Minipréstamos online sin papeleos de hasta 750 euros al momento
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Créditos rápidos a través de Internet en menos de 24 horas
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Préstamos personales de hasta 60.000 € a un clic
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dedo de una persona sobre una tablet solicitando prestamos online de manera rapida y comoda a traves de internet

Ventajas de los préstamos online con respecto a los tradicionales

La adaptación de las empresas financieras a las nuevas tecnologías está produciendo un fenómeno conocido como fintech (del inglés finance+technology). Las empresas fintech se encargan de ofrecer servicios financieros a través de Internet, como préstamos online, cuentas bancarias, asesoramiento y comparación de productos financieros.

La principal ventaja que nos aporta este tipo de empresas es que nos podemos convertir en expertos en el mercado financiero sin salir de casa. Si, por ejemplo, queremos solicitar un crédito, esta es la comparativa entre el proceso de solicitud de un préstamo online y uno tradicional:

prestamo online Como podemos comprobar en la imagen anterior, la tramitación de los préstamos online nos ahorrará tanto tiempo como desplazamientos. De hecho, a pesar de que en la infografía aparecen detallados cinco desplazamientos, no se han tenido en cuenta los viajes de una entidad a otra, si es que queremos comparar entre distintos productos. Asimismo, los préstamos online nos garantizan una atención impersonal e imparcial, sin tener que negociar con el prestamista cara a cara y han eliminado la mayoría del papeleo que tendremos que realizar. 

Entidades que conceden préstamos online

La banca tradicional se resistió en un principio a ofrecer productos financieros a través de Internet. Sus servicios en línea se limitaban a la posibilidad de controlar nuestras cuentas y nuestros gastos mensuales. Este hecho lo aprovecharon ciertas entidades de capital privado que empezaron a ofrecer productos financieros a los que podíamos acceder a través de la red. No obstante, los bancos se dieron cuenta de que estaban desaprovechando un nicho de mercado en auge y se acabaron volcando en proporcionar todos sus servicios de manera online. En resumen estos son los dos tipos de entidades a las que podremos acudir para solicitar préstamos online:

  • Entidades financieras clásicas: tanto los bancos como las entidades de crédito privado ya nos ofrecen préstamos que podremos solicitar desde nuestro móvil, tableta u ordenador. 

  • Empresas fintech: estas entidades financieras nacieron en plena era digital, por lo que están totalmente adaptadas. Su nombre deriva de la unión de finanzas y tecnología en inglés, como hemos dicho anteriormente y aprovechan internet para ofrecer un servicio rápido y cómodo.

Dependiendo del tipo de producto que queramos solicitar tendremos que acudir a unas entidades o a otras, aunque siempre podemos recurrir a comparar entre los mejores préstamos personales de nuestro ranking actualizado mensualmente. No obstante, en el caso de que queramos un préstamo online que ambos tipos de financieras concedan, como los préstamos personales, tendremos que barajar las ventajas con las que cuentan unos prestamistas y otros. El proceso de solicitud, la urgencia con la que necesitemos el dinero y nuestra situación financiera pueden determinar que nos inclinemos por un banco o por una empresa fintech.

¿Es seguro contratar préstamos online?

Sí. Las empresas de capital privado que ofrecen préstamos online tienen que ajustarse a los protocolos de seguridad y de tratamiento de datos para asegurar el todo el proceso de financiación. Sin embargo, es importante ser cuidadosos con las empresas o particulares fraudulentos que nos podemos encontrar en la web y que tratarán de engañarnos con el gancho de darnos créditos online de manera más sencilla. Si estamos buscando financiación en Internet, es importante conocer los siguientes consejos para evitar a los prestamistas ilegítimos.

  1. Las entidades legítimas NUNCA nos pedirán dinero antes de transferirnos el dinero del préstamo online. Los préstamos online rara vez incluyen comisiones de formalización en sus ofertas y, en el caso de que los préstamos personales tuviesen comisiones, las tendríamos que pagar después de recibir el dinero en nuestra cuenta, concretamente un mes después junto con la primera mensualidad, nunca antes. Si alguna entidad nos pide dinero por adelantado, debemos dudar de su legitimidad y pausar inmediatamente la solicitud de este "préstamo online".

