Los mejores minicréditos para evitar los números rojos
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descubierto bancario

¿Cuándo entramos en descubierto bancario?

De acuerdo con el Banco de España (BdE) los descubiertos bancarios en una cuenta corriente “se producen cuando se realiza una retirada de dinero sin que haya saldo suficiente y la entidad nos adelanta los fondos necesarios”. En este caso el banco nos prestará el capital que nos falte para realizar el pago a cambio de unos intereses y unas comisiones.

Los descubiertos bancarios, o también llamados popularmente como "estar en número rojos", pueden generarse por diferentes factores como:

  • El cobro de un recibo domiciliado más alto de lo habitual

  • Comisiones asociadas a nuestra cuenta corriente que no teníamos en cuenta

  • El cobro mensual si tenemos una tarjeta de crédito contratada

Sea por la razón que sea, en el caso de que incurramos en un descubierto tenemos tres obligaciones que debemos cumplir de acuerdo con el Banco de España:

  1. Devolver de manera inmediata el anticipo que nos ha dado la entidad

  2. Pagar los intereses correspondientes 

  3. Pagar las comisiones bancarias pertinentes

¿Qué comisiones nos puede cobrar el banco?

De acuerdo con el artículo 20 de la Ley 16/2011 del 24 de junio sobre Contratos de Créditos al consumo, en el caso de los descubiertos bancarios el consumidor debe ser informados en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca de los siguientes factores: el tipo deudor, tipos de referencia aplicables y, si el descubierto bancario se prolonga más de un mes, se deberá informar al consumidor del importe del descubierto, del tipo deudor y de las penalizaciones y gastos de demora pertinentes.

El coste de los descubiertos bancarios está limitado por ley. La TAE de los descubiertos en cuentas corrientes no debe ser mayor a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento.

 

Además de los intereses, existen 2 tipos de comisiones asociadas a los descubiertos bancarios que prácticamente todas las entidades nos cobrarán por quedarnos en números rojos:

Comisión por descubierto

Es una “penalización” que nos cobrarán por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con la entidad bancaria. Esta comisión normalmente es un porcentaje que ronda el 4% sobre el saldo adeudado con un mínimo, este mínimo suele ser de 15 euros.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras

Suele ser un coste fijo y es la comisión que nos cobrarán por gestionar el descubierto y avisarnos de su existencia. Los bancos nos cobrarán esta comisión cada vez que nos avisen de la existencia descubierto. El coste medio de esta comisión ronda los 35 euros por aviso.


 En 2017 ING eliminó comisión por descubierto bancario, permitiendo que el cliente reponga el dinero en números rojos en un plazo de tres días sin coste adicional.

¿Cuánto pagaré por un descubierto de cinco euros? Ejemplo:

 A continuación, podemos ver cuánto dinero nos cobrarán en comisiones por un descubierto de 5 euros durante 10 días de acuerdo con el coste medio:

  • Intereses anuales = 4,5%

  • Comisión por descubierto= 4% con un mínimo de 15 euros

  • Comisión por reclamación= 35 euros

Comisión descubierto + Comisión reclamación + Intereses durante 10 días =15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,006€
atencion

Por estar en números rojos durante 10 días por cinco euros, pagaremos una media de 50€.

¿Cómo evitar quedarnos en números rojos?

A continuación encontrarás algunos consejos para evitar caer en descubierto bancario:

1

Llevar un mayor control de nuestros gastos y movimientos de nuestra cuenta bancaria. A día de hoy es fácil ya que, podemos realizar esta operación a través de la aplicación de la entidad desde cualquier lugar y en cualquier momento.

2

Los previsores valen por dos. Tener un presupuesto fijado y controlar lo que gastamos al mes en alquiler o hipoteca, recibos o alimentación nos ayudará a tener un mayor control sobre nuestros fondos.

3

Tener un colchón de dinero siempre disponible en nuestra cuenta bancaria para evitar sorpresas desagradables.

4

Negocia con tu banco cómo proceder antes de quedarte en descubierto. No todas las cuentas permiten estar en números rojos y si llega algún recibo este sería rechazado por la entidad.

descubierto bancario

Descubiertos bancarios o créditos rápidos: ¿qué sale más barato?

Cuando entramos en números rojos el banco nos hace una especie de préstamo que debemos devolver y que además, entre intereses y comisiones puede salirnos muy caro.

En el mercado financiero actual encontramos empresas privadas que pueden ofrecernos hasta 900 euros a devolver en un plazo de 30 días. Estos denominados minicréditos rápidos nos pueden sacar de un apuro en tan solo unos minutos.

