Hola fernanlach,

Al explotar la burbuja inmobiliaria, las hipotecas 100 de financiación desaparecieron en su gran mayoría del mercado. Aunque algunos bancos las comercializan (sobre todo para los pisos embargados que les quedan por vender), lo cierto es que no se anuncian tan abiertamente como antes y son más difíciles de encontrar. Por otra parte, las hipotecas para segunda vivienda suelen ofrecer menor financiación ya que, al no tratarse de la vivienda habitual, existe una mayor posibilidad de impago (si nuestra situación financiera cambia, es más posible que dejemos de pagar la vivienda vacacional que la primera), siendo habitual que cubran entre el 60 % el 70 % en lugar del 80 % habitual.

Dicho esto, vuestro perfil es como un caramelo para los bancos. Normalmente se estipula unos ingresos mínimos de 2.000 euros entre todos los titulares del préstamo (algo que dobláis con creces), además de aportar estabilidad laboral al ser funcionarios y que prácticamente hayáis terminado de pagar una primera hipoteca. Se trata del tipo de clientes que la banca lucha por conseguir ahora mismo, con lo que no debería resultar difícil encontrar entidades dispuestas a haceros ofertas.

Dicho de otro modo, el planteamiento que comentas es perfectamente válido.

¡Un saludo!

Gracias por utilizar el foro de preguntas y respuestas de hipotecas.

citando a Rodrigo Blanch Hola fernanlach,Al explotar la burbuja inmobiliaria, las...

Tengo contrato indefinido desde hace 8 años, con una nómina mensual de 1.400 € (pagas extras prorrateadas). Mi intención era intentar financiarlo al 100%, pero ya me he dado cuenta que eso es prácticamente imposible, así que intentaría conseguir financiación al 80% y la diferencia a través de un préstamo (sin intereses) de un familiar o una donación.

¿Cómo lo ves de factible y en que condiciones?

¿Sería posible meter como segundo y tercer titular de la hipoteca a mis padres para mejorar las condiciones de la misma? Tienen más de 70 años, pero no sé si es posible asumiendo una responsabilidad solidaria en el pago de las cuotas.

Gracias.

Hola Fantcb, buenos días.

En tu caso, como ya dispones de una vivienda, la hipoteca que estás buscando se consideraría de segunda vivienda, por lo que las condiciones del banco van a ser más elevadas para financiarte. Entre ellas la financiación, que en este tipo de hipotecas suele ser inferior al 80 %.

Además, Puede resultar difícil que el banco acepte a tus padres como titulares del préstamo hipotecario puesto que la mayoría de entidades financian a un plazo en el que los titulares no superen los 75 años el último año de amortización del préstamo hipotecario.

Como alternativa, puedes establecer como aval la vivienda que ya tienes pagada o la pensión de tus padres, todo ello con el riesgo que conlleva avalar y teniendo en cuenta, que un impago de las cuotas podría hacerte perder tu vivienda ya pagada.

Un saludo y mucha suerte.

En este caso, si la vivienda de la que ya dispones no sería para vivienda habitual, la hipoteca que vas a firmar sí podría solicitarse para vivienda habitual. La vivienda habitual no tiene por qué ser la primera, segunda o tercera vivienda que compres, es la que destines como su propio nombre indica al uso habitual de residencia. Por lo que puede que la primera vivienda que compraras en tu vida sea una vivienda vacacional, por ejemplo, y la segunda que compres sea para residir habitualmente.

Lo que influye en la financiación que te van a conceder y en los requisitos que te van a exigir, es si se trata de vivienda habitual o segunda residencia (entendiendo por segunda residencia la no dedicada al uso habitual, da igual por así decirlo comprarla en primer o segundo lugar). Para las segundas residencias las exigencias bancarias son más elevadas, porque en caso de problemas económicas, el hipotecado dejará de pagar antes la segunda residencia que la vivienda habitual y además en caso de embargo, el banco tendría más problemas para ponerla en venta, porque normalmente suelen encontrarse en entornos turísticos.

Por lo tanto, en tu caso solicitarías una hipoteca para primera vivienda. Sin embargo, respecto a que el segundo titular se encuentre en ASNEF, el banco no aceptará a un titular que figure en un fichero de impagos.

Un saludo y muchas gracias.

citando a Fantcb Hola Julián, Gracias por las aclaraciones. A ver si me puedes hacer algunas puntualizaiones. Es cierto que yo tengo ya una vivienda en propiedad, l...

citando a Julián García En este caso, si la vivienda de la que ya dispones no sería para vivienda habitual, la hipo...

citando a tino76

citando a Fantcb Hola Julián, Gracias por las aclaraciones. A ver si me puedes hacer algunas puntualizaiones. Es cierto que yo tengo ya una vivienda en propiedad, l...

si figura en asnef ni lo intentes

Si presentas un avalista que está en ASNEF por impagos es como si no presentaras nada. No es que se sumen los ingresos es que el banco no le da crédito de ningun tipo (literalmente)

Pregunta similar: Consulta viabilidad hipoteca

Tenemos mirado un chalet con un precio de 180000€ más gastos y para la gestión de la hipoteca hemos contratado a un broker hipotecario que tiene a varios bancos en cartera pero aún así me gustaría tener la opinión de otras personas sobre la viabilidad de la operación.Aqui os dejo los datos:

Seriamos 3 titulares uno de ellos funcionario y lo otros 2 indefinidos con 6 y 2 años de antigüedad.Un total de ingresos de 3850 con unos gastos de 1450 y una vivienda en propiedad sin cargas valorada en unos 120000€.La idea que propuso el broker es una hipoteca de doble garantía con la que financiar:la compra del chale al 100%( su valor de tasación es muy superior al de compraventa),los gastos de compraventa y rebajar los gastos mensuales en 700€ liquidando unos créditos que tenemos(así los gastos fijos quedaría en unos 700€)y el piso en propiedad se podría alquilar para ayudar en la hipoteca.¿Como lo veías vosotros?¿Será posible conseguir la operación?.Gracias 

Hola, Nachete46.

