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Financiación 100% para segunda vivienda: un truco poco conocido
Si estás pensando comprar una segunda vivienda y vas al banco a solicitar una hipoteca, lo más probable es que te ofrezca financiar hasta un máximo de 60 o 70% del precio de compra. Esto no tiene que ver con tu perfil financiero sino con un tope establecido por la mayoría de entidades, lo que quiere decir que no es negociable.
Entonces, ¿qué podemos hacer?
Aquí va un truco que puedes aplicar si ya has terminado de pagar tu primera vivienda (vivienda habitual) o te quedan pocas cuotas por amortizar: pide al banco la hipoteca sobre tu segunda vivienda como si fuera para la primera.
Si posees un perfil financiero fuerte o te respalda un aval, conseguirás un 100% de financiación que podrás usar para pagar el valor del nuevo inmueble. Y aunque este no sea tu caso, siempre puedes conseguir una financiación rondando el 80%, que es la habitual que las entidades ofrecen para primera vivienda. En cualquier caso, habrás conseguido una mayor financiación.
Eso sí, ten en cuenta que:
- El banco puede pedirte las dos viviendas en garantía de la hipoteca. Si el valor de la primera es alto, puedes negociar para que sea la única en garantía.
- No todos los bancos aceptarán este trato. Nuestro consejo es que, para este caso particular, evites los bancos online y te centres en entidades físicas.
- Esta información no forma parte de las ofertas que un banco hace a sus clientes. Tienes que ser tú quien pregunte y compruebe la receptividad de cada entidad bancaria a este acuerdo.
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Más sobre Hipoteca segunda vivienda
Autor: A. Portolés
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Alfonso
Estoy interesado en comprar una segunda vivienda por el precio de 70000 euros(hasta hoy sólo tengo efectivo para pagar los gastos de compraventa y notaria etc.). También, debo sobre 50000 de la primera hipoteca ( valor de tasacion de la vivienda en 103000). No tengo cargas familiares. Gano sobre 38000 euros brutos anuales, ¿crees que me concederán la hipoteca, teniendo cuenta que trabajo para el estado?
Miquel Riera
Hola, Alfonso.
Vemos poco probable que te concedan el 100 % del valor de la vivienda. Como ya se comenta en este mismo artículo, las hipotecas para segunda vivienda no suelen financiar más del 70 % a no ser que se cuente con un perfil extraordinario. En tu caso, aunque es cierto que eres funcionario, aún tienes una hipoteca vigente con mucho capital pendiente, por lo que es improbable que te otorguen una segunda hipoteca al 100 %.
Un saludo.
Miquel Riera
Hola, sergi.
Aunque es cierto que los bancos se muestran más dispuestos a negociar la concesión de hipotecas 100 % financiación cuando se piden para comprar uno de sus pisos, su decisión final dependerá del análisis de riesgos que realicen sobre tu situación económica y financiera. Si quieres salir de dudas, lo mejor que puedes hacer es acudir al banco directamente y exponer tu situación.
Un saludo.
sergi
Hola buenas tardes,
Tengo una casa para vender de la que debo 50000€ y estoy pagando un alquiler de 250€ mis ingresos son de 51000€ anuales.
Quisiera comprar una segunda vivienda y eliminar el alquiler puedo pedir una hipoteca por un piso de solvia al 100% mas gastos?
Javier
Buenos días, tengo una casa de la cual me queda por pagar casi su totalidad, que es poco, ya que son 90.000€. Estoy buscando una segunda vivienda y esta la quiero alquilar. Mis ingresos son de unos 40.000€ /año y la nueva hipoteca es de 166.000€. Puedo conseguir el 100% de préstamo de la segunda hipoteca?
Marta
Hola! Mi novio y yo queremos comprarnos un apartamento en la playa, que vale 86.000€. Tenemos un chalet en propiedad que ronda los 250/270.000€, y nos quedan por pagar 31.000€. Nuestros ingresos anuales son de 60.000€ más o menos, pero no tenemos nada ahorrado porque nos acabamos de comprar un coche. Nos estamos encontrando muchos problemas para que algún banco nos dé el 100% del valor de compra/venta (la mitad de los gastos sí los podríamos afrontar) aún poniendo el chalet como aval, no lo aceptan. Sabéis de algún banco que lo haga de verdad y que no se trate de una entidad de crédito de las que están ahora de moda y que te cobran el doble de lo que te prestan? Muchas gracias!
rafa
Hola buenos dias, mi novia y yo nos queremos comprar una casa por 118000€ y no tenemos nada ahorrado, y necesitamos que nos financien el 100% mas los gastos, el aval lo tenemos, seria posible dicha operacion??
Gracias
HelpMyCash
Rafa,
dependerá sobre todo de vuestro perfil económico, pero tened en cuenta que lo de conseguir el 100% de financiación es más difícil que nunca.
Podeis empezar a buscar por 3 vías:
–Pisos de banco
–Hipoteca joven
Y tened en cuenta 2 cosas:
1. Aunque consigáis el 100% de financiación, aún necesitaréis tener ahorrado sobre un 10% (unos 12.000 € en vuestro caso) para los gastos de la firma (tasación, notaría, registro y gestoría)
2. Las hipotecas 100% cobran más intereses que las que financian el 80%. Plantearos si realmente no sería mejor esperar y ahorrar un poco que pagar de más durante 30 años.
