préstamos personales

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto financiero mediante el cual una entidad te presta una cantidad concreta de dinero a cambio de devolvérsela al cabo de un tiempo, normalmente pagando unos intereses, comisiones, gastos, etc. Por lo general, se usa para financiar necesidades de consumo como comprar un coche, llevar a cabo una reforma, adquirir muebles, etc.

El adjetivo de personal viene de su garantía, que en los préstamos personales es “el conjunto de los bienes presentes y futuros del titular”, según el Banco de España. Esto significa que, si no devuelves el dinero, nuestro patrimonio puede ser embargado para saldar la deuda: cuentas, ingresos, bienes, etc.

en qué consiste un préstamo personal: 1- una entidad nos presta dinero. 2- este dinero genera intereses. 3- el dinero del préstamo personal está enfocado a solventar necesidades de consumo (comprar un coche, financiar una reforma, etc.)

¿Para qué proyectos puedo pedir un préstamo personal?

Existen préstamos personales para todas las finalidades: para financiar la compra de un vehículo, para reformar la vivienda, para pagar unos estudios, para cubrir imprevistos... Aquí puedes buscar el crédito que necesitas y encontrar ofertas específicas para cada finalidad.

 

Según la finalidad para la que quieras un préstamo personal, las condiciones pueden variar. Por ejemplo, para financiar proyectos ecológicos o pagar estudios superiores, los préstamos ofrecidos por las entidades suelen tener condiciones más ventajosas como intereses muy por debajo de la media. Por ello, elegir la finalidad te permitirá saber los préstamos más adecuados.

¿Dónde puedo pedir un préstamo personal?

Tradicionalmente, los bancos han monopolizado el sector de los créditos al consumo. Sin embargo, se vieron obligados a cerrar el grifo cuando estalló la crisis, algo que aprovecharon muchas empresas y plataformas alternativas para irrumpir en el mercado y hacerse un hueco. En este apartado, te mostramos cuáles son todos los prestamistas que puedes encontrar y cómo son sus préstamos personales:

¿Dónde pedir un préstamo personal? 1- en entidades bancarias. 2- en establecimientos financieros de crédito (EFC). 3- a préstamistas privados. 4- a plataformas de préstamos P2P

Entidades que conceden préstamos personales:

Entidades bancarias

Establecimientos Financieros de Crédito (EFC)

Prestamistas privados

Plataformas de préstamos P2P

¿Cómo pedir un préstamo personal?

Las nuevas tecnologías te permiten pedir préstamos personales tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. Aunque con matices, el proceso que hay que seguir es prácticamente el mismo. Los pasos que has de dar para recibir financiación para un proyecto particular son los siguientes:

pasos para pedir y recibir un préstamo personal: 1- compara ofertas. 2- rellenar el formulario. 3- espera la preaprobación. 4- enviar los documentos. 5- leer el contrato. 6- firmar el contrato. 7- recibe el dinero

  1. Consultar los préstamos de varias entidades. Así podrás comparar y negociar mejores condiciones. Te recomendamos que consultes, al menos, tres ofertas de préstamos personales

  2. Rellenar el formulario de solicitud con tus datos personales y la finalidad del crédito

  3. Esperar a la preaprobación. Si es online, suele ser al instante, pero presencialmente puede tardar unos días

  4. Enviar la documentación que te pidan, ya bien sea de forma online o en una oficina

  5. Leer la información precontractual antes de firmar para conocer las condiciones del préstamo personal (vinculación, importe, plazo, comisiones, interés, etc.)

  6. Firmar el contrato si estás conforme con la oferta

  7. Recibir el dinero, que puede tardar hasta 48 horas

Pasos para pedir un préstamo personal online

Tradicionalmente, la manera de conseguir un préstamo personal era acudir a la oficina de un banco. Sin embargo, actualmente es posible pedir un préstamo personal online sin salir de casa a través de la web o app de la mayoría de las entidades financieras, incluyendo los bancos. A continuación, te describimos los pasos que deberás dar para pedir un préstamo personal online:

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1. Realizar una simulación. La mayoría de las entidades financieras disponen de un simulador de préstamos personales online en su página web. Según cada entidad, el importe, el plazo, la finalidad, las cuotas mensuales y el precio total, pueden variar. Por eso, es importante realizar una simulación en al menos tres entidades y poner en todos los casos el mismo importe, plazo y finalidad para tener datos constantes que te faciliten comparar entre las diferentes opciones. Toma en cuenta que algunas entidades te pedirán rellenar el formulario de solicitud en línea antes de darte el precio de tu crédito. Esto no significa que te vayan a conceder el préstamo, ni tampoco que estés obligado a contratarlo si las condiciones que te ofrecen no te convienen.

