gestionar cuentas de un fallecido
INFORMACIÓN ACTUALIZADA SEPTIEMBRE 2019

Cancelar una cuenta bancaria de un fallecido es una gestión relativamente habitual para la que, sin embargo, no solemos estar preparados. Se trata de un procedimiento algo complejo debido a la cantidad de documentación que nos requerirá el banco. Sin embargo, si sabemos qué tenemos que hacer, nos resultará mucho más fácil y rápido.

¿Qué documentación necesitamos para cancelar la cuenta de un fallecido?

Para cancelar una cuenta bancaria de un fallecido tendremos que acudir a la entidad en la que esté radicada la cuenta y entregar todo el papeleo que nos exija. Por ello, es importante que sepamos qué documentación necesitamos para que la gestión no se convierta en un quebradero de cabeza:

1- En primer lugar, necesitamos el certificado de defunción. Puede solicitarlo cualquier persona ante el Registro Civil, ya sea de forma presencial, por correo o por Internet.

2- Necesitaremos, también, el certificado de actos de última voluntad, que es el documento que atestigua si el fallecido ha hecho un testamento y ante qué notario lo ha firmado. Se solicita en el Ministerio de Justicia, en persona, por correo o mediante su sede electrónica.

Para pedir el documento hace falta que hayan pasado al menos 15 días hábiles del fallecimiento y se tendrá que abonar una tasa de 3,66 €.

3- Una vez tengamos el certificado de últimas voluntades podremos dirigirnos al notario correspondiente para solicitar una copia autorizada del testamento. Si no lo hubiese, se tendrá que tramitar una declaración de herederos abintestato para determinar quién tiene derecho a la herencia. ¿Dónde se solicita?

    • Si los herederos son ascendientes, descendientes o cónyuges, el trámite se realiza ante notario
    • En el resto de los casos (hermanos, sobrinos o incluso el Estado), la declaración se tendrá que hacer por vía judicial

Con estos tres documentos ya podríamos atestiguar nuestra condición de herederos y el banco debería facilitarnos la información sobre las posiciones que el fallecido tenía en la entidad.

4- Para disponer de los fondos nos hará falta también el justificante de adjudicación de los bienes o de la herencia, en el que se certifica qué bienes componen la herencia y cómo se distribuyen entre los herederos, y en él aparece el patrimonio que el fallecido pudiera tener en el banco (cuentas, depósitos, etc.). Se tendrá que formalizar ante notario, aunque también puede formalizarse en documento privado, eso sí, será necesario que esté firmado por todos los herederos o sus representantes.

5- Por último, tendremos que acreditar ante el banco que hemos pagado el impuesto de sucesiones.

Una vez aportados todos estos documentos a la entidad bancaria, ya podríamos solicitar al banco la cancelación de la cuenta y la disposición de los fondos.

Si quieres saber más sobre cómo gestionar otros productos financieros de un fallecido:
Puedes consultar aquí «Qué hacer con los productos financieros de una persona fallecida»

Y si tienes más dudas…

Puedes dejarnos tus preguntas o comentarios en el foro de HelpMyCash  y consultar nuestra guía gratuita para saber cómo gestionar las cuentas y cualquier producto financiero de un ser querido que ha fallecido:


Autor: Javier Mezcua


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(41) Comentarios

  1. manuel domenech mut(maines)

    ¿Qué puede pasar si el fallecido tiene una cuenta con tan poco saldo que no vale la pena el gestionar su cierre,porque los gastos de notario son superiores al saldo?¿Se puede dejar la cuenta como está sin hacerse cargo de ella?

  2. Paco

    Un familiar ha fallecido que tenía una cuenta bancaria donde él estaba de titular y hay dos hermanos que estaban como autorizados.
    Ha fallecido sin testamento ni últimas voluntades.
    En la cuenta hay unos 10.000€.
    ¿Que debemos hacer para no recuperar ese dinero?
    ¿Esto tendría un costo como retención a favor de Hacienda?

  3. Paco

    Perdón en mi anterior comentario hay un error porque quería poner ¿Que debemos hacer para recuperar ese dinero?
    Un familiar ha fallecido que tenía una cuenta bancaria donde él estaba de titular y hay dos hermanos que estaban como autorizados.
    Ha fallecido sin testamento ni últimas voluntades.
    En la cuenta hay unos 10.000€.
    ¿Esto tendría un costo como retención a favor de Hacienda?

