Uno de los grandes miedos que existen al pedir un crédito es qué podría pasar si, por cualquier circunstancia, no se reembolsa a tiempo. Al firmar un contrato te estás comprometiendo a cumplir con todas las condiciones que aparecen en él, incluyendo el pago de las cuotas en la fecha acordada. En caso de impago, y por tanto de incumplimiento del contrato, las entidades tienen unos protocolos de actuación también detallados en el acuerdo y que siguen la legislación actual.
¿Es aconsejable dejar de pagar un crédito?
Rotundamente no. Ante las dificultades económicas no son pocas las personas que se plantean no abonar la cuota de un préstamo y utilizar ese dinero para otros menesteres. Sin embargo, desde el momento en el que te demores se iniciará un proceso que irá incrementando la deuda poco a poco. Además, en caso de dilatarse, puede derivar en consecuencias aún más graves. Veamos cómo proceden las entidades cuando no se les paga un crédito:
Primera cuota impagada
Se comienzan a aplicar los intereses de demora, más elevados que los propios del crédito, pero que no podrán superarlos en más dos puntos porcentuales.
Asimismo, también se cobra la llamada comisión por reclamación de posiciones deudoras. Este aviso lo hace la entidad por los recibos devueltos y por recordarte que debes pagar la mensualidad del préstamo. Su coste suele rondar los 30 y los 45 euros.
Segunda cuota impagada
Al segundo mes de no pagar lo acordado, es muy probable que el banco introduzca tus datos en algún fichero de impagos como ASNEF. Una vez te hayan inscrito en cualquiera de estos registros, tus opciones de conseguir financiación serán mucho más reducidas.
Para inscribirte en ASNEF la entidad deberá primero negociar contigo una forma de devolución amistosa de las cuotas impagadas. En caso de no llegar a un acuerdo es cuando debe comunicarte por escrito su intención de inscribirte en dicho fichero conforme con la Ley de Protección de Datos lanzada a mediados de 2018.
Tercera cuota impagada
A partir de la tercera mensualidad impagada es posible que el banco decida iniciar una reclamación judicial para recuperar el dinero del crédito. Una vez hayas entrado en el terreno judicial, lo que suceda dependerá mucho del tipo de crédito que tengas contratado, así como del importe. Por ejemplo:
- Si el crédito impagado es un mini préstamo que hayas solicitado (de una cantidad que no suele superar 1.200 euros), es muy probable que el impago se salde con una entrada en ASNEF que quedará pendiente hasta que se liquide la deuda. Aun así difícilmente la entidad querrá entrar en gastos judiciales por un importe tan pequeño. De hecho, los mini créditos tienen unos intereses tan elevados para protegerse precisamente de su elevada tasa de morosidad.
- Si el crédito impagado es un préstamo personal que has adquirido, la cosa puede ser más seria, puesto que lo más seguro es que el banco emprenda acciones legales contra ti. Teniendo en cuenta que en un préstamo personal la garantía son todos tus bienes presentes y futuros, tienes mucho que perder.
- El juez podría ordenar el embargo de tus bienes, comenzando por la nómina, los ahorros, la vivienda, coche o cualquier bien que considere necesario reclamar para saldar la deuda. Si, además, tienes avalistas, éstos también están sometidos de igual modo a la responsabilidad sobre la deuda.
En definitiva, el impago de un crédito siempre supone una serie de problemas para el deudor, y aunque variarán en función del tipo y del importe de la deuda, nunca es una situación agradable. Por lo tanto, desde HelpMyCash siempre recomendamos encarecidamente que quien no pueda pagar un crédito, no lo solicite.
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Autor: A. Portolés
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Gean
Tengo un credito de una financiera no puedo pagar pero no deje de aval nada y no tengo ningun immueble o propiedad a mi nombre que pasara
Adrián Pérez
Hola, Gean.
En caso de que el impago persista y según la cantidad de dinero que debas, pueden llegar a denunciarlo ante la justicia y si el juez lo considera puede ordenar el embargo de tu nómina o tus cuentas para reembolsar el dinero. Te recomendamos que te pongas en contacto con la financiera y negocios un plan de pagos que te permita devolver el dinero poco a poco.
Un saludo
Carolina
¡Buenos días!
Tengo dos deudas desde hace más de 8 años con dos empresas de fondo buitre. He estado todo esos años fuera del país y ahora he vuelto, y quiero montar un pequeño negocio. la pregunta es: ¿Cómo puedo controlar que estas empresas no vengan a por mí y me reclamen judicialmente esas deudas? ¿Tienn herramientas para saber cómo está mi situación financiera? o puede ocurrir que se olviden de mí? son dos deudas de 80.000 y otra de 25.000.
maria
Hola, hace ya unos meses ( 8 meses) que deje de pagar varios prestamos personales. Me los siguen reclamando y llamando para negociar pero nunca me dan una solucion aceptable. Mi pregunta es si las comisiones que generan estos prestamos se paralizan cuando se presenta demanda judicial o siguen generando comisiones y gastos hasta que salga la sentencia? Gracias
Adrián Pérez
Hola, Roberto.
Sí, podrían embargarte una parte de la nómina si vuelven a reclamarte el pago de la deuda, tú no lo reembolsas, denuncian y el juez así lo considera.
Un saludo
juanillo
No le podrian embargar nada,ya que gana el salario minimo.
Roberto
Debo 3000 Euros al BBVA, y por no pagar el préstamos cambié de banco.
Ha pasado un año no me han notificado por ninguna vía que lo pague.
Es posible que no me cobren?
Cobro 900 Euros al mes. Podrían embargarme la nómina?
En tal caso sería el juez el que me impusiera la cuota.
Tengo la impresión de que se han olvidado.
Gracias.
rafael
buenos dias mi pregunta es que tengo una deuda de 800 con financiera y hace dos mese que no es podido pagar me pueden enbargar pero no tengo vienes ni coches ni nada
Adrián Pérez
Hola, Rafael.
Las financieras, antes de entrar en juicios para poder embargar nada, te pedirán que devuelvas el dinero reiteradamente.
Aunque no tengas bienes a tu nombre, pueden intervenir tu nómina y embargar una parte de ella para reembolsar la deuda si así lo considera un juez llegado el momento.
Desde HelpMyCash.com recomendamos pagar nuestras deudas siempre. En caso de que no puedas responder a las cuotas actuales, deberías ponerte en contacto con la financiera para negociar un plan de pagos que se adapte a tus necesidades.
Un saludo
Adrián Pérez
Hola, Mario.
Desde HelpMyCash.com siempre recomendamos pagar nuestras deudas. En caso de impago, el banco puede embargar parte de tus ingresos hasta recuperar el dinero.
Un saludo
Mario
Buenas,
Tengo una empresa y va mal, tengo varios prestamos con el banco. También tengo bienes.
Mi mujer y yo tenemos separación de bienes, y voy a cumplir los 62 años, con lo que pienso dejar de pagarlos.
Si pongo los mis bienes a nombre de mi mujer antes de no pagar el préstamo,¿ el banco podría embargar?
daniel meseguer
buenas…Mira perdoname no eran 56 eran 6 financieras se fue el numero pero pagando 620-luz agua me podrian tocar la nomina con el sueldo de 1100 mas una targeta de la caixa que pago 99 decirme algo gracias
Nora
Bueno , he pedido un prestamo de 30 mil euros y me fui del continente directamente , no tengo vienes a mi nombre pero mi familia esta en el pais me preocupa que les quiten algo …
Patricia Sendra
Hola, Daniel.
Sentimos mucho la situación por la que estás pasando. En este caso, el impago reiterado puede conllevar el embargo de tu nómina o los diferentes bienes que tengas a tu nombre. Por ello, una buena opción sería que acudieses a la entidad con la que tienes la deuda más grande y le solicitaras una reunificación de deudas. Con ello, conseguirías reducir tus deudas a una sola y así pagar a final de mes un único préstamo.
Si tienes alguna duda sobre la reunificación de deudas te aconsejamos que acudas a nuestra página web, o sino a nuestro foro donde te lo explicaremos con más detalle.
¡Un saludo!
daniel
mira devo a 56 financieras y es el primer pago k no hago xtema de hipoteca pago 620+luz-agua+seguros de caixa que tengo 3 y tlf el mas grande que devo es de 5200,,,y no alconzo con el sueldo de 1100…piso con hipoteca y una moto ciclomotor de 4 años. me podrian decirme haver k puede pasarme..gracias mandarmelo al correo xfabor
Miguel angel
No puedo pagar un credito a caus de un accidende y tampoco tengo bienes para embargar ni mi garante posee ??
Patricia Sendra
Hola Miguel Angel,
Una buena opción sería que hablaras con tu prestamista e intentases negociar una carencia durante un tiempo hasta que tu situación económica. Si esto no fuese posible y tu deuda fuese muy elevada, siempre se podría probar a recurrir a la ley de segunda oportunidad.
david
qe pasa si eres insolvente toda la vida i tienes tus cosas anombre de otro equilicua qe fácil esqe te despreocupes totalmente
juancitosport
buenas haces mas de dos año q no vivo en españa, cuando me fui deje pendiente varios prestamos por valor de unos 25,000 euros que desde el extrangero he ido pagando pero que ya no puedo pagar por razones personales,yo no creo que vuelva a vivir en espana ni tampoco deje nada alla mas que la cuenta bancaria para que se vayan cobrando los recibos, mi pregunta es si cancelo la cuenta y dejo de pagar ,tienen forma de saber que ahora vivo en alemania y embargarme la cuenta aqui.,
Francisco Hernandez Macias
hola
Francisco Hernandez Macias
En el 2014 entré a estudiar a una escuela de ingles, el curso duraba un año y yo solo fui 8 meses y despues deje de ir.
despues de un tiempo empezo a ir un cobrador a mi casa a querer cobrarme una especie de multa por no haber acabado el curso con un valor de $6000 pesos, no le di nada de dinero y asi fue varios dias yo negandome siempre, al final dejo de ir.
recien en este año 2018, hace un par de meses, me mandan un correo donde dice esto
—Mediante la presente le recuerdo que a partir del 31 de JULIO del presente año, se vencieron las amortizaciones del pagaré firmado por usted el día 05 de Noviembre del 2014. Ascendiente a $28,315.00 (VEINTE Y OCHO MIL TRESCIENTOS QUINCE PESOS 00/100 MN.), a favor del Instituto
En tal virtud de no cumplir con la obligación pactada nos veremos obligados a protestar en título valor ante un notario de la ciudad de conformidad con los artículos 139, 142 y 174 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, lo cual afectará su historia e imagen crediticia ya que se procederá a registrar su nombre en el BURO DE CREDITO, además de los gastos adicionales que se le cargará a usted por la diligencia notarial.
Recuerde que su cuenta registra intereses con un total de $ 64,546.80 que equivale al 6% sobre el total del documento firmado por usted por $ 28,315.00 más las mensualidades por $ 1,835.00 cada una con vencimiento del 30 de cada mes, más gastos de cobranza por $ 1,200.00, dando un total por $ 80,004.30 (OCHENTA MIL CUATRO PESOS 30/100 M.N.) o si efectúa el pago por las tres mensualidades por $5,505.00 (CINCO MIL QUINIENTOS CINCO PESOS 00/100 M.N.) antes del día 30 del presente mes, se le bonificaran todos los intereses y gastos de cobranza. Con derecho a concluir su programa.
En caso de cancelar dicho CONTRATO. Pagar el 25% por cancelación como lo marca la cláusula 6a. del contrato. Pagará la cantidad por $ 7,078.75 (SIETE MIL SETENTA Y OCHO PESOS 75/100 M.N.) Así terminar definitivamente con este asunto. Evitar las molestas llamadas telefónicas, visitas de cobranza a su domicilio, ser boletinado ante el buró de crédito.—
y ayer me mandaron esto otro
—En este momento tiene un saldo vencido con intereses y recargos moratorios más gastos por cobranza dando un total de $83,401.00 con un atraso de 8 meses de $1,835.00 dando un saldo rojo de $14,680.00 en este momento le ofrezco un descuento para que solo pague $9,877.50
Tenemos una promoción con tarjeta de crédito a 12 Y 18 meses sin intereses «TARJETAS DE CRÉDITO PARTICIPANTES». (esto si decide reincorporarse a su curso de inglés)
Ese descuento también puede ser en efectivo y negociarlo a 2 pagos QUINCENALES.
Con esto se le ofrece clase de inducción, test de nivelación, la sustitución de clases no tomadas.
O si prefiere cancelar. Se tiene que cubrir el 25% del valor del programa que serían $7,078.75
”SI USTED TIENE RESPUESTA HOY MISMO, CON UN SOLO PAGO DE $5,663.00
«SE LE PROPORCIONA LO SIGUIENTE”:
-CARTA LIBERACIÓN DE ADEUDO.
Con este documento podrá Deslindarse del Compromiso o Adeudo Adquirido con dicha Empresa.
Quedo a sus órdenes para cualquier duda o aclaración y en espera de poder colaborarle con estas propuestas.
Le envío un cordial saludo.
Le recuerdo que su servidor está para ayudarle y ver la mejor manera en la que usted salga beneficiado
Espero su respuesta que solo tengo hasta el día Viernes 9 de Noviembre del 2018. para dictaminar su cuenta.
En dado caso de que no se aprovechen estos ofrecimientos, se iniciará en breve el trámite legal por el reclamo del valor total de la deuda del pagaré, ante el Juez cuarto de lo mercantil. incluyendo, por supuesto, los recargos e intereses pactados en el mismo, así como los gastos por cobranza y costas judiciales que se deriven del trámite legal y se registrará su Nombre ante el BURÓ DE CRÉDITO. situación que quisiéramos evitarle.—
pero yo no recuerdo haber firmado ningun pagare, y todos los pagos mensuales mientras iba a estudiar los hice a tiempo
lo que quiero saber es si realmente me pueden cobrar eso o solo están intentando intimidarme
Aclaro que no es ningun prestamo, solo fue un curso de ingles que iba pagando mes con mes y que por motivos mayores no pude terminar
Miquel Riera
Hola, Francisco Hernández Macías.
