Comparativa de ofertas de subrogación de hipoteca: Bankia vs. ING

Si no estamos contentos con las condiciones de nuestro préstamo hipotecario, podemos llevar a cabo una subrogación de hipoteca para mejorarlas mediante el traslado del crédito a otro banco. Ahora bien, ¿con qué entidad es mejor formalizar esta operación? Para que veamos qué debemos valorar, a continuación compararemos las ofertas de dos entidades punteras en este mercado: Bankia e ING.

Tabla comparativa

¿Con qué oferta es mejor cambiar de banco?

Como vemos, estas dos ofertas para cambiar nuestra hipoteca de banco tienen muchos aspectos en común, como el interés o las comisiones. Ahora bien, podemos concluir que la de Bankia es más atractiva por los siguientes motivos:

• No hay que contratar un seguro de vida: el interés de su producto no está bonificado por cumplir este requisito, así que nos ahorraríamos su prima.
• El seguro de daños, con la empresa que queramos: además, Bankia no nos penalizará si contratamos el seguro de daños (o de hogar) con otra compañía aseguradora.

Hay que decir, eso sí, que el interés que podemos conseguir al subrogar la hipoteca con Bankia está condicionado a la domiciliación de una nómina de 3.000 euros. Si ese ingreso es de entre 1.200 y 3.000 euros, el tipo a partir del segundo año es de euríbor más 1,35%, mientras que si es de menos de 1.200, ese interés sube al euríbor más 2,25%.

La subrogación de hipoteca te conviene especialmente si…

En general, cambiar de entidad para mejorar el interés de nuestro préstamo hipotecario siempre es conveniente. Ahora bien, si cumplimos alguno de los siguientes requisitos, el traslado nos saldrá todavía más a cuenta:

• Si aún no ha pasado la mitad del plazo. Con el sistema francés, se pagan más intereses durante los primeros años. Por lo tanto, si llevamos a cabo la operación cuanto antes, podremos ahorrar más dinero.
• Si la contratamos entre 2010 y 2015, cuando el interés de las hipotecas se situaba uno o dos puntos porcentuales por encima del que se ofrece ahora. Así, la rebaja que obtendremos será mayor.
• Si nuestro préstamo incluye cláusulas potencialmente abusivas. Podemos subrogar nuestra hipoteca para deshacernos, por ejemplo, del IRPH o del suelo hipotecario, manteniendo nuestro derecho a reclamar.

Hay que recordar, además, que esta operación no sirve solo para rebajar el tipo de interés. Con ella también podemos, por ejemplo, eliminar productos bonificadores (como seguros) o modificar el plazo de devolución (acortarlo o alargarlo).

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