Cómo crear un formulario web ergonómico | SamuelDiosdado.com

2. Rellenar el formulario de solicitud. Tras la simulación del crédito, puedes completar el formulario de solicitud con tus datos personales, financieros y laborales. Si ya eres cliente de la entidad, este formulario será más corto, pues ya dispone de tus datos.

Las 5 claves para enviar boletines y hacer email marketing correctamente 3. Enviar la documentación. Existe la posibilidad de que, tras rellenar el formulario de solicitud de tu préstamo personal online, la entidad te pida conectarte a tu banca en línea mediante tus claves de acceso. Se trata de un procedimiento cada vez más habitual que permite a la entidad revisar tu historial financiero, comprobar que cuentas con ingresos suficientes y regulares. Esta conexión es totalmente segura y en ningún caso la entidad podrá hacer cambios o retirar dinero de tu cuenta. Al final, podrás tener una valoración precisa de tu perfil financiero en cuestión de minutos y una respuesta a tu solicitud de crédito casi de forma inmediata. No obstante, si no deseas dar tus datos de acceso a tu Banca Online, es posible que puedas enviar la documentación por correo electrónico. Si lo haces de esta forma, deberás esperar unos días mientras la entidad valora tu capacidad de pago y te da una respuesta a tu solicitud.
Firma de contratos online – Altiria

4. Firmar y enviar el contrato. Si tu solicitud de crédito es aprobada, la entidad te enviará el contrato de préstamo. Es muy importante leer detenidamente el documento para verificar que los datos son correctos, y que las condiciones son las que quieres contratar. Si hay alguna duda, es el momento de resolverlas con el gestor de la entidad. En cuanto a la firma del contrato, podrás realizarla digitalmente. La entidad podría llamarte para verificar tu identidad o para firmar verbalmente a través de esta llamada.

Enviar o recibir dinero del exterior. | by Santos Barrio | Let'sBit | Medium

5. Recibir el dinero. Por último, cuando ya has firmado el contrato, la entidad ingresará el dinero en tu cuenta bancaria en aproximadamente 24 horas, aunque a veces puede ser el mismo día.

Requisitos para conseguir préstamos personales

Ya sabes cómo pedir financiación y cómo encontrar la mejor oferta, pero ¿aprobará el prestamista tu solicitud? Como es lógico, para que te presten dinero, tienes que ser lo suficientemente solvente para poder devolverlo a tiempo. Por lo tanto, te pedirán que cumplas con los siguientes requisitos mínimos:

requisitos para solicitar un préstamo personal: 1- ser mayor de edad. 2- residir en España. 3- cobrar ingresos regulares. 4- tener pocas o ninguna deuda. 5- no estar en Asnef

  1. Tener más de 18 años. Es posible que incluso te exijan tener 21 o 25 años en algunos casos.

  2. Residir en España. En caso de ser extranjero, tendrás que aportar una tarjeta de residencia permanente.

  3. Cobrar unos ingresos suficientes para poder saldar la deuda (nómina, pensión, etc.)

  4. Tener un nivel de deuda sano y no tener varios créditos pendientes de pago

  5. No aparecer en ficheros de morosos como ASNEF, ya que te lo denegarán automáticamente

Es fundamental que seas responsable y que no pidas un préstamo personal si no eres capaz de asumir su devolución. En ese sentido, es recomendable dedicar un máximo del 35-40% de tus ingresos al pago de las cuotas de tus préstamos. Puedes utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total del crédito y valorar si podrías reembolsarlo o no.

Documentación para solicitar un préstamo personal

Para demostrar que reúnes los requisitos mencionados en el apartado anterior, deberás entregar una serie de documentos al prestamista:

documentos para obtener un préstamo personal: 1- copia del dni o nie. 2- extracto bancario. 3- última declaración de la renta. 4- justificante de ingresos. 5- justificante de finalidad

  • Copia de tu documento de identidad.

  • Extracto bancario en el que se pueda consultar los ingresos y gastos de los últimos meses.

  • Última declaración de la renta (especialmente si pides grandes sumas).

  • Justificante de ingresos: las últimas tres nóminas, los recibos de las últimas pensiones o el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social y el resumen del IVA y del IRPF.

  • Justificante de finalidad, que puede ser el presupuesto o la factura proforma del proyecto. Normalmente, si pides un crédito de poco importe, no será necesario presentarlo.

Eso sí, si pides el préstamo personal al banco en el que tienes domiciliados tus ingresos y recibos, es posible que no tengas que hacer tanto papeleo. En estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesita, así que no te los pedirá de nuevo. Si has solicitado un préstamo con tu pareja, ambos deberéis entregar la misma documentación. Por otro lado, si pides un crédito online a través de una app de verificación de información, no tendrás que aportar prácticamente ninguna documentación.

Los préstamos personales más buscados

Si estás buscando un crédito personal, en el siguiente listado te mostramos cuáles son los préstamos más buscados por los usuarios de España (exceptuando los préstamos personales de Bankia, que ya no se comercializan):

Préstamos personales

 Interés

Préstamo Rápido Online BBVA

prestamos personales bbva

 7,20% TIN (8,14% TAE)

Crédito Proyecto Cofidis

cofidis prestamos personales

 4,95% TIN (5,06% TAE)

Préstamo Personal Cetelem

Cetelem prestamos personales online

 5,95% TIN (6,12% TAE)

Préstamo Personal de ING

ing direct prestamos personales

3,99% TIN (4,06% TAE)

Préstamo Personal de Money Go

préstamos personales de money go

5,95% TIN (6,12% TAE)

Préstamo Ganador de Santander

prestamos personales santander

5,75% TIN (8,81% TAE)

Préstamo 24H Abanca

a banca prestamos personales

5,95% TIN (10,70% TAE)

Préstamo Expansión Sabadell

prestamos personales banco sabadell

8,25% TIN (9,42% TAE)

Cómo usar HelpMyCash para conseguir préstamos personales

En HelpMyCash informamos a los usuarios sobre las características, funcionamiento y condiciones de los diferentes productos financieros. De ese modo, los consumidores instruidos podrán conseguir mejores ofertas. Utilizar HelpMyCash es muy fácil:
  • Compara gratis entre los diferentes créditos al consumo que te interesen.

  • Lee detenidamente sus fichas para conocer las condiciones de contratación y la letra pequeña.

  • Resuelve tus dudas gratis en el foro de HelpMyCash gracias sus expertos y a otros usuarios.

  • Haz clic en “Contratar” y te llevaremos a la página web de cada banco para que sigas el proceso de contratación desde allí.

También puedes ayudar a otros usuarios añadiendo tus experiencias y opiniones sobre cada producto que contrates.

¿Cómo comparar entre ofertas de préstamos online?

Al igual que comparas móviles, tarifas de Internet o ropa, comparar préstamos personales es un paso esencial para encontrar la mejor oferta. Para comparar debes tener en cuenta diferentes factores que afectarán al coste como el interés, pero también el coste de las vinculaciones, las comisiones o el tiempo de reembolso.