  2. Otro engaño que suelen utilizar los estafadores es ofrecernos eliminar nuestros datos de ASNEF o ficheros similares. En estos casos usan nuestra necesidad de encontrar financiación y la dificultad que supone encontrar préstamos online con ASNEF como gancho. No obstante, debemos saber que la única manera de hacer desaparecer nuestros datos es que seamos nosotros mismos los que paguemos la deuda para que eliminen los datos. No debemos dejarnos engañar por personas que nos prometen eliminarnos a cambio de comisiones de abogados o gastos de gestión, ya que desaparecerán después de que paguemos estos "costes". Este tipo de engaño es más común cuando buscamos mini préstamos online.

  3. Comprobaciones en su portal web: dado que las páginas que ofrecen préstamos online tienen que manejar datos muy importantes de sus clientes, los protocolos de seguridad que tendrá que cumplir su página web son muy estrictos y los prestamistas fraudulentos no suelen cumplirlos. Para asegurarnos de que nos encontramos en una web segura, podemos realizar dos comprobaciones: que su URL comience por "https://" y que esté antecedida por un candado verde y la frase "Es seguro" en la barra de navegación.

Si nos surge cualquier tipo de duda o de desconfianza sobre la legalidad de un prestamista o sobre el tratamiento de nuestros datos en su página web, lo mejor que podremos hacer es detener la solicitud hasta haber aclarado nuestras preocupaciones. Un buen método para confirmar que su tramitación es correcta es consultar las opiniones de los usuarios que ya han pedido un préstamo con esta entidad en la ficha del producto de HelpMyCash.com o preguntar en nuestro foro donde uno de nuestros expertos te responderá de manera personalizada.

Cómo contratar créditos online paso a paso

Como podemos comprobar por su nombre, los préstamos online pueden contratarse enteramente a través de Internet. Su proceso de solicitud es fácil y rápido, pues los prestamistas que ofrecen este tipo de productos han decidido centrarse en estos aspectos para mejorar la experiencia del cleiten. A pesar de que cada entidad tienen un proceso de contratación distinto, estos son los pasos principales que tendremos que seguir.

  • Rellenar formulario online: al cumplimentar este documento online le aportamos al prestamista todos los datos necesarios para que se realice nuestro análisis crediticio y se determine nuestra viabilidad como prestatarios.

  • Entregar documentación: si el resultado de nuestro análisis financiero ha dado como resultado la preaprobación de nuestra solicitud, el prestamistas demandará que le enviemos los documentos que acrediten que la información de nuestro formulario es verídica.

  • Leer y firmar el contrato: cuando hayamos pasado todos los filtros del prestamista, este nos enviará el contrato por correo electrónico para que firmemos. Es de suma importancia leer detenidamente el contrato hasta que lo hayamos entendido completamente antes de firmarlo.

Dependiendo de la entidad a la que acudamos, podremos realizar toda la tramitación a través de Internet o tendremos que desplazarnos a una oficina de la compañía para realizar la firma. Aunque la mayoría de minicréditos o de préstamos rápidos podremos hacer todo el proceso de manera online, hay créditos online de respuesta inmediata que nos pedirán que la entrega de documentación se realice por correo ordinario o que firmemos presencialmente el contrato. Además, si tenemos cualquier tipo de dudas sobre la contratación de los préstamos online, el equipo de expertos financieros de HelpMyCash.com ha elaborado la siguiente gratuita para solventar las preguntas que nos hagamos.

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Documentos necesarios para solicitar préstamos online

Por lo general, las entidades que conceden préstamos online han reducido considerablemente el papeleo, del mismo modo que han reducido la información que tendremos que aportarles en el formulario de solicitud. A continuación, podremos comprobar los documentos que más a menudo nos pedirán para conseguir la concesión de un préstamo online:

  • Documento de Identidad: para confirmar nuestra identidad y que somos residentes en España de manera permanente. Tanto el DNI como el NIE serán documentos aceptados por los prestamistas, siempre que estén vigentes.

  • Justificante de ingresos: con este documento demostraremos a la entidad que tenemos la capacidad de reembolsar nuestros préstamos online. Para que esta remuneración sea aceptada tendrá que ser suficiente, regular y demostrables.
  • Extracto bancario: con el extracto: la entidad comprobará que somos titulares de la cuenta en la que nos ingresarán el dinero y evitar una posible suplantación de identidad. Además, podrán realizar el análisis de nuestro perfil crediticio.

Estos son los principales papeles que será necesario entregar para que el prestamista pueda comprobar nuestra identidad y nuestro perfil crediticio, de modo que pueda evaluar nuestra solicitud de financiación correctamente. En el caso de los créditos online será posible enviar toda esta documentación por Internet través de correo electrónico. Asimismo, muchas empresas nos permiten enviar nuestros documentos a través de WhatsApp con una foto hecha con nuestro propio móvil o podremos recurrir a las aplicaciones de validación de identidad, con las que le aportaremos toda la información necesaria al prestamista sin la necesidad de entregar ningún documento.