Pocas veces decimos esto, pero parece que tenéis muchas posibilidades de conseguir esa hipoteca al 100% más gastos: tenéis otra vivienda en propiedad que podéis aportar como garantía y poner en alquiler, uno de los titulares es funcionario (el perfil preferido de la banca) y habéis contratado los servicios de un bróker, que tiene más facilidad para negociar con los bancos. Por ello, sin que sirva de precedente para otros usuarios, creemos que, en vuestro caso concreto, la operación sí podría ser viable, aunque quizás tenéis más problemas para conseguir que una entidad os dé el suficiente dinero para liquidar otras deudas. 

Recordad, eso sí, que el bróker os presentará más de una oferta (si consigue la aprobación de varios bancos), así que tendréis que valorar cuál os interesa. Para ayudaros en esa tarea, os dejamos varios consejos a tener en cuenta al comparar hipotecas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Me concederían hipoteca ?

Buenas  tardes, soy de Almería y soy funcionaria en Madrid desde hace 3 años.  Salario: 1.300 netos en 14 pagas.

En Madrid vivo en el piso familiar de una amiga, en el que pago 300 € , de forma verbal y más bien algo simbólico.

Dado que en Madrid los precios son prohibitivos, estoy valorando la opción de comprar un piso en Almería.  Precio: 90.000 € + gastos 11.000 aprox.

Con aprox. 40.000 € de entrada.  ¿Me concederían la hipoteca? 

¿Indagaría mucho el banco sobre que quiero comprar en Almería y mi trabajo está en Madrid ? ¿Si solicito hipoteca y me la deniegan, me cobrarían gastos de estudio de hipoteca ?

Muchas gracias por su ayuda.

Hola, Raquel.

Como son varias preguntas, iremos por partes: 

1. Sí, te pueden conceder la hipoteca sin problemas: tienes estabilidad laboral (eres funcionaria), un sueldo suficiente para pagar las cuotas y unos ahorros suficientes para pagar entre un 20% y un 30% del coste de la vivienda más los gastos.

2. Es muy probable que el banco quiera saber si podrás seguir ejerciendo tu actividad laboral desde Almería. Si no lo justificas, la hipoteca te la darán para segunda vivienda, en cuyo caso te financiarán una parte menor de la compra (un 70% en vez de un 80%, por lo general). De todos modos, al ser funcionaria, quizás puedes negociar para que te financien hasta el 80% o incluso un poco más. 

3. Si rechazan tu solicitud, no te cobrarán nada por el estudio. Ahora bien, para que estudien tu caso tendrás que pagar la tasación de la vivienda que quieres comprar; algo que suele costar unos 300 euros de media. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Hola, VIRGINIA. 

Tienes varias opciones: 

• Pedir una hipoteca que te cubra tanto la compra como la reforma. Pocos bancos dan estos productos, pero hay algunos como Hipotecas.com que sí lo hacen. Puedes pinchar sobre este enlace para contactar con esta entidad. 

• Contratar una hipoteca al 90%, si puedes, para rebajar todo lo posible el importe del otro préstamo que pidas para la reforma. De este modo, pagarás menos en intereses (los intereses de las hipotecas son mucho más bajos que los de los préstamos personales para reformas).

• Pedir un préstamo hipotecario normal (al 80%) y, posteriormente, ese préstamo para reformas de 15.000 euros. Es la opción que te saldrá más cara, pero es una alternativa viable si las demás fallan. 

En cuanto a la reunificación que nos planteas, es poco probable que tu banco lo acepte, aunque puedes planteárselo para ver qué responde. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Muchas gracias Miquel

Preferiria no poner a mis padres, se que lo harían pero no quiero. Me hablan de una especie de brokers hipotecarios que consiguen hipotecas a toda costa a cambio de comisión. ¿Es una practica de fiar?

Graciass

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Los brókeres hipotecarios son profesionales especializados en conseguir hipotecas para sus clientes. A cambio, pueden cobrar una comisión (hay algunos que solo se la cobran al banco), aunque no te la cobrarán hasta que no firmes la hipoteca. En general, por lo tanto, sí son de fiar, aunque contratar sus servicios valdrá más o menos la pena dependiendo de las condiciones que sean capaces de conseguirte. 

Si quieres, podemos ponerte en contacto con varios brókeres a través de este formulario. Mandaremos tus datos básicos a diversos profesionales y, si les interesa, se pondrán en contacto contigo para explicarte qué condiciones podrían conseguirte, de manera gratuita y sin compromiso. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.