Cómo rellenar la documentación para rescatar un plan de pensiones

Tema del artículo: Planes de pensiones
como rescatar plan de pensiones

De acuerdo con el Reglamento de Planes de Fondos de Pensiones (RPFP) recogido en el BOE, para poder rescatar un plan de pensiones sea cual sea el supuesto por el que lo hagamos deberemos entregar una serie de documentación para poder llevarlo a cabo. Nuestro documento de identidad, un justificante según el supuesto por el cual rescatas el plan de pensiones, el Modelo 145 del IRPF de “Comunicación de Datos al Pagador” y el formulario de rescate del plan de pensiones que nos dará el banco. En este artículo explicamos cómo deberás rellenar este último según cómo queramos obtener el dinero ahorrado.

Cómo rellenar el formulario de rescate de plan de pensiones

Este documento nos lo entregará nuestra entidad y deberemos entregarlo relleno junto con la documentación antes mencionada. Si tenemos varios planes de pensiones que deseamos rescatar, deberemos rellenar un formulario por cada uno. Estas son las secciones que debemos rellenar en este formulario:

1. Tipo de plan y supuesto del rescate

  • Titular: el nombre de la persona que aparece como titular del plan de pensiones
  • NIF: el número de documento del titular
  • Nombre del plan de pensiones
  • Número del plan de pensiones: será el identificador para saber qué plan de pensiones queremos rescatar
  • Tipo de contingencia o supuesto de liquidez: deberemos indicar la razón por la que queremos rescatar el plan de pensiones
    • Jubilación
    • Desempleo de larga duración
    • Enfermedad grave
    • Incapacidad o gran invalidez
    • Dependencia severa
    • Desahucio
    • Fallecimiento

En el último caso es importante que entreguemos la documentación pertinente para justificar el supuesto del rescate.

2. Forma de rescatar el plan de pensiones

Existen tres opciones de acceder al dinero ahorrado en estos productos y en el formulario deberemos indicar el tipo de rescate y cómo queremos realizarlo.

1. Rescate en forma de capital

Se trata de obtener la totalidad o una parte del dinero ahorrado de golpe. Si optamos por esta alternativa debemos rellenar los siguientes campos:

  • Cómo: si el rescate será total (de todo el dinero ahorrado) o parcial
  • Cuánto: si queremos obtenerlo ahora o en una fecha determinada que deberemos indicar
  • Cuánto: este campo solo se rellenará en el caso de que elijamos el rescate de capital parcial. En este caso podremos elegir rescatar solamente las aportaciones anteriores a 2007 (las cuales tienen un trato fiscal más ventajoso)

2. Rescate en forma de renta

Se trata de rescatar el dinero ahorrado en un plan como si se tratase de un salario periódico. En estos casos deberemos rellenar los siguientes campos:

  • Cómo: si la renta queremos recibirla de manera mensual, trimestral, semestral o anual
  • Cuánto: a partir de qué fecha queremos obtener este dinero
  • Cuánto: cuánto dinero de nuestros ahorros queremos obtener. Es aconsejable elegir según la periodicidad elegida, el total de nuestros ahorros en el plan y el dinero que recibimos de la jubilación.

3. Rescate en forma mixta

Esta alternativa es una mezcla entre el rescate de capital y el de renta. Podremos elegir una parte que nos la entreguen en forma de renta y otra de manera periódica.

  • Capital: elegiremos cuánto lo queremos recibir y cuánto dinero recibiremos.
  • Renta: elegiremos, al igual que en la opción anterior, la periodicidad, la cantidad y desde cuándo lo recibiremos

Antes de decidirnos por uno u otro debemos tener en cuenta que el dinero rescatado tributará como si se tratase de rendimientos del trabajo, por lo que es aconsejable hacer números para evitar subir de tramo de ingresos y pagar más impuestos de los que podríamos pagar.

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Autor: Agustina Battioli


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Comentarios

  • Juan Carlos

    Acaba de vencerme un plan garantizado tengo 61 años y acabo de recibir el alta del INSS tras un año de baja por enfermedad.
    ¿Puedo rescatar este plan?

    Responder
  • Agustina Battioli

    Buenos días, Juan Carlos.
    En principio con la información que nos proporcionas no cumplirías ninguno de los supuestos para rescatar un plan de pensiones (como estar de baja de larga duración o estar jubilado), por lo que no sería posible.
    Los supuestos para poder rescatar un plan de pensiones son:

      Desempleo de larga duración
      Enfermedad grave
      Incapacidad o gran invalidez
      Dependencia severa
      Desahucio de la vivienda habitual
      Fallecimiento del titular
      Planes que, a partir de 2025, tengan más de diez años de antigüedad

    Si quieres ampliar información, aquí encontrarás todo lo que debes saber sobre rescatar planes de pensiones.
    ¡Un saludo!

    Responder
  • Àngel Salcedo Omenat

    yo, Àngel ****, con D.N.I. ****. quiero cancelar mi plan de pensiones Bbva Plan 40. en su totalidad.Quisiera que mi abono se hiciera en mi numero de cuenta:
    ****

    Firma

    Responder
  • Fausto Mochales

    Al rescatar un plan de pensiones, quisiera saber si el bando pone y rellena el modelo 145

    Responder

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