Formas de reembolsar los préstamos personales online

Dependiendo de la clase de préstamo sin comisiones al que hayamos acudido, la devolución podrá realizarse de varios métodos. Los grandes préstamos personales se reembolsan en muchas mensualidades y en un plazo largo. No obstante, los minipréstamos se devuelven en un solo pago que contará con el efectivo que habíamos pedido y los intereses que se hayan generado. El método para pagar las cuotas varía entre entidades, pero suele ser uno de los siguientes:

  • Transferencia del crédito. Este es el método de pago más habitual de los mini préstamos online. La compañía nos proporcionará un número de cuenta al que tendremos que realizar la transferencia.

  • Pago en efectivo. Este método requerirá que nos desplacemos a una entidad bancaria con la que trabaje el prestamista e indicar el importe que queremos ingresar en el número de cuenta que nos hayan facilitado para realizar el pago. 
  • Domiciliación de las cuotas. El prestamista nos pedirá un número de tarjeta de débito o un número de cuenta del que se extraerá el dinero de manera automática en la fecha de pago de la cuota.

  • Pago con tarjeta. esta es una de las alternativas más cómodas, aunque solo está volviéndose habitual para el reembolso de los minicréditos. Una vez registrados en el área personal de la entidad, podremos pagar nuestro mini préstamo online como si se tratase de una compra a través de Internet. 

Según la entidad y el tipo de crédito online la forma de hacerlo será una u otra. La manera en la que deberemos reembolsarlo estará detallada en el propio contrato. La domiciliación del pago es más común en los préstamos personales online de mayor envergadura, mientras que los mini créditos online son más flexibles y permiten un mayor abanico de opciones para la devolución.

¿Y si no puedo pagar el préstamo online?

Si tenemos una deuda por la contratación de un préstamo online y nos hemos dado cuenta de que no podremos realizar su reembolso en las fechas pactadas con el prestamista, lo mejor es contactar con la entidad para informarle de nuestra situación. La gran mayoría de compañías estarán dispuestas a negociar con nosotros un plan de pagos adaptado para que ambas partes queden satisfechas. Las principales prácticas que se llevan a cabo para facilitarnos el pago son las siguientes.

  • Solicitar una prórroga: este servicio consiste en una extensión del período de reembolso de modo que contemos con más tiempo para conseguir el dinero para pagar el préstamo.

  • Solicitar una carencia: esta opción consiste en pausar los pagos durante una serie de meses en los que podremos ahorrar dinero para las futuras mensualidades. En este caso, podremos decantarnos por una carencia total o parcial, en la que solo pagaremos intereses.

Es importante tener en cuenta que estos dos procedimientos suelen conllevar un coste, además de que durante la carencia se seguirán generando intereses y se alargará el plazo, por lo que se encarecerá aún más el préstamo. Sin embargo, este precio siempre será muy inferior al de las consecuencias de incurrir en un impago. Por ello, es mucho más recomendable entablar una negociación con el prestamista previa al impago.

El precio de los préstamos personales online

Cada producto financiero tiene una serie de características que determinarán el coste que nos aplicarán los prestamistas por ofrecérnoslo. Antes de decantarnos por un tipo de préstamo online u otro, tendremos que comprobar que es el que más se adecúa a nuestra necesidad de financiación, además de si podremos hacer frente a su reembolso, para lo que nos resultará muy útil realizar una simulación de su precio. Estos son los principales préstamos online del mercado y el coste medio que tienen:

  • Mini préstamos: dependiendo de la entidad a la que acudamos, tendremos que afrontar un coste distinto, pero el precio medio de estos productos es de un 1,1 % diario. Una de las características por las que más destacan estos productos es que no suelen incluir comisiones, salvo honrosas excepciones. En lugar de medir su precio con la TAE, como con el resto de los préstamos, con los minicréditos utilizamos el coste de 100 euros con un plazo de reembolso de 30 días para comparar entre ellos.

  • Créditos rápidos: estos préstamos online tienen unos criterios de concesión y una velocidad en su proceso de tramitación muy semejantes a los anteriores. No obstante, estos productos nos ofrecen cuantía muy superiores, llegando a alcanzar los 5.000 euros. Además, su período de reembolso también es más amplio, pudiendo ir desde los 3 meses hasta los 4 años, con un coste que puede oscilar entre el 3 % y el 12 % mensual.

