3 situaciones en las que puede interesarte subrogar tu hipoteca para cambiarla de banco

Tema del artículo: Cambiar hipoteca de banco
Cuándo te conviene subrogar tu hipoteca

Si tenemos un préstamo hipotecario vigente y no nos gusta el trato que nos da nuestro banco, podemos subrogar la hipoteca para trasladarla a otra entidad que nos sepa valorar. Además, no nos resultará difícil, pues actualmente hay un buen número de bancos que estarían encantados de asumir y mejorar nuestro crédito (siempre que tengamos un buen perfil, claro está). Ahora bien, ¿en qué casos nos puede salir a cuenta el cambio? En este artículo presentaremos tres situaciones en las que esta operación puede ser muy conveniente.

Cambiar de banco para que te rebajen el interés

Pongamos, por ejemplo, que el interés de nuestra hipoteca es notablemente superior al que tienen los préstamos para vivienda que se ofrecen actualmente. En ese caso, con una subrogación podemos irnos a un banco que nos rebaje el tipo aplicado, lo que nos permitirá pagar unas cuotas más asequibles.

Por norma general, esta operación nos permitirá ahorrar dinero si nuestro actual crédito hipotecario tiene un interés del 2% o más. Y es que, en estos momentos, la inmensa mayoría de los bancos aplican intereses por debajo de ese porcentaje.

Si queremos hacernos una idea de cuánto ahorraríamos al subrogar nuestra hipoteca, podemos utilizar el siguiente simulador gratuito de HelpMyCash.com. Con esta herramienta, además, podremos ponernos en contacto con bancos dispuestos a mejorar nuestro crédito:

Esta operación cuesta dinero, pero ese precio se suele compensar con el ahorro obtenido. Puedes ver qué tendrías que pagar en nuestra página sobre los gastos de subrogación.

Subrogar tu hipoteca para pasarte al tipo fijo

Imaginemos, ahora, que tenemos una hipoteca variable ligada al euríbor y que, por nuestra poca tolerancia al riesgo, queremos pasarnos al tipo fijo para pagar una cuota estable. En ese caso, también podemos irnos a un banco que acepte hacer ese cambio.

En general, las entidades prefieren los tipos fijos (les dan más ingresos que los variables), así que no nos costará encontrar a un banco dispuesto a llevar a cabo esta operación. Eso sí, para no pagar una cuota más alta de la cuenta, tenemos que irnos a una financiera que nos aplique un interés fijo por debajo de la media (de en torno al 1,50% o inferior).

Atención: como el euríbor está muy bajo, si te pasas al tipo fijo, pagarás unas cuotas más altas a corto plazo. Sin embargo, es algo que puede ser conveniente si valoras la estabilidad por encima de todo.

Hacer una subrogación para eliminar cláusulas potencialmente abusivas

Finalmente, pongamos que nuestra hipoteca incluye una cláusula potencialmente abusiva que nos hace pagar más dinero de la cuenta: una cláusula suelo, un interés ligado al IRPH en vez de al euríbor… Si nos queremos deshacer de ella, tenemos la opción de trasladar el préstamo a un banco que acepte suprimirla.

De este modo, nos libraremos de esa cláusula para siempre, lo que nos permitirá ahorrar una buena suma de dinero. Además, si quisiéramos denunciar a nuestro antiguo banco por la inclusión de una cláusula abusiva, mantendríamos el derecho a presentar la demanda y a recuperar lo pagado de más.

¿Te interesa cambiar de banco por alguno de estos motivos? Te explicamos cómo hacerlo en esta guía gratis:

Más sobre Cambiar hipoteca de banco

Info

Preguntas

Prensa

Herramientas

Hacer una subrogación de hipoteca es una buena manera de mejorar las condiciones de tu contrato. Sin embargo, debes tener en cuenta que tendrás que hacer frente a los gastos de subrogación de hipot...

¿Sabías que puedes subrogar tu hipoteca para mejorarla con un cambio de banco? Si no te gustan tus actuales condiciones, aquí encontrarás las mejores hipotecas para subrogación de abril de 2021: ...

¿Quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca y no estás a gusto con tu entidad? Puedes cambiar de banco mediante una subrogación de hipoteca o contratar un nuevo préstamo para cancelar el que t...
Hola y gracias por adelantado por vuestro apoyo. Quería saber si en un proceso de subrogación de hipoteca, el banco que me hace la oferta puede pasarme algún coste de gestión o de algún otro tipo...

tengo una hipoteca variable desde el 2020 y gustaría pasarla a fija por futuros cambios en la economía post covid, cuales serian los gastos o penalizaciones asociadas a este cambio. 

Hola!   En su dia para ayudar a mi madre entre como titular de su hipoteca para refinanciar unificar deudas , yo me fui de casa me case tuve hijos y me quise comprar un piso que evidentemente a mi ...
¿Crees que tu hipoteca es más cara de la cuenta? Tienes la opción de cambiarla de banco para mejorarla: es lo que se llama subrogación. En este vídeo te explicamos qué pasos debes seguir para ca...

Las hipotecas son ahora más baratas que nunca. Si estamos pagando un tipo de interés más elevado de lo que ofrecen ahora los bancos, podríamos valorar si nos sale a cuenta cambiarnos de entidad y ...

Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria par vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín

Comentarios

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *