Los mejores minicréditos para evitar los números rojos
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descubierto bancario

¿Cuándo entramos en descubierto bancario?

De acuerdo con el Banco de España (BdE) los descubiertos bancarios en una cuenta corriente “se producen cuando se realiza una retirada de dinero sin que haya saldo suficiente y la entidad nos adelanta los fondos necesarios”. En este caso el banco nos prestará el capital que nos falte para realizar el pago a cambio de unos intereses y unas comisiones.

Los descubiertos bancarios, o también llamados popularmente como "estar en número rojos", pueden generarse por diferentes factores como:

  • El cobro de un recibo domiciliado más alto de lo habitual

  • Comisiones asociadas a nuestra cuenta corriente que no teníamos en cuenta

  • El cobro mensual si tenemos una tarjeta de crédito contratada

Sea por la razón que sea, en el caso de que incurramos en un descubierto tenemos tres obligaciones que debemos cumplir de acuerdo con el Banco de España:

  1. Devolver de manera inmediata el anticipo que nos ha dado la entidad

  2. Pagar los intereses correspondientes 

  3. Pagar las comisiones bancarias pertinentes

¿Qué comisiones nos puede cobrar el banco?

De acuerdo con el artículo 20 de la Ley 16/2011 del 24 de junio sobre Contratos de Créditos al consumo, en el caso de los descubiertos bancarios el consumidor debe ser informados en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca de los siguientes factores: el tipo deudor, tipos de referencia aplicables y, si el descubierto bancario se prolonga más de un mes, se deberá informar al consumidor del importe del descubierto, del tipo deudor y de las penalizaciones y gastos de demora pertinentes.

El coste de los descubiertos bancarios está limitado por ley. La TAE de los descubiertos en cuentas corrientes no debe ser mayor a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento.

 

Además de los intereses, existen 2 tipos de comisiones asociadas a los descubiertos bancarios que prácticamente todas las entidades nos cobrarán por quedarnos en números rojos:

Comisión por descubierto

Es una “penalización” que nos cobrarán por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con la entidad bancaria. Esta comisión normalmente es un porcentaje que ronda el 4% sobre el saldo adeudado con un mínimo, este mínimo suele ser de 15 euros.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras

Suele ser un coste fijo y es la comisión que nos cobrarán por gestionar el descubierto y avisarnos de su existencia. Los bancos nos cobrarán esta comisión cada vez que nos avisen de la existencia descubierto. El coste medio de esta comisión ronda los 35 euros por aviso.


 En 2017 ING eliminó comisión por descubierto bancario, permitiendo que el cliente reponga el dinero en números rojos en un plazo de tres días sin coste adicional.

¿Cuánto pagaré por un descubierto de cinco euros? Ejemplo:

 A continuación, podemos ver cuánto dinero nos cobrarán en comisiones por un descubierto de 5 euros durante 10 días de acuerdo con el coste medio:

  • Intereses anuales = 4,5%

  • Comisión por descubierto= 4% con un mínimo de 15 euros

  • Comisión por reclamación= 35 euros

Comisión descubierto + Comisión reclamación + Intereses durante 10 días =15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,006€
atencion

Por estar en números rojos durante 10 días por cinco euros, pagaremos una media de 50€.

¿Cómo evitar quedarnos en números rojos?

A continuación encontrarás algunos consejos para evitar caer en descubierto bancario:

1

Llevar un mayor control de nuestros gastos y movimientos de nuestra cuenta bancaria. A día de hoy es fácil ya que, podemos realizar esta operación a través de la aplicación de la entidad desde cualquier lugar y en cualquier momento.

2

Los previsores valen por dos. Tener un presupuesto fijado y controlar lo que gastamos al mes en alquiler o hipoteca, recibos o alimentación nos ayudará a tener un mayor control sobre nuestros fondos.

3

Tener un colchón de dinero siempre disponible en nuestra cuenta bancaria para evitar sorpresas desagradables.

4

Negocia con tu banco cómo proceder antes de quedarte en descubierto. No todas las cuentas permiten estar en números rojos y si llega algún recibo este sería rechazado por la entidad.

descubierto bancario

Descubiertos bancarios o créditos rápidos: ¿qué sale más barato?

Cuando entramos en números rojos el banco nos hace una especie de préstamo que debemos devolver y que además, entre intereses y comisiones puede salirnos muy caro.

En el mercado financiero actual encontramos empresas privadas que pueden ofrecernos hasta 900 euros a devolver en un plazo de 30 días. Estos denominados minicréditos rápidos nos pueden sacar de un apuro en tan solo unos minutos.

Son perfectos para solucionar imprevistos que requieren una liquidez extra de la que no disponemos como es, por ejemplo, evitar descubiertos bancarios. Sus intereses rondan el 1% diario por lo que:

Coste medio de un descubierto bancario

100€ a 10 días: 15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,12 euros

  • Total a pagar: 150,12 euros
Coste medio de un crédito rápido 

100€ a 10 días: 10€

  • Total a pagar: 110 euros

Podemos solicitar los créditos rápidos sin apenas papeleos, de manera 100% online y sin tener que justificar la finalidad del dinero que recibimos. Los únicos requisitos para poder acceder a estos minicréditos es ser mayor de edad, disfrutar de unos ingresos regulares y suficientes y residir de manera permanente en territorio nacional.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es informar al usuario sobre el descubierto bancario, así como aconsejarle de qué manera podrá evitar que su cuenta bancaria alcance los números rojos.

Fuente: la información relativa a los descubiertos bancarios ha sido extraída de la página web del Banco de España (BdE), así como de las páginas web de diferentes entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página han sido conseguidos mediante la investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Economía.

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