Los mejores minicréditos para evitar los números rojos
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descubierto bancario

¿Cuándo entramos en descubierto bancario?

De acuerdo con el Banco de España (BdE) los descubiertos bancarios en una cuenta corriente “se producen cuando se realiza una retirada de dinero sin que haya saldo suficiente y la entidad nos adelanta los fondos necesarios”. En este caso el banco nos prestará el capital que nos falte para realizar el pago a cambio de unos intereses y unas comisiones.

Los descubiertos bancarios, o también llamados popularmente como "estar en número rojos", pueden generarse por diferentes factores como:

  • El cobro de un recibo domiciliado más alto de lo habitual

  • Comisiones asociadas a nuestra cuenta corriente que no teníamos en cuenta

  • El cobro mensual si tenemos una tarjeta de crédito contratada

Sea por la razón que sea, en el caso de que incurramos en un descubierto tenemos tres obligaciones que debemos cumplir de acuerdo con el Banco de España:

  1. Devolver de manera inmediata el anticipo que nos ha dado la entidad

  2. Pagar los intereses correspondientes 

  3. Pagar las comisiones bancarias pertinentes

¿Qué comisiones nos puede cobrar el banco?

De acuerdo con el artículo 20 de la Ley 16/2011 del 24 de junio sobre Contratos de Créditos al consumo, en el caso de los descubiertos bancarios el consumidor debe ser informados en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca de los siguientes factores: el tipo deudor, tipos de referencia aplicables y, si el descubierto bancario se prolonga más de un mes, se deberá informar al consumidor del importe del descubierto, del tipo deudor y de las penalizaciones y gastos de demora pertinentes.

El coste de los descubiertos bancarios está limitado por ley. La TAE de los descubiertos en cuentas corrientes no debe ser mayor a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento.

 

Además de los intereses, existen 2 tipos de comisiones asociadas a los descubiertos bancarios que prácticamente todas las entidades nos cobrarán por quedarnos en números rojos:

Comisión por descubierto

Es una “penalización” que nos cobrarán por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con la entidad bancaria. Esta comisión normalmente es un porcentaje que ronda el 4% sobre el saldo adeudado con un mínimo, este mínimo suele ser de 15 euros.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras

Suele ser un coste fijo y es la comisión que nos cobrarán por gestionar el descubierto y avisarnos de su existencia. Los bancos nos cobrarán esta comisión cada vez que nos avisen de la existencia descubierto. El coste medio de esta comisión ronda los 35 euros por aviso.


En 2017, ING eliminó comisión por descubierto bancario, permitiendo que el cliente reponga el dinero en números rojos en un plazo de dos días sin coste adicional.

¿Cuánto pagaré por un descubierto de cinco euros? Ejemplo:

A continuación, podemos ver cuánto dinero nos cobrarán en comisiones por un descubierto de 5 euros durante 10 días de acuerdo con el coste medio:

  • Intereses anuales = 4,5%

  • Comisión por descubierto= 4% con un mínimo de 15 euros

  • Comisión por reclamación= 35 euros

Comisión descubierto + Comisión reclamación + Intereses durante 10 días =15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,006€
atencion

Por estar en números rojos durante 10 días por cinco euros, pagaremos una media de 50€.

¿Cómo evitar quedarnos en números rojos?

A continuación encontrarás algunos consejos para evitar caer en descubierto bancario:

1

Llevar un mayor control de nuestros gastos y movimientos de nuestra cuenta bancaria. A día de hoy es fácil ya que, podemos realizar esta operación a través de la aplicación de la entidad desde cualquier lugar y en cualquier momento.

2

Los previsores valen por dos. Tener un presupuesto fijado y controlar lo que gastamos al mes en alquiler o hipoteca, recibos o alimentación nos ayudará a tener un mayor control sobre nuestros fondos.

3

Tener un colchón de dinero siempre disponible en nuestra cuenta bancaria para evitar sorpresas desagradables.

