Buenas tardes, Expongo esta situación en busca de información y consejo, estoy valorando una operación hipotecaria relacionada con dos propiedades que tengo actualmente:
• La primera está hipotecada con CaixaBank desde mayo de 2024. Su tasación fue de 118.000 €, y queda pendiente un saldo de unos 66.000 €.
• La segunda es una vivienda recientemente donada, libre de cargas y actualmente alquilada, con un valor estimado de unos 110.000 €.
Mi objetivo es estudiar alguna de estas tres posibilidades:
1. Unificar ambas viviendas en una sola hipoteca para cancelar la actual y obtener liquidez.
2. Hipotecar únicamente la vivienda libre de cargas para cancelar préstamos personales.
3. Rehipotecar la primera vivienda para ampliar importe y mejorar condiciones.
ingreso mensualmente 2.316 € netos y actualmente pago 693 € en préstamos.
Estoy buscando una operación realista, con condiciones claras, y que me permita mejorar mi situación financiera sin comprometerme con productos abusivos o comisiones excesivas.
¿Sería viable valorar alguna de estas opciones?
Quedo atento a sus respuesta. Muchas gracias de antemano
Hola, Nestor.
Por lo que nos cuentas, en estos momentos dedicas casi el 30% de tus ingresos mensuales a pagar las cuotas de tus préstamos. Esto se encuentra muy cerca del máximo que los bancos consideran aceptable, por lo que la operación que planteas puede ser difícil de llevar a cabo si lo que quieres es tener más liquidez.
Ahora bien, si llevas a cabo esta operación para cancelar varios de tus préstamos personales, sí puede ser viable, dado que seguramente reducirás lo que pagas mensualmente por tus deudas (una hipoteca tiene un interés más bajo y un plazo más largo que un préstamo personal) y eso mejorará tu solvencia.
Dicho esto, veamos los pros y contras de cada opción:
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Opción 1: Unificar las dos viviendas en una sola hipoteca para cancelar la actual. Como añadirías una nueva garantía (la vivienda libre de cargas), tendrías más opciones de obtener la aprobación del banco y de conseguir más dinero y unas mejores condiciones financieras. Ahora bien, te tocaría pagar los gastos asociados a la cancelación de tu hipoteca actual (unos 1.000 euros) y tendrías dos viviendas hipotecadas, en vez de solo una.
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Opción 2: Hipotecar únicamente la vivienda libre de cargas. En este caso, obtendrías menos dinero que con la opción anterior, al garantizar la operación solo con una hipoteca, y probablemente con unas condiciones algo peores. Además, te tocaría pagar las cuotas de las dos hipotecas, en vez de solo una, pero podrías liberar cada vivienda con la liquidación de su deuda correspondiente.
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Opción 3: Ampliar tu hipoteca y mejorar sus condiciones. Es una operación más barata que cancelar la hipoteca con otra, pero obtendrás menos dinero que si aportas dos garantías y, probablemente, te ofrecerán unas peores condiciones. Ahora bien, podrás mantener libre de cargas tu otra vivienda.
Nuestra recomendación es que explores todas las opciones: habla con tu banco y con otros para preguntar qué condiciones te ofrecerían con cada operación. Así, podrás comparar sus diferentes propuestas y valorar cuál te conviene según tus necesidades.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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