Uno de los grandes miedos que existen al pedir un crédito es qué podría pasar si, por cualquier circunstancia, no se reembolsa a tiempo. Al firmar un contrato te estás comprometiendo a cumplir con todas las condiciones que aparecen en él, incluyendo el pago de las cuotas en la fecha acordada. En caso de impago, y por tanto de incumplimiento del contrato, las entidades tienen unos protocolos de actuación también detallados en el acuerdo y que siguen la legislación actual.
¿Es aconsejable dejar de pagar un crédito?
Rotundamente no. Ante las dificultades económicas no son pocas las personas que se plantean no abonar la cuota de un préstamo y utilizar ese dinero para otros menesteres. Sin embargo, desde el momento en el que te demores se iniciará un proceso que irá incrementando la deuda poco a poco. Además, en caso de dilatarse, puede derivar en consecuencias aún más graves. Veamos cómo proceden las entidades cuando no se les paga un crédito:
Primera cuota impagada
Se comienzan a aplicar los intereses de demora, más elevados que los propios del crédito, pero que no podrán superarlos en más dos puntos porcentuales.
Asimismo, también se cobra la llamada comisión por reclamación de posiciones deudoras. Este aviso lo hace la entidad por los recibos devueltos y por recordarte que debes pagar la mensualidad del préstamo. Su coste suele rondar los 30 y los 45 euros.
Segunda cuota sin pagar
Al segundo mes de no pagar lo acordado, es muy probable que el banco introduzca tus datos en algún fichero de impagos como ASNEF. Una vez te hayan inscrito en cualquiera de estos registros, tus opciones de conseguir financiación serán mucho más reducidas.
Para inscribirte en ASNEF la entidad deberá primero negociar contigo una forma de devolución amistosa de las cuotas impagadas. En caso de no llegar a un acuerdo es cuando debe comunicarte por escrito su intención de inscribirte en dicho fichero conforme con la Ley de Protección de Datos lanzada a mediados de 2018.
Tercera cuota no pagada
A partir de la tercera mensualidad impagada es posible que el banco decida iniciar una reclamación judicial para recuperar el dinero del crédito. Una vez hayas entrado en el terreno judicial, lo que suceda dependerá mucho del tipo de crédito que tengas contratado, así como del importe. Por ejemplo:
- Si el crédito impagado es un mini préstamo que hayas solicitado (de una cantidad que no suele superar 1.200 euros), es muy probable que el impago se salde con una entrada en ASNEF que quedará pendiente hasta que se liquide la deuda. Aun así difícilmente la entidad querrá entrar en gastos judiciales por un importe tan pequeño. De hecho, los mini créditos tienen unos intereses tan elevados para protegerse precisamente de su elevada tasa de morosidad.
- Si el crédito impagado es un préstamo personal que has adquirido, la cosa puede ser más seria, puesto que lo más seguro es que el banco emprenda acciones legales contra ti. Teniendo en cuenta que en un préstamo personal la garantía son todos tus bienes presentes y futuros, tienes mucho que perder.
- El juez podría ordenar el embargo de tus bienes, comenzando por la nómina, los ahorros, la vivienda, coche o cualquier bien que considere necesario reclamar para saldar la deuda. Si, además, tienes avalistas, éstos también están sometidos de igual modo a la responsabilidad sobre la deuda.
En definitiva, el impago de un crédito siempre supone una serie de problemas para el deudor, y aunque variarán en función del tipo y del importe de la deuda, nunca es una situación agradable. Por lo tanto, desde HelpMyCash siempre recomendamos encarecidamente que quien no pueda pagar un crédito, no lo solicite.
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Autor: A. Portolés
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javier
hola, necesito ayuda/consejo actualmente tengo dos prestamos de unos 620e cada uno mas hipoteca..tengo un sobreendeudamiento importante… he pensado en dejar de pagar un prestamo (tres cuotas o asi ) para intentar negociar con el banco y que prorogue la finalizacion del credito por un tiempo..
queria saber si es lo correcto o que se puede hacer. Gracias.
