Hipoteca sin aval: ¿cómo se pueden conseguir?

Demuestra que tienes un trabajo estable. Así, el banco confiará en que podrás pagar las cuotas durante todo el plazo y no te pedirá garantías extra. Por trabajo estable entendemos tener un contrato indefinido y una antigüedad laboral de un par de años, como mínimo. Si eres autónomo, tu negocio deberá llevar al menos dos años dando beneficios.

Cuenta con un buen nivel de ahorros. Lo ideal es que puedas pagar el 30% del precio de la vivienda de tu bolsillo. De este modo, podrás hacer frente al 20% de la compra que los bancos no suelen financiar y podrás abonar los gastos asociados a la compraventa, que cuestan en torno al 10% sobre el valor del inmueble.

Ten una edad entre los 35 y los 45 años. Es el rango de edad preferido de los bancos, porque es cuando se suele tener estabilidad laboral y, a la vez, existe poco riesgo de que mueras antes de que puedas devolver la hipoteca.

Cuenta con capacidad de endeudamiento. Las cuotas de todos tus créditos, incluida la futura hipoteca, no deben “comerse” más del 30% de tus ingresos mensuales netos. Es la ratio máxima de endeudamiento recomendada por el Banco de España. La entidad a la que le pidas la hipoteca no verá con buenos ojos que superes esa capacidad máxima de endeudamiento.

Busca una vivienda que sea más barata. En este caso, necesitarás menos dinero prestado para comprar la vivienda y las cuotas serán más bajas. En consecuencia, será más probable que tengas ahorros para pagar la entrada e ingresos suficientes para abonar las mensualidades de la hipoteca sin problemas. 

Contrata un seguro de protección de pagos. Se trata de un seguro hipotecario que te paga las cuotas si te quedas en el paro o no puedes trabajar temporalmente por una incapacidad. Así, el banco se quedará más tranquilo si tu perfil le genera alguna duda, pero te costará una buena suma de dinero (unos 400 euros al año de media).

Espera y pide la hipoteca cuando tu perfil sea mejor. Esperar un tiempo e ir al banco cuando seas solvente es la opción más aconsejable si tu situación económica aún es inestable. Recuerda que no es buena idea comprar una casa sin ser solvente, especialmente si vas a poner en riesgo los bienes de otra persona.