¿Conviene financiar el coche en el concesionario para comprarlo con descuento?

Tema del artículo: Crédito coche
¿Vale la pena financiar el coche con descuento?

Los concesionarios no se dedican solo a vender coches: también pueden ofrecerte un préstamo para que no tengas que pagar la compra al contado. De hecho, muchos de estos establecimientos te aplicarán un descuento sobre el precio del vehículo si aceptas su financiación, lo que te puede ahorrar un buen dinero.

Ahora bien, ¿es realmente conveniente aceptar este tipo de ofertas? ¿O sale más a cuenta financiar el coche con otra entidad sin disfrutar del descuento? En este artículo te damos varios consejos que te ayudarán a valorar cuál es la mejor opción.

Te aplicarán un descuento, pero pagarás los gastos del préstamo coche

Como ya te habrás imaginado, los concesionarios no te rebajan el precio del vehículo por generosidad. Al financiar la compra con su financiera asociada, estos establecimientos perciben una comisión. Y tú, por tu lado, tendrás que pagar los intereses y otros gastos asociados al préstamo que te concedan.

Por este motivo, cuando el concesionario te haga la oferta, te aconsejamos fijarte en los siguientes puntos:

  • En el importe del descuento. Normalmente, te rebajarán el precio entre 1.000 y 5.000 euros, pero puede variar dependiendo del concesionario y de la marca.
  • En los intereses del préstamo. Las financieras de los concesionarios suelen ofrecer un interés de alrededor del 8% TIN, que es más alto que el de los bancos y otras entidades (sobre el 5% TIN).
  • En las comisiones, tanto las de apertura o estudio (que pagarás al firmar el contrato) como en la de amortización anticipada, que se te cobrará si devuelves dinero antes de tiempo. Los concesionarios suelen cobrar una comisión de apertura que ronda el 2%.
  • En los posibles seguros asociados al crédito, que muchos concesionarios te exigirán contratar para conseguir un buen interés.

Además, debes tener en cuenta que estos descuentos vienen acompañados de un compromiso de permanencia. Es decir, que si saldas la deuda antes de tiempo (durante los primeros dos años, por norma general), el concesionario te cancelará la rebaja y tendrás que pagar la cantidad de dinero que te habían descontado en un primer momento.

Calcula si te conviene financiar el coche con el concesionario o con otra entidad

Obviamente, aceptar la financiación del concesionario no te saldrá a cuenta si el descuento no compensa el precio del préstamo. Por este motivo, te aconsejamos pedir un crédito coche a otras entidades financieras para calcular cuál de todas las opciones te costaría menos dinero.

Pongamos, por ejemplo, que un concesionario te vende un coche de 20.000 euros y que te aplica un descuento de 2.000 euros si aceptas su financiación. Las condiciones del préstamo que te ofrece son un interés del 8% TIN y una comisión de apertura del 2%. E imaginemos que tú, por tu cuenta, encuentras el Préstamo Automóvil Nuevo de Cofidis, cuyo interés es del 4,95% TIN y no incluye comisión de apertura. Esto es lo que pagarías con cada opción si pagaras el coche en ocho años:

  Concesionario Cofidis
Precio del coche 18.000€ 20.000€
Plazo de devolución 8 años 8 años
Interés 8% TIN 4,95% TIN
Comisión de apertura 2% (360€) 0% (0€)
Cuota mensual 254,46€/mes 252,72€/mes
Total a devolver 21.734,66€ 21.228,70€

Como ves en la tabla, Cofidis te cobraría unos 500 euros menos. Es decir, que aceptar la financiación del concesionario no siempre sale más a cuenta que buscar un préstamo por tu cuenta, ni siquiera si te ofrecen un descuento. Por ello, siempre debes pedir el crédito a varias financieras, hacer números y decantarte por la oferta que te salga más barata a la larga.

Consejo para pagar menos: negocia un descuento sin financiación

Además, debes saber que los concesionarios tienen un secreto: pueden rebajarte el precio del coche aunque no aceptes tu financiación. El importe del descuento, eso sí, será algo inferior que el que te ofrecerían si contrataras el préstamo coche a través de su financiera asociada.

En consecuencia, te recomendamos hablar con el comercial del concesionario y preguntar si podrías acceder a algún tipo de descuento sin necesidad de financiar el coche con el establecimiento. Así, si te lo ofrecen, podrás ahorrar un buen dinero sin vincularte más de la cuenta con el concesionario.

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Autor: Miquel Riera


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