3 falsas ventajas que ofrecen los concesionarios al financiar el coche que te harán pagar de más  

Tema del artículo: Crédito coche
financiar coches que tener en cuenta

Financiar el coche en el concesionario es una opción muy común entre quienes buscan comprar un coche. En un único establecimiento podremos elegir el vehículo y el préstamo coche en una sola visita, una ventaja en comodidad que hace que muchos se decanten por ella. Las rebajas en el precio del vehículo por financiarlo con la marca y la comodidad son dos de las ventajas que hacen que sean muchos los compradores que opten por esta alternativa. Además, los concesionarios ofrecen muchas comodidades en el préstamo que, a priori, son grandes ventajas, pero que en realidad nos harán pagar más por el préstamo. Aunque pueden ser útiles, es importante conocerlas y conocer su coste adicional para evaluar si nos interesa tenerlo o no.

1 – Financiar las comisiones

Los préstamos coche tienen unas comisiones de formalización que se pagan junto con la primera cuota de reembolso que rondan entre el 0,5% y el 3%, entre 50 euros y 300 euros por cada 10.000 euros prestados.

La ventaja que ofrecen es que nos permiten financiar este coste para evitar tener que pagarlo de golpe junto con la primera mensualidad y el resto de gastos asociados a la compra del vehículo (como el impuesto de matriculación). Así, pagaremos su coste poco a poco junto con las cuotas. No obstante, esto hará que se generen intereses también sobre las comisiones.

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver cuánto de más pagaríamos por financiar las comisiones en un préstamo para un coche de 15.000 euros al 8,5% a devolver en 5 años:

Préstamo sin financiar comisiones Préstamo financiando comisiones
Cantidad 15.000€ 15.000€
Plazo 5 años 5 años
Coste 8,5% 8,5%
Comisión 3% = 300€ 3% = 300€
Comisión financiada NO
1º cuota 757,75€ 313,9€
Resto de cuotas 307,75€/mes 313,9€/mes
Intereses totales generados 3.914,88 3.834,18€
Total a pagar 18.914,88 18.834,18€

El coste adicional de financiar las comisiones o no en este ejemplo es de 80 euros. Un coste adicional a cambio de no tener que pagar 760 euros en la primera cuota.

2 – Vinculaciones que no necesitas

Seguros para el coche, servicio de reparación, servicio de asistencia en carretera, gestión de los trámites de compra…son muy variados los diferentes servicios que nos pueden ofrecer los concesionarios al financiar el coche. No obstante, debemos tener en cuenta que NO es obligatorio contratarlos para poder acceder al crédito. Estos servicios, adicionalmente, también podremos contratarlos aparte y podremos encontrar también mejores ofertas.

Además, el coste de todos estos servicios (ya sean financiados o no) deberá estar detallado en la oferta del préstamo claramente, algo que no siempre indican hasta que firmamos el préstamo.

3 – Pagar menos por el préstamo al principio

Aunque menos común actualmente, los concesionarios también ofrecen durante un periodo al principio del préstamo no pagar una parte de la cuota, lo que también se conoce como carencia parcial, por la cual solo pagaremos los intereses y no el capital durante unos meses.

Si bien esto nos permite tener entre tres y doce meses de pagar menos por el préstamo, los intereses se seguirán generando sobre el capital a devolver. El cual, al no estar devolviéndose, hará que paguemos más.

En el siguiente ejemplo podemos ver cuánto de más pagaríamos por tener una carencia parcial de un año en un préstamo para un coche de 15.000 euros al 8,5% a devolver en 5 años:

Préstamo sin carencia Préstamo con carencia parcial
Tipo carencia Sin carencia Carencia parcial 12 meses
Cantidad 15.000€ 15.000€
Plazo 5 años 5 años
Interés 8,5% 8,5%
Cuota con carencia 106,25€/mes
Cuota normal 307,75€/mes 399,72€/mes
Intereses generados 3.464,88€ 4.021,78€
Total 18.464,88€ 19.021,78€

Durante el primer año pagaremos mucho menos, pero la cuota después será más alta y los intereses totales generados también serán más. El coste adicional de pagar menos durante el primer año será de 557 euros. 

En cualquier caso, siempre es importante que, cuando nos hagan un presupuesto para financiar el coche en el concesionario, pidamos un desglose de los diferentes servicios y ofertas que ofrecen para nosotros elegir lo que más nos conviene según nuestra situación.

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Autor: Agustina Battioli


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