    • HelpMyCash

      Hola Paco,

      Con el fallecimiento del titular de la cuenta bancaria se extinguen todos los poderes que el difunto hubiera otorgado anteriormente. Aunque hubiera varias personas autorizadas por el fallecido a gestionar las cuentas, en el momento de defunción del titular éstas perdieron todos los derechos de disposición. Para recuperar el dinero de la cuenta al no tener un testamento ni últimas voluntades un juez será el encargado de dictaminar quienes son los herederos forzosos, aquellos que no pueden ser privados de la herencia porque la ley no lo permite. Son en primer lugar los hijos y descendientes, en ausencia de éstos serán los padres y ascendentes y en última instancia el cónyuge en la forma legal que establezca cada territorio.
      Para poder heredar los sucesores tendrán que pagar la liquidación del Impuesto de Sucesiones, acreditando haber cumplido las obligaciones fiscales en relación con el fallecimiento del difunto.

      Un saludo.

      • Paco

        Gracias por la contestación, pero quisiera una última aclaración:
        El fallecido era soltero y sin hijos y sus únicos familiares son sus dos hermanas que estaban como autorizadas en la cuenta bancaria.
        En la cuenta bancaria tiene 12.000.
        ¿Pueden estas dos hermanas sacar el dinero sin decirle al banco que ha fallecido el titular?
        ¿A que se exponen sus hermanas si lo sacan sin presentar el documento de últimas voluntades ni presentar la liquidación de Impuesto de sucesión?
        ¿Me podrían informar aproximadamente cuanto importaría la liquidación del impuesto de sucesiones considerando que estamos en Andalucía?

        • HelpMyCash

          Mientras el banco no tenga constancia del fallecimiento del titular la cuenta sigue igual, con su operativa corriente. La cuenta bancaria seguirá así hasta el momento que notifiquéis al banco el fallecimiento del titular. Si no vais a utilizar esa cuenta es conveniente notificar a la entidad del fallecimiento y cerrarla. Por otro lado te podemos dar la aproximación del Impuesto de Sucesiones en Andalucía que ronda el 20 %.

          Un saludo.

          • Paco

            Muchas gracias por la información

  4. Pepe Rubio

    Quien debe notificar al banco el fallecimiento del titular de la cuenta ?
    Debemos hacerlo los herederos legales?

    • HelpMyCash

      Hola Pepe,

      Cualquier familiar puede notificar al banco el fallecimiento del titular de la cuenta. No es obligatorio que sean los herederos legales los que notifiquen al banco del deceso.

      Un saludo

  5. María

    Hola. Mi duda es la siguiente: un matrimonio fallece con testamento, en el que se indica las fincas que les deja a dos de sus hijos, y todo lo restante (incluído el dinero del banco) para los 7 restantes. Nos comentan en el banco que aunque el dinero de las cuentas les corresponde a 7, tiene que firmar los 9 hermanos. Qué podemos hacer si uno de los 2 hermanos que nos les corresponde dinero no quiere firmar en el banco? Es estrictamente necesaria su firma? Cómo tendríamos que proceder a partir de este hecho?
    Un saludo.

    • HelpMyCash

      Hola María,

      La ley española establece que para la adjudicación de herencia han de estar presentes o representados todos los herederos. Lamentablemente si esto no es así muchísimas veces se paraliza el proceso normal de una herencia. La única solución si uno de los 9 hermanos no quiere firmar es iniciar un procedimiento de división de herencia ante el Juzgado. El Juez decretará que se dividan los bienes y con ese Auto Judicial podéis disponer tanto del dinero líquido existente como de las fincas, etc. Te recomendamos que te ponga en contacto con un abogado para el estudio del asunto. Nosotros somos especialistas en este tipo de conflictos.

      Un saludo

  6. luis

    mi mujer fallecio hace tiempo,no me dio tiempo a quitarla de autorizada,y ahora me llego un embargo a su nombre.mi pregunta es. puedo quitarla de mi cuenta y con ello eliminar el embargo.gracias

    • HelpMyCash

      Hola, Luis:

      Antes de nada, hay que aclarar que, si el embargo está ya aprobado, el hecho de quitarla de la cuenta no frenará el proceso.

      Lo primero que deberías hacer es llevar el certificado de defunción de tu mujer a los bancos en los que ella tenía algún producto contratado, aunque fuera en calidad de autorizada y no titular.

      Por otra parte, si realmente la persona deudora era tu mujer y en la cuenta que mencionas solo es autorizada, no podrán retirarte dinero. Para que se pudiera aplicar el embargo en una cuenta, el deudor debe figurar como titular o cotitular de la misma.

      Si, aun así, por algún motivo el embargo sigue adelante, lo más recomendable es que presentes un escrito ante el Juzgado para frenar el bloqueo del dinero, alegando que el deudor es solo autorizado en la misma.

      Un saludo.

  7. Maria de las mercedes

    Hola hace poco fallecio mi pareja sentimental he ido al banco para dar de baja la cuenta donde a mi me tenia como autorizada el no hizo testamento ni nada por el estilo y mi pregunta es como podria darme de baja en ella ya q no se si tendria derecho a reclamar ese dinero q hay en la cuenta y el tiene familia pero nadie reclama nada

    • HelpMyCash

      Hola, Maria de las Mercedes:

      Como autorizada de la cuenta bancaria, una vez fallece el titular de la misma pierdes todos los poderes que te hubieran sido otorgados por lo que lo único que puedes hacer es notificar la defunción del titular y esperar a que se repartan los bienes del fallecido.

      Por otro lado para heredar no es necesario tener un testamento, aunque si bien es cierto es altamente recomendable para evitar posibles dolores de cabeza. Al no tener testamento lo más seguro es que te toque iniciar un procedimiento de declaración de herederos “ab intestato” que se tramitará se vía notarial y través de un acta de notoriedad. Sin embargo, al ser un tema delicado nuestro consejo es que te pongas en contacto con un especialista en el tema.

      ¡Un saludo!

  8. Manuel

    Como puedo dar de baja una cuenta a 0 € y dos titulares pero uno fallecido gracias

  9. HelpMyCash

    Hola, Manuel:

    Para cancelar una cuenta con dos titulares es necesario la firma de ambos. En el caso de que uno de ellos haya fallecido habrá que seguir algunos pasos:

    1. Comunicar al banco la muerte del cotitular con el certificado de defunción.

    2. Solventar el reparto de la herencia abriendo el testamento.

    3. Que la persona que ha heredado la cuenta demuestre al banco su derecho sobre los bienes.

    4. El otro titular y el nuevo heredero ya podrán cerrar la cuenta en el banco si están de acuerdo.

    De todos modos, a no ser que se trate de una cuenta sin comisiones, no es recomendable que esté a 0 euros, ya que es probable que se apliquen tasas de mantenimiento y sin darnos cuenta genere un descubierto, el cual conlleva una comisión bastante elevada.

    Un saludo.

  10. Fran

    Buenos días,
    Mi padre ha fallecido recientemente y tenía en las cuentas bancarias a mi madre como titular y a mi hermana como autorizada. Aún no me han dado el certificado de últimas voluntades que, en cuanto lo tenga, presentaré al banco para dar baja a mi padre y que quede la cuenta a nombre de mi madre (hay testamento ante notario para que mi madre disfrute de todos sus bienes).
    ¿Antes de ese tiempo pueden embargar o cancelar la cuenta a mi madre? Insisto en que aún no han pasado los 16 días que tardan en dar el últimas voluntades.
    Muchas gracias por su respuesta.

    • HelpMyCash

      Hola, Fran:

      La cuenta no puede ser cancelada por dos motivos: el banco no puede cerrar una cuenta sin el consentimiento del titular o herederos y porque tu madre consta como cotitular y sería necesaria sí o sí su firma. Además, si no entendemos mal, el banco no tiene constancia de que tu padre haya fallecido.

      Lo que sí es importante que consultéis si la cuenta tiene suficiente saldo como para que no genere un descubierto o si exige cumplir requisitos como domiciliar ingresos, etc. Ya que de no cumplirlos deberéis abonar penalizaciones económicas.

      De momento, lo único que tenéis hacer es presentar la documentación requerida en cuanto la tengáis (el certificado de defunción y el Registro de Actos de Última Voluntad) para indicarle al banco que uno de los titulares ha fallecido y que tu madre es la heredera de la cuenta.

      Un saludo.

  11. Fran Saavedra

    Buenos días, muchas gracias por su pronta respuesta. Le estoy muy agradecido.

    Un abrazo,
    Francia Saavedra

  12. Francisca Mª Talalvera

    Mi madre falleció hace 7 años, tras su muerte mis hermanos y yo no hicimos declaración de herederos, por que no había nada que heredar.
    Hace 2 años falleció mi abuelo, su segunda mujer nos pide que firmemos mis hermanos y yo unos papeles para poder cancelar una cuanta bancaria que tenia ella con mi abuelo, por que en el banco le dicen que si no firmábamos no la pueden cancelar, ya que constamos en el testamente de mi abuelo. Nosotros la ignoramos, por que si es cierto que apareceremos en el mencionado testamento, pero en el pone que no tenemos derecho a nada, por que lo que nos pudiese corresponder ya se le fue dado a mi madre en vida.
    Hoy he recibido un BUROFAX de la hija de la mujer de mi abuelo en el que me dice que si no firmamos nos reclamara por vía judicial ¿ tiene derecho a reclamarnos que firmemos?
    gracias y un saludo

    • HelpMyCash

      Hola Francisca Mª Talavera:

      ¿Sabéis si vuestra madre era cotitular de la cuenta, junto a vuestro abuelo? En las cuentas con dos titulares es necesaria la firma de ambos para poder cancelarla. Por eso, si vuestra madre tenía este derecho sobre la cuenta bancaria, el banco no puede cerrar el producto sin su firma.