Desconocemos cuál es la legislación que se aplica en tu país en estos casos. Por ello, nuestro consejo es que acudas a una oficina de consumo y preguntes si las exigencias de la escuela de idiomas tienen base o no.
Un saludo.
jeffmills
Hola,soy nuevo en esto y no tengo ni idea de cómo va o que es lo que puede pasar , actualmente tengo una deuda con Bankia de 14.000 euros en total entre la tarjeta y un préstamo,llevo varios meses ahogado pero pagando las cuotas,intente que me juntaran la deuda en un solo pago ,pero me están dando largas(2meses ya) yo le he expuesto mi situación y no quiero dejar de pagar,pero parece que no quieren escucharme.
seguramente el próximo mes sea la primera vez que dejaré de pagar las cuotas ,no por quiera esque no tengo otra opción ya que tengo que pagar el alquiler y mantener a mí madre que está sin trabajo y la van operar de la espalda ,pero bueno eso no viene mucho a cuento o eso creo.
Actualmente estoy trabajando cobro el SMI pero siempre cobro más por «horas extra» no esque las pida esque las tengo que hacer si o si, pero me las pagan y me las meten en nómina,había pensando pasar mi nómina a otra cuenta de otro banco donde no tengo ninguna deuda ya que si la dejo con Bankia según entre el sueldo ellos se cobran lo suyo(lógico) y ya no tendré para pagar el piso y comer .
Dicho esto quería saber qué es lo que puede pasar ,he leído en otros temas que te embargan la nómina bienes etc,yo no tengo nada de nada y en caso de poder embargarme algo sería la nómina y si fuera asi ¿Me embargarian toda la nómina? ¿Si me empiezan a llegar avisos los cojo? Estoy un poco asustado con todo esto,porque nunca he estado en una situación asi y me gustaría un poco de orientación a quien me pueda ayudar,gracias de antemano.
anonimo
Hola, existe una salida que se llama la ley de la segunda oportunidad. es una herramienta instalada por el gobierno en 2015 media un proceso primeramente de conciliuación extrajudicial porque el que se intenta llegar a un acuerdo con los acreedores. para pagar una sola cuenta si esto no prospera vas a otro proceso administrativo pero en un juzgado civil. al final de todo el juez te exonera de la deuda.
Anónimo
Habla con área jurídica global te pueden ayudar
Juan Alvarez
Hola, Javier:
Lo más importante es que nunca debes dejar de pagar un préstamo, ni siquiera para la negociación de un nuevo plan de pagos. De hecho, tener un historial de pagos correcto puede ser una baza que uses en la posible negociación.
Además, la interrupción de los pagos supondrá el cobro por parte de la entidad de unos intereses de demora, considerablemente superiores a los habituales del préstamo.
Si estás agobiado con los pagos mensuales, te recomendamos que hagas una reunificación de deudas, con la que podrás reducir lo que pagas cada mes ampliando el plazo.
Espero haberte sido útil, ¡un saludo!
Andres
No te pueden embargar mas de 950 que es inembargable y apartir de ahi tramos con porcentajes y tampoco es inembargable el auto si de el depende los ingresos para mantenerse (tipo tax)
jesus murillo b
buenas noches estoy pasando por una situacion similar tengo ya 2 meses de atraso conmis tarjetas de credito y un credito de consumo pero no tengo propiedad y trabajo como independiente pero estoy pagando un vehiculo de servicio publico tipo taxi pero el vehiculo esta pignorado a nombre de una finciera que puede pasar en este caso mil gracias
Adrián Pérez
Hola, Jesus.
Entendemos que tu situación puede ser complicada, pero es importante que no dejes de pagar tus préstamos. En el caso de las tarjetas de crédito, sus intereses son muy elevados y la deuda puede crecer rápidamente si no la reembolsas.
Una alternativa es acudir a tu banco y negociar una reunificación de deudas que te permita cancelar tus deudas actuales con un nuevo préstamo que tenga una cuota mensual a la que puedas hacer frente. Pagarás el crédito durante más tiempo, pero al menos tu economía diaria estará más desahogada.
Un saludo
javier
hola, necesito ayuda/consejo actualmente tengo dos prestamos de unos 620e cada uno mas hipoteca..tengo un sobreendeudamiento importante… he pensado en dejar de pagar un prestamo (tres cuotas o asi ) para intentar negociar con el banco y que prorogue la finalizacion del credito por un tiempo..
queria saber si es lo correcto o que se puede hacer. Gracias.