FAQ: Preguntas frecuentes

La inmensa mayoría de las solicitudes denegadas se producen por no disponer de ingresos suficientes para pagar las cuotas (o cuando son inestables). También es muy frecuente que no te concedan préstamos personales si tienes deudas registradas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
El formulario de Información Normalizada Europea (INE) es un documento que el prestamista está obligado a entregarte si te ofrece un crédito al consumo. En él aparecen todas las condiciones del préstamo personal: el importe, el plazo, el interés, la TAE, las comisiones, los posibles seguros, etc.
Si le pides una oferta vinculante a la entidad, esta tiene que mantener las condiciones del préstamo personal que te ofrece durante un mínimo de 14 días naturales. Así, podrás comparar otras ofertas sin temer perder las condiciones que te ofrecen.
. Por ley, tienes derecho a devolver por adelantado todo o una parte del capital del préstamo personal cuando quieras (aunque puede que tengas que avisarlo con unos días de antelación). A cambio, es posible que el prestamista te cobre una comisión por reembolso anticipado, aunque su coste quedará compensado sobradamente por lo que ahorrarás en intereses.
La regulación española establece que todos los contratos de los préstamos personales deben incluir un período de desistimiento de 14 días naturales a contar desde la firma. Durante ese tiempo puedes cancelar unilateralmente el préstamo personal sin que la entidad pueda imponerte sanciones.
Primero, la entidad te cobrará intereses y comisiones de demora que incrementarán el coste del préstamo y es probable que te inscriba en ficheros de morosos como ASNEF. Si sigues sin pagar las cuotas, el prestamista te denunciará para reclamar el embargo de tus bienes presentes y futuros hasta que saldes la deuda.

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Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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Buenas tardes Vehículo Kia de 25.000 €, pago al contado 12.500 €Financiar 12.500 a 3 años. Con quien sería mejor financiarlo? Con la financiera de Kia o préstamo bancario? Qué banco?
Gloria Acevedo
Gloria Acevedo
hace 1 día

siempre dicen que financiar en el concesionario no sale a cuenta, pero ¿cómo calculo cuál es la mejor opción? si en concesionario o con el banco?

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Carlos garcia pons Voy a comprar un sportage. En el concesionario me ofrecen la financiación tradicional o una que llaman Flexiplan que es un tipo leasing. No sé cual...

Hola, Carlos garcia pons.

Todo depende que lo que desees hacer con el coche a largo plazo, si deseas quedártelo o si piensas que podrías cambiarlo en unos años. En el primer caso, lo mejor es la financiación tradicional. En el segundo caso, podrías optar por los planes de leasing, como el Flexiplan.

La mayoría de los concesionarios ofrecen lo que más les conviene a ellos, que no necesariamente es la mejor oferta, la más barata o la que más te convenga de acuerdo con tus objetivos personales y financieros. Por ello, nuestra recomendación es que busques más ofertas de financiación, tanto en tu banco como en alguna financiera online. Cuando tengas al menos tres ofertas en la mano, fíjate en el precio de las cuotas, en la TAE y el precio final de cada una.

Si lo deseas, puedes usar gratuitamente nuestra calculadora de préstamos personales para hacer números, y así poder comparar y elegir la mejor opción.

¡Un saludo!

Carlos garcia pons
Carlos garcia pons
hace 1 semana

Voy a comprar un sportage. En el concesionario me ofrecen la financiación tradicional o una que llaman Flexiplan que es un tipo leasing. No sé cual elegir. Alguna recomendación? Gracias!

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Fran Romero.

Gracias por tu consulta. Todo dependerá de las condiciones de que ofrezcan tanto el concesionario como el banco. En los dos casos, tendrías que fijarte, sobre todo, en el precio de los intereses. El interés medio de los préstamos al consumo es de 8,20% TAE de acuerdo con los últimos datos del Banco de España, por lo que se recomienda una financiación que esté por debajo de la media.

Sin embargo, la mayoría de los concesionarios ofrecen servicios adicionales "gratuitos", revisiones o mantenimiento, y una rebaja en el precio del coche, pero los intereses suelen ser elevados.

¿Has pedido ya el préstamo con Bankia? Si es así te podrían haber dado una oferta vinculante de tu préstamo, donde aparece la tabla de amortización con el coste de las cuotas y el precio total de tu crédito. También podrías pedirle al concesionario que te dé la tabla de amortización de tu financiación. Cuando las tengas, puedes hacer números y comparar cuál de las dos opciones es la más barata.

Desde HelpMyCash.com recomendamos tener al menos tres opciones de financiación, por lo que te recomendamos pedir tu crédito a otros bancos o financieras online para comparar y elegir la opción más barata. Puedes revisar las últimas ofertas de financiación para comprar un coche haciendo clic en el enlace anterior.

Cualquier duda, puedes escribirnos. ¡Un saludo!

