Comisión por descubierto tácito: ¿Qué es y cuánto puede costar?

Estos son los tres gastos que el banco puede cobrarte por quedar en descubierto:

• Es lo que el banco te cobra por las gestiones que realiza para intentar recuperar el dinero que le debes. 
• Se trata de un cargo fijo por las gestiones del banco para que pagues la deuda (entre 30 y 50 euros).
• También se le conoce como comisión por reclamación de posiciones deudoras.

• Es la cantidad que se cobra al deudor por no pagar una deuda a tiempo. 
• El porcentaje adicional que se cobra suele ser de alrededor del 7,5% anual.
• Se aplica sobre el saldo negativo durante el tiempo que esté activo.
• De las tres comisiones que tiene, esta es la más barata.

• Esta comisión se calcula sobre el mayor saldo negativo que hayas tenido durante el mes: esto significa que, si durante un mes tu saldo negativo alcanzó los 500 euros en un momento y luego bajó a 300 euros, la comisión se calculará sobre los 500 euros, que es el mayor saldo deudor.
• Si tu cuenta entra en descubierto y tienes un saldo negativo, el banco puede cobrarte entre el 4% y 5% de ese saldo negativo como comisión por descubierto, con un mínimo que puede variar entre los 15 o 18 euros.

En total, entre los tres gastos, es posible que pagues más por el descubierto que la cantidad que originalmente debías al banco. Por eso, es importante evitar entrar en números rojos siempre que sea posible.

Las entidades bancarias suelen establecer que un saldo en negativo por un tiempo máximo de hasta 90 días es un descubierto. Pasado este tiempo, si no se ha regularizado la cuenta, el banco considerará al cliente como moroso y la deuda pasaría a ser un crédito de cobro dudoso.

Pasados 90 días, el banco puede facilitar sus datos a alguna de las múltiples organizaciones que elaboran los registros de morosos.

La verdad es que la mayoría de los clientes nunca han pedido a su banco que les permita quedar en descubierto. De hecho, muchos ni siquiera saben que esto puede suceder. Pero aquí está la cosa: el banco gana dinero cuando te quedas en números rojos. Así que si por descuido o falta de conocimiento terminas en esa situación, el banco sale beneficiado.

No todos los clientes pueden quedar en descubierto. El banco suele ofrecer esta opción a quienes tienen una nómina domiciliada. ¿Por qué? Porque así se asegura de que cobrará el dinero que te ha adelantado.

La palabra clave es “Organización”, en HelpMyCash no nos cansaremos de decirte que el principio de una vida sin estrés financiero comienza por tener un presupuesto.

No. Si te das cuenta a tiempo o recibes la notificación de que ha sido rechazado y te pones al día, no te cortarán ningún servicio. Por norma general, el corte del servicio debe ser al menos dos meses después de recibir la factura. 

Sabemos que la vida está más cara y que llegar a fin de mes es cada vez más difícil.

En estas situaciones, es fácil caer en un descubierto bancario. Nadie lo hace por gusto, pero a veces es inevitable.

Si te encuentras en esta situación, hay algunas cosas que debes saber:

 La comisión por reclamación es tu enemigo. Es una de las comisiones más caras que te pueden cobrar. Evítala a toda costa.

 Si sabes que vas a quedar en números rojos, busca alternativas más baratas. Pagar con una tarjeta de crédito es una opción más económica. No es que pensemos que pagar con tarjeta de crédito sea la mejor opción, pero resulta más económico que enfrentar cada mes la comisión por reclamación.

 Revisa todos tus gastos. Elimina suscripciones que no uses, comprueba que no te están cobrando seguros innecesarios o que no necesitas, u otras comisiones bancarias y recuerda cancelar las ayudas a ONG que ya no apoyas.

 Compara las diferentes cuentas bancarias. Aunque lo ideal es no caer en números rojos, es cierto que según qué banco te cuesta más o menos. Es posible minimizar costes con una cuenta que te cobre intereses más reducidos que la media y mejor si, además, te evita otros gastos como la comisión de mantenimiento.