Son perfectos para solucionar imprevistos que requieren una liquidez extra de la que no disponemos como es, por ejemplo, evitar descubiertos bancarios. Sus intereses rondan el 1% diario por lo que:

Coste medio de un descubierto bancario

100€ a 10 días: 15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,12 euros

  • Total a pagar: 150,12 euros
Coste medio de un crédito rápido 

100€ a 10 días: 10€

  • Total a pagar: 110 euros

Podemos solicitar los créditos rápidos sin apenas papeleos, de manera 100% online y sin tener que justificar la finalidad del dinero que recibimos. Los únicos requisitos para poder acceder a estos minicréditos es ser mayor de edad, disfrutar de unos ingresos regulares y suficientes y residir de manera permanente en territorio nacional.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es informar al usuario sobre el descubierto bancario, así como aconsejarle de qué manera podrá evitar que su cuenta bancaria alcance los números rojos.

Fuente: la información relativa a los descubiertos bancarios ha sido extraída de la página web del Banco de España (BdE), así como de las páginas web de diferentes entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página han sido conseguidos mediante la investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo que posee una amplia experiencia en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener relacionada con la actualidad económica. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención y hacernos llegar tus cuestiones o, incluso, tus sugerencias:

Temas recientes del foro

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Hola, me bajé la app para abrirme una cuenta bancaria y carnet jove. Me enviaron un mail diciendo que se pondrían en contacto conmigo pero no lo han hecho y hace ya días de eso. ¿Cómo sé si están enviando la targeta o qué debo hacer? Es urgente, necesito tener cuenta bancaria enmenos de dos semanas.
Neus Garau
Neus Garau
hace 4 días

HelpMyCash

Hola Marinajila,

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto directamente con tu banco para que puedan darte la información que solicitas. Por lo general, la mayoría de entidades españolas ofrecen varios canales a través de los cuales puedes ponerte en contacto con ellos.

En su página web encontrarás una dirección de correo electrónico, un número de teléfono de contacto o incluso un chat online. Lo mismo sucede en la app bancaria. Asimismo, el horario de atención al cliente es más extenso que el que ofrecen en una oficina.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Contraté una cuenta joven de Evo el año pasado ya que me iba al extranjero. Me queda un mes para cumplir los 25 y por eso he llamado a Evo preguntando qué pasará cuando los cumpla. Me han dicho en Evo que no cambiaría ninguna condición ya que mi tarjeta caduca en el año 2222. Pero no se qué hacer ya que en el contrato pone que cuando cumpla 25, paso a incumplir esa condición. Con el objetivo de no pagar comisiones porque sí, me gustaría que me ayudaseis si teneis información para saber si es probable que cambiasen las condiciones y me penalizasen. Ya que si esto pasa, seguramente me cambiaría a la cuenta inteligente.Muchas gracias de antemano
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Garui,

Por lo general, cuando "dejas de ser joven para los bancos" automáticamente te cambian el producto por una cuenta de "adultos". En el caso de Evo, la Cuenta Joven de Evo, probablemente pasará a ser la Cuenta Inteligente de Evo.

En la página web de Evo puedes consultar las condiciones generales de la Cuenta Joven que indica que una vez el Cliente alcance los 25 años, dejarán de ser aplicables las ventajas, beneficios y bonificaciones que se indican en las condiciones particulares.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_310112922
Transferencias que no han llegado, que puedo hacer? @Helper_310112922 - hace 1 semana
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El jueves pasado me hicieron dos transferencias desde abanca hacia mi banco(Santander).a día de hoy lunes no me llegaron.tengo en mi poder los resguardos y en mi banco no me saben decir nada.puede esto suceder?que puedo hacer?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Helper_310112922 Una pregunta,yo la cuenta la tengo dada de alta pero hasta mañana no la tengo operativa.puede ser ese un impedimento a la hora de que te lleguen la...

Efectivamente, que la cuenta no esté activa es un impedimento para que el dinero no llegue y la transferencia no se haga efectiva.

¡Un saludo!

Helper_310112922
Helper_310112922
hace 1 semana

Una pregunta,yo la cuenta la tengo dada de alta pero hasta mañana no la tengo operativa.puede ser ese un impedimento a la hora de que te lleguen las transferencias?ayer me llegaron dos sms de Abanca a las 10 de la mañana confirmandome que me hicieron las transferencias pero aún no se ven reflejadas.

Helper_310112922
Helper_310112922
hace 1 semana

Muchas gracias me ha ayudado pero si hoy no ingresan mañana me paso por la sucursal ya que son muchos dias

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper_310112922:

El tiempo que suele tardar una transferencia es un día hábil, en algunos casos dos. Es cierto que podría retrasarse por distintos motivos como la vía por la que se ha realizado la transferencia (cajeros, por teléfono, online...), según la localidad... Es imposible conocer a ciencia cierta cuando se hará efectiva una transferencia. Aunque, si hoy o mañana no te hubiera llegado, vuelve a ponerte en contacto con tu banco.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

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