      Al ser vosotros los herederos, deberéis ser los encargados de firmar los papeles de clausura, sin este proceso, nadie podrá acceder al dinero.

      Además, a no ser que esa cuenta tuviese excepciones, el 50 % del dinero que hubiese en ella correspondería al cotitular, es decir, a vuestra madre y como consecuencia a sus herederos. Pero ese tema es más complejo y deberíais comprobarlo con el testamento por lo que, de ser así, lo mejor es que busquéis asesoramiento de la mano de un especialista.

      También os puede ser útil la guía sobre qué hacer con las cuentas cuándo fallece un titular de la cuenta.

      Un saludo.

  13. Juana

    Caso de marido fallecido sin testamento y no hay herederos porque esposa y hija han renunciado a la herencia, ¿Como puede salir la esposa de la cuenta bancaria en la que estaban los dos como cotitulares?

    • HelpMyCash

      Hola, Juana:
      Antes de nada cabe aclarar que, siempre hay herederos, ya sean personas o, en última instancia, el propio Estado.

      En la situación que comentas hay que tener en cuenta dos aspectos:

      1. Aunque la herederas legales según la ley de sucesión intestada o «ab intestato»(la hija en primer lugar y después la esposa, siempre que siga casada) renuncien a la herencia del fallecido, la cuenta y el resto de bienes se atribuirán a la siguiente persona en la lista de herencia. El orden que se seguirá será primero descendiente (los hijos de los hijos) y después ascendiente (padres y hermanos). Por último quedarían los sobrinos.

      2. Para cerrar una cuenta con dos titulares es necesario que ambos firmen el consentimiento. De modo que, antes de nada hay que informar al banco de que uno de los titulares ha fallecido, para que bloquee el producto bancario. En cuanto a la clausura de la cuenta, es necesario que el 50 % de la cuenta que pertenecía al padre sea heredara y que este nuevo titular, junto a la esposa, firmen el acuerdo de cierre de cuenta.

      Para el reparto de los bienes y la renuncia será necesaria la participación de un notario, de modo que él podrá asesorar a las afectadas sobre los pasos que deberán seguir para cerrar la cuenta y otras dudas especializadas.

      Recomendamos la consulta de la guía gratuita titulada: cómo gestionar las cuentas de un fallecido, ya que en este manual se encuentra toda la información sobre el tema y los documentos necesarios para heredar, los impuestos que hay que abonar, las excepciones según comunidades autónomas, etc.

      Un saludo.

  14. maría

    mi madre falleció el 13 diciembre, en su cuenta corriente sola había 27 € por lo que mi hija y yo que estamos de autorizadas queremos renunciar a la herencia porque creemos que son mas los gastos para aceptarla, ¿ anunciar al banco la defunción nos obliga a aceptar la herencia? en el mes de enero el iass (servicio aragones de servicios sociales) ha cargado la mensualidad indebida del mes de enero a pesar de haber entregado en tiempo y forma certificado medico defunción y el del registro civil, ¿ como devolvemos esa cantidad al iaas

    • HelpMyCash

      Hola, María:

      En primer lugar, debéis saber que un autorizado en cuenta pierde todo el derecho sobre ese producto en el momento en el que el titular fallece.

      Por otro lado, el hecho de informar al banco de la defunción de un cliente es un deber que puede ejercer cualquier persona que aporte el certificado de defunción, pero no obliga a los herederos a aceptar la herencia. Simplemente hace que el banco bloquee el producto hasta que el nuevo titular heredero demuestre su derecho.
      Este rechazo de los bienes heredados se deberá realizar en el proceso de reparto, ante notario.

      Podéis encontrar más información detallada sobnre cómo tramitar las cuentas de un titular fallecido en esta guía gratuita elaborada por expertos de HelpMyCash.com.

      En cuanto al cargo del IASS deberéis poneros en contacto con el servicio y os indicarán los trámites para solventarlo.

      Esperamos que la respuesta os haya servido de ayuda. Un saludo.

