Hipotecas variables sin comisiones por reembolso
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Hipotecas fijas con reembolso anticipado gratis
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amortizacion anticipada hipoteca

¿Para qué sirve la amortización anticipada de la hipoteca?

Amortizar anticipadamente un préstamo hipotecario es una operación que consiste en adelantar todo o una parte del capital pendiente al banco antes de que venza el plazo.

En el caso de liquidar la totalidad de la deuda, la hipoteca queda cancelada, por lo que la amortización anticipada total permite ahorrar todos los intereses que se pagarían hasta el vencimiento del contrato. En cambio, si solo devolvemos una parte del principal pendiente, el banco nos dará dos opciones:

Reducir el plazo de reembolso. En este caso, pagaremos la misma cuota mensual, pero el período de amortización será más corto, por lo que acabaremos antes de pagar la hipoteca.

Reducir el importe de las mensualidades. Si nos decidimos por esta opción, pagaremos menos dinero cada mes, aunque el plazo de reembolso seguirá siendo el mismo.

En ambos casos, devolver anticipadamente la hipoteca de forma parcial permite ahorrarse un dinero en intereses, aunque lo que sale más a cuenta es acortar el plazo. Recordemos que siempre es más barato pagar más en menos tiempo, puesto que así se generan intereses durante un plazo más corto y, en consecuencia, su monto es menor.

¿Quieres saber cómo cambia el cuadro de amortización de una hipoteca tras un reembolso anticipado? Haz clic en el enlace y descúbrelo.

Reducir cuota o plazo: ¿con qué se ahorra más?

Como hemos visto, con la amortización anticipada de la hipoteca se liquida o se reduce el principal que queda por pagar, así que es una operación con la que podemos ahorrar una buena suma de dinero en intereses. Sin embargo, el ahorro que puede obtenerse dependerá del momento en el que devolvamos el capital de la hipoteca antes de tiempo y de si decidimos reembolsar totalmente el crédito o simplemente amortizamos una parte.

Para verlo de un modo más claro, a continuación veremos cuánto ahorraríamos si amortizáramos anticipadamente 25.000 euros de una hipoteca al 2% de 150.000 euros a 30 años en el último mes del año 15:

 

Reembolso normal Reducción de cuota Reducción de plazo
Cuota 554,43€/mes 393,55€/mes 554,43€/mes
Plazo pendiente 15 años 15 años 10 años y dos meses
Ahorro en intereses 0€ 3.957,89€ 7.161,50€

Como vemos, con la reducción del plazo ahorraríamos más, pues al acortar el tiempo de devolución, se generarían intereses durante menos tiempo.

En cualquier caso, siempre es recomendable amortizar anticipadamente nuestro préstamo en los primeros años del plazo. La inmensa mayoría de las hipotecas se devuelven a través del sistema francés, con el que se pagan más intereses al inicio de la operación. En consecuencia, si tardamos mucho tiempo en efectuar el reembolso anticipado, el ahorro será menor, pues ya habremos abonado la mayor parte de los intereses.

Dado el actual escenario de intereses bajos, invertir el dinero sobrante puede salir más a cuenta que usarlo para devolver el capital del préstamo antes de tiempo. Descubre cuándo sale más a cuenta amortizar la hipoteca o ahorrar haciendo clic en el enlace.

¿Cuánto cuesta devolver antes de tiempo la hipoteca?

Amortizar de forma parcial o cancelar anticipadamente la hipoteca es una operación muy ventajosa, pero en ciertos casos puede tener un coste. Como estaremos reduciendo los beneficios que obtendrá nuestro banco por el crédito, este nos podrá cobrar una penalización cuyo precio está limitado por la regulación vigente desde el 16 de junio de 2019:

  • En las hipotecas variables, hay que acordar una de estas dos opciones:

    • Un 0,15% del capital amortizado antes de tiempo y que solo se aplica durante los primeros cinco años del contrato.

    • Un 0,25% del capital reembolsado anticipadamente si se lleva a cabo en los primeros tres años del plazo.

