Hola, pinar.

Por lo que nos cuentas, parece que la solución que os ofrece el banco es contratar una hipoteca con doble garantía (vuestro apartamento en propiedad y el chalet que os interesa adquirir), por lo que la compra de la vivienda quedaría cubierta. Parece que el pago de la reserva también lo podéis afrontar vendiendo vuestro piso hipotecado, pues tras los gastos de cancelación, tendríais suficiente para abonar lo que os pide el vendedor. Sin embargo, para completar la operación necesitaríais contar con el 20 % del valor del chalet que no cubre el banco, así que si no podéis reunir ese dinero, no podréis efectuar la adquisición.

Asimismo, también tenéis que valorar si, con vuestro nivel de ingresos actual, podréis hacer frente al pago de la hipoteca. En ese sentido, desde el Banco de España se recomienda no dedicar más del 40 % de los ingresos mensuales a cubrir deudas financieras. Si las mensualidades del crédito hipotecario superan ese porcentaje, lo mejor será echar para atrás la operación.

Un saludo.

Hola, Miquel:

Me gustaría que me explicaras cómo es la contratación de una hipoteca con doble garantía. Nosotros, según me comentó el banco, al ofrecer como garantía el apartamento, dispondríamos de dinero en efectivo para hacer frente al 20% más IVA del valor del chalet. Mi duda es que con ese dinero aportado más lo que obtengamos por la venta del piso actual, ¿tendríamos una única hipoteca con la cantidad que quede por pagar más la cantidad solicitada por ofrecer como garantía el apartamento? No sé si me explico. Es que para saber si podemos hacer frente al pago de la hipoteca, necesitaría saber qué capital solicitar. En teoría habíamos previsto que como el chalet cuesta 330.900 euros y vamos a aportar unos 66.000 euros antes de formalizar la escritura, realizar una hipoteca de 247.200 euros que es el 80% del valor del chalet que nos ofrece el banco. Pero, ¿tendríamos que sumar la cantidad aportada por el banco al ofrecer el apartamento? Espero no haberme liado demasiado. Muchas gracias por tu respuesta. Un saludo.

Hola de nuevo.

Una hipoteca con doble garantía es, simplemente, un crédito hipotecario para el que se aportan dos viviendas como garantía; la que se pretende adquirir con la hipoteca y otra más que pertenece a los titulares. En estos casos, los bancos suelen aumentar algo más el importe financiado. En vuestro caso, como queréis comprar una segunda residencia, os ofrecen hasta el 80 % del valor del chalet (por lo general, para esta clase de viviendas solo se ofrece hasta el 70 %).

En cuanto a la segunda cuestión que planteas, lo cierto es que no acabamos de comprender a qué te refieres con lo de sumar la cantidad aportada por el banco al ofrecer el apartamento. Por lo que hemos entendido, vuestra entidad os ofrece el 80 % del valor del chalet en el caso de que aportéis como garantía tanto el apartamento como el inmueble a adquirir. En consecuencia, el capital de la hipoteca sería el 80 % del coste del chalet, es decir, los 247.200 euros a los que te refieres.

Por ello, parece que con los 66.000 euros que podéis aportar antes de firmar la escritura no tendréis suficiente para abonar el 20 % restante más los gastos de constitución y de compraventa. De todas maneras, para estar más seguros podéis acercaros nuevamente al banco para que os hagan las cuentas y os digan si la operación es viable o no.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca al 90% con aval parcial de 30% en escritura.

Hola

He comprado una vivienda nueva. Voy a pagar el 20% hasta entrega de llaves, pero ya no me queda para los gastos.

Si pido una hipoteca del 90%(241000€) y en la formalización tengo un aval (75000€) de mi empresa (antes empresa publica, es fiable) de el 30% del importe de la hipoteca.

Puedo optar al tipo de interés ofertado por el banco para hipotecas al 80%? O lo ven improbable y será mas alto?

Muchas gracias por adelantado:)

Hola, Jac974.

El interés de las hipotecas depende en gran medida del riesgo que asume el banco al prestarte el dinero. Ese riesgo es mayor si te financia más del 80% del valor de la vivienda (lo que subiría el interés), pero baja considerablemente si se aporta un aval. 

Teniendo esto en cuenta, es probable que sí puedas conseguir un interés parecido al que ofrecen los bancos por hipotecas al 80% o hasta mejor. Sin embargo, es algo que siempre dependerá de los criterios de cada banco, así que te aconsejamos contactar con varios para ver qué interés te aplicarían. En nuestro ranking de las mejores hipotecas encontrarás las ofertas más atractivas del momento. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Genial, muchas gracias.

Pregunta similar: Hipotecas sin aval

Buenos días,

Estamos mirando casas o pisos para comprar en Guipúzcoa y nos estamos dando cuenta de que los precios son bastante elevados. En varias ocasiones hemos solicitado una hipoteca y nos dicen que aunque tenemos una buena viabilidad, al no tener disponibilidad del 20% del inmueble (tenemos el 13%) no nos dan la hipoteca sin llevar el caso a riesgos y sin aval. Queremos evitar el poner a nuestros familiares como aval de la vivienda y queríamos saber si sería posible que un familiar pidiera a un banco el monto que nos falta a nosotros para que nos den la hipoteca e ir pagando su préstamo nosotros. De tal forma evitar que sean aval de todo la vivienda pasando a ser solo del 7-10%.

Muchas gracias

Hola, Ainhoa. 

Sería posible, pero esta opción tiene un inconveniente: Hacienda podría considerarlo una donación y os podría hacer pagar el impuesto correspondiente. Por ello, quizás es más adecuado buscar otras posibles alternativas. 

Una de ellas puede ser, por ejemplo, pactar un aval limitado con el banco. Es decir, que un familiar o amigo avale vuestra hipoteca y que este aval se cancele automáticamente cuando hayáis pagado un porcentaje del capital prestado (el 20%, por ejemplo). De este modo, evitaríais pagar los intereses de un préstamo, aunque dependeríais de la aprobación del banco. 

Otra opción puede ser negociar la concesión de una hipoteca que cubra hasta el 100% de la compra. Hay pocos bancos que lo hagan, pero en nuestra página sobre las hipotecas al 100% encontraréis maneras de aumentar vuestras opciones. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo.