citando a Natalia Pregunta similar: Hipoteca autopromotor Buenas tardes !!! Soy funcionaria con un sueldo de 2.000€ al mes y mi pare...

Hola, Natalia.

Al ser funcionaria, tus probabilidades de conseguir una hipoteca que financie el 100% de la construcción son más altas. Sin embargo, por desgracia, vuestros ahorros son insuficientes para cubrir los gastos asociados a la tramitación de la edificación: el IVA, las licencias, etc. Estos gastos, que los bancos casi nunca financian, suelen costar más del 10% del coste de la construcción, que en vuestro caso serían 20.000 euros (10.000 euros más de los que tenéis ahorrados). 

Por todo ello, creemos que es muy difícil que os concedan la hipoteca, a no ser que podáis aportar garantías adicionales como un aval u otra propiedad que tengáis. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Hola de nuevo, Miguel!! Muchas gracias por tu respuesta. Quería matizar que el precio de proyecto y el IVA ya está incluido en el presupuesto de 200.000€ que nos ha dado la constructora, no sé si eso haría más fácil que nos dieran la hipoteca, ya que reduce mucho los gastos adicionales.

Por otro lado, quería preguntarte cómo valoran este tipo de hipotecas los bancos.

Me explico: nosotros sí pediríamos el 100% del valor del proyecto, pero al tener ya en propiedad el suelo, el valor total de la tasación de la construcción junto con el suelo (es un solar de 1.600m2) sería mayor a lo que nosotros solicitamos. 

Y eso es lo que no sé cómo valoran, si al dar la hipoteca se tiene en cuenta el valor del suelo, o sólo el valor de la obra.

Muchas gracias !!! 😊

citando a Natalia Hola de nuevo, Miguel!! Muchas gracias por tu respuesta. Quería matizar que el precio de proyecto y el IVA ya está incluido en el presupuesto de 20...

Hola, Natalia. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Entendemos, entonces, que el precio de la construcción sin IVA sería de unos 181.181 euros y que el IVA, que es un gasto que los bancos casi nunca financian (lo que financian es el coste de la construcción), asciende a, aproximadamente, 18.181 euros. Ese IVA, además de los costes de las licencias, os tocaría pagarlo con ahorros, así que os seguiríais quedando algo cortos. Ahora bien, ese problema lo podéis resolver si conseguís ayuda familiar o si aportáis otras garantías. 

En cuanto a tu segunda cuestión, el cálculo del importe de la hipoteca depende de cada banco, pero la mayoría financian hasta un máximo del 80% del precio de construcción o del valor de tasación del proyecto; el más bajo de los dos. La excepción es Banco Santander, que financia hasta el 100% de la construcción si ese importe no supera el 70% del valor de tasación. 

Por ejemplo, en vuestro caso concreto, para que Banco Santander os prestara 200.000 euros, el valor de tasación del proyecto debería ser, al menos, de unos 285.715 euros, aproximadamente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas tardes Miquel, mi situación es muy parecida a la de Natalia. Yo soy funcionaria y mi pareja es fijo en su empresa. También queremos construir una casa de aproximadamente 200.000€. Nosotros no contamos con muchos ahorros tampoco pero sí que tenemos pagado el proyecto y la licencia. Entonces la hipoteca sería solamente para la casa, ¿crees que nos la pueden dar? El solar también es nuestro y nos costó 50.000€, no sé si eso lo tienen en cuenta. Muchas gracias,

citando a Mari Carmen Buenas tardes Miquel, mi situación es muy parecida a la de Natalia. Yo soy funcionaria y mi pareja es fijo en su empresa. También queremos construi...

Hola, Mari Carmen. 

Como en el caso anterior, necesitaríais tener ahorros para pagar el IVA asociado a la construcción de la vivienda, que es del 10% (20.000 euros en vuestro caso), además de los honorarios del notario, el registrador y el gestor. En caso de que contéis con ese dinero, podéis tratar de negociar para que un banco os financie todo el coste de las obras. Es complicado y no podemos aseguraros que os vayan a dar la hipoteca, pero por tu condición de funcionaria, tendréis más opciones de conseguirlo. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca autopromotor

Buenos días,

No voy a poder terminar la casa en construcción, hemos hecho número y no llegamos a los hitos, la casa quedará con estructura y cerramientos terminados, mi pregunta es, el banco como no he terminado la casa puede pedirme el importe prestado?

un saludo gracias

citando a Javier Pregunta similar: Hipoteca autopromotor Buenos días, tengo una hipoteca autopromotor y de los 190.000€ concedidos...

Hola, Javier.

Antes de responder, necesitamos un poco más de información: 

• Nos comentas que el precio de las obras se quedará en 80.000 euros. ¿Es porque no se completarán?

• ¿El banco te ha entregado ya los 190.000 euros? ¿O solo una parte?

Si nos aclaras este par de dudas, trataremos de ayudarte. 

Un saludo. 