  • En las hipotecas fijas, puede ser de un máximo del 2% del capital adelantado cuando se produzca la amortización durante los primeros 10 años y de hasta el 1,5% del capital amortizado antes de tiempo cuando se lleve a cabo en el período restante.

En cambio, si tenemos una hipoteca firmada antes del 16 de junio de 2019, se aplicarán las comisiones máximas establecidas por la anterior regulación, que son comunes a ambos tipos de préstamos: 

  • Un 0,5% del capital reembolsado si la operación se lleva a cabo durante los primeros cinco años de vigencia del contrato.

  • Un 0,25% si el reembolso anticipado se efectúa a partir del sexto año.

Por lo tanto, si estamos pensando en usar parte de nuestros ahorros para adelantar capital de la hipoteca, deberemos fijarnos en la letra pequeña del contrato. La entidad solo podrá cobrarnos el recargo que aparezca en la escritura y si no la encontramos como compensación por cancelación anticipada o por amortización anticipada parcial, también se conoce como reembolso anticipado o desistimiento total o parcial.

Las hipotecas fijan también pueden incluir una comisión de riesgo por tipo de interés, una penalización que no regula la ley y que suele variar entre el 0,5% y el 5%. Eso sí, esta solo puede aplicarse a clientes que firmaron el préstamo antes del 16 de junio de 2019.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí definimos en qué consiste exactamente la amortización anticipada de la hipoteca y vemos en qué situaciones puede ser más ventajosa para el cliente.

Metodología: los datos que aparecen han sido obtenidos mediante la investigación online realizada por parte de nuestro equipo de contenidos.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_909666675
Hipoteca al 100 @Helper_909666675 - hace 1 día
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Buenos días,
Necesitaría ayuda! Mi pareja y yo queremos comprarnos un piso de unos 200.000€ tendríamos unos 40.000€ ahorrados y me gustaría saber donde podría conseguir una hipoteca al 100 o al 90, he visto que yendo yo al banco lo tengo muy crudo ya que solo suelen dar el 80, hay alguna empresa que te pueda conseguir o gestionar mejor esto? intereses etc... y claro que la comisión no sea muy abusiva... he visto gente que pide entre 6000 y 8000... si conocéis alguna de confianza lo agradecería.
 
Un saludo y muchísimas gracias.
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días, Helper.

Sí, conseguir una hipoteca 100 por tu cuenta podría ser complicado.

Desde HelpMyCash te podemos poner en contacto con varios intermediarios financieros con tarifas mucho más bajas que las que nos comentas.

Si lo necesitas, en nuestra página sobre bróker hipotecario podrás encontrar toda la información que necesitas sobre estos profesionales.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para resolver tus dudas.

¡Un saludo!

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Buenos días. 
Tengo una casa en copropiedad con el padre de mis hijas. Él se quiere quedar con la mitad de la casa y ambos estamos de acuerdo. En su momento él pagó su parte integra y yo estoy sola en la hipoteca. Es posible hacer una extinción de condominio con Convenio Regulador? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Amanda.

Es un caso complejo, pues la vivienda en cuestión aún tiene una hipoteca que se tiene que pagar. Como se aleja de nuestro campo de conocimiento, nuestro consejo es que se lo consultéis a los abogados que os llevarán el Convenio Regulador, que podrán prestaros un mejor asesoramiento en esta materia. 

Un saludo. 

Ángela
Garantía personal para Hipoteca @Ángela - hace 1 día
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Buenas tardes, 
Estamos solicitando una hipoteca con un banco y nos dan el 80% del valor de tasación. El resto, el 20% restante, nos dicen que solicitemos un prestamo.   Mi pregunta es la siguiente:   ¿Podemos acogernos a la garantía personal por ejemplo con una vivienda de un familiar para así conseguir el 100% y así no tener que meternos en un prestamo?   Quisiera saber cómo va el tema este de la garantía personal, si fuera posible incluir una vivienda de, por ejemplo, mis padres.   Muchas gracias

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