Si necesitáis hacer números, podéis usar cualquiera de las calculadoras de Te Hacemos los Números o enviarnos vuestros datos (básicamente edad e ingresos netos mensuales) a atencion-al-cliente@helpmycash.com si necesitáis una explicación más detallada.
Saludos y suerte!
María Esther Fresán
Hola…
Tengo un proyecto de negocio muy sólido, ya he visto la casa que quiero y necesito un préstamo de 95,000 para llevarlo a cabo, actualmente tengo pocos ahorros pero bases para iniciar dicho negocio y algunos activos pequeños.
Quien puede darme dicho préstamo y a qué interés? gracias.
HelpMyCash
María Esther,
En nuestra experiencia y sin conocer a fondo tu caso, pensamos que es posible que los bancos no se decidan a concederte el préstamo porque no puedas demostrar ingresos tan regulares o elevados como los que ellos necesitan para estar seguros de que recuperarán su inversión.
Una opción que les puede hacer cambiar de opinión es que aportes un avalista o abras la nueva hipoteca sobre una casa ya pagada como garantía.
Pero si ninguna de estas opciones está a tu alcance, solo te queda la opción del broker o intermediario financiero. Se trata de profesionales que conocen muy bien el mercado y están muy bien relacionados con los bancos, y por tanto pueden conseguirte un préstamo que tú sola no eres capaz de negociar. Lo mejor es que si al final no consiguen que el banco te conceda la hipoteca, ellos no cobran nada. Lo peor es que, si la consiguen, se llevan comisión. En los siguientes artículos encontrarás más información sobre esta figura: https://www.helpmycash.com/blog/intermediarios-financieros-crisis-y-rol-futuro-de-estas-empresas/
Si estás interesada, nosotros podemos ponerte en contacto con algunos intermediarios de tu zona (que en ningún caso trabajan para nosotros). Cuando te hagan la oferta, si te quieres quedar tranquila, nos la puedes pasar (atencion-al-cliente@helpmycash.com) para que te demos nuestra opinión de si es un abuso, te conviene en tu caso, etc.
Mucha suerte y ya nos contarás qué has decidido!
alex
Buenos días, tengo un dilema, tengo un piso al cual de 186.000 e.u, me quedan por pagar 80.000 e.u., pero hemos visto un piso que nos gusta por 350.000 e.u., ¿sin tener nada ahorrado existe alguna posibilidad de poder finanziarlo? La renta conjunta es de 77.000 e.u. bruto/año y no tenemos más deudas. Actualmente pagamos una letra de 683 e.u. al mes. ¿cuál sería el máximo que nos daría un banco?
HelpMyCash
Hola, Alex. Con las cifras que nos das, podemos decirte que en tu caso sí es posible siempre que podáis demostrar al banco la estabilidad de vuestros ingresos. Lo que tenéis que buscar es una hipoteca puente o hipoteca para cambio de casa. Lo que hacen estas hipotecas, además de permitirte financiar el 100% de la vivienda, es dejarte pagar solo los intereses durante 1 o 2 años, sin tener que amortizar nada de capital. De esta manera, la cuota es reducida mientras intentáis vender la casa y quitaros de encima la primera hipoteca.
Ten en cuenta, sin embargo, que hemos recibido muchos mensajes de personas que no han sido capaces de vender la casa durante el período de carencia, por lo que es conveniente que no os relajéis e intentéis venderla cuanto antes, porque sino empezaréis a pagar una doble cuota que en vuestro caso podría alcanzar más del 40% de vuestros ingresos mensuales.
Saludos y suerte!
joaquin
buenas tardes:
tengo una viviena(habitual) ya pagada pero de momento no consigo vender, y quiero comprar otra q. vale 233000 e.u. y quisiera q. entidad bancaria prestara 100%, teniendo en cuenta q. mis ingresos anuales so dee unos 60000 e.u. , q. mi edada son 54 años.-
muchas gracias
HelpMyCash
Hola, Joaquín. Creemos que no vas a tener ningún problema para conseguir una financiación 100% para tu segunda hipoteca, dados tus altos ingresos y el hecho de que la primera ya esté totalmente pagada.
Como el máximo de edad que muchos bancos ponen como tope para finalizar la hipoteca es de 75 años, hemos calculado cuánto costaría la cuota mensual de tu hipoteca a 21 años. Poniéndonos en lo peor, que el Euribor subiera hasta un 4%, tu cuota sería de 1.368 euros, es decir, representaría el 27% de tus ingresos mensuales. El tope es un 40%, con lo que sería muy raro que no te concedieran el préstamo que buscas. UCI es una de las entidades abiertas a este tipo de tratos, pero nos consta que es algo bastante habitual en varios bancos más. Nos gustaría mucho que cuando conozcas el «verdicto» entraras en nuestra página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? y nos contaras cómo te ha ido. Saludos y buen fin de semana.