si por un lado nuestros pagos mensuales se reducirán de forma fulminante, por el otro tendremos una deuda más larga y mayor. Dependerá de cada uno valorar las propias necesidades.
Ventajas y desventajas de reunificar deudas. Ejemplo práctico
Para explicar mejor cuáles son los pros y los contras de la reunificación de deudas, vamos a poner un ejemplo. Tenemos las siguientes deudas:
– Hipoteca de 100.000 euros a 25 años al 3% de interés
– Préstamo del coche de 9.000 euros a 7 años al 8% de interés
– Deudas de crédito por valor de 2.000 euros al 20% de interés
Pues bien, si reunificamos todas las deudas, pagaríamos una única cuota a un interés que rondaría el 5% o 6% durante 30 años, por ejemplo. Al aumentar el plazo de amortización y reducir el interés global de las deudas, nuestra cuota será mucho más baja.
Sin embargo, estaremos pagando intereses durante más tiempo, con lo cual nuestra deuda será más larga y cara. Además, hay que contar con los gastos derivados de la operación de la reunificación de deudas, que pueden ser muy elevados.
Para más información sobre consolidación de deudas recomendamos leer:
Reunificar deudas: ¿cuánto cuesta? Ejemplo práctico de consolidación de deudas
Consolidación de deudas: proceso y consejos sobre reunificar deudas
El bróker o intermediario financiero en la consolidación de deudas
Y si estás interesado en reunificar tus deudas, no dudes en consultar las mejores ofertas a través de nuestro asesor de reunificación de deudas gratuito.
Más sobre Reunificar deudas
Autor: A. Portolés
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Maria
Buenas veo fechas antiguas y no sé si sigue activo este blog
Explico mi caso
Tengo hipoteca 147.000
Tengo personal. 15.000
Necesitaría. Max. 20.000 para acabar reformas
Me gustaría REUNIFICAR EN HIPOTECA
Qué banco, año, cuota y lo más importante que ingresos debería tener para pagar la cuota? Tengo entendido q los gastos no deben ser superiores al 30%
Gracias
Carmen
Deseo orientación de como abordar el tema de mis deudas y reunificarlas.un saludo
Celia Liebana
Buenos días, Carmen.
Si lo que estás buscando es información general sobre este tema tenemos una página explicativa sobre la reunificación de deudas que podría ayudarte. En esta página se contemplan varios temas importantes sobre la reunificación de deudas tales como cúanto cuesta agrupar las deudas, las ventajas y las desventajas y un largo etcétcera.
Si por el contrario, buscas algún tipo de financiación en concreto, te invitamos a que eches un ojo a los préstamo que contemplan la opción de reunificación de deuda como, por ejemplo, en el caso del crédito que ofrece Cetelem.
Otra opción que podrías contemplar si quieres reunificar tu deuda es la de solicitar un crédito de los llamados prestamos con garantía hipotecaria.
Sin embargo, esta opción sólo te la recomendamos si estás segura de poder cumplir las condiciones porque sino correrías el riesgo de perder tu vivienda.
¡Un saludo!
federico
Hola yo tengo un sueldo de 10000 tengo un crédito con provincia q me quedan por pagar 3 años una cuota de 1200 t tengo 3 prestamos que me quedan por pagar 15 meses liquido los 3 .. Se podrá hacer algo para unificar gracias