Pasos, plazos y documentación para rescatar un plan de pensiones

Rescatar un plan de pensiones, en principio, solo es posible una vez nos jubilamos, ya que el objetivo de estos productos es el ahorro para este fin. Los planes de pensiones, además, son ilíquidos, lo que significa que el dinero que aportemos no podremos recuperarlo hasta el momento en el que nos jubilemos. No obstante, el Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones publicado en el BOE contempla ciertas situaciones en las que será posible recuperar el dinero aportado antes del plazo estipulado. Te contamos aquí en qué situaciones podrás obtener el dinero de tu plan de pensiones, los trámites a llevar a cabo y cómo hacerlo paso a paso.

Contingencias para rescatar los planes de pensiones

Además del rescate por jubilación, también será posible rescatar los derechos de un plan en las siguientes situaciones:

• Jubilación anticipada
• Jubilación sin derecho a prestación
• Desempleo de larga duración
• Enfermedad grave
• Incapacidad o gran invalidez
• Dependencia severa
• Desahucio de la vivienda habitual
• Fallecimiento del titular
• Planes que, a partir de 2025, tengan más de diez años de antigüedad

Documentos que deberemos entregar

Para poder llevar a cabo el rescate es imprescindible entregar a la entidad donde tenemos contratado el plan la siguiente documentación:

1. Documento de identidad del titular del plan o del o los beneficiarios en caso de que el titular haya fallecido
2. Modelo 145 de Comunicación de Datos al Pagador del IRPF
3. Formulario de rescate del plan de pensiones debidamente rellenado, el cual detallará la forma en la que queremos rescatar el plan de pensiones
4. Documento adicional acreditando la situación por la que rescatamos el plan de pensiones

Cómo rescatar un plan de pensiones paso a paso

1. Acudir al banco a recoger el Formulario de Rescate de plan de pensiones
   1. Es aconsejable preguntar a la entidad si pedirá alguna documentación adicional a la original
2. Rellenar el Formulario de Rescate del plan de pensiones
   1. Es aconsejable realizar una simulación de rescate del plan de pensiones para saber cuántos impuestos pagaremos según nuestros ingresos y la cantidad que obtengamos del plan y así poder modificarlo para pagar menos impuestos.
3. Rellenar el Modelo 145 de la Declaración de la Renta
4. Acudir al organismo oficial que competa (Seguridad Social, INEM, juzgados, etc.) para obtener los certificados pertinentes según la contingencia
   1. Por ejemplo, en el caso de enfermedad grave será la Seguridad Social y en el caso de paro de larga duración será el INEM.
5. Realizar una copia de toda la documentación que debemos entregar
6. Acudir a la entidad a entregar toda la documentación
7. Firmar los documentos pertinentes
8. Esperar a la aprobación de rescate por parte de la entidad

Una vez aprobado, nos transferirán el dinero a la cuenta elegida en los plazos detallados en el Formulario de Rescate.  Por ley, la entidad deberá tardar un máximo de 15 días en notificarnos que nuestra solicitud de rescate ha sido aprobada y un máximo de 7 días adicionales en transferirnos el dinero a nuestra cuenta.

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