Maria
Buenos días llevo sin poder pagar varios préstamos desde abril , cofidis, cashper, Pepe dinero… entre otros
Tenemos ingresos mi marido y yo pero no llegamos ya q tenemos otros gastos a mayores
Las deudas son a mi nombre pero estamos casados en gananciales
La pregunta es cuánto tardaría en salir el juicio y si me pueden embargar el coche de mi marido q está a mi nombre ya estoy en lista de morosas
Estoy desesperada porque no veo soluciones y vivo con miedo
Maria Garcia
Hola, María:
El tiempo que tarde en salir el juicio depende mucho de la entidad y de los juzgados de cada comunidad, no podemos darte un tiempo determinado, podrían ser meses o años.
Lo mejor es que no llegues a ese punto, para eso te recomendamos que negocies con cada prestamista para que te hagan un nuevo plan de pago. Puedes rogarle que te pongan un precio fijo y dejen de sumar intereses y comisiones por demora. Es importante que insistas en tu deseo de pagar, aunque sea con una cuota bajita, sobre todo en el préstamo de mayor cuantía que tengas. Es importante que vuelvas a pagar, por muy poco que sea.
El coche solo podrían llegar a embargarlo si lo dictaminase un juez, para eso tendríais que llegar a juicio. Los bienes a embargar serán siempre los que el juez decida.
¡Un saludo!
Maria
El problema q tengo es q estoy llevando esto sin q lo sepa mi familia porque están delicados de salud mis padres y marido
Vivo en Galicia y no se lo q tardarían en hacerse efectivo via judicial
También me preocupan los sms whasap y cartas amenazantes y a q me embqrgue Nómina o coche
Una vez q llegue la demanda entiendo q ya es la fecha de juicio?
Maria Garcia
Hola, María:
Las comunicaciones de las entidades son comunes. Buscan que pagues a costa de tonos amenazantes. Sin embargo, si inician un proceso judicial, se hará formalmente. Para ello te enviarán una carta certificada de unos abogados o del juzgado directamente.
Después de esta notificación, tendrás que ir al juzgado donde te dirán los motivos por los que estás demandada. Entonces comenzaría un proceso extrajudicial de negociaciones con los prestamistas. Si esto no da fruto, es cuando tendría que salir la fecha del juicio. Solo después de este juicio pueden embargarte algo y será siempre lo que decida el juez y no los prestamistas.
Como te decía en la otra respuesta, es un proceso largo y puede durar bastante tiempo, aunque dependerá de otros factores. Por lo que puedes seguir intentando renegociar una forma de pago y solicitar que dejen de cobrarte intereses y comisiones de demora, en caso de que lo estuviesen haciendo. En el momento que aceptas un nuevo plan de pago, los prestamistas paralizan todas las acciones legales que fuesen a realizar.
Escribimos hace poco un artículo que quizás pueda darte más información sobre los embargos. Aquí verás qué parte de la nómina pueden quitarte en caso de que, lamentablemente, todo el proceso llegue a juicio y el juez dictamine el embargo de bienes.
Para cualquier duda, estaremos encantados de ayudarte. Esperamos que todo pueda resolverse de la mejor forma para ti, ¡un saludo!
Felix
tengo deudas por casi 200.000 euros (una hipoteca pendiente por 120.000, varios prestamos personales que me agruparon en concurso de acreedores, ademas de deudas familiares) en estos momentos trabajo fuera de Espana con lo que no me pueden retener el salario, es la unica forma que he encontrado para poder vivir porque si no me lo retienen todo cada mes.
Me gustaria poco a poco poder ir saldando todas estas deudas y algun dia poder volver, pero sinceramente no se como lo puedo hacer.
Eva Andrés
Hola, Felix.
Legalmente, de tus ingresos no es embargable el equivalente al salario mínimo interprofesional, por lo que en principio no podrían retenértelo todo.
Respecto a las opciones que tienes, dependerán mucho del tiempo que lleves sin pagar, ya que si es poco, los bancos pueden estar más dispuestos a negociar. En cualquier caso, la única recomendación que podemos hacerte es que intentes hablar con ellos para conseguir una reunificación de deuda o alguna otra solución.
Un saludo y gracias por usar el comparador de hiptotecas de HelpMyCash.com.
gerardo aguilar
hace 10años me vine de españa y deje unas deudas en bancos que pasa si desido regresar a trabajar
Nerea Ortiz
Buenas tardes, Rut:
En estos casos, suele existir un acreedor de la deuda. Por lo tanto, puedes buscarlo si te intereses hacer frente al reembolso del crédito. De todas formas, puede que la deuda haya sido cancelada si nadie te ha reclamado nada.
Otra opción que tienes es que, mientras nadie te reclame los pagos, no reembolsar ninguna cantidad.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
Rut
Pregunta: tenia una deuda con el banco Mais, se fue de España y llevo 4 años sin pagar mi deuda. ¿a quien debo pagar la deuda?
Debora
Hola buenas noches yo saque un préstamo del banco hipotecario ese q daban 20 mil pesos en materiales del procrear la primer cuota pude pagar bien ..Pero mi marido se quedo sin trabajo y ya mañana se me vence la segunda cuota y non tengo un peso para pagar son cuotas de 565$ por 5 años. Y no tengo nada a mi nombre para q me embargen sólo cobro asignación por hijo. La verdad es q tengo miedo d q pase algo no se.. q me puede decir? ? Gracias espero su respuesta
Óscar Tejedor
Hola, Alexis;
Te recomendamos que pidas información a al entidad sobre los conceptos exactos de esos 600 euros de diferencia a los que haces referencia. Por cantidades, podrían ser resultado de los intereses que la tarjeta de crédito cueste, pero es un caso muy particular, de modo que te aconsejamos que te pongas en contacto con la empresa directamente.
Sentimos no podemos ayudarte más. ¡Saludos!
Alexis
Buenas tardes,
Tengo una tarjeta de credito con Bankintercard.
El caso es que este mes se cumlplirá el 3er mes de deuda. La verdad es que no la liquido porqe me piden 3.600 euros cuando en realidad solo son 3.000.
Aun no me dicen nada, pero que crees que debería hacer?
gracias de antemano!
EMMA
HOLA BUENAS DEBO VARIOS PRESTAMOS DE TARJETA Y COBRO UNA PENSION POR ENFERMEDAD, DE 775 , ME LA PUEDEN EMBARGAR ESTOY PAGANDO HIPOTECA Y CLARO LUZ AGUA Y COMER,
Maria
Tengo un préstamo online que tengo que pagar pero ahora mismo no puedo por que me surgió un imprevisto, e avisado a la financiera en la que he echo pero me hacen llamadas cada 5 minutos, y eso que recién a pasado 7 días, la deuda que tengo es de 600 euros, mi pregunta es me pueden llevar a juicio por eso?? Tengo miedo!
JOSE
hola tengo un deuda de dos meses sin pagar de 700€ me han incluido en asnef y ahora me estan amenazando con llevar a juicio. a cuanto puede ascender mi deuda despues del juicio?
Lydia Romero
Buenas tardes, JOSE.
No podemos decirte exactamente a cuánto ascenderá la deuda de tu crédito con ASNEF tras el juicio, pero es bastante probable que, además de hacer frente a la devolución del crédito que pediste en su momento junto a los intereses, tengas que abonar los gastos derivados del procedimiento judicial.
Un saludo.
Diego Alonso
Buenas tardes, Melisa.
Después de leer tu situación, lo más recomendable es que hagas efectiva la deuda de la tarjeta cuanto antes para evitar que te embarguen la nómina y las cuentas.
En cualquier caso, debes ponerte en contacto con tu banco e intentar negociar una solución para poder reembolsar el impago.
Un saludo.
Pablo
¿A ustedes que os pasa? La unica solucion que ven es pagar y pagar. ¿No saben que si se deja e pagar un credito es porque no se tiene dirnero? Si tienes un trabajo y dn dinero y de pronto te quedas en el paro y ya no puedes pagar, no pasa nada y ustedes lo saben. Lo jueces lo dan con Credito fallido. A no ser que tengas propiedas o suledos por encima del SMI. Dejen de meter miedo. No pasa nada.
Melisa
Buenas Tardes mi pregunta es la siguiente;
El día de hoy me llego una carta a mi domicilio que dice lo siguiente:
“EXPEDIENTE PREVIO A INICIO DE FASE JUDICIAL
Le informamos que después de notificación referentes a la deuda de la tarjeta concedida, hemos trasladado su expediente a nuestro departamento jurídico, iniciaremos un proceso legal para reclamar el pago de su deuda, esto puede derivar en el embargo de su NÓMINA Y CUENTAS DE AHORRO, embargo de bienes materiales y pago de intereses de demora y costes judiciales.
Viene en un recuadro el numero de referencia, importe de la deuda y cuenta de pago.
