Comparativa de hipotecas fijas: Bankinter vs. Unicaja

En el mercado hipotecario español, 4 de cada 10 contratos son hipotecas fijas. La consolidación de estos productos se debe, en parte, a que determinados clientes con buena capacidad económica quieren estabilidad y no depender del euríbor. Asimismo, la competencia entre bancos favoreció la aplicación de intereses competitivos, como los de los créditos que vamos a comparar en este artículo: la Hipoteca Fija de Bankinter y la Hipoteca Banca Personal Tipo Fijo de Unicaja.

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Comparativa de hipotecas a interés fijo

¿Cuál de estos préstamos hipotecarios es mejor?

La Hipoteca Banca Personal Tipo Fijo de Unicaja no tiene comisión de apertura, la financiación para segunda vivienda es del 70% y su interés es relativamente bajo. No obstante, consideramos que la Hipoteca Fija de Bankinter es mejor por las siguientes razones:

• Interés más bajo en casi todos los plazos: el tipo de interés de Bankinter es más bajo en todos los plazos excepto a 30 años, cuyo valor es igual a la hipoteca de Unicaja.
• Dación en pago en el contrato: Bankinter es la única entidad financiera del mercado español que incluye la dación en pago por defecto en sus contratos. Es decir, que en caso de no poder pagar las mensualidades, el banco nos da la opción de devolver el inmueble para liquidar toda la deuda pendiente.
• Domiciliación de cantidades más bajas: la entidad madrileña exige domiciliar un mínimo de 2.000 euros al mes entre los dos titulares en una de sus cuentas. En cambio, Unicaja pide 2.500 euros a uno de los dos titulares. Es cierto que ambos bancos exigen vinculaciones fuertes, pero las cantidades exigidas por Bankinter son más accesibles.

¿Por qué se han asentado con éxito las hipotecas fijas en España?

La Estadística de Hipotecas del INE, publicada la semana pasada, reflejaba que el número de préstamos hipotecarios a tipo fijo firmados en diciembre de 2018 representaron un 41,4% sobre el total de contrataciones. Estas cifras certifican la estabilidad de un tipo de hipoteca que los bancos potencian desde hace tres años.

Desde mediados de 2016, las entidades españolas iniciaron una guerra de precios que abarataron las cuotas de estos productos. Podíamos encontrar hipotecas con tipos de interés por debajo del 2,50% a 30 años o del 2% a 20 años. Esto incentivó la contratación de estos préstamos hipotecarios, que por entonces estaba en un nivel más bajo. Por ejemplo, en diciembre de 2016 se firmaron 31,6% de préstamos a tipo fijo respecto al total, casi 10 puntos menos que en el mismo período de 2018.

No obstante, la tendencia al alza del euríbor y la futura legislación hipotecaria, que exigirá a las entidades a asumir todos los gastos de escrituración, cambió el panorama establecido desde hace tres años, porque los bancos decidieron aumentar los tipos para aumentar sus márgenes y compensar las costas. Aun así, podemos encontrar casos como los citados de Bankinter y Unicaja, que mantienen unos intereses muy competitivos.