  15. Ángeles Santos Garcia

    Mi madre ha fallecido y no podemos cerrar la cuenta porque era titular ella y yo como autorizada. No tenía ninguna propiedad más la cuenta se ha agotado y el Banco ya ha empezado a cobrar comisión y como no hay saldo intereses por gestión. Mi pregunta es si yo como única hija tendría que hacer frente a esos descubiertos. Gracias

    • HelpMyCash

      Hola, Ángeles:
      Mediante el certificado de fallecimiento podrás cancelar esa cuenta bancaria.
      Si la cuenta tiene comisiones, se debería cerrar en cuanto antes, ya que sino correrás el riesgo de entrar en descubierto.
      Un saludo.

  16. Piero

    En mi caso los herederos somos 3 mis hermanos y yo, lo cual yo soy el mayor y mis hermanos son menores de edad ellos también tendrían que firmar

    • HelpMyCash

      Hola, Piero:

      En el caso de que los herederos sean menores de edad será el progenitor que viva (o el tutor) el encargado de aceptar y gestionar la herencia hasta que cumpla la mayoría de edad.

      Un saludo.

  17. José Luis Luque

    Hola mi padres falleció hace 10 años y en octubre del 2017 mi madre , somos 4 herederos , tenemos toda la documentación entregada en los banco y pagado todos los impuestos y los modelo 650 y 660 todo presentado. Mi pregunta es la siguiente para cancelar la cuentas corrientes tenemos que esta los 4 presente, para firmar o hacer algún tramite o con uno solo vales o llamada telefonica , cuando todos sabemos que cogemos a partes iguales

    • HelpMyCash

      Hola, José Luis:
      Si los cuatro son los legítimos herederos de esa cuenta bancaria, el banco requerirá que todos estén presentes en el momento de cerrarla o hacer algún trámite.
      Un saludo.

  18. Nora

    Buenos días,

    Mi padre falleció en Enero y para poder cancelar y repartir el importe en la cuenta corriente. El banco me solicito el modelo 650, cuando lo he tramitado he ido al banco, y ahora en el banco me dicen que me van a cobrar para comprobar si la documentación que he aportado no es falsificada.
    ¿es legal?

  19. Javier Abad Campo

    Buenos días. En Abril del año pasado falleció mi madre. En la cuenta bancaria estábamos mi hermana y yo de autorizados, la parte que le correspondía a ella la bloquearon. Tuvimos que presentar certificado de defunción, últimas voluntades, testamento, y el justificante de pago del impuesto de sucesiones. Por desbloquearnos la libreta nos cobraron 109 euros, ¿eso es legal? Gracias.

    • HelpMyCash

      Hola Javier,

      De lo que nos comentas en tu mensaje la documentación presentada ante el banco es la correcta por lo que el desbloquedo de la cuenta debería ser casi inmediato.
      En cuanto se entrega la liquidación del impuesto de sucesiones se acredita que el fallecido ha cumplido con las obligaciones fiscales.
      Nuestra recomendación es que solicites al banco información sobre el pago de los 109 euros, si se debe a una comisión, pago pendiente etc…

      Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

      Un saludo.

  20. Fco. Javier Abad Campo

    Buenas noches: En la anotacion de la libreta me ponen comision. Tramitacion. Muchas Gracias

    • HelpMyCash

      Hola Javier,

      Según la regulación actual, las entidades bancarias tienen carta blanca a la hora de cobrar comisiones a los usuarios. Únicamente se excluye a los créditos al consumo y a las hipotecas.
      Asimismo, todos los bancos cuentan con un libro de tarifas donde especifican el coste de cada uno de sus servicios.

      Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.

      Un saludo.

  21. Antonio

    Buenas tardes:mi pregunta, mi madre murio el mes pasado era titular de una cuenta junto con mi padre tambien titular, y yo de autorizado, y tutor legal de mi madre por estar incapacitada ¿que pasos tendria que dar para cancelar la cuenta o quitarla de la cuenta con el menor gasto, gracias.

  22. HelpMyCash

    Hola, Antonio:
    Para cerrar la cuenta, deberá presentar el certificado de defunción. En esta Guía sobre cómo gestionar las cuentas de un fallecido encontrarás toda la información. Le recomendamos que se ponga en contacto con su oficina y lleve a cabo el trámite, ellos le solicitarán la documentación pertinente.

    Espero haberte ayudado,
    Un saludo.

  23. beatriz

    se puede cancelar una cuenta bancaria de un fallecido sin hacer reparto de herencia?

  24. HelpMyCash

    Hola, beatriz:
    Para cancelar la cuenta de un fallecido será necesario que los herederos atestigüen su condición mediante la presentación de los documentos que señalamos en este artículo. Si hay más de un heredero, será imprescindible que todos firmen la cancelación de la cuenta.

    ¡Un saludo!

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