  • Préstamos personales convencionales: el precio de los préstamos online de cantidades elevadas lo determinan tres factores: el tipo de interés, las comisiones y los gastos adicionales. Para saber el coste exacto de este tipo de préstamos deberemos tener en cuenta la TAE, ya que incluye tanto los intereses como las comisiones, y tendremos que leer atentamente el contrato para conocer todos los gastos adicionales (pago a notarios, contratación de productos vinculados, etc.).

Cada préstamo online tiene un coste distinto en función de sus características y de la entidad que los comercializa. Estas características pueden diferir en cuanto al plazo, la finalidad, la cantidad máxima que podemos solicitar o los productos vinculados que incluyan para conseguir la concesión. Si queremos conocer el precio de nuestros préstamos online, podemos utilizar el simulador de préstamos de HelpMyCash.com o utilizar los que los propios prestamistas ponen a nuestra disposición en sus páginas web.

¿Qué son las vinculaciones de los préstamos online?

Las vinculaciones de los préstamos online son productos adicionales que la mayoría de bancos nos pedirán que contratemos para la concesión del contrato y que harán que nuestra relación con ellos sea más duradera que la propia vigencia del préstamo. Puede tratarse de productos gratuitos o que conlleven costes, pero que nos pueden hacer rebajar el tipo de interés que nos apliquen

Un préstamo online que incluya productos vinculados a su contratación no tiene porqué ser un aspecto negativo de este producto financiero. Hay ocasiones en las que estos productos nos vendrán bien, como puede ser el seguro de un coche hemos financiado con la entidad. Además, es importante calcular la rebaja de los intereses que nos aportarán, puesto que esto puede suponer un importe mayor que el que suponga su contratación, de modo que acabemos pagando menos por la financiación.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre los préstamos online

¿Cuáles son las características de los préstamos online?

Los créditos online tienen como principal característica la rapidez en su solicitud y concesión. Además, podemos recurrir a ellos todos los días del año desde la comodidad de cualquier dispositivo con acceso a Internet. En el mercado podemos encontrar una variedad de préstamos personales enorme con diferentes importes, plazos y finalidades.

¿Cuánto dinero puedo pedir con un crédito online?

Dependiendo del tipo de préstamo online y del prestamista al que recurramos podemos obtener diferentes cantidades de dinero. Lo más común es que los minicréditos para nuevos clientes nos permitan obtener hasta 500 euros, los préstamos personales hasta 60.000 euros y las tarjetas de crédito hasta 8.000 euros.p>

¿Puedo pedir un préstamo online estando en ASNEF?

Sí, pero si nuestra deuda cumple los siguientes requisitos: no tener un origen financiero y que no supere el límite que cada prestamista establece de acuerdo con su política de riesgos. Los principales productos que podremos acceder en ASNEF son los minicréditos.

No tengo nómina, ¿me concederán el préstamo online?

Siempre debemos presentar unos ingresos periódicos, suficientes y justificados. Por lo que, si no tenemos nómina, serán válidos para que nos concedan el préstamo online la pensión, los ingresos de los autónomos, el arrendamiento de un inmueble, la prestación por desempleo, las becas...

¿Puedo tener un préstamo online rápido y sin papeleos?

Podemos obtener préstamos personales online en pocos minutos cualquier día del año. A menor cantidad solicitada, mayor rapidez. Para que sea rápido debemos elegir a un prestamista que trabaje con nuestro mismo banco. Para olvidarnos de papeleos, tenemos que acceder al uso de aplicaciones de verificación de identidad.

¿Ofrecen los créditos online respuesta inmediata?

Por norma general, sí. Los minicréditos ofrecen respuesta inmediata. En cambio, los créditos personales de mayores cantidades pueden tardar hasta 48 horas en ser aprobados. La respuesta a nuestros créditos online depende del tiempo que tarden en estudiar nuestra solvencia económica.

¿Cómo puedo agilizar la concesión del préstamo por internet?

Para que la solicitud y el ingreso de nuestro préstamo online sean más rápido podemos tener preparados todos los documentos que vayamos a enviar. Además, si el prestamista trabaja con nuestro banco el ingreso puede ser casi inmediato. Sin embargo, siempre debemos destinar tiempo a leer completamente el contrato.

¿Son los préstamos online seguros?

Para comprobar que un préstamo online es seguro podemos fijarnos en varias cosas. Nunca deben pedirnos nada de dinero por adelantado. Además, debemos buscar en su web el “aviso legal”. Tampoco nos pueden sacar de ASNEF, por lo que si lo prometen, probablemente sean ilegítimos. Ante cualquier duda, paralizar la solicitud del préstamo online es la mejor medida.

