Ya hemos comentado muchas veces que para comparar varias hipotecas con interés fijo no basta con fijarse únicamente con el tipo aplicado, sino que también hay que tener presentes aspectos como las comisiones, la vinculación, etc. Para demostrarlo, hoy compararemos los préstamos de Coinc y de Ibercaja, pues pese a tener un interés parecido, tienen un precio muy distinto.

Comparación de hipotecas fijas

Hipoteca Fija de Coinc Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja
TAE
  • 2,17%
  • 2,77%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • A 10 años: 1,50%
  • A 15 años: 1,60%
  • A 20 años: 1,69%
  • A 25 años: 1,74%
  • A 30 años: 1,79%
  • A 15 años: 1,65%
  • A 20 años: 1,65%
  • A 25 años: 1,70%
  • A 30 años: 1,75%
Productos combinados
  • Ninguno
  • Domiciliar nómina
  • Uso de tarjeta del banco
  • Domiciliar recibos
  • Seguro de hogar, salud o protección de pagos
  • Seguro de vida
  • Producto de inversión

Bonificación máxima de 1,30 puntos porcentuales

Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Amortización y subrogación: 2% (1,5% tras los primeros 10 años)
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 2% (1,5% tras los primeros 10 años)
¿El banco paga la tasación?
  • No
Solicitar más información

¿Qué oferta sale más a cuenta?

Un primer vistazo a las condiciones de ambos productos quizás nos haría pensar que el de Ibercaja es más barato, pues su interés es menor en varios tramos. Sin embargo, la TAE nos indica que, en realidad, Coinc es el que nos cobraría menos por su hipoteca. Veamos por qué:

  • Sin productos combinados que cuesten dinero: la entidad online no exige firmar ningún servicio accesorio (más allá del seguro de daños obligatorio). El banco aragonés, en cambio, condiciona su interés a la contratación de diversos productos, cuyo coste eleva el precio final de su hipoteca fija.
  • Cero ataduras: Coinc no nos obliga a domiciliar la nómina o los recibos ni a utilizar sus tarjetas para poder acceder a su oferta.
  • Interés más bajo si se devuelve el dinero en 15 años o menos: para terminar, este banco virtual aplica un tipo más bajo que el de Ibercaja tanto a 10 como a 15 años. En consecuencia, si elegimos ese plazo de amortización, las cuotas a pagar serán más baratas que las cobradas por su competidor.

Cómo calcular el precio de varias hipotecas con interés fijo

Como vemos, la tasa anual equivalente (TAE) nos puede venir muy bien para comparar el precio de dos o más hipotecas fijas, pues cuanto más baja sea, más barato será el préstamo. Sin embargo, este indicador presenta algunos problemas, pues tiene en cuenta partidas que pueden variar en función de las condiciones del crédito y del perfil del cliente (precio de los seguros, importe de la operación, etc.).

Por este motivo, siempre es aconsejable que calculemos por nuestra cuenta el precio de varias ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta. Veamos, por ejemplo, cuanto nos costarían las hipotecas comparadas si pidiéramos 150.000 euros a devolver a 25 años:

Coinc Ibercaja
Cuotas 616,97€/mes (última de 615,59€/mes) 614,10€/mes
Otros productos Seguro de daños: 343,97€/año

Cuenta: 50€/año

Tarjeta: 34€/año

Seguro de hogar: 275€/año

Seguro de vida: 400€/año

Plan de aportación: 150€/año

Otros costes Tasación: 249,56€
TOTAL 193.938,43€ 206.955,64€

El coste de todas estas partidas lo encontraremos en la FIPRE, que es el documento que el banco nos entregará cuando le pidamos financiación. Al hacer este cálculo, podremos ver con facilidad con qué hipoteca pagaríamos menos tanto cada mes como en total.

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Autor: Miquel Riera


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