Ser joven puede ser una ventaja si buscas una hipoteca y eres solvente. Las mejores hipotecas para jóvenes te permiten financiar hasta el 95% de la compra de una vivienda y tienen intereses muy competitivos. Aquí encontrarás las ofertas más atractivas y podrás consultar las características y requisitos de estos productos.
¡Consigue tu hipoteca online!
Tu hipoteca al 90% con imagin
Los analistas de HelpMyCash hemos investigado todas las ofertas del mercado y hemos elaborado un ranking de las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo y variable, que puedes consultar a continuación:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,10% | 2,80% |
| TAE | 2,35 % | 3,00 % |
| Cuota | 429 € | 464 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,30% | 3,30% |
| TAE | 3,25 % | 3,54 % |
| Cuota | 439 € | 488 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,85% | 3,60% |
| TAE | 3,57 % | 4,08 % |
| Cuota | 466 € | 506 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,39% | E + 1,39% |
| TAE | 3,03 % | 3,67 % |
| Cuota | 452 € | 502 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,58% | E + 1,58% |
| TAE | 3,47 % | 3,94 % |
| Cuota | 463 € | 515 € |
| -0,50 % | Domiciliar nómina (mín. 1.000€/mes), pensión (mín. 600€/mes), pago a la Seguridad Social (mín. 175€/mes) o ayudas de la PAC + Tener Bizum o usar tarjeta de crédito (mín 6 usos/trimestre) |
| -0,30 % | Seguro de vida (prima mín. 300€/año) |
| -0,20 % | Seguro de hogar (prima mín. 200€/año) |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60% | E + 1,60% |
| TAE | 3,69 % | 4,00 % |
| Cuota | 463 € | 514 € |
Nuestro ranking de mejores hipotecas para jóvenes refleja de manera precisa y objetiva las opciones más económicas del mercado, basándonos en los siguientes criterios:
Selección de préstamos hipotecarios comercializados exclusivamente para jóvenes, indicados como tales en las páginas web de los bancos.
Orden de menor a mayor tipo de interés nominal (TIN). En el caso de las hipotecas variables, se ordena por diferencial (la parte que se suma al euríbor).
En caso de empate entre dos ofertas, la de menor tasa anual equivalente (TAE) ocupa una posición superior por incluir menos gastos adicionales (productos asociados, comisiones, etc.).
Si necesitas más información sobre nuestro ranking o tienes dudas, contáctanos en atencion-al-cliente@helpmycash.com.
Una hipoteca joven es una oferta diseñada y dirigida exclusivamente para solicitantes con menos de 35 o 36 años; en función del banco. No se trata de un producto distinto a nivel legal, pero sí a nivel comercial: suele tener condiciones diferentes a los préstamos hipotecarios convencionales.
Lo habitual es que el banco mire esto para decidir si puedes pedir una de sus hipotecas para jóvenes:
Edad reducida: ser menor de 35 o 36 años (algunos bancos pueden extenderlo a 40 años).
Ingresos y estabilidad: se valora contrato indefinido y, como referencia, al menos dos años de antigüedad. Si eres autónomo, suelen pedirte evidencia de ingresos regulares.
Endeudamiento contenido: que la cuota no supere el 30% de tus ingresos netos.
Buen historial crediticio: nada de impagos, deudas descontroladas o aparecer en ficheros de morosos..
Ahorros: al menos un 10% del valor de la vivienda para cubrir los gastos e impuestos más lo que sea necesario para la entrada.
Aunque cada banco ofrece unas condiciones distintas, las hipotecas para jóvenes suelen tener varias ventajas que las diferencian del resto de préstamos hipotecarios. Pero ojo, porque también cuentan con algunos inconvenientes. Te lo detallamos:
Mayor financiación y accesibilidad. Si eres joven, algunos bancos te ofrecen hipotecas de hasta el 100% de financiación o, al menos hasta el 95% o el 90%. Por lo tanto, podrás comprar una vivienda sin aportar tantos ahorros.
Plazo de devolución más extenso. Hay bancos que te permitirán saldar la deuda hipotecaria hasta en 40 años, en vez de los 30 años habituales. De este modo, la cuota mensual que pagarás será más baja.