4

Negocia con tu banco cómo proceder antes de quedarte en descubierto. No todas las cuentas permiten estar en números rojos y si llega algún recibo este sería rechazado por la entidad.

descubierto bancario

Descubiertos bancarios o créditos rápidos: ¿qué sale más barato?

Cuando entramos en números rojos el banco nos hace una especie de préstamo que debemos devolver y que además, entre intereses y comisiones puede salirnos muy caro.

En el mercado financiero actual encontramos empresas privadas que pueden ofrecernos hasta 900 euros a devolver en un plazo de 30 días. Estos denominados minicréditos rápidos nos pueden sacar de un apuro en tan solo unos minutos.

Son perfectos para solucionar imprevistos que requieren una liquidez extra de la que no disponemos como es, por ejemplo, evitar descubiertos bancarios. Sus intereses rondan el 1% diario por lo que:

Coste medio de un descubierto bancario

100€ a 10 días: 15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,12 euros

  • Total a pagar: 150,12 euros
Coste medio de un crédito rápido 

100€ a 10 días: 10€

  • Total a pagar: 110 euros

Podemos solicitar los créditos rápidos sin apenas papeleos, de manera 100% online y sin tener que justificar la finalidad del dinero que recibimos. Los únicos requisitos para poder acceder a estos minicréditos es ser mayor de edad, disfrutar de unos ingresos regulares y suficientes y residir de manera permanente en territorio nacional.

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Isabel
Cuenta nómina 15 @Isabel - hace 3 horas
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Buenas noches ayer recibí un mensaje de la Caixa q disponía del servicio nómina 15 ,y no sé si está activado o su q activarlo ni cómo se hace
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola Jose, 

Según indican en la página web de CaixaBank, "para beneficiarse de Servicio Nómina 15 es necesario tener la nómina domiciliada en una cuenta de CaixaBank, estar al corriente de pago de las obligaciones contraídas con CaixaBank y con el resto de entidades de su grupo y que el saldo en cuenta no esté total o parcialmente afectado por ningún tipo de embargo. El servicio se activa con una nómina superior a 736 €. Para adherirse al servicio, únicamente se tendrán en consideración los ingresos periódicos percibidos en virtud de una relación funcionarial, mediante transferencia bancaria tipo nómina emitida directamente por el pagador de la nómina."

Si cumples estos requisitos, puedes activar el servicio de forma gratuita en el menú lateral de "Cuentas", ingresando en "Mi día a día". 

Espero haberte podido ayudar.

¡Un saludo!

Jose Garcia parra
Jose Garcia parra
hace 19 horas

Me podéis explicar cómo activarlo yo o si me lo tienen que activar en Caixa o como 

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Mario Gutiérrez Suazo Buenas noches Tengo una duda y no lo entiendo. Me ha llegado en correspondencia una carta que pone : Mediante la presente, le comun...

Hola Mario, 

¿Qué tipo de vinculación tienes con CaixaBank? ¿Tienes nómina domiciliada o has cambiado la nómina recientemente? Por lo general, este servicio está disponible para los usuarios que tienen la nómina domiciliada, no tienen deudas pendientes con CaixaBank y no tienen ningún saldo embargado. Si no cumplieras con alguna de estas condiciones, el banco podría decidir retirarte el servicio nómina 15.

Sin embargo, si este no fuera tu caso, lo mejor que podrías hacer es comunicarte con la entidad para saber el motivo por el cual te han retirado la nómina de banco.

Espero haberte podido ayudar.

¡Un saludo!

