rebajar cuota mensual prestamos con reunificacion

Un préstamo para pagar el coche, un par de tarjetas de crédito y un crédito para reformar la cocina…entre las cuotas de reembolso de unos y otros y los gastos fijos del día a día cada mes vemos cómo casi la totalidad de nuestros ingresos se van nada más comenzar. Tener varios préstamos vigentes puede desequilibrar nuestras finanzas personales. Si estamos en esta situación, una alternativa para volver a equilibrar nuestra economía es realizar una reunificación de préstamos para dejar de pagar varias cuotas y pagar una sola y más baja.

Cómo bajar la cuota de los préstamos que tenemos

Refinanciar nuestros préstamos para reunificarlos consiste en contratar un préstamo por la cantidad que debemos todavía para así cancelar nuestros créditos y tener una única cuota. Con esta alternativa, además de pagar una única cuota, al poder elegir un plazo superior podremos rebajar la mensualidad e ir más holgados financieramente.

Para verlo más fácilmente, imaginemos que tenemos dos préstamos y dos tarjetas de crédito que debemos devolver. En la siguiente tabla veremos cuánto pagaríamos cada mes sin reunificar.

Préstamo Capital restante Coste Plazo restante Cuota mensual Total
Préstamo Coche 10.000€ 8% 36 meses 313,36€ 11.281,09€
Préstamo Reforma 5.000€ 9% 9 meses 228,42€ 5.482,17€
Tarjeta de crédito 1 700€ 24% 7 meses 108,16€ 757,11€
Tarjeta de crédito 2 400€ 21% 9 meses 48,42€ 435,81€
TOTAL 16.100€ 698,37€ 17.956,18€

Como vemos, en conjunto pagaríamos 700 euros cada mes, sumando 16.100 euros en total que debemos. Si optásemos por una reunificación, podríamos rebajar todos estos costes a la mitad. En la siguiente tabla podemos ver cuánto podríamos pagar cada mes y en total si optásemos por una reunificación:

Préstamo Capital Coste Plazo Cuota mensual Total
Préstamo reunificado 16.100€ 10% 55 meses 366,11€ 20.136,28€

Como vemos, podremos reducir lo que pagamos cada mes a la mitad, pero esto implica también pagar más intereses por estos préstamos. En este caso, acabaríamos pagando 2.180 euros de más en intereses a cambio de rebajar la mensualidad. Igualmente, si eligiésemos una cuota más alta, esta diferencia sería menor.

¿Qué préstamos podemos elegir para reunificar créditos?

Existen diferentes opciones para reunificar préstamos. Según la cantidad que tenemos que reunificar, nuestro perfil o si hemos incurrido en un impago o no, tendremos que optar por una alternativa u otra:

Ampliar un préstamo actual

Lo mejor es acudir a la entidad donde tenemos el préstamo de mayor cuantía y el que es más barato para negociar y solicitar una ampliación del capital. Con esta ampliación podremos cancelar el resto de préstamos para unificarlos todos en este y así tener una única cuota.

No obstante, las entidades no siempre acceden a esta opción, ya que suelen conceder préstamos para una finalidad específica y no lo harán nunca si hemos incurrido en un impago.

Solicitar un préstamo específico para refinanciación

Existen préstamos creados específicamente para este fin. Suelen ser más caros que el resto de préstamos, pero nos permitirán equilibrar nuestras finanzas. Dentro de esta alternativa podemos acudir a dos opciones:

  • Reunificar con préstamos personales: se trata de créditos específicos para esta finalidad que nos permitirán solicitar el capital total que queremos reunificar. Su coste suele ser del 10%-12% TAE y conceden hasta 40.000 euros de deuda. Si estamos en ASNEF o nuestros préstamos son de una cantidad mayor, no podremos acceder a este tipo de financiación.
  • Acudir a los préstamos con garantía hipotecaria. Si tenemos una deuda elevada o estamos en ASNEF, los préstamos con garantía hipotecaria son una de las pocas alternativas que tenemos para reunificar. Para ello debemos contar con una vivienda en propiedad que deberemos poner como garantía. Es importante estar completamente seguros de poder reembolsar el préstamo sin problemas, ya que en caso de impago corremos el riesgo de perder nuestra vivienda.

El préstamo con garantía hipotecaria Suitaprest nos permite conseguir hasta 300.000 euros desde el 12%, con un plazo de hasta 20 años y una carencia inicial (si así lo deseamos) de hasta cinco años.


Autor: Agustina Battioli


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