Comparativa de hipotecas variables: COINC vs. BBVA

Tema del artículo: Hipotecas variables
Comparativa de hipotecas variables

Si estamos buscando hipotecas variables para financiar la compra de nuestra futura vivienda, las de COINC y BBVA pueden ser una buena opción, pues tienen un interés bajo y no incluyen comisión de apertura. Ahora bien, pese a tener aspectos en común, hay una oferta que es significativamente mejor que la otra. Si queremos saber cuál es, a continuación comparamos sus condiciones y explicamos cuál es el préstamo que cuesta menos dinero.

Tabla comparativa

Hipoteca Variable de COINC Hipoteca Variable de BBVA
TAE
  • 2,14%
  • 1,45%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés bonificado
  • 1,89% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
Productos combinados
  • Ninguno

Interés bonificado hasta en 1 punto porcentual a partir del segundo año por:

  • -0,50 puntos por domiciliar y contratar un seguro de hogar del banco
  • -0,50 puntos por firmar un seguro de vida de la entidad
Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Amortización anticipada: 0%
  • Apertura: 0%
  • Amortización anticipada: 2% (1,50% a partir del año 11)
¿El banco paga la tasación?
  • No
  • No
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¿Qué banco da la mejor hipoteca a tipo variable?

Si nos fijamos solo en la tasa anual equivalente, parece que el crédito de BBVA es más barato. Sin embargo, al consultar la letra pequeña de ambos productos, podemos ver que la hipoteca de COINC sale más a cuenta. Veamos por qué:

  • Cuotas más bajas durante el primer año: al tener un interés inicial más bajo, pagaremos unas mensualidades más baratas durante los primeros 12 meses.
  • No hay que contratar un seguro de vida: COINC no exige firmar este producto para conseguir el interés de la oferta, así que nos ahorraremos su coste.
  • El seguro de hogar, con la compañía que queramos: este banco online nos da la opción de contratare esa póliza con la aseguradora que elijamos, sin subirnos el interés por ello.
  • Sin comisión por amortizar la hipoteca antes de tiempo: aunque ambas hipotecas variables no tienen comisión de apertura, la de COINC no nos obligará a pagar un cargo en caso de que decidamos devolver dinero anticipadamente (de forma parcial o total).

La TAE no sirve para comparar hipotecas variables

Como ha quedado demostrado, fijarnos solo en la TAE no nos sirve para comparar dos hipotecas variables. Y es que, por ley, para calcular este indicador (que refleja el coste anual del préstamo en intereses, comisiones y otros gastos) hay que tener en cuenta solo el interés inicial, que suele ser más alto que el que se aplica posteriormente.

Hay bancos, sin embargo, que hacen la “trampa” de indicar dos tasas anuales equivalentes: la del primer año y la de los años siguientes. Es el caso de BBVA: la TAE que mostramos es la calculada teniendo en cuenta el interés a partir del segundo año (euríbor más 0,99%) por ser más ajustada a la realidad, mientras que la de COINC es la calculada con el tipo inicial (1,89%) porque es la única que la entidad indica. Eso explica por qué la TAE del primer banco es más baja que la del segundo aunque su hipoteca sea más cara.

En consecuencia, si queremos saber si una hipoteca a tipo variable es más barata que otra, lo aconsejable es que nos fijemos en todos los gastos (el interés, las comisiones, la vinculación…). De este modo, nos haremos una mejor idea de cuánto nos podría costar.

¿Quieres saber cuáles son todos los gastos de una hipoteca? Te lo explicamos en esta guía gratis:

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Autor: Miquel Riera


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