 

Mario Gutiérrez Suazo
Mario Gutiérrez Suazo
hace 2 semanas

Buenas noches
Tengo una duda y no lo entiendo. Me ha llegado en correspondencia una carta que pone :
Mediante la presente, le comunicamos que ha sido dado de baja en el uso del servicio DISPONIBLE NÓMINA por lo que no podrá realizar nuevas disposiciones en descubierto. Aprovechamos la ocasión para recordarle que las disposiciones en descubierto que haya realizado con anterioridad a la presente comunicación, deberán reembolsarse en el plazo máximo de un (1) mes y que, con arreglo a lo convenido para el uso del servicio DISPONIBLE NÓMINA, Ud. deberá satisfacer el coste que dichas disposiciones llevan aparejado, en concepto de servicio de apertura de descubierto e intereses de descubierto.
Me pone eso y es una cantidad que me pone 270€ y eso, porque si yo llevo en la caixa más, de 3 años, y nunca ma, pasado eso,
No pago ni comisiones nómina fija en fin... Ayúdame gracias 

Trinidad flores jimenez
Trinidad flores jimenez
hace 6 meses

Buenas noche a alguien le an ingresado hoy el adelanto de nómina 15 de la Caixa a mí me pone activado pero ningún mes me llega

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Buenas, querría saber si la cuenta de imaginteens puede tener un saldo negativo si al cabo de pocas horas/dias va a volver a estar positivo, gracias.
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola Hugo, 

Desafortunadamente, la cuenta imaginTeens, al estar vinculada a una tarjeta prepago, no brinda la opción de descubierto. En otras palabras, no tendrás la opción de tener números en negativo incluso aunque a los pocos días tengas un nuevo ingreso.

En caso de que tengas otras preguntas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Marta Hernandez rizo
Tarjeta prepago imaginTeens @Marta Hernandez rizo - hace 3 horas
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Hola, si quiero recargar mi tarjeta desde la aplicación sin que mi madre o tutor legal tenga que hacerlo mediante mi dinero en mi cuenta como tendría que hacerlo?
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

citando a emilio sanchez Pregunta similar: ¿Cuál es la diferencia entre imaginTeens e imaginTeens reload? Hola, no se las diferencias entre...

Hola Emilio, 

Entiendo que las diferencias entre estas dos tarjetas sean confusas. La tarjeta imaginTeens es prepago pero el dinero lo ingresan los padres o tutores legales. En cambio la tarjeta imaginTeens reload es una tarjeta que pueden recargar directamente los menores para hacer pagos más seguros por internet. Aunque ambas son prepago, las dos se recargan de forma diferente. Por suerte, con ambas se pueden hacer pagos en tiendas físicas.

En caso de que tengas otras consultas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

emilio sanchez
emilio sanchez
hace 15 horas

Pregunta similar: ¿Cuál es la diferencia entre imaginTeens e imaginTeens reload?
Hola, no se las diferencias entre la targeta imaginTeens reload y la normal, es decir si tengo la targeta imaginTeens reload puedo hacer compras en tiendas fisicas
muchas gracias

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 5 meses

HelpMyCash

Buenos días, Ángel

Gracias por tu consulta. 

En el respaldo de la tarjeta física encontrarás unas filas de números que corresponden a los números de tu tarjeta. Si todavía no tienes la tarjeta en físico, nuestra recomendación es que consultes con tus tutores legales para comprobar si ellos tiene acceso a esta información desde la app.

En cualquier caso recuerda que es muy probable que esta tarjeta, al estar destinada a menores de edad, no brinde acceso a las compras online.

En caso de que tengas cualquier otra consulta, no dudes en escribirnos nuevamente.

¡Un saludo!

Ángel
Ángel
hace 5 meses

Pregunta similar: Número de tarjetaTengo una tarjeta prepago de ImaginTeens, estoy intentando ver cuál es mi número de tarjeta desde la app y no lo consigo ¿me podéis ayudar?

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 7 meses

HelpMyCash

Hola Marta, 

En primer lugar, gracias por hacernos llegar tu pregunta.

Para poder acceder a tu cuenta de imaginTeens desde la app necesitas las claves de acceso obtenidas durante el proceso de apertura. Sin embargo, ten en cuenta que las recargas de la tarjeta inaginTeens, al ser una cuenta para menores, solo pueden realizarlas los padres o tutores legales desde la app CaixaBankNow. 

En caso de poderte ayudar con cualquier otra consulta, por favor no dudes en volver a escribirnos. 

¡Saludos!

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