¿Escoger una cartera de inversión hecha o hacer una yo mismo?

Tema del artículo: Empezar a invertir
cartera de inversión de robo advisor

Cuando decidimos empezar a invertir, a veces nos sentimos un poco perdidos entre todas las opciones que podemos escoger y las diferentes entidades que tenemos a nuestro alcance. Si buscamos diversificar nuestra inversión con varios productos financieros, ya sea de forma territorial o combinando diferentes activos, podemos optar por dos caminos: contratar una cartera de inversión ya configurada o hacer una nosotros mismos. El primer caso es el más indicado para los novatos; el segundo, mejor para los que tengan mayor experiencia invirtiendo. En este artículo nos centramos en las diferencias entre contratar una cartera ya configurada de una entidad con pocas comisiones, como un robo advisor, o hacer una cartera nosotros mismos, para poder discernir entre ambas opciones. ¡Empezamos!

Escoger una cartera de inversión de un robo advisor

La ventaja de escoger una cartera de inversión ya configurada es que, si no tenemos muchos conocimientos sobre inversión, podemos rentabilizar nuestro dinero de forma diversificada con una cartera ya hecha por expertos en inversión. Una de las opciones para contratar una cartera de inversión ya configurada es hacerlo a través de un robo advisor o gestor automatizado de la inversión. Estas entidades ofrecen a los clientes entre 5 y 11 carteras de inversión, dependiendo de la entidad, para que escojan la que más se adapta a su perfil. Además, los robo advisors son una opción muy interesante por las bajas comisiones que repercuten a los clientes, teniendo en cuenta que por varios fondos de inversión pagaremos menos de un 1% de comisión en total.

Las carteras de inversión de los robo advisors combinan fondos de inversión (especialmente fondos de inversión indexados) de varios territorios del mundo, dependiendo de la estrategia que siga cada entidad. Además, para escoger alguna de las carteras que ofrecen tendremos que hacer un test de idoneidad, respondiendo a las preguntas sobre nuestra situación financiera y conocimientos de inversión, por lo que definirán nuestro perfil como inversor y nos aconsejarán contratar la que mejor se adapte a nosotros.

¿Qué oferta hay de carteras de inversión de los robo advisors?

El panorama de los robo advisors en España está formado por nueve entidades, de las que cuatro son independientes y otras cinco pertenecen a bancos tradicionales. Las entidades independientes son el soplo de aire fresco para la inversión, con información más accesible para los usuarios y mayor transparencia en todo lo que se refiere a características y condiciones. Estas son: Indexa Capital, Finizens, inbestMe y Finanbest.

Indexa Capital Finizens inbestMe Finanbest
Producto Carteras de fondos indexados Plan de inversión Fondos indexados Carteras Profile
Número carteras 10 5 11 6
Comisiones anual 0,63% 0,65% 0,658% 0,82%
Rentabilidad 2020 4,30-5,50% 3,30-1,56% 4,40-5,10% 2,40-5,10%
Mínimo de inversión 3.000€ 1.000€ 1.000€ 1.000€
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¿Y si quiero elaborar yo mi cartera?

Si tienes experiencia en inversión y quieres elaborar tu propia cartera, puedes buscar en las entidades que te interesen (como bancos o brókeres online) los productos de inversión que quieres contratar. La gran ventaja de esto es que podrás escoger uno a uno el activo que quieras incluir en tu cartera, a diferencia de las carteras ya elaboradas, que no pueden modificarse.

¿Qué puntos clave no debes olvidar nunca? El primero, informarte bien sobre los productos y asegurarte de que tienes toda la documentación que necesitas. Lo segundo, fijarte en las comisiones: las comisiones afectan a la rentabilidad, por lo que cuantas menos comisiones, mejor. Además de eso, comprueba la rentabilidad histórica, que aunque no garantiza una futura, es un punto de partida para saber más sobre ese producto financiero. Por último, hacer un seguimiento continuado de tu cartera y tener en cuenta los rebalanceos que tengas que realizar cada poco tiempo o controlar el mercado para ver cuándo es mejor vender o comprar más activos.

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Autor: Sara Gil


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