En los Índices de Referencia del Banco de España "Tabla de tipos de interés, activos y pasivos, aplicados por las entidades" hay 3 Grandes Grupos, Consumo , Vivienda y "OTROS FINES".
Los tipos medios cambian mucho, ¿Qué tipos de créditos/préstamos se pueden encuadrar en la categoría "Otros fines". Gracias
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_308103645.

El la tabla sobre "Tipos de interés activos aplicados por las entidades de crédito y establecimientos financieros de crédito" del Banco de España, están incluidos los operaciones a plazo superiores a 5 años que no son para comprar vivienda, préstamos al consumo, líneas de crédito y tarjetas de crédito de pago aplazado y ’revolving’. Si tienes alguna otra duda al respecto, puedes consultar con el Banco de España

¡Un saludo!

AkeloNew
Prestamos.eu es una estafa? @AkeloNew - hace 1 día
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Es Prestamos.eu una estafa?  yo creo que   ES UNA ES **** .. se dedican a recolectar datos de otras webs y te hacen un cargo a la tuya... Deben tener algún tipo de acuerdo con otras webs de prestamos pues se inventan que has solicitado una gestion y te cobran 33, 99 € . A parte tienen un tlf 900 para que si les llamas encima para reclamar te cobran un dineral.  ES UNA ****.. mucho cuidado
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días,

Queremos recordar que no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. Esto aparece explícito en las normas del foro.

Muchas gracias. ¡Un saludo!

Helper_908658153
Helper_908658153
hace 2 días

****ESTE ESMI WASAP PAR QUE PORFAVOR ME MANDES BIEN LA DIRECCION DE CORREO DE ESTOS SEÑORES.NO SE SI EN G MAIL HOTMAIL 
 

lelievre
lelievre
hace 10 meses

 
Hola y feliz navidad a todos
 
 
Desea beneficiarse de un crédito para la ejecución de sus proyectos, desea beneficiarse de un fondo de comercio, desea beneficiarse de un crédito para la financiación de sus estudios en el extranjero, desea cambiar de coche, te equipas con electrodomésticos, quieres una casa nueva. Lamentablemente resulta que estás desempleado, alumno o estudiante, nadie que te sirva de garantía, estás desempleado o registrado en el Banco o estás sujeto a una prohibición bancaria por incidente que no escapa a tu control, por lo tanto no Institución financiera no se compromete a prestarte un préstamo, somos el Banco de Particulares, Agricultores, Profesionales, Empresas y Autoridades Locales. Tienes esto durante Necesidad de financiar el proyecto que sueñas y que está cerca de tu corazón. Ahora no deberías tener ningún problema con eso. Aproveche las numerosas fórmulas de préstamos personales adaptadas a todas sus necesidades. Benefíciese de nuestra experiencia, es rápido y fácil. Puedes pedir prestado dinero fácilmente en periodos de 36 a 240 meses * Tasa anual entre 2 y 11% dependiendo del monto prestado y la duración del crédito y así poder finalmente llevar a cabo todos tus proyectos. Te ofrecemos los siguientes horizontes: Préstamo personal, préstamo de coche, préstamo de moto, préstamo de construcción, préstamo hipotecario, préstamo de consumo, fondo de comercio, financiación de estudios en el exterior.
Todas nuestras ofertas de préstamos se adaptan a sus necesidades personales. Contáctenos solo por whatsapp: whatsapp: +33 7 54 40 55 05 o por correo electrónico: projetdefinance@gmail.com

Helper_910671735
Helper_910671735
hace 1 año

A mi también me han **** cargando en mi tarjeta ese cobro que no les autorize que hicieran, pues ellos expresaban en su publicidad que solo era de un euro y poco más y sin embargo al entrar en la aplicación de mi cuenta bancaria, me encuentro con esa sorpresa desagradable de los 33.98 que me quieren cobrar. Y creo que voi a ir a denunciarlos. 

Silvia
Silvia
hace 1 año


citando a Jambelx
Por favor , me podeis pasar el email?
 
no consigo contactar con estos ****...llevan cuatro meses descontandome 34,99...he mandado email a porrones y nadie me contesta

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