¿TE HA PARECIDO ÚTIL LA INFORMACIÓN?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podemos encontrar los mejores créditos online del mercado y comparar sus condiciones. Además, se muestran distintos consejos que nos pueden ayudar a conseguir la financiación que necesitamos a través de Internet y al mejor precio.

Fuente: la información relativa a las características de los préstamos online procede de varias fuentes de prestigio dentro del sector de la financiación en España, entre ellas la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas).

Metodología: todos los datos relativos a los créditos que aparecen en esta página han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador compuesto por un equipo de especialistas en productos financieros. En nuestro portal encontrarás toda la información sobre finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son gratuitos, ya que que todos nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los distintos productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

 

Temas recientes del foro

Helper_707514290
Busco préstamos personales baratos @Helper_707514290 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Holaaaaa! Os he descubierto hace poco. Creo que me podríais ayudar con algunas dudas que tengo. Busco un préstamo personal barato para reformar mi vivienda. Por suerte solo cuento con una hipoteca. Todo lo demás lo tengo pagado. Me gustaría pedir 15.000 euros para algunas cosillas que tengo pendientes. No sé si podéis algunas alternativas a las que puedo acudir y que estén bien. Sé que algunos prestamistas tienen un coste elevado y sinceramente no quiero para más de los necesario. Algún consejo?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_707514290:

En nuestra web puedes encontrar préstamos personales baratos. Pues según los últimos datos del Banco de España, la TAE media de los créditos al consumo es del 8,85 % TAE, por lo que puedes ver que existen préstamos más baratos que dicha media. 

Además, debes tener en cuenta que hay préstamos que, aunque tienen unos intereses más bajos, pueden contener otros costes como comisiones o productos vinculados que acaban encareciendo el producto. Una forma de asegurarte de que encuentras un buen préstamo para la reforma de tu casa es comparar entre varios créditos. Puedes solicitar varias ofertas en diferentes entidades y así escoger la mejor.

Una de las alternativas a la "banca tradicional" son las plataformas de crowdlending en las que puedes encontrar préstamos P2P. Estos se caracterizan porque el capital lo aportan inversores independientes.

¡Un saludo!

Helper_611467263
Cual es el mejor prestamo sobre 40.000 euros @Helper_611467263 - hace 1 día
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Estoy en ASNEF
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_611467263:

Cuando aparecemos en un fichero de impagos como ASNEF, las posibilidades de conseguir un crédito se reducen considerablemente. Esta afirmación es especialmente cierta cuando hablamos de préstamos con ASNEF de un importe tan elevado como el que nos estás refiriendo.

Sin embargo, hay productos con los que podrás conseguir grandes cuantías de efectivo sin importar ASNEF. Se trata de los préstamos con garantía hipotecaria. Su única condición de aceptación es que depositemos una vivienda que tengamos en posesión (o con un elevado porcentaje de su hipoteca amortizado) como garantía. Estos créditos pueden resultar de gran utilidad, pero es importante contratarlos de manera responsable, pues en caso de impago, el prestamista podría ejercer una orden de embargo sobre la garantía, es decir, sobre nuestra vivienda.

Otra opción es pagar la deuda por la que figuras en ASNEF, de modo que tu historial deudor quede limpio. Así, tendrás a tu alcance todos los préstamos personales del mercado.

Esperamos haberte sido de ayuda, ¡un saludo!

Helper_707514153
Evo Banco Dinero Express @Helper_707514153 - hace 4 días
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Hola! Cuando entro en la banca online de evo me aparece una nueva pestaña que dice dinero express. No sé con lo que está relacionado. Además, luego me aparece si quiero pagar con o sin intereses. Obviamente no quiero pagar de más. Alguien me puede ayudar?
Nerea Ortiz
Nerea Ortiz
hace 4 días

HelpMyCash

Buenas tardes, sugusito:

Lo que nos comentas está relacionado con el servicio Dinero Express de Evo Banco con el que podrás pasar la cantidad de dinero que tú consideres desde la tarjeta de crédito a la cuenta a la que está asociada la misma. Por lo tanto, te permite acceder a un préstamo rápido en cuestión de minutos.

Con respecto al coste, según las condiciones que aparecen en la página web de la entidad, el interés máximo mensual será del 21 % TAE (19,21 % TIN). Entre las condiciones para utilizar este servicio están solicitar un mínimo de 150 euros y devolverlo como muy pronto en tres meses.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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