Condiciones comerciales más agresivas. Algunos bancos ofrecen intereses más bajos a los jóvenes, menos comisiones o productos asociados. Es un gancho que utilizan para captar clientes de edad reducida, que pueden ser potenciales clientes vitalicios.
Más deuda (y más riesgo). Financiar más del 80% significa deber más dinero y pagar unas cuotas más caras. Y si el precio de la vivienda baja y necesitas vender, tu margen de maniobra es menor.
Garantías extra. Por tu corta edad y el poco tiempo que llevas en el mercado laboral, es posible que el banco te exija presentar avales u otras garantías; sobre todo si tienes pocos ahorros..
Menos oferta. No todos los bancos comercializan hipotecas exclusivas para jóvenes, aunque la mayoría sí te ofrecerán unas condiciones especiales si les pides financiación.
Lo normal en España es que una hipoteca cubra hasta el 80% del valor de la vivienda. Y eso es un problema para muchos jóvenes, que todavía no han tenido el tiempo suficiente para ahorrar el 20% restante más lo que cuestan los gastos de compraventa.
Ahí entra en juego la hipoteca joven. En la mayoría de los casos, los bancos pueden ofrecerte una financiación superior al 80% si tienes menos de 36 años y eres solvente: Banco Santander (95%), BBVA (95%), Ibercaja (95%), ING (95%), Kutxabank (95%), imagin (90%), Bankinter (90%)... De esta manera, podrás comprar una vivienda sin necesidad de pagar tanta entrada.
Eso sí, ten en cuenta que siempre necesitarás tener algo de dinero ahorrado para pagar los gastos de compraventa, que cuestan alrededor del 10% del precio del inmueble. Y también deberás contar con fondos propios para afrontar la entrada que el banco no financie.
El acceso a la vivienda es especialmente complicado para los más jóvenes. De hecho, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, solo el 30% de los españoles de entre 16 y 29 años son propietarios de un inmueble.
Pero las administraciones públicas han implementado diversas medidas para resolver este grave problema. Estas son las principales ayudas públicas que existen para facilitar el acceso de los jóvenes a una hipoteca y a una vivienda:
En 2024 entró en vigor una medida del Gobierno que facilita la compra de vivienda a los jóvenes de hasta 35 años y a las familias con hijos. En pocas palabras, el Gobierno avala tu hipoteca a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para que los bancos te den una financiación de hasta el 100%.
Puedes consultar las condiciones y los requisitos de esta medida en nuestra página sobre el aval del ICO para hipotecas.
Además de los avales del Gobierno, algunas comunidades autónomas como Madrid, Valencia o Cataluña ofrecen ayudas públicas a jóvenes que piden una hipoteca. Estas ayudas pueden incluir avales que cubren hasta el 100% de la financiación, descuentos en los impuestos o incluso subvenciones.
Puedes consultar todas estas medidas en nuestra página sobre ayudas a jóvenes para la compra de vivienda.
Para conseguir una buena hipoteca joven no basta con ir a tu banco de toda la vida y presentar tu solicitud. Las condiciones de los préstamos hipotecarios siempre son negociables, así que te conviene regatear para tratar de obtener las mejores condiciones posibles.
Desde HelpMyCash te recomendamos seguir este proceso para poder conseguir la mejor hipoteca para jóvenes:
Pide ofertas a tantos bancos como puedas, tanto a los que tienen ofertas solo para jóvenes como a los que no.
Pregunta qué condiciones te ofrecerán si te acoges a un aval público, porque es probable que sean distintas a las que ofrecen habitualmente.
Compara todas las propuestas para identificar las mejores. Ten en cuenta el coste, el porcentaje de financiación, el plazo...
Negocia con los bancos para que mejoren sus ofertas iniciales. Si tu perfil es bueno, quizás te hacen contraofertas más atractivas.
Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas de España para hacerte una idea de qué condiciones se ofrecen actualmente:
Descubre en tres simples pasos si cumples o no con los requisitos que exige el Gobierno para aprobar el aval ICO para hipotecas.