Buenas tardes, expongo nuestro caso ya que no tenemos claro algunos conceptos. Mi pareja y yo tenemos un terreno ya en propiedad y estamos valorando la posibilidad de realizar una casa. El PEM del que partimos es sobre 200.000 pero creemos que al final a ese precio hay que sumarle Gastos generales, beneficios industriales, licencia e IVA, lo que puede suponer un 40% más del PEM. Como podríamos saber el valor final de la tasación aprox. para hacer cálculos de cuánto nos puede conceder el banco? Porque no tenemos claro si se basa en el PEM del que te dan el 100%, tendríamos q tener ahorrado el 40% restante, lo que supone mas de 80K o si es sobre la tasación de terreno + vivienda .Gracias

citando a Ana_f20 Buenas tardes, expongo nuestro caso ya que no tenemos claro algunos conceptos. Mi pareja y yo tenemos un terreno ya en propiedad y estamos valorand...

Hola, Ana_f20.

En general, las hipotecas para autopromoción cubren hasta el 80% del coste de la promoción o del valor de tasación del proyecto. Ahora bien, es algo que depende de cada banco, así que te recomendamos contactar con varios para saber exactamente sobre qué valorar calcularán el capital de tu futura hipoteca. 

En cuanto al valor de tasación, solo hay un modo de conocerlo: contratar a una tasadora homologada por el Banco de España para que elabore el informe de valoración de tu proyecto. Puedes contactar con varias tasadoras para pedir presupuestos y valorarlos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Duda hipoteca nueva construcción

Buenos días,

actualmente disponemos de un terreno y hemos realizado los planos de la casa que nos gustaría con el arquitecto, hemos empezado a preguntar precios de construcción, y por lo que hemos visto el precio rondaría los 400.000€ + IVA

La duda al ver esa cantindad es a la hora de pedir la hipoteca, gastos a parte como el permiso de obra que debemos tener, y por lo que he visto los bancos nos han indicado que suelen dar entre el 80-90% como máximo.

Somos indefinidos con unos ingresos de algo más de 5.000€ netos mensuales.

Disponemos de un piso, del cual queda muy poca hipoteca, el cual seguramente venderemos, en principio lo ibamos a vender al tener la nueva casa, pero viendo los precios igual tenemos que venderla antes para tener la mayor entrada posible.

No se si hay algo más que se tenga que tener en cuenta para que la acepten.

Gracias y un saludo,

citando a Marc Pregunta similar: Duda hipoteca nueva construcción Buenos días, actualmente disponemos de un terreno y hem...

Hola, Marc.

En general, para que un banco apruebe una hipoteca, es necesario que los solicitantes puedan pagar las cuotas de sus deudas (incluidas las de la nueva hipoteca) con un máximo del 30% de sus ingresos netos mensuales, que tengan ahorros suficientes para pagar la entrada y los gastos y que disfruten de una situación laboral y económica estable. 

Por lo que nos cuentas, entendemos que el último requisito lo cumplís. En cuanto al resto, vamos a analizarlo: 

• Si la entidad os financia el 80% de la construcción, las cuotas de la hipoteca (320.000 euros), con un plazo de 30 años y un interés medio del 3,5%, serán de 1.437 euros al mes. Eso representa el 29% de vuestros ingresos, así que la solicitud podría ser viable. En este caso, además, necesitaréis tener ahorrados unos 128.000 euros para pagar la entrada del 20%, el IVA y el resto de gastos de compraventa.

• En cambio, si la entidad os financia el 90% de la construcción, las cuotas de la hipoteca (360.000 euros), con un plazo de 30 años y un interés medio del 3,5%, serán de 1.616 euros. Eso representa el 32% de vuestros ingresos, lo que puede daros dificultades para obtener la aprobación. En caso de que el banco no os ponga pegas por esto, necesitaréis tener ahorrados 88.000 euros para pagar la entrada del 10%, el IVA y el resto de gastos de compraventa.

Nuestro consejo es que tengáis todas estas cifras y porcentajes en cuenta para valorar si cumplís con los requisitos de ahorros y esfuerzo hipotecario.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Importe máximo hipotecas autopromotor

Buenas tardes 

Tenemos pensado adquirir una casa. La casa en nota simple pone urbana:nave industrial. Es decir es terreno urbano, ya que está en el mismo pueblo pero el uso no es residencial. Mi pregunta es que una vez que la adquiramos, tenemos planeado solicitar una hipoteca autopromotor, ¿Tienen un limite de concesion de dinero ? Es decir si la construcción estariap limitada a un importe exacto. También he de decir que los dos somos funcionarios y que la casa está la planta baja en diáfana y la primera planta sin construir sólo levantada y sin techo.

Hola, Blanca.

Sí, el importe de una hipoteca autopromotor suele limitarse a un máximo equivalente al 80% del presupuesto de las obras o al de la tasación estimada del inmueble terminado, aunque puede variar según la entidad. Nuestro consejo es que pidáis cita a varios bancos para preguntar cuánto dinero podrían prestaros.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.