Hola, Jose. 

El importe tan elevado de Hacienda hace referencia en gran parte al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que se cobra al hacer una novación por ampliación de capital y que como te comentaba anteriormente oscila entre el 0,5 y el 1,5% según la comunidad autónoma.

Es normal que en la operación que hiciste en 2012, los gastos relativos a Hacienda fuesen más bajos ya que si no ampliaste capital no se cobra este impuesto ni en la subrogación ni en la novación. 

Un saludo. 

Hola, Jose.

Los gastos por novación al ampliar la hipoteca son los siguientes:

• Notaría: entre el 0,2% y 0,5% del capital pendiente.
• Gestoría: no está regulado por ley, pero suelen ser unos 250 euros.
• IAJD: oscila entre el 0,5 y el 1,5% sobre el capital añadido.
• Registro de la propiedad: suele ser la mitad de los gastos del notario.

Dentro de estos gastos también habría que incluir:

• La comisión por novación, en caso de que la hubiera y que deberías consultar si te los han cobrado. Suelen estar entre el 0,1% y el 1% según la entidad, pero no está regulada por ley.
• La tasación cuando hay una ampliación si que la cobran, por lo tanto debes preguntar si la han añadido y que te hagan un desglose. 

Haciendo estos cálculos y sin saber si te han cobrado la comisión por novación y la tasación, nos sale un importe un poco inferior al que nos comentas. No obstante, comenta con tu banco si te ha añadido estas partidas para poder aclararlo y si no que te especifiquen en base a qué te han cobrado dichos importes.

Un saludo.

Hola, Armifer.

Hoy en día los bancos casi no conceden hipotecas 100 más gastos. Además, dada tu situación, el banco no estará dispuesto a negociar la concesión de una financiación mayor del 80% porque tu mujer tiene un sueldo reducido, tienes cargas familiares y como comentas, la capacidad de ahorro que tenéis es escasa.

Por ello, la mejor opción por ahora será ahorrar y esperar a que tu mujer tenga un sueldo más elevado para que el banco os vea como un mejor perfil y quizá poder conseguir una financiación mayor.

Un saludo. 

Hola, Janys Haro.

Pedir un préstamo personal para financiar la parte de gastos de hipoteca y compraventa es una solución poco recomendable, ya que el interés de estos productos es mucho más alto y al final vas a terminar pagando más al juntar la cuota del préstamo al uso y la de la hipoteca. Además, si tienes un préstamo vigente, puede que el banco no acepte concederte la hipoteca.

Por lo tanto, lo que te recomendamos es que esperes a tener los ahorros necesarios para cubrir estos gastos. Otra opción, es que intentes negociar con el banco que te conceda una financiación mayor, algo que conseguirás si tienes un buen perfil, pero en cualquier caso debes asegurarte de no dedicar más del 35% de los ingresos a abonar los pagos del total de tus deudas.

Un saludo. 

Hola, Myriam.

Hola, @Maria_19.

Si uno de los requisitos de vinculación de tu contrato hipotecario con el banco es que domicilies la nómina, pero no quieres hacerlo, tu entidad no te pondrá problemas pero si podrá penalizarte y subirte el interés de la hipoteca. Para saber cuánto te lo podrían subir, debes consultar tu contrato. 

Si dejas la nómina domiciliada en el banco donde tienes la hipoteca y haces transferencias periódicas por el mismo importe, te recomendamos que también consultes la escritura ya que en algunos casos no solo se exige domiciliar la nómina sino también mantener un saldo mínimo. En ese caso el banco también podría subirte el interés de tu hipoteca en tu próxima revisión. 

Un saludo.

Hola, Maria.

Como vuestro perfil parece bueno, puede que ING sí esté dispuesto a estudiar vuestra solicitud. Sin embargo, es difícil que os dén una hipoteca que cubra tanto el coste de la compra como el de los costes de escrituración, pues los bancos raramente conceden hipotecas 100 más gastos aunque la tasación sea mayor que el valor de compraventa. 

En cuanto a los gastos de constitución de la hipoteca, hay que hacer una provisión de fondos unos días antes de ir al notario, es decir, depositar una suma de dinero determinada en una cuenta para que el gestor pague las distintas partidas. Hasta entonces, tendréis tiempo de ir ahorrando.

Un saludo. 

Hola, Juan DG1.

Hoy en día, los bancos no suelen estar abiertos a negociar hipotecas 100 más gastos; incluso un préstamo hipotecario al 100% de financiación es complicado de conseguir si no tienes un buen perfil y, además, ahorros suficientes para cubrir el 15% de los gastos de hipoteca y compraventa de la vivienda. 

En tu caso, tener una garantía extra como un avalista es un punto a favor. Sin embargo, al tener un préstamo y tarjetas de crédito con una cantidad elevada, esto puede decantar la balanza en tu contra. 

Aun así, es posible que el banco esté dispuesto a llegar al 120% que necesitáis si ponéis la vivienda de vuestro posible avalista como garantía de pago (es decir, si contratáis una hipoteca con los dos inmuebles como garantía). Sin embargo, es una opción arriesgada, dado que esa persona podría perder su casa en caso de impago. 

Por ello, quizás la mejor opción sea esperar un tiempo y aprovecharlo para saldar vuestras deudas y ahorrar algo más de dinero. 

Un saludo. 

Hola, Manel.

Actualmente, no se comercializan hipotecas 100% más gastos, aunque como tienes un buen perfil puede intentar negociar una hipoteca 100. Si bien es cierto que tener otra hipoteca o préstamos vigentes te va a restar puntos a la hora de conseguir una nueva financiación, al tener ingresos altos no deberían ponerte mucho problema.

Por otra parte, no sabemos si ese piso que quieres comprar sería tu residencia habitual o no, pero recuerda que si se trata de una hipoteca para segunda vivienda, la financiación máxima que te darán será mucho menor. 

En cualquier caso, dado que no se comercializan el tipo de hipotecas por el que preguntas, te recordamos que como mínimo deberás tener un 15% del valor de la vivienda ahorrado para cubrir los gastos de hipoteca y compraventa. 

Un saludo.