A día de hoy yo trabajo con una nomina que asciende a 800 euros pago el alquiler de mi vivienda, luz y agua y vivo con mi hijo mayor de edad pero el esta en situación de desempleo.
me asusta la idea de que puedan embargarme la nomina, ya que yo vivo de mi sueldo, me han dicho que cambie de banco , pero no se si aun así podrían embargarme cualquier cuenta que este a mi nombre.
Agradezco de antemano su respuesta, Muchas gracias.
pedro
no te pueden embargar por debajo de 950 eu y de ahi hacia arriba seria solo un 30 porciento embargable .
Es ilegal embargar todo el sueldo entero.. el minimo no se puede embargar ni que debas millones
pedrita
Esas cartas suelen ser enviadas desde empresas de cobro a las cuales los bancos o las telefónicas ceden el encargo de amargarte la vida mediante acoso, bien sea con cartas o con llamadas telefonicas. Ahora bien, pueden meterte en lista de morosos, pero mientras no sea una notificación, burofax o similar, son simples cartas que hasta yo puedo enviarte, es decir sin efectos mas allá de meterte miedo. Hagas lo que puedas y sobretodo no te dejes la salud por dinero. Primero comer, pagar el techo donde vives y los suministros para tener agua y luz y calefacción en invierno y luego ya se verá según como te vaya la vida. Porqué recuerda que a estos bancos el trasero se lo hemos salvado entre todos cuando estuvieron en bancarotta, mientras que a mi, a ti y a otros miles de empresarios NADIE nos echó un cable y tuvimos que cerrar… Empresas PRIVADAS los unos y los otros, pero UNOS con mas privilegios que otros, y aún así siguen haciendo fechorías pasándose por el forro todo, desde el pequeño inversor pasando por sus empleados y terminando con la LEY… así que duerme tranquilo
Diego Alonso
Buenas tardes, Javier Enriquez.
No es recomendable solicitar un minicrédito, para pagar otro vigente. En estos casos, lo mejor es hacer efectiva la deuda y salir del fichero.
Un saludo.
roberto
No quiero pedir otro mini credito de 300€ o así para pagar esos minicreditos….
Javier Enriquez
yo una vez pedi otro minicredito de etsos pa pagar el anterior y me salio la cosa chunga chunga, porque al finakl em endeude, me metieron en asnef y pfff no se ni como va aterminar esto…
roberto
Buenas. tenia como unos 6-7 mini créditos online pendientes, que rondarian los 1200-1400€ en total, y ya he pagado casi todo, me faltan unos 270€ que creo que no podré reembolsar, que pasa si no pago esos mini creditos online? son de Cashper, y dos sitios más uno de 100€ otro de 75 y otro de 50… pasaría algo?
hardkore winterkore
no pasa nada. no pueden hacer nada. solo darte miedo y solo se lo dan a los » no muy listos» no son nadie. como mucho te ponen en una lista. pfff
Rafa Tintoré
Hola, roberto.
Te recomendamos que contactes con las entidades financieras para tratar de negociar un calendario de pagos que te permita reembolsar el dinero de los minicréditos a tiempo.
Un saludo.
Carlos
Tengo pendientes varios créditos rápidos el mayor es de 900 € .No puedo pagarlos , no tengo propiedades ni coche etc. Soy pensinista y cobro una pensión de 925€, vivo con mi madre.Gracias
Diego Alonso
Buenos días, Carlos.
Teniendo en cuenta la situación en la que te encuentras tienes dos opciones: llegar a un acuerdo con las entidades en las que tienes impagos y acordar una manera de reembolsar el crédito en diferentes cuotas o la reunificación de deudas en un único préstamo, de manera que devolverás el dinero en cuotas inferiores, pero en un plazo de tiempo más extenso.
Un saludo.
Seguros y Prevencion
No es aconsejable dejar de pagar tu seguro, lo mejor es buscar opciones con tu aseguradora antes de hacer frente a un proceso judicial con tu aseguradora o afrontar un accidente.
Marcelo Ruiz
¿Qué ocurre si no puedo pagar un credito personal y no tengo absolutamente ningun bien, ni trabajo, ni cobro desempleo, ni he utilizado avalistas?
Concretamente ya no vivo en España y y no poseo ingresos en ese pais
Gracias
Gines
Pues que el que lo aceptó no tiene 2 dedos de frente