La banca de suscripción se pone de moda: la gran banca se inspira en las ‘fintech’

Las entidades fintech llevan años empleando el modelo de banca que aplicará Banco Santander a partir del 5 de noviembre. N26, Revolut, Bunq, Monese o Bnext, por ejemplo, ofrecen el modelo de banca de suscripción que, por lo general, consiste en ofrecer un plan gratuito estándar con servicios básicos y paralelamente ofrecer varios planes alternativos de pago con ventajas y servicios adicionales. A partir del mes que viene, Santander, adoptará este modelo, también conocido como freemium, en su oferta de cuentas bancarias. Pero ¿qué diferencia hay entre lo que ofrece el banco cántabro y, por ejemplo, N26, una de las fintech con más presencia en España?

Comparamos el plan básico gratuito de Santander One y N26

En la siguiente tabla, mostramos una comparativa de los planes gratuitos de las cuentas de N26 y Banco Santander, que estará disponible a partir del 5 de noviembre:

Como se observa en la tabla, la cuenta, las transferencias y las tarjetas son gratuitas en ambas entidades (Santander además ofrece la de crédito sin comisiones). Sin embargo, hay una gran diferencia entre el servicio estándar gratuito y de Banco Santander y el de N26: las condiciones.

Mientras que el banco fintech no requiere del cumplimiento de ningún requisito, solo es necesario abrir la cuenta desde la app, ser mayor de edad y residir en Europa para beneficiarnos de la Cuenta gratuita de N26, Santander One solicita lo siguiente para ofrecer los servicios de banca básicos:

• Domiciliar una nómina o pensión
• Domiciliar tres recibos en la cuenta
• Tener contratado un producto de financiación (préstamo, hipoteca o renting), ahorro (5.000€ en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro) o de protección (primas a partir de 10 euros en seguros de hogar, vida…)

Si incumplen las condiciones, la cuenta puede tener un coste de hasta 240 euros anuales.

Es cierto que la operativa y servicios que puede ofrecernos Banco Santander son más completos (financiación, tarjetas de crédito, oficinas…). Sin embargo, si no queremos cumplir demasiadas condiciones, nuestra operativa es más bien online y está basada en los servicios de banca simples (pagar con tarjeta, realizar transferencias, pagar recibos, revisar los movimientos…), la Cuenta N26 podría ser una mejor alternativa.

¿Y qué hay de los planes de pago?

Santander ofrece cuatro planes de pago que incluyen servicios que el banco considera no básicos por un precio de 3 euros mensuales cada uno. El cliente puede activar o desactivarlos en función de sus preferencias:

• Plan Santander One Viajes: retiradas de efectivo en cualquier cajero del mundo y compras en otras divisas sin comisiones. Servicio de efectivo de emergencia en todo el mundo a disposición del cliente.
• Plan Santander One Atención VIP: atención personalizada las 24 horas para atender problemas con claves, tarjetas, etc.
• Plan Santander One Pagos: transferencias nacionales e internacionales inmediatas ilimitadas, ingresos de cheques nacionales en euros sin límite en oficina.
• Plan Santander Seguridad Digital: servicio legal de protección familiar 24 horas y la posibilidad de guardar en el banco contraseñas o documentos de valor.

N26, por su parte, ofrece dos planes de pago con distintas ventajas:

• N26 You por 9,90€ mensuales: tarjeta de débito adicional, 5 retiradas gratuitas en cajeros de la zona euro, cobertura médica, seguro de viaje, vuelo, equipaje, movilidad, de deportes de invierno, además de ofertas y descuentos en marcas.
• N26 Metal por 16,90€ al mes: tarjeta metálica y tarjeta extra opcional, 8 retiradas gratuitas en la zona euro, todos los seguros del plan You más seguro de alquiler de coche y de móvil, acceso a eventos y ventajas exclusivas y atención al cliente telefónica.