Los mejores minicréditos para evitar los números rojos
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descubierto bancario

¿Cuándo entramos en descubierto bancario?

De acuerdo con el Banco de España (BdE) los descubiertos bancarios en una cuenta corriente “se producen cuando se realiza una retirada de dinero sin que haya saldo suficiente y la entidad nos adelanta los fondos necesarios”. En este caso el banco nos prestará el capital que nos falte para realizar el pago a cambio de unos intereses y unas comisiones.

Los descubiertos bancarios, o también llamados popularmente como "estar en número rojos", pueden generarse por diferentes factores como:

  • El cobro de un recibo domiciliado más alto de lo habitual

  • Comisiones asociadas a nuestra cuenta corriente que no teníamos en cuenta

  • El cobro mensual si tenemos una tarjeta de crédito contratada

Sea por la razón que sea, en el caso de que incurramos en un descubierto tenemos tres obligaciones que debemos cumplir de acuerdo con el Banco de España:

  1. Devolver de manera inmediata el anticipo que nos ha dado la entidad

  2. Pagar los intereses correspondientes 

  3. Pagar las comisiones bancarias pertinentes

¿Qué comisiones nos puede cobrar el banco?

De acuerdo con el artículo 20 de la Ley 16/2011 del 24 de junio sobre Contratos de Créditos al consumo, en el caso de los descubiertos bancarios el consumidor debe ser informados en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca de los siguientes factores: el tipo deudor, tipos de referencia aplicables y, si el descubierto bancario se prolonga más de un mes, se deberá informar al consumidor del importe del descubierto, del tipo deudor y de las penalizaciones y gastos de demora pertinentes.

El coste de los descubiertos bancarios está limitado por ley. La TAE de los descubiertos en cuentas corrientes no debe ser mayor a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento.

 

Además de los intereses, existen 2 tipos de comisiones asociadas a los descubiertos bancarios que prácticamente todas las entidades nos cobrarán por quedarnos en números rojos:

Comisión por descubierto

Es una “penalización” que nos cobrarán por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con la entidad bancaria. Esta comisión normalmente es un porcentaje que ronda el 4% sobre el saldo adeudado con un mínimo, este mínimo suele ser de 15 euros.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras

Suele ser un coste fijo y es la comisión que nos cobrarán por gestionar el descubierto y avisarnos de su existencia. Los bancos nos cobrarán esta comisión cada vez que nos avisen de la existencia descubierto. El coste medio de esta comisión ronda los 35 euros por aviso.


 En 2017 ING eliminó comisión por descubierto bancario, permitiendo que el cliente reponga el dinero en números rojos en un plazo de tres días sin coste adicional.

¿Cuánto pagaré por un descubierto de cinco euros? Ejemplo:

 A continuación, podemos ver cuánto dinero nos cobrarán en comisiones por un descubierto de 5 euros durante 10 días de acuerdo con el coste medio:

  • Intereses anuales = 4,5%

  • Comisión por descubierto= 4% con un mínimo de 15 euros

  • Comisión por reclamación= 35 euros

Comisión descubierto + Comisión reclamación + Intereses durante 10 días =15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,006€
atencion

Por estar en números rojos durante 10 días por cinco euros, pagaremos una media de 50€.

¿Cómo evitar quedarnos en números rojos?

A continuación encontrarás algunos consejos para evitar caer en descubierto bancario:

1

Llevar un mayor control de nuestros gastos y movimientos de nuestra cuenta bancaria. A día de hoy es fácil ya que, podemos realizar esta operación a través de la aplicación de la entidad desde cualquier lugar y en cualquier momento.

2

Los previsores valen por dos. Tener un presupuesto fijado y controlar lo que gastamos al mes en alquiler o hipoteca, recibos o alimentación nos ayudará a tener un mayor control sobre nuestros fondos.

3

Tener un colchón de dinero siempre disponible en nuestra cuenta bancaria para evitar sorpresas desagradables.

4

Negocia con tu banco cómo proceder antes de quedarte en descubierto. No todas las cuentas permiten estar en números rojos y si llega algún recibo este sería rechazado por la entidad.

descubierto bancario

Descubiertos bancarios o créditos rápidos: ¿qué sale más barato?

Cuando entramos en números rojos el banco nos hace una especie de préstamo que debemos devolver y que además, entre intereses y comisiones puede salirnos muy caro.

En el mercado financiero actual encontramos empresas privadas que pueden ofrecernos hasta 900 euros a devolver en un plazo de 30 días. Estos denominados minicréditos rápidos nos pueden sacar de un apuro en tan solo unos minutos.

Son perfectos para solucionar imprevistos que requieren una liquidez extra de la que no disponemos como es, por ejemplo, evitar descubiertos bancarios. Sus intereses rondan el 1% diario por lo que:

Coste medio de un descubierto bancario

100€ a 10 días: 15+35+(5*4,5%/365*10) = 50,12 euros

  • Total a pagar: 150,12 euros
Coste medio de un crédito rápido 

100€ a 10 días: 10€

  • Total a pagar: 110 euros

Podemos solicitar los créditos rápidos sin apenas papeleos, de manera 100% online y sin tener que justificar la finalidad del dinero que recibimos. Los únicos requisitos para poder acceder a estos minicréditos es ser mayor de edad, disfrutar de unos ingresos regulares y suficientes y residir de manera permanente en territorio nacional.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es informar al usuario sobre el descubierto bancario, así como aconsejarle de qué manera podrá evitar que su cuenta bancaria alcance los números rojos.

Fuente: la información relativa a los descubiertos bancarios ha sido extraída de la página web del Banco de España (BdE), así como de las páginas web de diferentes entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página han sido conseguidos mediante la investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo que posee una amplia experiencia en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestro portal web son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de productos bancarios, etc.), ya que los ingresos de HelpMyCash.com proceden tanto de la publicidad como de nuestros productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener relacionada con la actualidad económica. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención y hacernos llegar tus cuestiones o, incluso, tus sugerencias:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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  • 71 Visitas
Hola, me gustaría saber si cobran algún tipo de comision con la cuenta Imagin y hasta que edad sería gratuita.
Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, crislm:

Con la Cuenta imagin no pagarás por nada de lo siguiente:

  • Mantenimiento o administración de la cuenta
  • Transferencias a otros bancos en España o en la zona SEPA
  • Tarjetas de débito o crédito
  • Retirar efectivo en los cajeros CaixaBank en España
  • Retirar efectivo en Europa, en euros

La cuenta es gratuita sin límite de edad. Eso sí, deberás operar a través de tu smartphone, ya que si realizas cualquier operación en oficina, te cobrarán costes. 

La atención al cliente a través de los canales digitales también es gratuita y muy eficiente. Puedes consultar cualquier duda las 24 horas los 7 días de la semana a través de Twitter, Facebook, Whatsapp (606 428 673) o del chatbot integrado en la app.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Mateo
Cuenta nómina y seguro de vida @Mateo - hace 5 días
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 69 Visitas
Hola, tengo 19 años y acabo de abrir una cuenta nómina en el banco BBVA pero me dicen que tengo que firmar un contrato de un seguro de vida que ellos me venden para poderme hacer la cuenta. Esto es obligatorio o puedo decir que no me interesa tal seguro?
Mateo
Mateo
hace 5 días


citando a abartolome
Hola, Ningún banco, ni nadie, te puede obligar a contratar ningún seguro. Lo dice la ley. Otra cosa es que tu decidas que ese tipo de seguro es con...
vale muchas gracias 

abartolome
abartolome
hace 5 días

Hola, Ningún banco, ni nadie, te puede obligar a contratar ningún seguro. Lo dice la ley. Otra cosa es que tu decidas que ese tipo de seguro es conveniente para ti, pero en ese caso no tienes porque contratarlo con ellos. Yo como agente de seguros te aseguro que los seguros de los bancos no son precisamente la mejor opción. 

Mateo
Mateo
hace 5 días

Vale muchas gracias, lo tendré en cuenta al menos todavía no he firmado nada porque me parecía muy extraño que me dijeran que era obligatorio.

Neus Garau
Neus Garau
hace 5 días

HelpMyCash

Hola Mateo, 

La Cuenta Va Contigo de BBVA es la cuenta nómina que ofertan actualmente. Asimismo, también tienes la posibilidad de contratar la Cuenta Online de BBVA o la Cuenta Blue (para menores de 29 años) y domiciliar tu nómina en cualquiera de ellas.

Ninguna de las tres cuentas anteriormente mencionadas tienen como requisito contratar un seguro a través del banco. La Cuenta Va Contigo de BBVA exige domiciliar una nómina de al menos 800 euros mensuales para disfrutar de todas las ventajas, entre ellas, no pagar comisiones.

Nuestra recomendación es que revises la letra pequeña del contrato y qué tipo de cuenta has contratado antes de firmar el contrato de un seguro que tendrá un coste mensual con el que no contabas.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Fausto Esparza Jimenez
Hola quiero saber mi numero de cuenta. @Fausto Esparza Jimenez - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 39 Visitas
porque quiero transferirme dinero a mi cuenta ING  mi IBAN Y Codigo SWIFT. Graciassss
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Fausto Esparza Jimenez:

Puedes comprobar tu número de cuenta, accediendo a la banca a distancia de ING desde la aplicación bancaria o desde la web de la entidad.

Otra opción es acudir a una sucursal de ING o llamando por teléfono al servicio de atención al cliente. Si ya eres cliente, puedes llamar al 91 206 66 66

Por otro lado, el código SWIFT de ING es INGDESMMXXX

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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